Международный кредит и его роль в развитии

      2.Экономия  издержек обращения.

      Практическая  реализация этой функции непосредственно  вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают  в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения.

      3.Ускорение  концентрации капитала.

      Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.

      4.Обслуживание  товарооборота. 

      В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение  не только товарного, но и денежного  обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играют коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.

      5.Ускорение  научно-технического прогресса. 

      В послевоенные годы научно-технический  прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

      Итак, кредит -  это экономические отношения, возникающие между кредитором и  заемщиком по поводу стоимости, предаваемой  во временное пользование. 
 
 
 
 
 
 

2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ 

      2.1. Понятие международного кредита 

      Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей. Международный кредит традиционно играл роль фактора, который главным образом обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами. Во второй половине прошлого столетия положение стало все более меняться. Интенсификация, глобализация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита. К настоящему времени фактически уже сформировался международный рыночный механизм кредита, который опосредует не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и процессы реальных инвестиций, регулирование платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов. Сегодня темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

      Первоначально международный кредит представлял собой предоставление валютных и товарных ресурсов предприятиями и финансовыми институтами одной страны предприятиям, финансовым институтам и правительству другой страны на условиях возвратности, срочности и платности. Кредиторами и заемщиками были представители двух разных стран. Источником финансирования товарного кредита и перевода валютных ресурсов в этом случае всегда являлся национальный рынок капиталов. В современных же условиях помимо национальных рынков капиталов важнейшим источником кредитных ресурсов стал собственно международный рынок капиталов, не имеющий непосредственно какой либо национальной принадлежности.

      Международный кредит, на сегодняшний день, представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

      Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках.

      Функции международного кредита⁵ выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

      1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

      2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

      3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

      4. Регулирование экономики.

      Выполняя  эти взаимосвязанные функции  международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

      Международные кредиты, если они предназначены  для производительных целей: приобретение за границей нового оборудования или важного вида сырья для непосредственного осуществления инвестиций в производство, в конечном итоге увеличивают масштабы производства валового внутреннего продукта в стране-заемщике и, следовательно, сами создают эквивалент той суммы средств, которая должна пойти на возмещение полученной за рубежом ссуды и уплаты процентов по ней. Если же международные кредиты предназначены для других, не производительных целей: приобретение продовольствия за границей, промышленных товаров потребительского характера, содержание государственного аппарата, преодоление дефицита государственного бюджета или платежного баланса, то это ведет к тому, что возврат основной суммы долга и уплата процентов по нему осуществляется не за счет созданного с их использованием эквивалента и в конечном итоге сказывается на сокращении валового внутреннего продукта страны.

      Международный кредит является широким понятием, поскольку он может предоставляться и на государственном уровне, и на частном, а также и в денежной, и в товарной форме.

      Международные кредиты государственного уровня - это кредиты, которые предоставлены правительству или региональным и местным органам власти другой страны. Кредиторами в этом случае могут являться:

      - правительства кредитующих стран;

      - международные кредитно-финансовые организации (такие, как МВФ, МБРР и др.);

      - частные коммерческие банки.

      Наиболее  часто международный кредит государственного уровня представляет собой межправительственный или, как его еще называют, двусторонний правительственный кредит, при котором правительство одной страны кредитует правительство другой.

      Межправительственные кредиты в отличие от кредитов, предоставленных банками или международными кредитно-финансовыми организациями, могут выражаться не только в валютной форме, но и в форме товаров (например, в форме военной техники или продовольствия).

      Цели  предоставления межправительственных кредитов⁶, как правило, не производительные. Такие кредиты обычно предоставляют на:

      - покрытие бюджетного дефицита;

      - преодоление продовольственного кризиса;

      - погашение и обслуживание внешних долгов;

      - пополнение валютных резервов страны в целях регулирования курса национальной валюты;

      - оказание военной помощи и т.п.

      Интерес кредитующей стороны заключается  не в получении процентного дохода, а в реализации политических и экономических целей. Обычно межправительственные кредиты сопровождаются требованиями о предоставлении льготного режима фирмам страны-кредитора, работающим в стране-заемщике, об их допуске в стратегически важные отрасли экономики, а также о выполнении каких-либо внешнеполитических решений. Причем, чем больше будет внешний долг страны-заемщика, тем труднее будет его погасить и соответственно тем более весомые условия может выдвигать страна-кредитор, соглашаясь на реструктуризацию задолженности, т.е. на пересмотр сроков и условий ее погашения. Для усиления давления на страны-должники правительства кредитующих стран создали в 1956 г. Парижский клуб кредиторов. Частными коммерческими банками, кредитующими правительства других стран, в 1980-е гг. с аналогичными целями был создан Лондонский клуб кредиторов.

      Международные кредиты частного уровня - это банковские и коммерческие (или, как их называют в международной практике, фирменные) кредиты, предоставленные хозяйствующим субъектам другой страны.

      Для банковских кредитов, обслуживающих  внешнюю торговлю, характерно протекционистское начало: такие кредиты предоставляют зарубежным импортерам, как правило, при условии осуществления последними закупок именно в кредитующей стране. Это вызвано необходимостью поддержки своих экспортеров в современных условиях обострения конкуренции в международной торговле. Во многих странах (США, Японии, Германии, Франции, Бельгии, Голландии, Швеции) даже созданы государственные банки, кредитующие зарубежных импортеров отечественных товаров. Однако банковские кредиты, в отличие от фирменных (коммерческих), не ограничиваются внешней торговлей. Они также могут быть связаны с инвестированием средств в строительство или модернизацию какого-либо объекта, осуществлением производственной деятельности.

      Международное банковское кредитование зачастую является объектом международного регулирования. Например, для всех коммерческих банков стран, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Банк международных расчетов (находящийся в швейцарском городе Базеле) устанавливает нормативы достаточности собственного капитала, необходимые для проведения тех или иных международных активных операций.

      В целях укрепления позиций ведущих  стран банки, государства, международные  и региональные валютно-кредитные  и финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику. Кредитная дискриминация - установление худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического и политического давления.

      Еще более жесткой экономической  санкцией является кредитная блокада - отказ предоставлять кредиты  той или иной стране. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блокадой, чаще проводится неофициально в виде отказа предоставить кредит по различным мотивам. После второй мировой войны страны НАТО во главе с США проводили кредитную блокаду в отношении социалистических стран. Так, МБРР в 1947 г. отказался предоставить кредиты Чехословакии и Польше, хотя они как жертвы фашистской агрессии имели первоочередное право на получение ссуд для восстановления разрушенной экономики.