Механизм функционирования рынка и его инфраструктура

Специальность: 080507«Менеджмент организации»

Студентка: Дубровкина А.Н.

Год защиты: 2007 г. 

Содержание

Введение

1. Рынок: сущность, основные черты и участники

1.1. Причины возникновения  рынка

1.2. Необходимость реформирования экономики путем внедрения рыночной экономики

1.3.Функции рынка.  Преимущества и недостатки рыночного  механизма

1.4. Структура  рынка: система и ее составляющие  элементы

1.5. Государственное  регулирование рынка (экономики)

2. Рыночная инфраструктура

2.1. Понятие рыночной  инфраструктуры

2.2. Возникновение  банковского дела. Механизм и  функции банковского дела

2.3. Виды и  операции банков. Функции и статус  центрального банка

2.4. Биржи и  их роль в рыночной экономике.  Основные виды биржевых сделок. Акции и облигации

Заключение

Библиография

Введение

Современный этап развития связан с новым взглядом на экономику. Существуют специфические  проблемы в области перехода к  рынку: очень трудно переходить к  рынку в стране, которая раньше в полной мере не пробовала жить в нормальной рыночной экономике. Последние 70 лет страна жила по законам тоталитарной экономики. Частная инициатива искоренялась или существовала в тисках государственной идеологии. Предполагалось, что это даст возможность существованию огромной очень централизованной государственной машине. Любая другая форма экономической деятельности, кроме работы на государственном предприятии и, отчасти, в кооперативах, преследовалась. Казавшаяся с виду эффективной и справедливой, государственная экономика работала не столь эффективно и не позволяла воздавать полностью за труд людей и их инициативу. Система распределения продукции не могла стимулировать увеличение ее производства. Нормой стала система распределения потребительских товаров по карточкам, талонам и др.

Естественно, что  такая система ограничения потребительского спроса не давала в полной мере промышленности реагировать на потребительский  спрос, и это делало промышленность инертной. Промышленность выпускала  по большей части продукцию, которая  не отвечала, в основном, ни по качеству, ни по количеству запросам потребителей.

Это происходило  потому, что регулирующая роль цен  не работала, а другого эффективного механизма регулирования и контроля не было. Неэффективность в использовании  ресурсов, огромные государственные  затраты на оборону, дотирование  неприбыльных предприятий перенапрягали  всю экономику. Понятно, что это  проявлялось и в социальной жизни. Реальный уровень затрат был ниже, чем в странах Запада и некоторых  странах Востока. Его увеличение могло привести лишь к росту денежной массы, т.к. импорт строго регулировался, а купить что-нибудь в магазинах  было трудно из-за нехватки самой продукции.

Целью написания  реферата является изучение проблем  развития рынка в России, исследование основных причин возникновения рыночной экономики, анализ экономических отношений, связанных с рынком.

Задачи реферата состоят в изучении сущности рынка, его основных черт и участников; выявлений преимущества и недостатков  рыночного механизма, а также  анализа структуры и основных составляющих элементов рынка и  инфраструктуры.

Объектом исследования в реферате является рынок, механизм его функционирования и инфраструктура рынка.

Тема реферата является актуальной на данный момент времени, потому что выявление и  изучение определенных черт и свойств  рынка, дает возможность России быстрее  и эффективнее перейти к рыночной экономики.

1. Рынок: сущность, основные черты и участники

1.1 Причины возникновения  рынка

Рынок в своем  развитии прошел путь, продолжительность  которого насчитывает более 30 тыс. лет. Весь исторический опыт развития человечества свидетельствует о том, что рыночный механизм - это великое детище цивилизации, которое можно сравнить с открытием  огня, первой плавки металла, с открытиями электроники, программирования, генной инженерии и т. п. В отличие от других научных и технических открытий рынок есть творение коллективного человеческого гения.

В современной  экономической литературе можно  встретить самые различные определения сущности рынка. А. Смит и Д. Рикардо рынок отнесли к понятию, которое не нуждается в определении, ибо его сущность, по их мнению, достаточно очевидна и потому не требует теоретического анализа. Тем не менее учеными-экономистами предпринимались неоднократные попытки дать научное определение этого понятия.

Самое обыденное  и первое определение утверждало, что рынок - это площадь, публичное  место купли-продажи товаров, т. е. благ и услуг. Предпринимались попытки  ввести в понятие рынка фактор ценообразования. Так, А. Маршалл определяет рынок как всякий район, во всех пунктах  которого в один и тот же момент платят за одни и те же товары одинаковую цену [4, с. 6-7]. Позднее в понятие  рынка ввели отношения между  покупателями и продавцами и отношение  спроса и предложения. В связи  с этим появились определения:

рынок - это механизм взаимодействия покупателей и продавцов;

рынок - это система  отношений между спросом и  предложением;

рынок - это совокупность отношений товарного обмена;

рынок - это сфера  обмена, которая связывает в единый механизм производителей и потребителей товаров.

Существуют и  другие определения рынка. Обобщая  имеющуюся информацию по данному  вопросу в истории экономических  учений и современной экономической  литературе, можно дать следующие  определения рассматриваемой категории. Существует двоякое понимание рынка - узкое и широкое.

В узком смысле слова рынок - это система отношений между продавцами и покупателями, иными словами, это система отношений между предложением и спросом.

Бытует мнение, что узкое понимание рынка  есть нечто вульгарное, базарное. Заметим  по этому поводу, что было бы бессмысленно отрицать миллионы сделок между продавцами и покупателями, которые совершаются  ежедневно и ежечасно на нашей  планете. Эти отношения реальны, следовательно, и данное определение  рынка имеет право на существование. Однако нельзя сводить понятие рынка  только к этому определению. Рынок занимает важное место во всей системе общественного производства, которая включает микро- и макроуровни, производство, распределение, обмен и потребление. Поэтому объективно нужно не только узкое, но и широкое понимание рынка.

В широком смысле слова рынок - это весь сложный  механизм движения благ и услуг в  форме товаров и денег в  рамках всего общественного воспроизводства  на всех уровнях экономической системы  данного общества. Это определение  рынка органически включает в  себя и определение рынка в узком смысле слова, включает, но не сводится к нему.

Определение сущности рынка еще не раскрывает всего  содержания этого понятия. Перечисленные ниже основные черты рынка образуют его сущностные характеристики:

- рынок предполагает  наличие товарной массы. Нельзя  говорить о рынке, не имея товара. И напротив, чем больше по ассортименту товарная масса количественно и качественно, тем более развит и рынок;

- рынок предполагает  наличие развитой и устойчивой  денежной системы. Классический рынок - это не бартер, не обмен по цепочке товар - товар, это бесконечная цепь товарно-денежного обращения по схеме товар - деньги - товар - деньги и т. д. до бесконечности;

- рынок предполагает  самостоятельность хозяйствующих  субъектов и соответственно свободу  договоров и сделок. На рынке  действует принцип, концепция  «laissez faire», которая предполагает  условие: отдельные люди и предприятия  действуют свободно, без какого-либо вмешательства «третьей силы» - силы принуждения. Разумеется, эта самостоятельность агентов рынка относительна, ибо их действия предопределены правилами рыночной игры;

- при всей  его стихийности рынок подчиняется  действию законов и прежде всего действию законов конкуренции, стоимости, спроса и предложения;

- в основе  действий двух основных агентов  рынка - продавца (товаропроизводителей) и покупателей (потребителей) лежит личный экономический интерес. В этом и проявляется стимулирующий эффект рынка;

- рынок предполагает  полную материальную ответственность  его участников за результаты  их деятельности. Рынок - это не  игра, не спектакль, а участники  рынка - это не герои сцены.  Рынок - это суровая, подчас  жестокая реальность;

- рынок устанавливает  вольные цены или, как их  называют чаще, - свободные рыночные  цены равновесия;

- рынок утверждает  всеобщность и универсальность  товарных отношений, их проникновение во все сферы жизни;

- рынок предполагает  наличие развитой инфраструктуры, которая повышает его эффективность.  В особой мере это относится  к современному рынку;

- рынок предполагает  открытость экономики перед мировым  хозяйством, положение, при котором  региональный рынок выступает как часть национального, а национальный - как часть мирового;

- рынок формирует  такой тип человека, который в  свои моральные нормы включает также рыночную этику и рыночную мораль;

- рынок учитывает  наличие внешних факторов, благоприятствующих или мешающих его развитию, в частности благосклонное, уважительное или неуважительное отношение общества к самому рынку[5,c.254-256].

Все сказанное  выше позволяет определить, кто является участниками рынка, его основными агентами и субъектами. Ответ на этот вопрос достаточно прост: на рынке мы встречаем двух основных участников - это продавцы и покупатели. Первые представлены товаропроизводителями, т. е. фирмами, предприятиями и другими хозяйствующими субъектами, которые предлагают потребителям свои товары и услуги. Вторые - потребителями товаров и услуг, т. е. домашними хозяйствами, населением.

Существуют следующие  товарно-денежные потоки:

- домашние хозяйства,  покупают у предприятий и фирм  произведенные ими товары и услуги;

- предприятия  и фирмы, продают населению,  домашним хозяйствам произведенные ими товары и услуги;

- население и  домашние хозяйства продают предприятиям  и фирмам ресурсы, факторы производства - труд, землю, капитал, организацию,  информацию;

- предприятия  и фирмы, выплачивают домашним  хозяйствам населению соответствующие  доходы - заработную плату, ренту,  прибыль, проценты, дивиденды.

Как видим, и  те и другие участники рынка попеременно  выступают то в роли покупателей, то в роли продавцов. Указанные выше четыре товарно-денежных потока одновременно отвечают на три основных вопроса экономики: что производить, как и для кого? В этой схеме мы пока абстрагируемся от государства и других внешних сил и берем рынок в его чисто классической форме.

Важнейшим аспектом рассматриваемой проблемы является вопрос об условиях и причинах возникновения  рынка. В современной экономической  литературе, как правило, указывается на следующие факторы, которые в совокупности и взаимодействии предопределили возникновение, а затем и развитие рынка:

- потребности  людей, которые по своему характеру  безграничны. Это обстоятельство побуждало и побуждает производство благ и услуг к бесконечному росту и развитию;

- ограниченность  всех ресурсов производства - труда,  земли, других материальных средств  производства. Простой пример: на  одном и том же участке земли  нельзя одновременно заниматься  двумя видами труда - и станки  производить, и зерновые выращивать. Это обстоятельство побуждает искать пути повышения эффективности производства;

- общественное  разделение труда, которое повышает  эффективность производства и создает материальную основу для товарного обмена. История человечества знает ряд этапов развития этого процесса: выделение пастушеских и земледельческих племен, появление ремесла как особой отрасли хозяйства, возникновение купечества, появление все новых и новых отраслей. Не случайно первую книгу своего «Исследования о природе и причинах богатства народов» А. Смит начинает с анализа причин увеличения производительности труда. Классическим стал его пример разделения труда при организации мануфактуры, когда 10 рабочих за один день стали вырабатывать свыше 48 тыс. булавок, увеличив свою производительность в 4800 раз. Этот бесконечный процесс разделения труда имеет место и ныне;

- экономическая  обособленность товаропроизводителей  рамками собственности - первоначально  общинной, затем частной. Товарный обмен предполагает эквивалентность, отсюда проистекает закономерность учета интересов в получении равного количества других товаров. Опыт многих народов показывает, что внутри общин, равно как и внутри современных предприятий, разделение труда было и есть, а товарные отношения возникали лишь тогда, когда продукт их труда менял своего собственника;

- самостоятельность  товаропроизводителя, его свобода  как предпринимателя. Рабство,  феодализм, крепостное право сдерживали развитие рынка, прежде всего потому, что не соблюдалось как раз это условие. Об этом наглядно свидетельствует опыт России конца XIX - начала XX в., когда новые отрасли, не отягощенные путами крепостничества, развивались более динамично, чем отрасли старые, возникшие в недрах феодализма.

1.2 Необходимость реформирования  экономики путем  внедрения рыночной  экономики

В середине 1980-х  гг. это привело к необходимости  реформирования экономики путем  внедрения рыночной экономики - с  помощью хозрасчета, самоокупаемости  на предприятиях и т.д. Для этого  были проведены определенные политические изменения, но они не были эффективны - из-за огромной оппозиции со стороны  консерваторов. Вследствие этого новый  тип социализма с «рыночным лицом» провалился. После провала «социализма  с человеческим лицом» единственным выбором стала «смешанная экономика». Но при переходе к решению широкого комплекса общих проблем применительно  к той или иной стране требуется  тщательный учет самых разнообразных  специфических условий их национальных хозяйств. К наиболее важным специфическим  чертам России можно отнести следующие.

Во-первых, специфические  стороны менталитета значительной части населения страны на фоне разнообразия национальных, этнокультурных традиций и особенностей в образе мышления, связанных с ее многонациональностью:

- исторически  сложившаяся иерархичность сознания  большей части населения страны, являвшейся на протяжении многих  веков империей, крестьянский менталитет  значительной части ее активно  занятого населения и соответствующие  ему культурные традиции (правда, существенно искаженные в последние  несколько десятилетий);

- особо укоренившаяся  нерыночность и даже в определенном  смысле антирыночность мышления;

- глубокий след  в мышлении и хозяйственной  практики страны оставила практика  псевдопланирования. Она выражается  в стремлении заформализовать  все стороны социальной и даже  личной жизни граждан, в безразличии  к социальному расточительству,  порожденному люмпенизацией населения  (насильственным лишением его  реальной собственности), в значительной  степени квазиинформативности информационных  систем (особенно в случаях, когда  речь идет о состоянии хозяйства), отсутствии заинтересованности  существенной части населения  в получении правдивой информации, в неспособности или нежелании  критического анализа и практического  использования информации.

Во-вторых, огромные масштабы страны с широкой гаммой природно-географических и климатических  условий, обусловливающие прежде всего  огромную инерционность хозяйственного потенциала.

В-третьих, специфическая  уникальная многонациональность, выражающаяся в том, что, по существу, страна представляет собой совокупность национальных этнокультурных регионов, скрепленных единой системой самых разнообразных связей - социальных, политических, экономических и др.

Эти три главные  черты дополняются другими, по сути, вытекающими из них производными - особенностями условий переходного  периода, заставляющими с большой  осторожностью и тщательным расчетом подходить к проблеме восстановления естественно-национальной хозяйственной модели в России.

Среди производных  специфических черт можно выделить следующие:

- укорененность  плановых структур и глубокая  милитаризация хозяйства, носящая  крайне экстенсивный характер, и  связанная с этим гигантская  диспропорциональность в наиболее  важных аспектах: "потребление  - накопление", "военная - гражданская  сферы производства", "промежуточный  - конечный продукт" и др.;

- низкие технический  и технологический уровни гражданского  производства, связанные с неповоротливостью  и закостенелостью хозяйственной  системы, высокая степень обветшания  основных фондов, их физический  и моральный износ (последнее  связано с ресурсорасточительством  и экологической безопасностью);

- доведенное  до крайней степени нищеты  состояние социальной сферы, выражающееся  в общей нищете большей части  населения при значительных разрывах  в доходах на душу населения  по различным группам, а также  и весьма опасном экологическом  состоянии среды;

- политическая  нестабильность, особенно характерная  для последнего времени, отсутствие  практических основ для достижения  социального и национального  согласия, угрожающая социальной  стабильности эрозия вертикальной  ответственности в политической, экономической и социальной сферах  жизни.

Учитывая все  эти психологические, социальные и  экономические особенности России, нетрудно понять, что бросать ее в стихию рынка опасно - это может  вызвать катастрофу, как в политическом, так и в экономическом плане. Но и затягивание введения реформ чревато не меньшими опасностями.

Что же мешает России жить в рынке? Однозначно, рыночные механизмы не действуют потому, что  существует монополия государства  почти во всех отраслях. Конечно  же, существуют и многие другие причины, например, необработанность ценового механизма регулирования, отсутствие организованного рынка средств  производства, сырья и пр. Это  не может не оказывать влияние  на эффективность производства, и  сбыта продукции. Но проблема монополизма  стоит на пути всех преобразований в российской экономике. Из этого  следует, что ключевым моментом реформ и перехода к рыночной системе  экономики является приватизация государственного имущества и фондов. Частные предприниматели, конкурируя между собой в борьбе за покупателей и расширяя сектор экономики, рассчитанный на производство товаров потребления, будут направлять ресурсы в наиболее эффективные  отрасли. В результате установится  регулирующая роль цен, что будет  способствовать повышению значения рынка для экономики.

Но для того, чтобы вся рыночная система функционировала, нужно сделать гораздо больше, чем просто отдать капитал в руки людей. Нужно создать определенные условия со стороны государства  для помощи этим людям: льготные кредиты, эффективное налогообложение и  др. Нужно обуздать инфляцию и укрепить национальную валюту, отрегулировать банковское дело как основной источник кредитов в рыночной экономике. Следует  выработать эффективную внешнеторговую политику, которая не сковывала бы деятельность отечественных предпринимателей и не сдерживала бы приток капитала из-за рубежа. А чтобы ресурсы  распределялись эффективно, необходимо стимулировать развитие бирж - как  фондовых, так и сырьевых, и биржи  труда.

Перечисленные пункты должны были быть включены в  программу перехода к рыночной системе. Однако политическая нестабильность сильно повлияла на проведение экономических  реформ, и их ход замедлился. Было очень рискованно вкладывать денежные средства в производство, так как  была неясна их дальнейшая судьба. Недостаточное  внимание к развитию рыночного сектора  экономики – собственных производств  на основе свободного предпринимательства, а такая излишняя увлеченность финансовыми  механизмами типа «пирамид» привели  страну к мощнейшему финансовому  кризису в конце 90-х 20 века. Этот кризис фактически отбросил страну назад на 5 лет, снизил популярность рыночной экономики  в глазах населения и еще более  затруднил развитие реального сектора  экономики. Это объективно идет на руку реакционным силам, мечтающим о  реставрации тоталитарного режима в России.

1.3 Функции рынка.  Преимущества и недостатки рыночного механизма

Сущность рынка  находит свое выражение в его  экономических и социальные функциях. Мировой и национальный опыт показывает, что рынок оказывает громадное влияние на все стороны жизни общества. Можно выделить следующие основные экономические функции рынка.

Информационная  функция. Ее суть состоит в том, что  через систему целого ряда показателей (цены, проценты, количество, качество и ассортимент товаров и услуг  и т. п.) рынок, как гигантский компьютер, собирает, перерабатывает и выдает обобщенную информацию в рамках той  экономической территории, которую  он охватывает, информирует общество о состоянии экономики.

Посредническая  функция. Рынок соединяет в единую систему экономически обособленных товаропроизводителей и потребителей. В результате продавцы и покупатели находят друг друга, у каждого из них появляется возможность выбрать и подходящего покупателя, и нужного продавца.

Регулирующая  функция. Рынок дает ответы на вопросы: что производить? как производить? для кого производить? На основе межотраслевой  и межрегиональной конкуренции  идет бесконечный перелив капиталов  и ресурсов, что, в конечном счете, формирует такую структуру экономики, которая отвечает требованиям рынка, требованиям потребителей.

Ценообразующая  функция. Известно, что у каждого  товаропроизводителя складываются свои индивидуальные затраты и, следовательно, индивидуальные стоимости и цены. Между тем рынок признает лишь общественно необходимые затраты  и соответственно общественные, рыночные цены, которые одновременно отражают и потребности покупателя, и уровень  предложения товарной массы.

Стимулирующая функция. Ориентир рыночных цен на общественный уровень затрат, на учет спроса потребителей побуждает каждого товаропроизводителя  экономить свои индивидуальные затраты и представлять рынку те товары, которые нужны покупателю. В свою очередь рынок побуждает и покупателя заботиться об экономичности потребления, об экономии затрат на приобретение товаров, побуждает соизмерять уровень спроса с уровнем доходов.

Созидательно-разрушительная функция. Рынок обеспечивает динамичное изменение всех хозяйственных пропорций между отраслями и регионами. Он как бы взрывает старую структуру хозяйства и на каждом новом этапе развития формирует новую структуру. Разумеется, этот процесс тяжелый, мучительный, болезненный, но он - реальность. Яркий и наглядный пример тому - структурная перестройка хозяйства в современной России.

Санирующая, оздоровительная  функция. В этом смысле рынок напоминает санитара, который убирает из хозяйства все устаревшее, больное, очищает общественное производство от устаревших отраслей, экономически нежизнеспособных хозяйствующих субъектов и дает дорогу отраслям экономичным, хозяйствам высокоэффективным. Совершенно очевидно, что и этот процесс является болезненным, мучительным, ибо он ускоряет гибель слабых хозяйств.

Дифференцирующая  функция. Рынок расслаивает, дифференцирует товаропроизводителей, т. е. обогащает одних и разоряет других. Общеизвестно, что средний цикл жизни малого бизнеса не превышает шести лет, что, как правило, из каждых трех начинающих предпринимателей двое разоряются в сравнительно короткий период (1,5-2 года)[2, c.152-157].

Вопрос о функциях рынка позволяет вплотную рассмотреть  еще один аспект проблемы - преимущества и недостатки рыночного механизма.

Выше при анализе  функций было выяснено, что рыночный механизм хозяйствования имеет целый  ряд очевидных преимуществ, достоинств и оказывает на экономическую жизнь общества положительное влияние. Можно отметить следующие проявления положительного влияния рынка: стимулирует рост производства, ускоряет темпы его развития; повышает эффективность производства, экономия труда и ресурсов; формирует структуру хозяйства, отвечающую потребностям и запросам потребителя; в определенной мере рынок создает саморегулирующуюся систему хозяйства, где каждый занимает свою нишу; многовековой опыт использования рынка свидетельствует о его естественной природе, которая отвечает нуждам общества; рынок обогащает определенную часть населения. 
Однако рынок не следует идеализировать, поскольку ему присущи недостатки. Можно указать на следующие проявления отрицательного влияния рыночного механизма на экономическую и социальную жизнь общества:

- как саморегулирующаяся  система рынок не является  идеальной системой. Частичное и в особенности общее макроэкономическое равновесие в данной системе реализуется через постоянное нарушение этого равновесия. Иными словами, рыночная система недостаточно стабильна. Типичной формой ее нестабильности является циклический характер развития экономики;

- одной из  форм нарушения равновесия и  одновременно формой нестабильности экономики является инфляция, рост цен. Последствия этой формы макроэкономической нестабильности экономически разрушительны и социально опасны;

- рыночная система  не обеспечивает полного использования  ресурсов. Ей свойственны неполная  занятость вещественных итрудовых  ресурсов. Безработица - неизбежный  спутник рынка, ее последствия  социально-драматичны;

- рынок сам  порождает факторы, которые нарушают  свободу предпринимателя. Такими  факторами являются различные  формы монополизма, которые деформируют правила игры на свободном, классическом рынке;

- рынок не  учитывает влияния так называемых  отрицательных внешних эффектов (например, загрязнение окружающей среды). Товаропроизводители, нарушая экологическую среду, не хотят нести затраты по восстановлению сил природы, по восстановлению экологического равновесия;

- рынок не  в полной мере учитывает влияние  положительных внешних эффектов (услуги образования, науки, здравоохранения и т. п.). Он учитывает только индивидуальный коммерческий аспект этих эффектов, но не придает значения социального воздействия этих факторов, он как бы недооценивает полную полезность этих благ и услуг;

- рынок безразличен  к производству так называемых  общественных благ и услуг  (национальная оборона, охрана  общественного порядка, воспитание детей и т. п.);

- рынок не  только обогащает, но и неизбежно  разоряет часть предприятий и  часть домашних хозяйств;

- рынок не  способен решить целый ряд  социальных проблем: содержание  пенсионеров, больных, инвалидов,  сирот и т. п.;

- рынку чужды  нравственные идеалы добра, справедливости, патриотизма и т. д. Разные  народы сложили немало пословиц  и поговорок по этому поводу: «рынку нет дела до человека  без кошелька»; «рынок - это специально  отведенное место, где люди  могут обманывать друг друга»; «хотя честный человек может  преуспеть в делах, щепетильность  будет для него помехой, и  тогда недостаток моральной гибкости  ему придется восполнить умением». Все вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что рыночный механизм нуждается в регулировании, в корректировке. Такой механизм имеет смешанная экономика.

1.4 Структура рынка: система и ее составляющие элементы

До сих пор  рынок рассматривался как единая система. Рыночный организм имеет сложную структуру. Единый рынок включает в себя отдельные элементы, отдельные рынки, их виды и подвиды. Существует несколько критериев, по которым можно выявить основные составляющие единой рыночной системы: характер конкуренции; объекты купли-продажи; субъекты рынка; характер продаж; уровень насыщения товарной массой; степень удовлетворения спроса; соответствие законодательству; транспортно-географический фактор; учет различий в потребностях покупателей и др.

С точки зрения характера конкурентной борьбы различают два основных вида рынка: классический, или рынок совершенной (свободной) конкуренции, современный или рынок несовершенной конкуренции, который в свою очередь имеет виды - монополистический, олигополистический, монополистический с дифференциацией продукта и т. д.

С точки зрения объекта купли-продажи одни экономисты различают два вида рынка: рынок  ресурсов и рынок потребительских товаров.

Другие экономисты полагают, что характер объекта купли-продажи  более сложен, и поэтому выделение  по данному критерию всего двух видов рынка не соответствует многообразию реальной жизни. В связи с этим по характеру объекта купли-продажи принято различать: потребительский рынок, или рынок товаров и услуг, приобретаемых населением; рынок средств производства; рынок земли; рынок недвижимости (жилья, зданий, сооружений); рынок рабочей силы (рынок труда); рынок технологии; рынок услуг; валютный рынок; фондовый рынок (рынок ценных бумаг); страховой рынок; рынок информации; рынок интеллектуальной собственности (научно-технических разработок, патентов, лицензий); рынок произведений искусства, духовных благ; рынок отдельных товарных групп (книжный рынок, рынок детских товаров и т. п.).

В свою очередь  каждый из этих видов рынка является комплексным, т. е. имеет свою внутреннюю структуру. В постиндустриальном обществе особую значимость приобретает рынок информации и других видов интеллектуальной собственности. О выгоде купли-продажи идей английский писатель Бернард Шоу писал: «Если у меня есть яблоко и у тебя есть яблоко и если мы ими обменяемся - у нас будет по одному яблоку. А если мы обменяемся идеями - у нас у каждого будет по две идеи».

С точки зрения субъекта различают рынки: покупателей; продавцов; посредников, промежуточных  продавцов; рынок государственных учреждений.

По характеру  продаж рынок бывает: оптовый и  розничный. По уровню насыщения товарной массой и степени удовлетворения спроса: рынок равновесный, дефицитный и избыточный.

С точки зрения соответствия функционирования рынка  действующему законодательству различают: легальный и нелегальный (теневой, черный) рынки.

По характеру  транспортно-географического фактора: местный, региональный, национальный и  мировой рынки.

Процесс усложнения структуры рынка продолжается. Достаточно указать на то, что в век электроники складываются телефонно-телексный и компьютерный рынки.

Важным аспектом рыночной структуры является вопрос о сегментации (от лат. segmentum - отрезок) рынка.

Сегментация рынка - это разделение единой рыночной системы на ряд метамер (от лат. meta - после + греч. meros - часть доля), участников, зон, частей, долей на основе учета особенностей спроса потенциальных потребителей товаров и услуг в соответствии с различиями их вкусов, моды, потребностей в целом. Критериями классификации покупателей на те или иные однородные группы могут быть самые различные факторы, которые в конечном счете и предопределяют сегментацию рынка. Основными из них являются: демографические факторы (рынок мужских, женских, детских, молодежных товаров, товаров для лиц пожилого возраста и т. п.); социально-демографические факторы (рынок богемных, элитарных, спортивных товаров, товаров для врачей, учителей и т. п.); географические факторы (рынок товаров для жителей Севера или Юга); психологические факторы, предопределяющие стиль жизни (рынок для нумизматов, любителей музыки, поэзии и т. п.); поведенческие факторы (постоянные клиенты и случайные покупатели); национальные факторы (рынок товаров, характерных для покупателей данной национальности); факторы, отражающие уровень доходов тех или иных слоев населения (состоятельные покупатели и бедные слои населения), а также другие многочисленные факторы.

Процесс сегментации  рынка всегда динамичен. Меняющиеся вкусы, мода, стиль жизни, уровень  и динамика доходов, число членов семьи, профессиональный и национальный состав населения - все эти и многие другие объективные и субъективные факторы углубляют процесс сегментации рынка и в наше время [2, c.157-163].

В связи с  этим сегментация рынка является объектом пристального внимания маркетинговых служб как в статике, в каждый момент, так и в динамике.

1.5 Государственное  регулирование рынка  (экономики)

Государственное регулирование рынка — это  деятельность государственных органов по выполнению следующих двух основных функций: обеспечение нормальных условий работы рыночного механизма; воздействие на экономику в областях, где рыночные механизмы несостоятельны. Государственное вмешательство в функционирование рыночной экономики реализуется через государственное регулирование экономики.

Государственное регулирование экономики — это  воздействие государства на деятельность хозяйствующих субъектов и рыночную конъюнктуру в целях обеспечения нормальных условий функционирования рыночного механизма. По объекту воздействия государственное регулирование экономики включает регулирование ресурсов, производства и финансов. Оно реализуется путем проведения экономической политики. Экономическая политика — система мер, совокупность действий по управлению экономикой, включающая определенный набор элементов, основными из которых являются:

антициклическая политика;

отраслевая политика;

антимонопольная политика;

организация денежной системы;

социальная защищенность населения;

удовлетворение  спроса на услуги и товары коллективного  пользования;

борьба с безработицей и др.

Наиболее общая  функция государства в процессе регулирования экономики — обеспечение условий для смягчения воздействия на экономику механизма циклического развития. С этой целью государство проводит антициклическую политику, включающую комплекс законодательных актов, административных мер воздействия на спрос и предложение населения и субъектов хозяйственной деятельности для вывода экономики из кризисного состояния, а также сдерживание стадии экономического бума. Базой реализации антициклической политики является государственный бюджет.

Монополией государства  является организация денежного  обращения. Изменяя количество денег, обращающихся на национальном рынке, государство влияет на условия функционирования денежной системы. Важная роль в данном вопросе отводится Банку России, который располагает обширным набором инструментов (учетные ставки, операции с ценными бумагами, резервы, административные ограничения) для активного воздействия на состояние денежного рынка.

Государство, выступающее  гарантом прав человека, призвано заботиться о социальной защищенности населения, временно испытывающего экономические затруднения, и обездоленных слоев общества. Основной инструмент обеспечения финансирования этого процесса — налоговое законодательство. Государством созданы специальные органы, такие, как налоговая инспекция, Фонд социального страхования, Комитет по социальной политике и др.

Рыночные механизмы  не реализуют автоматически право  на труд для каждого члена общества. Поэтому борьба с безработицей возложена на государство. Государство должно регулировать рынок труда в целях поддержания определенного уровня занятости, материального обеспечения людей, утративших рабочие места. Решающую роль здесь играет трудовое законодательство и контролирующие его исполнение государственные организации. Кроме того, элементами экономической политики являются отраслевая и антимонопольная политика.

Государство играет главенствующую роль в удовлетворении спроса на услуги и товары коллективного  пользования: национальную оборону, государственное управление, единую энергетическую систему, национальные сети коммуникаций, охрану общественного порядка, вакцинацию и т. д. Кроме того, оно поддерживает те области человеческой деятельности, которые не могут в полном объеме функционировать на коммерческой основе (наука, образование, культура, здравоохранение и т. д.).

Обеспечивая нормальное функционирование национальных рынков, государство проводит соответствующую  внешнеторговую политику, контроль за международной миграцией капитала и рабочей силы, воздействует на валютные курсы, управляет платежными балансами и т. д. Некоторые направления  деятельности государственных органов в сфере рыночных отношений (таблица 1).

Таблица 1 – Государственное  регулирование рынка

Система рыночных отношений предъявляет к государственному регулированию ряд требований. Первоочередным является недопустимость любых действий государства, деформирующих или разрывающих внутренние взаимосвязи элементов рынка. Следует избегать установления административного контроля со стороны государства над ценами и натурального распределения имеющихся ресурсов, так как эти действия наносят удар по центральным звеньям рыночного механизма — ценам, спросу, предложению. Экономические стимуляторы, применяемые государством, не должны ослаблять или подменять собой рыночные стимулы.

Для регулирования  экономики государство использует как экономические, так и административные методы. Существуют области, где применение административных методов эффективно и не противоречит рыночному механизму. Например, оправданы жесткий государственный контроль за монопольными рынками, контроль за экологической безопасностью, поддержание минимальных параметров благосостояния населения (гарантированного минимума заработной платы, пособий по безработице и др.), защита национальных интересов в системе мирового хозяйства (лицензирование экспорта и др.).

Следует отметить тесную взаимосвязь экономических  и административных методов государственного регулирования рынка, ибо любой экономический регулятор несет в себе элементы администрирования, в то же время в каждом административном регуляторе есть экономическая составляющая. Важнейшим фактором обеспечения эффективности государственного регулирования рыночных отношений следует считать рациональное сочетание в интересах развития национальной экономики экономических и административных методов воздействия на рынок.

2 Рыночная инфраструктура

2.1 Понятие рыночной  инфраструктуры

В современной  экономике между производством  и потреблением простирается огромная сфера - «рынок», со своими специфическими законами и учреждениями. И чем обширнее рынок, чем больше в нем занято специализированных учреждений, тем ближе, как это ни странно, покупатель и продавец, тем быстрее осуществляется купля-продажа, т.е. эффективное экономическое движение материальных и финансовых ценностей.

Совокупность  специальных рыночных учреждений (институтов) в экономической теории обозначается понятием «рыночная инфраструктура». Она включает банковскую и биржевую системы, страховые компании, аудиторские фирмы, юридические конторы, информационные центры, рекламные бюро, оптовые и розничные торговые предприятия, аукционы, ярмарки, коммерческие посреднические центры.

Под современным  рынком понимают любую систему, дающую возможность покупателям и продавцам  совершать свободную куплю-продажу  товаров. Рыночная структура может  выступать в различных формах. Это может быть традиционный рынок  на городской площади; товарная, фондовая, валютная биржи или биржа труда; газетные объявления типа “продаю- покупаю”; информационно - компьютерные системы  купли - продажи товаров и т. д.

Развитая рыночная инфраструктура - подлинное экономическое богатство общества, результат упорного труда многих поколений участников производства. Главными институтами рыночной инфраструктуры являются коммерческие банки и фондовые биржи.

2.2 Возникновение банковского  дела. Механизм и функции банковского дела

Зачатки банковского  дела возникают еще в Древнем  Вавилоне, храмы которого были известны как официальные хранители денег, которые получали даже за это плату.

Важным этапом стало меняльное дело, т. к. в античные времена обращалось множество монет  различного веса с различным содержанием  золота, серебра и меди. Разобраться  в этом море мог только специалист - меняла, бравший за свой услуги плату.

Из «технического» обслуживания денежных операций купцов меняльное дело неизбежно должно было перерасти в посредничество в их взаимных платежах. И это  понятно: даже для современной фирмы  расчеты с поставщиками, потребителями  и государством представляют немалые  трудности, и их удобнее и выгоднее вести через специализированные учреждения, что же тогда говорить об античности - эпохе бесконечной  пространственной, социальной и финансовой разобщенности.

Однако все  это - предыстория банковского дела, ибо последнее возникает только тогда, когда ссуды предоставляются  не за счет собственных денег, а взносов, сделанных посторонними для банка  лицами[3, c.259-260].

Смысл банковского  дела - извлекать доход из распоряжения чужими денежными средствами. Отсюда ясен механизм банковского бизнеса: привлечь максимальное число вкладчиков с дифференцированной (по размеру вклада) платой за предоставление ими банку права временного пользования их денежными средствами; за еще большую плату передать во временное пользование привлеченные денежные средства тем, кто нуждается в них; получить доход («маржа»), возникающий как разница между платой заемщика банку и платой банка вкладчикам.

Банк - кредитно-финансовое предприятие, основу деятельности которого составляет привлечение и эффективное  распределение денежных капиталов.

Капитал банка  можно разделить на собственный (обычно не более 10 % всех средств и  привлеченный - главным образом депоненты). Кроме того, в общем капитале любого банка выделяют - резервный капитал.

Это тот минимум  денежной наличности, который обеспечивает банковскую ликвидность, т.е. постоянную способность банка выдавать деньги по требованию клиентов. Размер этого  наличноденежного минимума определяет норма резервного капитала, которую  обычно устанавливает для всех банков центральный банк страны.

Банк выполняет  в рыночной экономике три функции:  концентрацию временно свободных денежных средств для предоставления их в кредит; посредничество в денежных расчетах между рыночными субъектами; эмиссию (выпуск) денежных знаков и ценных бумаг.

Поскольку реализация каждой названной функции способна принести доход, то банк есть предприятие, которое специализируется на организации доходного оборота ссудных капиталов.

Банковский бизнес постоянно дополняется разного рода «изобретениями», упрощающими и повышающими его доходность.

Самое раннее изобретение  состояло в том, что банкиры заинтересовались вопросом: а так ли необходимо выдавать ссуду наличными деньгами? Ведь тот  же заем можно предоставить, выписав  банковскую долговую расписку, которая прекрасно заменит заемщику наличные денежные знаки.

Это - действительно  великое открытие. Ведь банкир потому может часть вкладов предоставить в заем, что - по закону «больших чисел» - одновременное требование всех вкладчиков возвратить вклады крайне маловероятно.

Нечто подобное происходит и при замене займов в  форме наличных денег займами  в форме банковских долговых расписок — в этом случае банк может предоставить кредит на большую денежную сумму, чем  сумма находящихся в его распоряжении вкладов.

Долговые расписки надежных банков начинают обмениваться («обращаться») между рыночными субъектами в качестве «неофициальных» средств платежа, превратившись со временем «банкноты» — ценные бумаги, принимаемые в платежных операциях наряду с деньгами.

Следующее открытие — возможность осуществления  расчетов между клиентами банков путем взаимных требований или перевода (посредством записи) средств со счета плательщика на счет продавца.

Безналичные расчеты, заменяя обращение наличных денег, уменьшают потребность в них  упрощают платежи, снижают издержки обращения. От операций только с наличными  деньгами преимущественно безналичным  операциям — такова логика развития банковского бизнеса.

Еще одно открытие состояло в том, что от предоставления займов банки сами перешли к долгосрочным инвестициям собственного капитала. Это означало, что банки расширили диапазон своих действий, втягиваясь в непосредственное предпринимательство.

В результате доходы современных банков представляют переплетение «процента» и «прибыли».

Была осознана и выгодность участия в эмиссионно-учредительских операциях: банки приобретают у акционерных обществ право на размещение на фондовых биржах первичного выпуска их ценных бумаг и получают благодаря этому значительную часть учредительской прибыли[3,c. 265-267].

Все операции банка  делятся на «пассивные» и «активные».

Пассивными называются операции по привлечению денежных средств через прием депозитов (вкладов), а также образование собственных ресурсов посредством накопления (инвестирования) банковской прибыли. Вклады подразделяются на «срочные» и «текущие». Срочные вклады не могут быть изъяты ранее оговоренного срока без потери дохода, зато по ним выплачиваются и более высокие проценты. Текущие же счета, хотя и приносят клиенту более низкие проценты, но дают право на немедленные к исполнению платежные поручения банку.

Активными называются операции по доходному размещению депозитов и собственного капитала: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды под векселя, товары, недвижимость, ценные бумаги; банковские инвестиции, т. е. покупка банком акций и облигаций; кредитование частного бизнеса, государства, населения (включая потребительский и жилищные кредиты).

2.3 Виды и операции банков. Функции и статус центрального банка

Банковская система  развитой рыночной инфраструктуры включает центральные (эмиссионные), государственные, коммерческие (депозитные), инвестиционные, сберегательные, ипотечные, аграрные, внешнеторговые, межгосударственные банки. На практике к этой системе примыкают фактически все финансово-кредитные учреждения, аккумулирующие временно свободные денежные средства с целью их доходного размещения (страховые, инвестиционные и финансовые компании, пенсионные фонды, сберегательные кассы).

Место регулирующего  центра в банковской системе занимает центральный банк. Его функции - руководство и надзор над всеми банками страны, хранение их обязательных резервов, предоставление кредитов коммерческим банкам, монопольная эмиссия общегосударственных кредитных денег, кассовое исполнение государственного бюджета, кредит государству. Однако рыночный характер банковской системе придают, прежде всего, коммерческие банки.

Типы банков можно свести к двум основным. Центральные  банки называют “ банками для  банков”, так как они обслуживают  все другие банки и финансово-кредитные  учреждения, а также правительство (поэтому обычно они являются государственными). Центральные банки, помимо того, регулируют и контролируют денежное обращение  и всю финансово - кредитную систему, хранят у себя денежные средства других банков и официальные золото-валютные резервы страны.

Коммерческие  банки - это “банки для всех”. Они  имеют дело с разными клиентами - от мелких вкладчиков до крупных фирм, и бывают универсальными (многооперационными) или специализированными, региональными  или отраслевыми и т.д.

Основные виды банковской деятельности можно свести к следующим семи направлениям:

- прием и хранение  вкладов;

- кредитование  чаще всего осуществляется под  залог ценных бумаг, товаров,  а также земли и другой недвижимости (ипотечный кредит); кредиты без  залога даются лишь надежным  заемщикам;

- расчетное обслуживание - посредничество в платежах по  товарным поставкам, по заработной  плате, налогам, пошлинам, между  предпринимателями, населением и  государством, а также ведение  их счетов и т.п.;

- учет векселей (или их дисконтирование) заключается  в том, что банк скупает векселя  с еще не наступившим сроком  погашения, удерживая при этом  учетный процент (дисконт) в  свою пользу (позднее, при наступлении  срока платежа он предъявляет  их векселедателям к оплате). Таким  образом, дисконтовать вексель  - значит купить его по цене  ниже его номинальной стоимости;

- информационно-консультационные  услуги;

- торгово-комиссионная  деятельность охватывает торговлю  золотом, операции с ценными  бумагами, размещение займов, обмен  валют, услуги, связанные с лизингом (долгосрочная аренда или сдача  производственных сооружений, машин  и другого оборудования в аренду, иногда с последующем выкупом  имущества),факторингом (факторные операции) и т.д.;

- доверительные  операции (или трастовые) - это управление  чьей либо собственностью (землей, ценными бумагами и прочим) по  доверенности.

Помимо банков существуют и другие кредитно-финансовые “банкоподобные” учреждения: страховые  компании, пенсионные фонды, кредитные  кооперативы и т.п. Огромные капиталы этих своеобразных “денежных бассейнов” тоже могут использоваться для кредитования и инвестирования производства. В  их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они  доминируют в относительно узких  секторах рынка ссудных капиталов  и имеют специфическую клиентуру

Инвестиционные  компании занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем  продажи собственных акций или  за счет кредита коммерческих банков.

Сберегательные  учреждения (взаимно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании, главная функция которых- страхование  жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время  в важнейший канал аккумуляции  денежных сбережений населения и  долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно  формируют страховой фонд экономики, который приобретает все большую  роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные  денежные резервы в облигации  и акции частных компаний и  ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как  правило долгосрочное экономики  и государства.

Инвестиционные  компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании отличаются от сберегательных учреждений тем , что их сбережения изменяются в зависимости от колебаний  курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции , которыми владеет компания, приводит к росту курса ее собственных  акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции  корпораций.

В современных  условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место  на рынке ссудных капиталов, превратившись  в основной резервуар долгосрочного  капитала на денежном рынке.

Банки способствуют росту эффективности производства, переводят денежные сбережения из состояния « пассивного хранения» в состояние активного применения, инвестируя их в наиболее прибыльные отрасли и предприятия.

Но банки могут  спровоцировать и инфляцию, выдавая  необеспеченный кредит. Противодействовать этому способен только центральный государственный банк» повышая или понижая нормы обязательных резервов коммерческих банков и учетную ставку (процент по государственному кредиту, предоставляемому коммерческим банкам). Это стимулирует или ограничивает активные операции последних, а тем самым и общую предпринимательскую активность. 

2.4 Биржи и их роль в рыночной экономике. Основные виды биржевых сделок. Акции и облигации

Биржа - это организованный оптовый рынок товаров, ценных бумаг  и труда. Сначала биржа носила универсальный характер, но со временем она распалась на «фондовую», «товарную» и «валютную»; особое место в биржевой системе занимает «биржа труда». Важную роль в рыночной экономике играют биржи. Они могут быть товарные и фондовые.

Товарные биржи  реализуют биржевые товары - однородную, стандартизированную продукцию  типа зерна, нефти и т.д. Купля-продажа  товаров, т.е. сделки на реальный товар, может осуществляться с немедленной  их поставкой в будущем (форвардные сделки) (рисунок 1), однако большую часть  сделок на современных товарных биржах составляют т.н. фьючерсные сделки.

Рисунок 1. Виды биржевых сделок

Фьючерсный контракт - это соглашение продать что-либо в будущем по цене, установленной  сегодня.

Бестоварные фьючерсные сделки предполагают куплю-продажу  товарных контрактов, а не самих  товаров на определенный срок в расчете  на прибыль от разницы между ценами контракта в начале и конце  срока. При этом может использоваться одна из двух целей.

Получение дохода от спекулятивной игры--спекулятивные  сделки. Одна часть биржевых спекулянтов (“быки”) играют на повышение цен  в будущем, а другая (“медведи”) на понижение.

Страхование (или  хеджирование) реальной стоимости товара от возможных потерь при изменении  цен - страховочные или хеджевые сделки. Суть здесь в том, что страховочная фьючерсная сделка (только обратная по характеру) сопровождает (подстраховывает) обычную сделку на реальный товар.

Фондовая биржа - учреждение, которое профессионально  организует и обслуживает куплю-продажу  ценных бумаг.

Товарные биржи, как и фондовые, играют большую  роль в экономике. Они служат ее рыночными  стабилизаторами, выравнивая спрос  и предложение, благодаря непрерывному потоку купли-продажи.

Акция - ценная бумага, свидетельствующая о том, что  ее держатель:

- вложил определенную  сумму денег в капитал данного  акционерного общества (АО):

- является совладельцем  этого капитала (в размере соответствующей  доли);

- имеет право  на получение соответствующей  части прибыли АО- дивиденда.

Существует множество  видов акций, различаемых по разным признакам (таблица 2).

Таблица 2 – Основные виды акций

Сертификатные - акции, которые материально представляют особый документ - сертификат (обычно именной).

Безналичные - существуют в безбумажной форме - учетных  записях АО или в памяти ЭВМ. Наиболее важно разделение акций на обыкновенные и привилегированные.

Обыкновенные: дают право голоса и право на участие  в управлении АО; возможна отсрочка их выплаты (при низкой прибыли или  необходимости развивать производство).

Привилегированные акции (или преференциальные - префакции) обладают большей гарантией: дивиденды  по ним выплачиваются регулярно. Однако размер их фиксирован, что может  означать меньшую доходность. Кроме  того, префакции не дают права голоса.

Облигация - долговое обязательство, по которому заемщик (АО) гарантирует держателям облигации (кредитору): возврат обозначенной в  ней суммы; регулярное получение  дохода в виде процента. С помощью  облигаций крупные АО привлекают к себе дополнительные денежные средства для инвестиции.