Кредит как форма движения ссудного капитала

  Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д. Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения.

  Пенсионные  фонды  - достаточно новое явление на кредитно-банковском рынке, получившее своё развитие после второй мировой войны.  Организационно структура пенсионного фонда отличается от структуры иных кредитно-финансовых учреждений тем, что не предусматривает какой-либо формы собственности, а создаётся при корпорациях, которые и являются их владельцами. Для управления эти фонды могут передаваться трастовым отделам коммерческих банков, и тогда эти фонды являются незастрахованными; либо страховым компаниям,  которые обеспечивают дальнейшую выплату пенсий, и такие фонды называются застрахованными. Наряду с негосударственными пенсионными фондами создаются и государственные фонды на уровне центрального правительства и местных органов власти.

  Основой пассивных операций пенсионных фондов являются ресурсы, поступающие от юридических  лиц (работодателей), а также от самих рабочих и служащих, доля которых составляет 20-30% всех поступлений. Особенностью капитала пенсионных фондов является, как и при страховании жизни, длительный характер накоплений(10 и более лет).

  Внешнеторговые  банки -  специальные кредитные  институты (коммерческие банки), которые  осуществляют кредитование импорта и экспорта, страхование экспортных кредитов и проведение взаимных внешнеторговых расчетов. Их деятельность направлена на обслуживание внешней торговли. Основными операциями этих банков являются осуществление международных расчетов и выдача внешнеторговых кредитов, т. е. кредитование экспортно-импортных операций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  6.  Денежно-кредитная система Украины

  Для успешного разрешения задач финансовой и экономической стабилизации необходимо осуществлять денежно-кредитное регулирование. Через него государство влияет на денежную массу и процентные ставки, а они, в свою очередь, -  на потребительный и инвестиционный спрос. К сожалению, сегодня денежно-кредитная сфера  не способна удовлетворительно выполнять  свою главную функцию - обеспечение  эфективного размещения ресурсов, стабильной национальной денежной единицы и  стабильных цен.

  Денежно-кредитная  система украины, прошла сложный  и противоречивый путь развития, который  условно можно поделить на несколько  этапов:

  1 этап (1991-1993 гг.) - характеризовался собственной  концепцией развития: было формально  провозглашена рыночная идиология,  в большинстве секторов экономики  произошла либерализация цен,  был ослаблен контроль за оплатой  труда.

  2 этап (1994-1999 гг.) - была введена новая  монетарная политика НБУ. В  1995 году произошло перераспределение  кредитных ресурсов в сторону  реальной экономики; количество  кредитов, выданых НБУ повысилось  в 2,2 раза; происходила тенденция  к снижению темпов инфляции, начался  выпуск государственных ценных  бумаг, тем самым обеспечив  функционирование фондового рынка  в Украине.

  3 этап (2000-2007 гг.) - период, который характеризовался  взвешенной денежно-кредитной политикой,  что и происходит непосредственно  сейчас. Дисконтная ставка НБУ  за этот период снижалась, при  этом инфляция достигла всего  8%. В 2004 году была  установлена  «плавающая» ставку рефинансирования, с ёё помесячным коррегированием в зависимости от уровня инфляции, а такжи спроса и предложения на деньги. Основными направлениями деятельности государства в этот период было: сбалансированная политика в сфере кредитования преоритетных отраслей национальной экономики; создание условий для становления ФПГ, а также систем общественного участия в капитале банков и нефинансовых организаций.

  4 этап (2008-2009 гг.) - на данном этапе в связи с экономическим кризисом проводится жесткая политика Национальным Банком Украины. Это выражается в уменьшении оттока депозитов из финансовых учреждений, стабилизацией валютного курса и возрастанием деловой активности. Банковские структуры, которые в последнее время получали прибыль только от спекуляций с валютой, снова начинают предоставлять кредитные средства компаниям. Так если в январе 2009 года объем кредитных средств, выданных юридическим лицам уменьшился на 1,4%, то в феврале его уровень увеличился на 0,1%, а в марте на – 0,7%. Таким образом, жесткая денежно-кредитная политика, проводимая Национальным Банком Украины может вызвать только новый этап спада экономики. В частности, к закрытию некоторых компаний, всплеску безработицы и дальнейшему спаду производства.

  Поскольку кредитно-банковская система имеет  жизненно важное значение для экономики  страны, она служит объектом тщательного  надзора и регулирования как  со стороны Национального банка  Украины, так и со стороны высших органов гсударственной власти и  управления. Надзор за коммерческими  банками и регулирование их деятельности преследует главным образом две  цели: обеспечение устойчивости и  предотвращение банкротства банков; ограничение концентрации капитала в руках немногих банков с целью  недопущения монопольного контроля над денежным рынком.

  Для современной денежно-кредитной системы  характерн подьем и развитие несмотря на существующий в стране кризис:  кредитирование ведущих отраслей экономики ( в том числе сельское хозяйство); перекачивание кредитно-финансовых ресурсов через фондовый рынок; приватизация банков.

  Но  существует и ряд недостатков: высокий  уровень инфляции, возрастание кредитной  задолженности между предприятиями, падение национальной денежной единицы, значительные внутренние и внешние  задолженности страны. По этому сегодня  в нашем государстве главными задачами есть обеспечение структурной  перестройки народного хозяйства, а также

  достижение макроекономической стабилизации путем реформирования денежно-кредитной и банковской систем.           
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Выводы

  В этой работе была рассмотрена тема «Ссудный капитал и кредитно-банковская система».

  Предшественником  ссудного капитала был ростовщический капитал. Но по мере становления капиталистических  отношений ростовщический капитал  был вытеснен ссудным. Ссудный капитал  являет собой обособившуюся часть  промышленного. Но в капиталистическом  обществе он выступает как денежный: промышленный капиталист, владеющий  свободными денежными средствами передает их на время другому капиталисту  на условиях возвратности, но за пользование  этим капиталом он потребует процент, а именно ссудный. Ссудный процент  – это часть прибавочной стоимости, присваиваемая капиталистом как  простым собственником капитала и принимающая форму цены капитала как товара. Ссудный процент является прямым вычетом из прибыли, остающейся в распоряжении заемщика. Норма (величина) процента зависит от соотношения спроса и предложения. Изменение нормы процента связано с рыночным механизмом, а также зависит от государственного регулирования.

  В политэкономическом аспекте кредит, который предоставляется капиталистическими банками, можно определить как форму  движения ссудного капитала, что выражает отношения экономической собственности  между кредиторами и заемщиками по поводу предоставления некоторой  части собственности в заем, контроля за ее использование и присвоение ссудного процента, вследствие чего денежный капитал превращается в ссудный.

  Сущность  капиталистического кредита полнее выявляется в исполняемых им функциях: перераспределительной, экономии издержек обращения, ускорение концентрации  капитала, обслуживание товарооборота, ускорение научно-технического прогресса. 

     Функции кредита полнее раскрывают  его сущность и тем самым  дают возможность полнее понять  особенности его основных форм: коммерческий, банковский, потребительский,  залоговый, лизинг, налоговый и  международный. Кредиты (их предоставление, плата за них и т.п.) являются важной составной денежно-кредитной системы страны.

  Основа  кредитно-банковской системы – банки, самый главный из которых –  центральный банк. Но существуют и  другие виды банков: коммерческие и  специальные кредитные организации (инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки, банки потребительского кредита, пенсионные фонды и внешнеторговые банки). Банки выполняют ряд функций:  управление в государстве системой платежей и расчётов, направление сбережений населения к фирмам и производственным структурам, осуществление большей части своих коммерческих сделок через вклады, инвестиции и кредитные операции.

    Целью кредитно-банковской системы  есть аккумулирование денежных  капиталов, части доходов разных  слоев населения и предоставления  их в кредит физическим и  юридическим личностям, а также  владение и управление фиктивным  капиталом с целью присвоения  прибыли. 

  В современных условиях кредитно-банковская система формируется, и не усовершенствовалась  полностью и имеет ряд недостатков. Среди причин, вызывающих нарушение  функционирования кредитно-банковской системы необходимо упомянуть следующие:

1. Нестабильность курса национальной валюты
2. Неудачная денежно-кредитная политика центрального банка.
3. Неадекватная политика.

    По этому сегодня в нашем государстве главными задачами есть обеспечение структурной перестройки народного хозяйства, а также достижение макроекономической стабилизации путем реформирования денежно-кредитной и банковской систем.   

  Список  использованной литературы

1. Величко  О. Становление и развитие денежно-кредитной  системы Украины. // Экономика Украины, 2001, №5

 2.Банки и банковские операции: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: 1997.

3.Экономическая теория. Под ред. проф. Л.Н.Красавиной, Москва, «Финансы», 1977 г.

4. Луцев Б. Денежно-кредитная политика государства и инвестиционная деятельность банков. // Экономика Украины, 2001, №10
5. О.М. Маркова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров "Коммерческие банки и их операции". М.:1995.
6. Мостовая Е.Б. Основы экономической теории: Курс лекций. - М.: ИНФРА-М; Новосибирск: НГАЭиУ, 1997. - 496 с.
7. Экономическая теория: Учебник 2-ое издание испрв. и доп. Мочерный С. В., Симоненко В.К., Секретюк В.В. , Устенко А.А. – К.: О-во « ЗНАННЯ» КОО, 2003. – 662 с.
8. С. В. Мочерный  Экономическая теория. – К.: Издательский центр  «Академия», 2005.- 640с.
9. Шишкин А. Ф. Экономическая теория: Учебник для студентов экон. спец. В 2 книгах. - М.: Владос, 1996. - Книга 1 - 656 с. - Книга 2 - 350 с.
10. Щетинин А. Деньги и кредит. Учебник. – Киев.: Центр научной      литературы, 2005. – 432 с.