Денежная система Республики Беларусь

В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка России. Без изменения, в рублях проводились и безналичные расчеты.

Однако традиционные связи по взаимным поставкам с  другими странами, входившими ранее  в СССР, рушились. Каждая республика стала создавать инструменты  защиты внутреннего рынка от проникновения  из других республик таких платежных  средств, как рубль: выпускались талоны, купоны, карточки, расчетные билеты, вводились национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь (многоразовые купоны) для защиты внутреннего потребительского рынка, и ряд товаров можно было приобрести только с оплатой этим средством. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не объявлялись национальной валютой, их выпустили в дополнение к основной денежной единице — рублю.

Спрос на безналичные  российские рубли привел к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги. [16, с. 540]

Решение Центрального банка  России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991—1992 гг. выпуска  и замене их денежными знаками  образца 1993 г. существенно повлияло на структуру денежных знаков, обращавшихся в Республике Беларусь. В ее денежный оборот для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные знаки, отпечатанные до 1993 г., были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России, а образца 1993 г. — обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте Республики Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.

В октябре 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил, что отныне единственным платежным средством в стране признается белорусский рубль, а в налично-денежном обороте — расчетный билет. Это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г.

В последующие годы из обращения был изъят расчетный  билет, а в качестве официального единственного платежного средства признан белорусский рубль —  билет Национального банка Республики Беларусь. Для упорядочения денежного  обращения, упрощения учета в Республике Беларусь в законодательном порядке прошли две деноминации.

В результате первой деноминации  белорусского рубля (1994 г.) все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз.

Вторая деноминация  началась с 1 января 2000 г. Она повлекла перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца на 1 р. новых денежных знаков.

В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь 1 января 2000 г. были введены в обращение  банкноты Национального банка нового образца разного достоинства. С 1996 г. Национальный банк эмитирует металлические денежные знаки — памятные монеты Республики Беларусь, которые являются законным платежным средством и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей без всяких ограничений. С ноября 2001 г. белорусский рубль соответствует правилам ограниченной конвертируемости валют. [16, с. 540]

В процессе монетарного  регулирования в Республике Беларусь участвуют субъекты денежной сферы, к которым относятся все агенты товарно-денежных отношений: государство, экономические агенты (включая коммерческие банки, финансовые компании и биржи) и население. Но ведущая роль возложена на банковскую систему страны.

В соответствии с Законом  «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформирована двухуровневая банковская система, включающая Национальный банк (первый уровень), банки (унитарные и акционерные, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские финансовые организации (второй уровень). Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 г. [20]

Первый уровень банковской системы - Национальный банк Республики Беларусь. Он выполняет функции центрального банка страны: осуществляет государственную регистрацию и регулирование деятельности банков, лицензирование банковской деятельности, регулирование кредитных отношений и денежного обращения, определение порядка расчетов и исключительное право эмиссии денег.

Банк был  создан Советом народных комиссаров в 1922 году как Белорусский республиканский  банк. Вскоре он перешёл в подчинение Государственного банка СССР. Реорганизации  банка проводились в 1959 и 1987, а в нынешнем виде он появился в 1990 году.

Национальный  банк Республики Беларусь (далее –  Национальный банк) является центральным  банком и государственным органом  Республики Беларусь, действует исключительно  в интересах Республики Беларусь. [1]

В соответствии с Конституцией Республики Беларусь (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 7), Национальный банк (в  качестве центрального банка) регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. Национальный банк призван обеспечивать прежде всего стабильность национальной валюты и банковской системы. Практически вся деятельность Национального банка Республики Беларусь направлена на реализацию целей монетарного регулирования.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, вид  и другие характеристики белорусского рубля, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, уничтожение изъятых из обращения  банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных и не драгоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот дополнительными элементами дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты печатаются в ознаменование исторических событий и других важных моментов в жизни страны. Памятные банкноты и монеты являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу для всех видов платежей без всяких ограничений. Комплекты памятных банкнот (монет) учреждения Национального банка реализуют юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной. [20]

Национальный банк в  соответствии с законодательством  регламентирует организацию наличного  денежного обращения, устанавливает:

- порядок ведения кассовых операций и работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;

- правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;

- правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

- порядок определения признаков платежности наличных денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

В области безналичного денежного оборота Национальный банк определяет:

- основные принципы построения платежных систем и порядок их применения;

- правила банковских переводов;

- формы безналичных расчетов; 

- стандарты платежных инструментов и т.д.

Основное влияние на денежно-кредитную сферу оказывают  операции Национального банка по рефинансированию банков. Посредством  этих операций осуществляется поддержка  ликвидности банковской системы, обеспечивающей кредитно-расчетное обслуживание в экономике страны. [20]

Существенная часть  монетарной деятельности Национального  банка ранее была связана с  предоставлением ресурсов правительству  для покрытия дефицита республиканского бюджета и временных недостатков  бюджетных средств — так называемых кассовых разрывов. Для реализации целей монетарного регулирования, прежде всего, для контроля за динамикой денежной массы, Национальный банк активно использует разнообразные инструменты привлечения ресурсов банков и т.д.

Наряду с допустимым ростом денежной массы определяющими (промежуточными) монетарными целями выступают лимиты и направления денежной эмиссии, а также уровень цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс [2].

Показатели денежной массы Республики Беларусь за прошедший 2012 год и первое полугодие 2013 года можем проиллюстрировать в виде следующей таблицы.

 

Таблица 1 - Показатели денежной массы Республике Беларусь

 

Показатели, в млрд. рублей	01.01.2012	01.07.2012	01.09.2012	01.01.2013	01.06.2013
1. Наличные деньги в обороте – М0	6 711.8	9 493.5	10 290.4	11 307.3	12,965
2. Переводные депозиты	13 628.5	17 653.0	19 148.7	23130,9	18 133.3
Денежный агрегат –  М1	20 340.3	27 146.5	29 439.1	34 438.2	28 351.4
3. Другие депозиты	20 825.2	27 385.1	29 408.4	31 163.6	40,086
Денежная масса в  национальном определении – М2	41 165.5	54 531.7	58 847.5	65 601.8	75,552
4. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского  оборота) в национальной валюте	2 189.1	2 086.2	2 887.7	3 067,7	3 057,3
Рублевая денежная масса  – М2*	43 354.6	56 617.9	61 735.2	68 669.5	78,609
5. Депозиты в иностранной валюте	63 753.1	72 947.8	81 760.8	88 231.1	88 765,3
6. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского  оборота) в иностранной валюте	3 695.2	4 458.6	5 482.8	4 039.2	4 245.2
7. Депозиты в драгоценных  металлах	392.4	318.1	350.5	354.0	364.7
Широкая денежная масса  – М3	111195.3	134342.4	149329.3	161 293.8	171,676

Источник: [20]

 

Анализируя статистические данные, приведенные в таблице 1, можно резюмироватьследующее:

1) за 2012 год величина наличных денег в обороте (агрегат М0) увеличилась с 6 711.8  млрд. руб. по состоянию на 01.01.2012 года до 11 307.3 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2013 года, т.е. рост составил:

((11307,3 - 6711,8) / 6711,8)*100% = 68,47 %.

2) за 2012 год  величина агрегата М1 увеличилась с 20 340.3 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2012 года до 34 438.2млрд. руб. по состоянию на 01.01.2013 года, т.е. рост составил:

((34 438.2 - 20 340.3) /20 340.3)*100% = 69,31 %.

3) за 2012 год величина денежной массы в национальном определении (агрегат М2) увеличилась с 41 165.5 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2012 года до 65 601.8 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2013 года, т.е. рост составил:

((65 601.8 - 41 165.5) / 41 165.5)*100% = 59,36 %.

4) за 2012 год величина рублевой денежной масса (агрегат М2*) увеличилась с 43 354.6 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2012 года до 68 669.5 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2013 года, т.е. рост составил:

((68 669.5 -43 354.6) /43 354.6)*100% = 58,39 %.

5) за 2012 год величина широкой денежная масса (агрегат М3) увеличилась с 111195.3 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2012 года до 161 293.8 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2013 года, т.е. рост составил:

((161 293.8 - 111195.3) /111195.3)*100% = 45,05 %.

Видим, что абсолютно  по всем денежным агрегатам за прошедший 2012 год в Республике Беларусь отмечен существенный рост.

Если анализировать 2013 год, то можно отметить следующее.

Объем широкой денежной массы (ШДМ) в Беларуси на 1 июня 2013 года составил Br171,676 трлн, увеличившись на 6,4% с начала года, сообщается в статотчете Национального банка. В мае прирост составил 1,1% против 1,5% в апреле.

Объем наличных денег  в обращении (денежный агрегат M0) составил на 1 июня 2013 года Br12,965 трлн, увеличившись на 5,5% в апреле. С начала года рост показателя составил 14,7%.

Активная рублевая денежная масса - денежный агрегат M1, который включает наличные деньги и текущие рублевые вклады в банках - составила Br35,465 трлн, увеличившись на 3% за май. С начала года агрегат вырос 5,3%.

Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*), которая кроме  агрегата М1 включает срочные рублевые депозиты, средства населения и юрлиц в рублевых ценных бумагах, в мае выросла на 4,2% и на 1 июня составила Br78,609 трлн. С начала года рост показателя составил 14,5%.

В том числе, объем  срочных рублевых депозитов составил Br40,086 трлн, увеличившись на 28,6% с начала года (в мае рост составил 3,5%). Переводные депозиты на 1 июня составили Br22,5 трлн, снизившись на 2,7% с начала года (в мае рост составил 5,2%).