Международные банки

Содержание 
 

 

Введение 

      Международные банки были созданы преимущественно  после второй мировой войны для  содействия восстановлению мировой  валютной системы, стабилизации национальных денежно-кредитных систем, расширению инвестиционного кредитования, создания многосторонней системы расчетов и, в конечном счете, для стабилизации всемирной экономики. Они создавались и действуют до сих пор на основе межгосударственных соглашений в соответствии с нормами международного права.

      Международные банки предоставляют кредиты  на промышленные, сельскохозяйственные и инфраструктурные проекты и  при необходимости оказывают  техническое содействие во многих областях экономической и общественной жизни. Эти банки играют особенно важную роль в формировании развивающихся экономик стран Азии, Африки и Латинской Америки. В последние годы с учётом кризисных явлений по всему миру значение таких финансовых институтов, как международные банки, существенно возрастает.

      К международным банкам относятся:

      1) Банк Международных расчетов (БМР), образованный в 1930 году при участии нескольких центральных банков европейских стран.

      2) Всемирный банк (в него входят: Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК) и Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ)).

      3) международные региональные банки  (одним из самых крупных международных региональных банков является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)).

     Таким образом, объектом изучения выступают  международные банки, а предметом  – их функции и направления деятельности.

 

1. Банк международных расчетов 

1.1. История создания  и развития

      Банк международных расчетов (БМР) – старейший международный финансовый институт, созданный в 1930 в Базеле (Швейцария) центральными банками Великобритании, Франции, Германии, Бельгии, Италии, тремя частными банками США во главе с банкирским домом J. P. Morgan и японскими частными банками. Учреждение БМР было предусмотрено Гаагской Конвенцией.

        Изначально банку было поручено принимать и выплачивать германские репарационные платежи и оплачивать межсоюзнические долги, осуществлять операции, связанные с займом Юнга, главным образом США, и обслуживать платежи по займам Дауэса и Юнга. Но с 1931 г. в связи с прекращением платежей по репарациям и военным долгам характер деятельности банка меняется. Банк международных расчетов покупает и продаёт золото и иностранную валюту, принимает от центральных банков на хранение золото, предоставляет и получает от них ссуды под залог золота или легко реализуемых краткосрочных обязательств, включая казначейские векселя, покупает и продаёт котирующиеся на бирже облигации. Банк не имеет права выпускать банкноты, оплачиваемые по предъявлению, акцептовать тратты (переводные векселя), предоставлять ссуды правительствам, приобретать контроль над частными компаниями. В годы Второй мировой войны в Банке продолжалось сотрудничество между странами антигитлеровской коалиции и фашистскими странами. Валютно-финансовая конференция в Бреттон-Вудсе (1944 г.) приняла решение о ликвидации Банка международных расчетов, но, пользуясь поддержкой стран-членов банка, он сохранился и стал расширять спектр операций. Банк участвовал в проведении операций по «плану Маршалла», осуществлял многосторонние клиринги для Европейского платёжного союза, после роспуска последнего — в рамках Европейского валютного соглашения. Банк международных расчетов является финансовым агентом Европейского объединения угля и стали, Международного Красного Креста, Всемирного почтового союза и других организаций. БМР выступает в качестве европейского вспомогательного органа Международного валютного фонда и Международного банка реконструкции и развития, которому он содействует в размещении облигаций банка в Швейцарии. С начала 60-х годов XX века Банк стал центром международных соглашений империалистических держав по поддержке мировой валютной системы капитализма. Он участвовал в кредитовании Англии и Федеральной резервной системы США на основе соглашений типа «своп» (операций по взаимному обмену валютой на срок по твёрдому курсу). В 1968-1969 годах принимал участие в кредитовании Франции. Являлся агентом «Золотого пула». В 1968 году в Банк международных расчетов входили центральные банки всех европейских капиталистических и социалистических стран, кроме СССР и ГДР.

      В настоящее время в Банк международных  расчетов входят 56 членов. Но в отличие от Международного валютного фонда и Всемирного банка лидирующее положение в БМР принадлежит странам Западной Европы. Россия стала членом Банка международных расчетов в феврале 1996 года. 

1.2. Структура управления Банком

      1. Общее собрание, возглавляемое председателем  Совета директоров и состоящее  из представителей центральных банков отдельных стран. Голоса распределяются пропорционально числу акций, которые были выделены банку каждой страны по подписке. Годовое общее собрание утверждает годовой отчет и баланс, финансовый отчет о доходах и расходах, принимает решения о выделении средств в резерв и специальные фонды, рассматривает объявления о выплате дивидендов и их сумме на предстоящий год. Годовое общее собрание проводится в конце июня – начале июля.

      2. Совет директоров по состоянию  на январь 2010 г. насчитывает 19 членов. Совет состоит из шести должностей директоров в составе управляющих центральных банков Бельгии, Франции, Германии, Италии и Соединенного Королевства и председателем совета, управляющего Федеральной резервной системы США. Совет директоров избирает Председателя из числа своих членов на трехлетний срок. Также он назначает президента Банка, генерального директора и других членов Администрации. Совет директоров несет ответственность за руководство текущей деятельностью Банка и представляет Банк в его отношениях с третьими сторонами. Он пользуется исключительным правом выступать от имени БМР при заключении сделок и соглашений.

      3. Президент Банка отвечает за  реализацию решений, принятых  Советом директоров, и контролирует деятельность Администрации БМР.

      4. В состав Администрации входят  генеральный директор, его заместитель, генеральный секретарь, глава банковского департамента, советник по экономическим вопросам.

      Акционерный капитал разделен на 600 тысяч акций. В целом около 84% выпущенного акционерного капитала удерживаются центральными банками. Остальными 16 % владеют частные акционеры. Хотя все акции имеют равные права в отношении выплаты по ним ежегодных дивидендов, частные держатели акций не могут осуществлять трансферт акций без согласия центрального банка и самого БМР и не имеют права голоса или представительства на общих собраниях. 

1.3. Сферы деятельности Банка международных расчетов

      Ключевые  области деятельности БМР могут быть разделены на следующие группы:

      1. Банк является площадкой для международного валютного сотрудничества; осуществляет контроль за банковской деятельностью; отвечает за экономическое и валютное сотрудничество в Европе.

      2. Выполняет роль центра валютно-экономических исследований в целях анализа функционирования международных финансовых рынков и согласования валютной политики государств для наиболее эффективного выполнения своих функций центральными банками (сбор и публикация данных о развитии международного банковского дела, системе управления в центральных банках).

      3. Выполняет следующие кредитно-банковские операции:

        а) депозитно-ссудные  операции с центральными банками;

        б) прием  правительственных вкладов по особым соглашениям;

        в) операции с валютой и ценными бумагами (кроме акций);

        г) инвестиционные услуги для центральных банков;

        д) краткосрочное  финансирование центральных банков.

      4. Функционирует как агент и  доверенное лицо центральных банков в осуществлении операций на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота) и операций, связанных с кредитами и займами в Европе.

      5. Созданный при БМР Базельский комитет по банковскому надзору в 1988 г. разработал Базельское соглашение о международной унификации расчета капитала и по стандартам капитала («Базель-1»). Ведущие банки, в том числе российские, обязаны соблюдать эти требования. В начале 2000-х гг. разработаны новые требования («Базель-2») по определению достаточности капитала с учетом рисков, по банковскому надзору и соблюдению рыночной дисциплины (прозрачность и достоверность информации). В 2010 г. во избежание кризисов, подобных кризису 2008 г., принято решение разрабатывать новые правила («Базель-3»), ужесточающие требования к собственному капиталу банков. 

 

2. Всемирный  банк 

2.1. Понятие «Всемирный банк»

      Всемирный банк – международная финансовая организация, специализированное учреждение ООН, созданное с целью организации финансовой и иной помощи развивающимся странам. Всемирный банк является одной из двух (наряду с Международным валютным фондом) крупных финансовых организаций, созданных по итогам Бреттон-Вудской конференции, состоявшейся в США в 1944 году. Был основан 27 декабря 1945 года.

      Деятельность  Всемирного банка охватывает следующие  области: проблемы бедности, проблемы снабжения продовольствием, борьба с коррупцией, СПИДом в развивающихся странах, проблемы окружающей среды, развитие секторов экономики, связанных с использованием земель и другие. В настоящее время Банк участвует в финансировании более 1800 проектов практически во всех секторах экономики развивающихся стран. Примерами являются развитие микро кредитования в Боснии и Герцеговине, повышение эффективности профилактики СПИДа в Гвинее, поддержка образования девочек в Бангладеш и т.д.

      Условием  членства во Всемирном банке является членство в Международном валютном фонде, то есть каждая страна-член МБРР должна прежде стать членом Международного валютного фонда. Только те страны, которые являются членами МБРР, могут быть членами других организаций, входящих в Группу Всемирного банка.

      Международный банк реконструкции и развития состоит  из 185 стран-членов. В соответствии с Уставом Международного банка реконструкции и развития каждая страна имеет определенную квоту в уставном капитале, пропорционально квоте распределяются голоса при принятии решений. 

2.2. Структура и функционирование  организаций  
Группы Всемирного Банка

      Вначале Всемирный банк ассоциировался с  Международным банком реконструкции  и развития, осуществлявшим финансовую поддержку в восстановлении после Второй мировой войны Западной Европы и Японии. Позднее, в 1960 г., была создана Международная ассоциация развития, которая взяла на себя часть функций, связанных с политикой этого банка.

      В настоящее время под Всемирным  банком фактически понимают две организации:

     – Международный банк реконструкции и развития;

     – Международная ассоциация развития.

      В разное время к ним присоединились созданные для решения задач Всемирного банка ещё три организации:

     – Международная финансовая корпорация

     – Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций

     – Международный центр по урегулированию инвестиционных споров

      Все пять организаций входят в Группу организаций Всемирного банка и  называются Группой Всемирного банка. Рассмотрим подробнее каждую из организаций. 

2.2.1. Международный банк  реконструкции и  развития

      Международный банк реконструкции и развития (МБРР) – основное кредитное учреждение Всемирного банка. МБРР учрежден одновременно с Международным валютным фондом в соответствии с решениями Международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе в 1944 г. Соглашение о МБРР, являющееся одновременно и его уставом, официально вступило в силу в 1945 г., но банк начал функционировать с 1946 г. Местонахождение штаб-квартиры МБРР — Вашингтон.

      Основные  цели деятельности:

      – оказание помощи в реконструкции и развитии экономики стран-членов;

        – содействие частным иностранным инвестициям;

      – содействие сбалансированному росту международной торговли и поддержание равновесия платежных балансов;

      – сбор и публикация статистической информации,

      Международный банк реконструкции и развития предоставляет  кредиты для экономического развития. МБРР – самый крупный кредитор проектов развития в развивающихся странах со средним уровнем доходов на душу населения.

      Сроки, объемы и ставки кредитов МБРР определяются особенностями кредитуемого проекта. МБРР обычно обуславливает предоставление кредитов определенными условиями. Все займы банка должны гарантироваться правительствами стран-членов. Займы выделяются под процентную ставку, которая меняется каждые 6 месяцев. Займы предоставляются, как правило, на 15-20 лет с отсрочкой платежей по основной сумме займа от трех до пяти лет.

      Высшими органами МБРР являются Совет управляющих  и Директорат как исполнительный орган. Во главе банка находится  президент, как правило, представитель высших деловых кругов США. Сессии Совета, состоящего из министров финансов или управляющих центральными банками, проводятся раз в год совместно с МВФ. Членами банка могут быть только члены МВФ, голоса также определяются квотой страны в капитале МБРР. Хотя членами МБРР являются 185 стран, лидирующее положение принадлежит семи странам: США, Японии, Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде и Италии.

      Источниками ресурсов банка помимо акционерного капитала являются размещение облигационных  займов, главным образом на американском рынке, и средства, полученные от продажи облигаций.