Содержание

 

Введение 3

1. Форма, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях  7

1.1. Понятие, назначение  и сущность кредита  7

1.2. Функции кредита 10

1.3. Виды и формы кредита  13

2.  Кредит в современных рыночных отношениях   16

2.1. Законы кредита   16

2.2. Кредитные институты. Динамика общего кредитования экономики Казахстана за сентябрь 2010 года 19

2.3. Роль кредита в современных рыночных отношениях  21

Заключение   24

Глоссарий  27

Список использованных источников  29

Приложения  31

                                                                                                                                     

    Введение

    Кредитные отношения на современном этапе  в нашей стране претерпевают существенные изменения и на общем фоне кредитов проявляется более ликвидный  вид кредита — краткосрочный  кредит. Кредитование в Казахстане осуществляется и регулируется Законами «О Национальном банке Республики Казахстан», «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», а также Правилами краткосрочного кредитования экономики Республики Казахстан, утвержденными Нацбанком от 11 февраля 1994 года, которые обязательны к применению банками всех форм собственности и видов. [1, стр. 25]

    Кредит  в условиях перехода Республики Казахстан  к рынку представляет собой форму  движения ссудного капитала, т. е. денежного  капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный  капитал и выражает отношения  между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного  сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное  пользование. Капитал физически, в  виде средств производства, не может  переливаться из одних отраслей в  другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного  капитала. Поэтому кредит в современных рыночных отношениях необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.

    Ссудный капитал перераспределяется между  отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые  обеспечивают получение более высокой  прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики Казахстана, поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных процессов и управлении совокупным денежным капиталом. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем, и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

    Вызывая к жизни различные формы кредитных  денег, он может обеспечить в период перехода нашей страны к рынку  создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов.

    Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению  эффективности общественного воспроизводства  в целом. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижения научно-технического прогресса.[7, стр. 94]

    Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные  гарантии и льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам  осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство  может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного  строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. Без кредитной  поддержки невозможно обеспечить быстрое  и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской  деятельности на внутригосударственном  и внешнем экономическом пространстве.

    Актуальность  рассматриваемой темы состоит в  том, что современное кредитование является одним из важнейших факторов развития экономики любой страны. Невозможно представить деятельность современного государства без кредитных  институтов, которые четко и планомерно выполняют ряд своих определенных функций по концентрации, и направлению  свободных денежных средств в реальные сектора рынка, тем самым, осуществляя один из непреложных законов экономики, заключающийся в том, что деньги должны находится в постоянном обращении.

    Основная  цель, поставленная при изучении роли кредита в современных рыночных отношениях, заключается в том, чтобы раскрыть не только сам термин кредита, но и рассмотреть кредитный рынок как отдельный сектор экономики, его роль в экономике, виды, функции и законы. Это позволит раскрыть кредитный рынок и показать его функционирование и место в современном рынке. [3, стр. 215]

    Практическая  часть включает в себя статистический метод на основании которого рассмотрена динамика общего кредитования экономики Казахстана, за сентябрь 2010 г.

    Целью данной курсовой работы являются рассмотрение форм, видов и функций кредита в современных рыночных отношениях.

      Реализация  поставленной цели предусматривает  последовательное решение следующих  задач:

• ознакомиться с  понятием кредита и его назначением;
• определить основные формы, виды и функции кредита;
• рассмотреть законы кредита;
• изучить роль кредита в современных рыночных отношениях.

          Комплекс названных  задач, на сегодняшний день представляет собой особый интерес, так как нормальное функционирование кредитных отношений предполагает соблюдение равновесия между имеющимися в обществе временно свободными ресурсами и объемом перераспределяемых с помощью кредита средств. Нарушение данного равновесия (например, перекредитование экономики) приводит к искажению природы кредита и негативно влияет на денежный оборот.

      Объектом  данного исследования является кредит.

      Предметом данного исследования является форма, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях.

    За  счет  кредита  происходит  формирование  основных   и оборотных    средств предприятий,  осуществляются     расчеты     между товаропроизводителями, портфельные и  реальные  инвестиции,  оплата  рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в  денежном  обороте  (в том числе в функциях  средств  платежа  и  обращения),  ускоряются  процессы реального накопления, производственного и личного потребления,  формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий. [8, стр. 114]

      В процессе работы в качестве источников были использованы данные научной литературы и статьи Закона Республики Казахстан  «О банках в Республике Казахстан», а также данные Агентства РК по статистике.

    Практическая  значимость работы заключается в  том, чтобы использовать возможность  предоставленной информации для разработки и реализации принципиально новых подходов к управлению денежным обращением страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Основная  часть 

    1. Форма, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях 

    1.1. Понятие, назначение и сущность кредита

    Кредит  является  неотъемлемым   элементом   рыночных отношений,   оказывающим   непосредственное    воздействие    на    процессы расширенного  воспроизводства  на  макроуровне  и   на   уровне   отдельного предприятия. 

    Будучи    одновременно    категорией    воспроизводства    и перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах  – производства, распределения, обмена, потребления. За  счет  кредита  происходит  формирование  основных   и оборотных    средств    предприятий,    осуществляются     расчеты     между товаропроизводителями, портфельные и  реальные  инвестиции,  оплата  рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в  денежном  обороте  (в том числе в функциях  средств  платежа  и  обращения), ускоряются  процессы реального накопления, производственного и личного потребления,  формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий.

          Для дальнейшего  подробного раскрытия темы кредита в современных рыночных отношениях в первую очередь необходимо остановиться и подробно разобрать понятие кредита  его назначение и сущность. [6, стр. 312]

    В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудного капитала, аккумулируются в кредитно-финансовых институтах, а затем пускаются  в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность  в дополнительных капиталовложениях. Кредит как экономическая категория происходит от латинского слова creditum - ссуда, долг и в то же время от credo - доверяю, верю - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Под кредитными отношениями понимаются все виды денежных отношений, возникающие на основе срочности, платности и возвратности. Следовательно, стадиями денежного кредита является размещение кредита, получение кредита заемщиком, его использование, высвобождение ресурсов, возврат позаимствованной стоимости, получение кредитором средств, размещенных в форме кредита. Кредит является особой формой движения фонда денежных средств - ссудного капитала.

    В настоящее время кредит имеет  огромное значение. Он решает  проблемы, стоящие перед всей экономической системой.  Так при помощи кредита можно преодолеть  трудности,  связанные  с тем,  что  на  одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства,  а на других возникает потребность  в  них.

Кредит  аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив

капитала,  что обеспечивает нормальный воспроизводственный  процесс.  Также кредит убыстряет процесс денежного обращения,  обеспечивает  выполнение целого  ряда  отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

    Источником  ссудного капитала служат, во-первых, высвобождающиеся из кругооборота денежные средства: средства, предназначенные для восстановления

основного капитала (т.е. амортизационный фонд), часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, материалов. Капитал, временно свободный в период между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой

заработной  платы. [9, стр. 220]

    Другим  источником  ссудного  капитала  выступают денежные доходы и накопления личного сектора.  Нужно отметить, что начиная  с  50 – 60 годов нашего

столетия  налицо тенденция усиления привлечения  денежных сбережений трудящихся и  служащих.  Этому способствовали, в первую очередь, улучшения социально – экономического положения развитых стран, изменения в структуре  потребления.

    В качестве третьего источника ссудного капитала выступают денежные накопления государства, размеры  которых определяются масштабами государственной собственности и долей валового национального продукта. Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного

капитала.

    Ценой ссудного капитала является процент.  В  отличие  от цены  обычных товаров и услуг,  представляющих собой денежное выражение стоимости,  процент является оплатой потребительской стоимости  ссудного  капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита.