ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ» 
 

КАФЕДРА БАНКОВСКОГО ДЕЛА 

Отчет по производственной практике 
 
 
 

                               Выполнила: Папушева

                               Александра Александровна

                               Факультет: ФФК и  МЭО

                               Группа: 439/1

                               Форма обучения: дневная

Научный руководитель: Лубягина

Вера  Кирилловна 
 
 
 
 
 

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

                                                        2011

 

    

СОДЕРЖАНИЕ 
 

 

     Глава 1. Характеристика места практики

    Годом основания ОАО АКБ «РОСБАНК» был 1993 году, он был образован ввиде АКБ «Независимость» (АОЗТ), впоследствии несколько раз менял организационно-правовую форму (1994 год — ТОО, 1998 год — ЗАО). В кризисном 1998 году был перекуплен структурами промышленно-финансовой группы «Интеррос» и выступил в качестве бриджующего для обанкротившегося «ОНЭКСИМбанка» Владимира Потанина и Михаила Прохорова. ХК «Интеррос» переименовала банк в АКБ «РОСБАНК» (ЗАО). В 1999 году Росбанк стал Открытым акционерным обществом. В 2002 году Росбанк подчинил инвестиционный банк «МФК» также из группы «Интеррос», основным промышленным активом которой является ГМК «Норильский никель», а уже в 2003 купил всего за 200 млн. $ банковскую группу «ОВК», крупнейшую розничную группу на том момент в России. К июлю 2005 г. консолидация бизнеса Росбанка и шести банков ОВК (Первое ОВК, Центральное ОВК, Поволжское ОВК, Приволжское ОВК, Сибирское ОВК, Дальневосточное ОВК) успешно завершилась. ОВК же – один из старейших банков России, основанный в 1864 году. Теперь в его главном здании на канале Грибоедова расположен Северо-Западный филиал Росбанка.

    В июне и сентябре 2006 года пакеты по 10 % акций банка по $317 млн каждый были проданы французской банковской группе Societe Generale. Также французский банк получил опцион на приобретение до конца 2008 года ещё 30 % плюс две акции Росбанка за $1,7 млрд, который был реализован в феврале 2008 года.

    Так как «Росбанк» стремится соответствовать уровню универсального финансового института национального масштаба, спектр предлагаемых им услуг очень широк как в отношении бизнеса (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), так и в отношении физических лиц, то есть населения. По состоянию на 1 февраля 2011г., «Росбанк» находится на 11-ом месте в рейтинге банков России по активам-нетто, которые составляют 472 389 582 тыс. руб. Депозиты физических лиц, в свою очередь, составили на ту же дату 116 943 797 тыс. руб., что позволило занять «Росбанку» 9-ое место в рейтинге по данному критерию.

    Основным  акционером банка  является французская банковская группа «Societe Generale» (74,8%).  В феврале 2010 акционеры договорились об объединении Росбанка и других российских дочерних банков «Societe Generale» (BSGV, DeltaCredit, Русфинанс).

    Росбанк последовательно реализует стратегию  создания универсального финансового  института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

    Ключевыми направлениями работы Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно  – банковские услуги и работа с  состоятельными частными клиентами.

    Наиболее  важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются более 2,6 миллионов человек.

    Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

    Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

    Плодотворное  сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть Росбанка включает Bank of New York, JP Morgan Chase Bank N.A., the Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., SMBC, Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, Credit Suisse, UBS, HSBC Bank USA N.A., Nordea Bank Norge A.S.A., SEB, BBVA, ING и другие надежные банки.

    Росбанк является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая более 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

    Значительные  результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается более 1800 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 2,2 млрд. долларов США.

    На  протяжении всей своей истории Росбанк  большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них – грантовая программа «Новый день», которую банк проводит с 1999 года. В Росбанке также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого». Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра «Современник».

    Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В 2008 году стал обладателем  Гран-при Премии «Банк года» в  итоговой премии «Финансовая элита России 2008». В 2006 и 2008 гг. Росбанк был признан лучшим финансовым институтом России, по версии авторитетного британского журнала «The Banker».

    Росбанк – один из самых надежных российских банков.

    Сегодня Росбанк представлен в 70 регионах России от Калининграда до Владивостока и располагает крупнейшей в стране частной банковской сетью.

    Наличие столь крупной сети дает Банку  существенные преимущества в части  обслуживания как крупных многофилиальных  корпоративных клиентов, так и населения. Корпорации федерального уровня получают возможность сконцентрировать все финансовые потоки в рамках одного многофилиального Банка, что позволяет нашим клиентам получать существенную выгоду для бизнеса за счет повышения оперативности управления. В этой связи одна из целей развития сети Росбанка – быть представленным во всех регионах России, которые интересны нашим клиентам.

    Для координации деятельности подразделений  сети банка сформирована четырехуровневая система управления. Она основана на принципах делегирования полномочий, что увеличивает самостоятельность и ответственность менеджеров в процессе осуществления проектов Банка.

• 1-й уровень - головной офис(в Москве);
• 2-й уровень - территориальные управления (ТУ);
• 3-й уровень – филиалы(всего их 66);
• 4-й уровень  – внутренние структурные подразделения (операционные, дополнительные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы и обменные пункты).

    В банке функционирует три ТУ:

1. Центральное с территориальным расположением в Москве;

    В состав входят филиалы и операционные офисы, находящиеся в следующих  городах: Архангельск, Астрахань, Владимир, Рязань, Иваново, Волгоград, Воронеж, Казань, Элиста, Калуга, Брянск, Тула, Орел, Киров, Краснодар, Липецк, Белгород, Курск, Тамбов, Москва, Красногорск, Мурманск, Нижний Новгород, Чебоксары, Ульяновск, Оренбург, Пермь, Ижевск, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Волжск, Йошкар-Ола, Пенза, Саранск, Санкт-Петербург, Псков, Петрозаводск, Великий Новгород, Сыктывкар, Вологда, Калининград, Ставрополь, Майкоп, Уфа, Ярославль, Смоленск, Тверь, Кострома.

2. Дальневосточное – с территориальным расположением во Владивостоке;

    В состав входят филиалы, находящиеся  в следующих городах: Благовещенск, Хабаровск, Биробиджан, Магадан, Петропавловск-Камчатский, Владивосток, Южно-Сахалинск, Якутск.

3. Урало-Сибирское – с территориальным расположением в Красноярске;

    В состав входят филиалы, находящиеся  в следующих городах: Барнаул, Красноярск, Екатеринбург, Новосибирск, Иркутск, Курган, Омск, Томск, Кемерово, Кызыл, Тюмень, Улан-Удэ, Абакан, Челябинск, Чета.

 

     Глава 2.Основные методы оценки кредитоспособности заемщика

    Моя практика проходила в ДО «Петроградский»- это небольшое отделение «РОСБАНКА», в штате которого работает 6 человек: управляющий ДО «Петроградский», 3 человека в операционном отделе, два клиентских менеджера, в обязанности которых входит: обслуживание и помощь физическим лицам по вопросам кредитования, открытия и закрытия вкладов.

    ОАО АКБ «РОСБАНК» ДО «Петроградский»  реализует программы розничного кредитования для нескольких клиентских групп, таких как:

    – Физические лица;

    – Добросовестные заемщики;

    – Корпоративные клиенты 1 (компании группы «Интерос» и «Сосьете Женераль»), 2 (компании реализующие зарплатный проект в РОСБАНКе) и 3 группы (компании заключившие договор о комплексном банковском обслуживании);

    – Сотрудники Банка

    Предоставляя  этим клиентским группам следующие  виды кредитования: 

    «Просто деньги» – нецелевой кредит на неотложные нужды. Диапазон суммы кредита: от 18 000 рублей до 200 000 рублей. Для физических лиц процентная ставка по кредиту составляет от 22,9% до 26,9% годовых, от 22,9% до 23,9% - для корпоративных клиентов, от 21,9 % до 25,9% - для добросовестных заемщиков. Добросовестными заемщиками являются Клиенты банков группы Societe Generale в России (ОАО АКБ "РОСБАНК", ООО «Русфинанс Банк», ЗАО «КБ ДельтаКредит», ЗАО «БСЖВ»), удовлетворяющие нижеперечисленным требованиям хотя бы в одном из банков Группы:

    1) не имеющие активных кредитов, но полностью погасившие кредит в банке и не допустившие по погашенному кредиту просрочки свыше 30 календарных дней

    2) имеющие активный кредит и  погашенный кредит, не имеющие  текущей просроченной задолженности/  активной реструктурированной ссуды, не допустившие по погашенному кредиту просрочки свыше 30 календарных дней, не допустившие по действующим кредитам (в случае наличия) просрочки сроком более 5 календарных дней или в сумме более 150 рублей/5 долларов США/5 евро

    3) имеющие активный кредит и не имеющие погашенных кредитов, не имеющие текущей просроченной задолженности/ активной реструктурированной ссуды, не допустившие просрочки сроком более 5 календарных дней или в сумме более 150 рублей/5 долларов США/5 евро, своевременно и в полном объеме погасившие не менее 6 (шести) первых платежей по всем действующим кредитам Банка.

    Кредит  выдается минимум на 3 месяца и максимум на 3 года с шагом в 1 месяц, срок кредита  может быть увеличен до 5 лет при  условии, если клиент предоставит справку 2НДФЛ за 2 года.

    Максимальная  сумма кредита ограничена принятым в рамках программы максимальным значением отношения аннуитетного платежа к доходу клиента, который  в свою очередь зависит от срока  кредитования (до 12 месяцев – 80%, от 13 до 24 месяцев – 80%, от 25 до 36 месяцев – 70%, от 36 до 60 месяцев – 65%).