Отчет по практике в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»

-  Зменшення  прибутку  минулих  років  на 436 244  тис.  грн.  в  зв’язку  з   його перерозподілом;

-  Також відбулося  отримання прибутку поточного  року в обсязі 1 050 378 тис. грн.;

-  Зменшення обсягу  резервів під стандартну заборгованість  на 99 795 тис. грн.;

-  Зменшення результатів  переоцінки основних засобів  в результаті їх вибуття на 72 599 тис. грн.;

-  Збільшення  обсягу  субординованого  капіталу  на 429 995  тис.  грн. (в  зв’язку  з врахуванням  з 11.02.2009р.  субординованого  боргу,  залученого  в  іноземній валюті,  до  регулятивного  капіталу  за  курсом  на  звітну  дату  згідно  постанови Правління  НБУ №49 від 05.02.09).

Обсяг  відвернень  збільшився  на 232 389  тис.  грн.  в  основному  за  рахунок дійснення вкладень у дочірні банки та компанії.

Загальний обсяг активів, зважених на відповідні коефіцієнти  ризику, на кінець року був на рівні 76 690 509 тис. грн. Зростання обсягу ризикових  активів за методикою НБУ за  рік  було  незначним  у  зв’язку  з  обмеженням  кредитування  юридичних  та фізичних  осіб згідно  Постанови  Правління  НБУ  №92/БТ  від 25.02.2009р. „Про  надання  кредиту  для підтримки ліквідності” та склало 1 149 593 тис. грн., або 1,52%.  

 Норматив  платоспроможності   станом  за 31.12.2009р.  був  на  рівні 11,48% (при нормі не нижче  10%), у порівнянні з 31.12.2008р. його  рівень збільшився на 1,32%.

 Середнє  значення  показника  достатності  капіталу (Н3)  банку  за 2009р.  склало 9,39%, що задовольняє нормативним вимогам НБУ (не менше ніж 9%).  

Протягом  року  існуючий  обсяг  капіталу  дозволяв  банку  виконувати  всі  нормативні

вимоги  НБУ  щодо  ризиків  і  достатності  капіталу.  Вищенаведене  зростання  активів  супроводжувалося одночасним хеджуванням ризиків - зростання страхових фондів за рік склало 4 470 463 тис. грн. 

На кінець 2010 року, загальний обсяг активів, зважених на відповідні коефіцієнти ризику, був на рівні 103 401 413 тис. грн. Зростання ризикових активів склало 26 710 904 тис. грн., або 34,83% за рік. Загалом таке зростання в своїй більшості обумовлено збільшенням обсягів кредитування юридичних осіб.  

У порівнянні з 31.12.2009р. норматив платоспроможності зменшився на 0,30%, станом за 31.12.2010р. він був на рівні 11,18% (при нормі не нижче 10%).

Показник достатності  капіталу (Н3) Банку за 2010р. коливався  в межах 9,00-9,43%, що задовольняє  нормативним  вимогам  НБУ (не менше ніж 9%).

Існуючий обсяг капіталу протягом року дозволяв Банку виконувати всі нормативні вимоги НБУ щодо ризиків і достатності капіталу. Зростання активів, що наведене вище супроводжувалося одночасним хеджуванням ризиків - зростання страхових фондів за рік склало 3 287 310 тис. грн. 

Фінансова стійкість  банку – це головна умова його існування та активної діяльності. Тому розрахуємо деякі основні коефіцієнти фінансової стійкості:

1) Коефіцієнт надійності. Характеризує співвідношення власного  капіталу (К) до залучених коштів (З_к). Рівень залежності банку від залучених коштів.

                                         (формула 2.1)

К_{н 2008} =(8195683 /71969782) *100% = 11,39 %

К_{н 2009} =(10270719 /75795412)*100 = 13,55%

К_{н 2010} = (11879968/101557254)*100 = 11,70%

2) Коефіцієнт фінансового  важеля. Характеризує співвідношення зобов’язань банку (З) і капіталу (К), розкриває здатність банку залучати кошти на фінансовому ринку

                                    (Формула 2.2)

 

К_{фв 2008}  = 71969782/8195683 = 8,78

К_{фв 2009} =75795412 / 10270719 = 7,38

К_{фв 2010} = 101557254/ 11879968 = 8,55

3) Коефіцієнт участі  власного капіталу у формуванні  активів — достатність капіталу. Розкриває достатність сформованого власного капіталу (К) в активізації та покритті різних ризиків

                                  (формула 2.3)

 

К_{ук 2008} =(8195683 / 80165465) *100% =10,22 %

К_{ук 2009} = (10270719/ 86066131) *100% = 11,93 %

К_{ук 2010} = (11879968/113437222) *100% =10,47 %

4) Коефіцієнт мультиплікатора  капіталу. Характеризує ступінь  покриття активів статутним  капіталом (К_а).

                                  (формула 2.4)

К_{мк 2008} = 80165465/5684882 = 14,10

К_{мк 2009} = 86066131/7810866 = 11,02

К_{мк 2010} =113437222 /8860202 = 12,80

Усі обраховані коефіцієнти  узагальнимо у таблиці 2.8

Таблиця 2.8

Коефіцієнти аналізу  фінансового стану ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» за 2008-2010 рр.

Коефіцієнт	Значення			Відхилення, тис. грн.		Темп зростання, %		Нормативне значення
	2008	2009	2010	09/08	10/09	09/08	10/09
Коефіцієнт надійності	11,39	13,55	11,70	2,16	-1,85	18,96	-13,65	> 5%
Коефіцієнт фінансового важеля	8,78	7,38	8,55	-1,4	1,17	-15,94	15,85	В межах 20
Коефіцієнт участі власного капіталу	10,22	11,93	10,47	1,71	-1,46	16,73	-12,24	> 10%
Коефіцієнт мультиплікатора капіталу	14,10	11,02	12,80	-308	1,78	-21,84	16,15	12,0-15,0

 

Коефіцієнт надійності та коефіцієнт фінансового важеля у  досліджуваному періоді відповідали  нормативному значенню. Значення коефіцієнту  надійності свідчить про те, що банк має достатню автономію від залучених  і коштів, а коефіцієнт фінансового важеля показує здатність банку залучати додаткові фінансові ресурси.

Коефіцієнт участі власного капіталу у формуванні активів показує достатність капіталу для забезпечення активних операцій банку, що є позитивним підсумком його діяльності.

Коефіцієнт мультиплікатора капіталу у 2009 році не відповідає нормативному значенню. Головною причиною цього стало непропорційне збільшення активів щодо збільшення статутного капіталу.

Отже, в цілому фінансовий стан ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»  в задовільному стані, адже і показники ліквідності, і показники фінансової стійкості відповідають нормі. Банк має оптимальну структуру активів та капіталу і застосовує конкретні заходи для вирішення існуючих проблем.

 

2.5. Пропозиції  щодо покращення діяльності ПАТ  КБ «ПРИВАТБАНК»

ПриватБанк - соціально  орієнтований банк. Проводячи послідовну політику зміцнення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, ПриватБанк вважає одним з пріоритетних напрямків своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються у партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями і автовиробниками. ПриватБанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію і соціальні виплати в Приватбанку отримують понад 1,5 мільйона чоловік. Також свої кошти довіряє ПриватБанку майже третина всіх вкладників України. Понад 35% клієнтів українських банків обирають ПриватБанк при відкритті поточного рахунку і понад 28% користуються послугами банку під час здійснення грошових переказів.

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних  карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6 837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати із використанням пластикових карт. Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу "Приват24" і GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії.

Можна запропонувати  такі заходи для поліпшення діяльності комерційного банку:

• Розширення асортименту послуг для приватних клієнтів (фізичних осіб), впровадження нових кредитних продуктів для наймен захищених верств населення з лояльними умовами для позичальника;
• Розширення сегменту корпоративних клієнтів, застосування індивідуального підходу при оцінці фінансового стану позичальника;
• оновлення програмного забезпечення для більш якісної роботи філій і представництв;
• навчання працівників іноземної мови до Євро 2012, що дасть можливість прозуміння з іноземним клієнтом, виявлення його потреб і надання більше банківських послуг;
• індивідуальний підхід під час збору проблемної заборгованості, оптимізація процесу для прискорення розгляду справ;
• створення програми з кредитування підприємців, які бажають створити власну справу (кредитування стартового капіталу);
• удосконалення методів управління депозитними операціями, розширення мережі та видів депозитних рахунків, задоволення потреб клієнтів в найрізноманітніших банківських послугах;
• підвищення ефективності персоналу для забезпечення зростання доходів, працівник банку має стати для клієнта саме консультантом, а потім вже клерком по оформленню потреб;
• постійне залучення клієнтів шляхом проведення рекламних акцій та презентацій.

Отже, перераховані заходи можуть позитивно вплинути на діяльність ПАТ КБ «ПриватБанк», розширити базу його клієнтів, підвищити імідж банку, втримати позицій банку №1 в Україні.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВИСНОВКИ

 

Заснований в 1992 році, комерційний банк ПриватБанк є лідером  банківського ринку країни і найбільшим банком з вітчизняним капіталом.

Він традиційно посідає найвищі місця серед українських банків за рівнем довіри та визнання з боку клієнтів, партнерів та експертів – як українських, так і міжнародних.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» бере активну участь у роботі низки професійних об'єднань, асоціацій та організацій, діяльність яких спрямована на розвиток економіки країни та банківського сектору, зокрема Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Першого всеукраїнського бюро кредитних історій. Банк також має високі міжнародні рейтинги.

Головними перевагами банку  є ефективна структура управління, кваліфікований персонал, широкий асортимент послуг та ефективний менеджмент. У своїй діяльності комерційний банк керується законодавством України та внутрішньо-розпорядчими документами.

На основі аналізу  фінансової діяльності банку у 2008-2010 рр. можемо зробити такі висновки, що активи Банку 2010 року збільшились на 27 371 091 тис. грн. (31,80%) у порівнянні з кінцем фінансового 2009 року і становлять 113 437 222 тис. грн.; порівняно з 2009 роком у 2010 році зобов’язання  банку збільшились на 25761842 тис. грн. (33,99%), що є позитивним фактором; спостерігається тенденція до зростання власного капіталу; протягом 2010 року чистий прибуток банку збільшився на 319691 тис. грн.

 Усі показники ліквідності банку у 2008-2010 рр. перевищували нормативні значення, що свідчить про високу якість активів банку і високу здатність розраховуватись за своїми зобов’язаннями. Слід також зазначити, що значення цих показників зростало.

Отже, ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» займає чільне місце в банківський системі України, має задовільний фінансовий стан, ефективну структуру активів та капіталу.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Закон України Про банки і банківську діяльність № 2121-III від 07.12.2000р. із змінами і доповненнями.
2. Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затверджене Постановою Правління Національного банку України №254 від 18.06.2003р., із змінами і доповненнями.
3. Аналіз банківської діяльності: Підручник/А.М.Герасимович, М.Д. Алєксеєнко, І.М.Парасій – Вергуненко та ін..; За ред. А.М.Герасимовича. – К.: КНЕУ,2004–599 с.
4. Васюренко О.В., Волохата К.О. Економічний аналіз діяльності комерційних банків: Навч. посіб. – К.: Знання, 2007. – 463 с.
5. Гроші та кредит: Навч. – метод. Посіб./ В.І. Пахомов, Л.В. Стрільчук. – К.: МАУП, 2004. – 56 с.
6. Груздевич У.Я. Аналіз банківської діяльності: [Текст]: навчальний посібник. – К.: УБС НБУ, 2007. – 222С.
7. Кодацький В. Організація діяльності банківських установ в умовах ринку // Банківська справа. – 2007. - № 1. – с. 85
8. Кузьменко Є.С. Сучасний стан банківської системи // Актуальні проблеми економіки. – 2007. - № 4. – с. 161
9. Уманців Ю.М. Банківська система України в умовах глобалізації світового простору // Фінанси України. – 2006. - № 12. – с. 88
10. Щибиволок З.І. Аналіз банківської діяльності: Навч. посіб. – К.: Знання, 2007. – 311 с.
11. Офіційний сайт ПАТ КБ «Приватбанк» [Електронне джерело]: http://privatbank.ua/html/2_1u.html