Изменение роли банков в процессе эволюции рыночной системы

   Таким образом, в период с 2006 по 2010 года наблюдается  увеличение задолженности секторов экономики по банковским кредитам (Рис. 2.3.1). 

Рисунок 2.3.1. Динамика задолженности секторов экономики по банковским кредитам 2006 - 2010

Банковская  система РБ в 2006-2010 годы функционировала  достаточно активно. Развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь было направлено на повышение устойчивости банковской системы, расширение ее финансового  потенциала, улучшение количества и  качества выполняемых банковских операций и оказываемых услуг. Решение  указанных задач осуществлялось за счет расширения ресурсной базы банков, оптимизации структуры активов  и пассивов, снижения всех видов  рисков, повышения качества управления банками.

    В целом банковская система  РБ в период с 2006 – октябрь  2010 г. функционировала достаточно  активно на основании чего  можно сделать следующие выводы:

• увеличилась ресурсная база банков, уставной фонд, ресурсный капитал банков.
• в 2009 году банки сохранили за собой доминирующую роль в выполнении функций финансового посредничества.
• в структуре капитала банковского сектора Республики Беларусь значительно возросла доля нерезидентов.
• нормативный (собственный) капитал банковской системы за период с 2006-октябрь 2010 гг. вырос на 6839,4 млрд. рублей или на 46% и на 1 октября 2010 г. составил 14 850 млрд. рублей.
• в полном объёме обеспечено кредитование экономики;
• обеспечена стабильность основных экономических показателей банковской системы страны.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   ГЛАВА III. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РБ 

   Республика  Беларусь – государство с динамично  развивающейся открытой экономикой. На протяжении последних лет обеспечиваются высокие темпы экономического роста, динамично увеличиваются объёмы инвестиций. Вместе с тем наличие  в экономике страны ряда проблем  и макроэкономических рисков ставит задачи, решению которых будет  способствовать совершенствование  условий экономической деятельности, созданию стимулов для предпринимательской  инициативы. Денежно-кредитная политика в этих условиях должна быть направлена на содействие экономическому росту, прежде всего посредством обеспечения  устойчивости национальной валюты и  адекватной реакции монетарных инструментов на изменение внешней среды и  внутренних макроэкономических условий  [2, с.3].

   Начиная с середины 2008 г., экономическое развитие Республики Беларусь протекает в  непростых условиях: глобальный финансово-экономический  кризис оказал неблагоприятное воздействие  на нашу экономику, тесно вовлеченную  в международное разделение труда. Одним из основных каналов влияния  внешних кризисных факторов на экономику  страны стало сокращение спроса на белорусскую продукцию на традиционных экспортных рынках. Оно было обусловлено, в первую очередь, общим падением темпов экономического роста в странах, являющихся нашими ведущими внешнеторговыми  партнерами. На фоне изменения мировых  цен на основные товары, способствующего  ухудшению условий внешней торговли Республики Беларусь, а также осложнения процесса внешних заимствований  это существенно затруднило работу по обеспечению устойчивости платежного баланса республики [1, с.11]

   Осложнившаяся в конце 2008 – начале 2009 г. ситуация в сфере внешней торговли потребовала  принятия безотлагательных мер в  области монетарной политики, мобилизации  усилий банковской системы, являющейся важным звеном экономического механизма.

   Прежде  всего Национальный банк с целью  гибкого реагирования на возможные  курсовые шоки перешел с 2009 г. к использованию  нового механизма привязки курса  белорусского рубля к корзине  иностранных валют, в которую  вошли с равными долями доллар США, евро и российский рубль. Важную роль в поддержании макроэкономической стабильности в Республике Беларусь сыграло сотрудничество с Международным валютным фондом, в том числе его финансовая поддержка, предоставленная в целях восстановления сбалансированности платежного баланса.

     Увеличение общего уровня процентных ставок на денежных рынках способствовало активизации работы банков по формированию сбережений в национальной валюте и сокращению спроса населения на иностранную валюту. В целях снижения инфляционного и девальвационного давления, дальнейшего стимулирования привлечения вкладов физических и юридических лиц в банки такой уровень ставок поддерживался Национальным банком на протяжении практически всего времени.

   Вместе  с тем по мере стабилизации ситуации во внешнеэкономическом секторе  необходимо дальнейшее снижение ставки рефинансирования и ставок по инструментам Национального банка при условии  поддержания стабильного курса  национальной валюты, что позволит банкам понизить ставки по новым рублевым кредитам предприятиям и, в конечном счете, расширит возможности для  активизации экономической деятельности.

   Важно отметить, что предпринятые Национальным банком меры в области валютной и  процентной политики наряду с ужесточением Правительством налогово-бюджетной  политики привели к замедлению в 2009 г. и январе – апреле 2010 г. инфляционных процессов [2, с.4-6]

   Макроэкономическая  ситуация в январе-сентябре 2010 г. по сравнению с январем-сентябрем 2009 г., как свидетельствуют данные официальной  статистики и результаты опроса предприятий, проводимого Национальным банком, характеризовалась  ускорением темпов роста объемов  производства и потребления на фоне замедления инфляционных процессов  и относительно низкой инвестиционной активности.

   По  мере усиления положительных тенденций  в экономике и на валютном рынке  предполагается дальнейшее снижение ставки рефенансирования.

   Благодаря относительно закрытому характеру, доминированию банков государственной  формы собственности до настоящего времени финансовый сектор Республики Беларусь успешно противостоял внешним  шокам.

     Нельзя сказать, что все проблемы, существующие в денежной сфере, уже решены, но те результаты, которые удалось обеспечить, вселяют уверенность в верности избранной стратегии и тактики денежно-кредитного регулирования.

     Уже многое сделано по совершенствованию экономического законодательства, созданию наилучших условий для привлечения иностранных инвестиций. Достигнут определенный прогресс по программе «Ведение бизнеса» в рамках исследования Всемирного банка: в 2009 г. Республика Беларусь заняла 58-е место в мире по исследованию «Ведение бизнеса – 2010», существенно улучшив свою позицию по сравнению с 85-м местом, занятым по итогам 2008 г.

   Достаточно  сказать, что только в рамках соглашения с Китайской Народной Республикой  для Республики Беларусь открыта  кредитная линия в размере 5,7 млрд. долл. на год. Такие кредитные линии  фактически есть по всем направлениям, вопрос только за реализацией эффективных  проектов. Но при всей важности внешних  заимствований ключевым вопросом стабильности платежного баланса и роста золотовалютных резервов страны остается уменьшение отрицательного сальдо внешней торговли и выход в ближайшие возможные  сроки на положительное сальдо.

   Наряду  с решением обозначенных задач текущего года, в настоящее время проводится активная работа по подготовке проекта  Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на будущую  пятилетку – 2011–2015 гг. Руководством здесь выступают приоритеты, которые  отражены в Послании Президента Республики Беларусь белорусскому народу и Национальному  собранию. При этом Глава государства  подчеркнул, что все экономические  устремления должны быть нацелены на постоянное повышение уровня развития человеческого потенциала и вхождение  в число 50 стран с наибольшим индексом человеческого потенциала. Для осуществления  данной цели необходимо более чем  в два раза увеличить ВВП на душу населения по паритету покупательной  способности, повысить ожидаемую продолжительность  жизни при рождении до 72–73 лет, значительно  поднять качество и уровень образования граждан.

     В 2010 г. Национальный банк продолжает проводить денежно-кредитную политику, направленную на поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики Республики Беларусь как важнейшего условия ее устойчивого развития [3, с.1-7]

     Основными ожидаемыми результатами развития банковского сектора являются дальнейшее повышение его функциональной роли в экономике страны, укрепление устойчивости и рост эффективности деятельности кредитных учреждений. При этом показатели национального банковского сектора будут приближаться к показателям банковских систем стран с развитой рыночной экономикой.

   Цели  и задачи банковского сектора  определяются необходимостью обеспечения  высоких и устойчивых темпов экономического роста и повышения на этой основе уровня благосостояния и качества жизни  народа. Усиление роли банковского  сектора в социально-экономическом  развитии страны является одной из важнейших задач государства.

   В этой связи целями развития банковского  сектора являются:

   • повышение устойчивости и эффективности функционирования банковского сектора;

   • совершенствование состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

   На  достижение указанных целей развития банковского сектора направлено решение следующих задач:

   • укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов, вкладчиков, в первую очередь посредством усиления защиты их интересов;

   • увеличения объёмов кредитования экономике;

   • расширение состава и улучшение качества предоставляемых услуг до уровней, соответствующих международным стандартам банковской деятельности;

   • повышение эффективности государственного регулирования параметров развития банковского сектора;

   • интеграция в мировую банковскую систему.

   . Совершенствование параметров структуры  банковского сектора осуществлялось  на основе благоприятных условий  и стимулов по:

• приросту капитала банков за счёт национальных и иностранных инвесторов, капитализации прибыли банков;
• слиянию малых и средних банков, присоединению проблемных банков к устойчивым;
• расширению в регионах страны предложения банковских услуг и созданию обособленных подразделений банков.

   Возможности наращивания финансового потенциала банковского сектора в значительной мере определяются макроэкономическими  условиями, складывающимися в стране, эффективностью функционирования всех секторов экономики, уровнем благосостояния населения, а также состоянием бюджетной  сферы Республики Беларусь. На увеличение объема денежных средств, привлекаемых банковским сектором, также оказывает  влияние сбалансированность экономической  политики государства, включая такие  ее важнейшие составляющие, как денежно-кредитная, налогово-бюджетная и структурная  политика.

      Приоритетными направлениями развития банковского сектора Беларуси станут обеспечение его устойчивости и повышение финансового потенциала, рост конкурентоспособности за счет внедрения более эффективных систем и методов управления, новых банковских технологий, а также поддержания размера капитала на уровне, обеспечивающем адекватное покрытие рисков.

   Развитие  банковского сектора в 2011 году будет  проходить в условиях дальнейшего  качественного улучшения структуры  финансового сектора, связанного с  изменением системы финансирования проектов, включенных в государственные  программы. При формировании условий  деятельности банков, прежде всего контролируемых государством, возрастет роль рыночных механизмов, что потребует совершенствования соответствующих систем и методов управления в этих банках. Предпринимаемые шаги положительным образом скажутся на устойчивости банковского сектора, а также позволят повысить эффективность регулирования деятельности банков. Ожидается, что в условиях достижения высоких темпов экономического роста и поддержания макроэкономической стабильности в течение 2011 года важнейшие показатели финансовой устойчивости банковского сектора будут характеризоваться общей позитивной динамикой. За 2011 год прирост нормативного капитала банковского сектора составит 15-21 процент. Доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не превысит 8 процентов.

   Прирост активов банков сложится на уровне 21-22 процентов, что составит 72 процента к ВВП. Требования банков к экономике  возрастут на 24 - 25 процентов и достигнут 58 процентов к ВВП.

   Денежно-кредитная  политика Республики Беларусь в 2011 году направлена на формирование условий  стабильного экономического развития Республики Беларусь, выполнение показателей  социально - экономического развития страны, повышение благосостояния населения, прежде всего путем защиты и обеспечения  устойчивости белорусского рубля, в  том числе его покупательной  способности, и курса по отношению  к иностранным валютам, развития и поддержания устойчивости банковской системы, повышения надежности и  безопасности функционирования платежной  системы.