Современная банковская система России: структура, особенности функционирования и перспективы развития

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Пермский  институт (филиал)

Федерального  государственного бюджетного образовательного учреждения

Высшего профессионального образования

«Российский государственный торгово-экономический  университет» 
 
 
 

Кафедра общей экономической теории 
 

Курсовая  работа 

По дисциплине «Экономическая теория» на тему 

Современная банковская система  России: структура, особенности  функционирования и  перспективы развития 
 
 

                                          Выполнила – студентка 1 курса очной формы 
                                           обучения учетно-финансового факультета, группы ЭК-12 
                                       Кабирова Анастасия Радиковна 
                                         Руководитель – к.э.н. доцент ……………………………. 
                                          Оценка __________________________________________ 
                                          Дата ____________________________________________ 
                                            Подпись _________________________________________ 
 
 
 
 

Пермь 2012 

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы  
России ……………………………………………………………………………….

1.1 Понятие, сущность и этапы формирования банковской системы, и ее роль в экономике

1.2 Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы

1.3 Принципы организации банковской системы России

Глава 2. Анализ развития банковской системы России и перспективы её совершенствования

2.1 Банковская система России в условиях мирового финансового кризиса 2008 года

2.2 Мероприятия банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора на период 2009-2011 годов

2.3 Тенденции развития банковской системы России

Глава 3. Региональная банковская система на примере Пермского края

 - какие банки?

- их состояние?

- перспективы?

Заключение

Литература

 

Введение

     Банковская  система - совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных  центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и  валютную политику, является ядром  резервной системы. Коммерческие банки  осуществляют все виды банковских операций.

     Эффективность экономической системы зависит  от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами являются состояние  и тенденции развития банковского  сектора. Происходящие в настоящее  время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных  организаций в развитии мировой  и российской экономик. Это особенно актуально в связи с тем, что  в условиях глобальной экономической  нестабильности и кризиса в мировой  банковской системе. Происходит перестройка  банковского сектора, и от того, как  она по влияет на функционирование отечественных кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны.

     На  современном этапе в России без  качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как существенного прогресса  в развитии экономики страны (удвоение ВВП, выравнивание структурных диспропорций, диверсификация экспорта), так и  повышения уровня жизни населения  страны (расширение социальных программ, решение проблем жилья, занятости, здравоохранения, образования).

     Актуальность  исследования перспектив развития банковского  сектора определяется особой важностью  этого компонента финансового сектора  и рыночных основ функционирования экономики нашей страны. С помощью  неё осуществляется перераспределение  и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся  проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств  и управление ими. Банковская система  находится в центре любых экономических  макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны. Нельзя не учесть и того, что мировой финансовый кризис, сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, также не обошел банковскую систему России.

     Только  финансово устойчивые, эффективно функционирующие  и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.

     Целью данной работы является изучение банковской системы России, проблем и перспектив развития для стабилизации ее функционирования.

     В соответствии с поставленной целью  необходимо решить следующие задачи:

• раскрыть сущность и структуру банковской системы;
• раскрыть роль и значение Банка России в банковской системе;
• выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;
• провести анализ банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса;
• выявить перспективы развития банковской системы РФ.

     Объект  исследования: Банковская система РФ.

     Предмет исследования: проблемы и перспективы  функционирования банковской системы  России. 

 

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России

1.1 Понятие, сущность и этапы формирования банковской системы, и ее роль в экономике

     С момента зарождения рыночных отношений  возникла потребность экономических  агентов в ссудном капитале. Его  движение осуществляется от субъектов, имеющих свободные денежные средства, к нуждающимся субъектам. Подобное движение ссудных средств, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и  платности, называется кредитом.

     Исторически первой формой кредита стал коммерческий кредит – кредит, предоставляемый  предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу. По сути, он представляет собой отсрочку платежа за поставляемые товары или услуги, обычно оформляется  посредством выдачи векселя. Эта  практика позволяет ускоренно реализовывать  продукцию и повышать скорость оборота  капитала. Вместе с тем, коммерческий кредит естественно ограничен размерами  излишка капитала предприятия-кредитора  и зависим от обратного притока  капитала, что привело к выделению  банковского кредита.

     Банками называют денежно-кредитные институты, которые осуществляют различные  виды операций с деньгами и ценными  бумагами: привлечение денежных средств  населения и юридически лиц, предоставление данных средств от своего имени в  качестве кредита, открытие и ведение  банковских счетов юридических и  физических лиц. Кредитование - важнейшая  функция банка, отличная от коммерческого  кредита. Так, банковский кредит не требует, чтобы заемщик являлся предпринимателем, а его движение не обязательно  связано с движением промышленного  капитала.

     Постепенно  происходил переход от слабо связанных  банков к сложной многоярусной системе  кредитно-денежных учреждений – банковской системе. Это понятие можно рассматривать  на нескольких уровнях, придавая ему  различные оттенки. В западной практике под термином обычно понимается совокупность банков и банковских институтов, выполняющих  функции кредитования и приема вкладов, тогда как многие российские специалисты  относят к ней также организации, не вовлеченные непосредственно  в кредитные операции, но опосредующие их. Наиболее строгое определение, формально закрепляющее понятие банковской системы РФ, содержится в ФЗ «О банках и банковской деятельности»: «Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков». Приведенные выше факты доказывают, что банковская система складывается исторически и закрепляется законодательно.

     Очевидно, что банковская система является составным элементом систем более  высокого порядка – финансовой и  экономической. МВФ выделяет три  базовых признака, отличающих банковскую систему от прочих аналогичных:

• денежные обязательства сектора оказывают существенное влияние на уровень совокупных расходов и значения макроэкономических показателей;
• банковская статистика является важнейшим источником сведений при проведении экономического анализа и проведении политики;
• банковская система часто является крупнейшим центром концентрации финансовых активов и обязательств, особенно в развивающихся государствах.

     Сущность  и своеобразие банковской системы  выражается через ряд положений: институциональное единство, подчиненность  ее целей общенациональным целям  экономического развития и неразрывную  связь с макросредой. Банковская система динамична, она обладает способностями к самоорганизации  под воздействием внешних факторов. Банковской системе свойственна  управляемость в известных пределах правовыми и административными  мерами. Не следует упускать из внимания уникальность любой национальной банковской системы, что заведомо ограничивает возможности применения позитивного  зарубежного опыта при ее модернизации.

     Банковская  система РФ прошла долгий путь развития, где этапы относительно спокойного развития сменялись революционными сдвигами.

     Вероятно, днем рождения банковской системы России следует считать 13 мая 1754 г. – дату создания Государственного заемного банка. Фактически под этим названием были созданы два банка: банк для дворянства и банк для купечества. Последний  был ликвидирован в 1782 г. в связи  с нехваткой капитала, однако в 1818 г. его сменил Государственный коммерческий банк, ведавший в основном кредитными операциями под залог векселей.

     Тем не менее, главным источником кредита  оставалось изжившее себя ростовщичество, что тормозило экономический  рост. В ходе либеральных преобразований центром кредитно-денежной системы  стал Государственный банк при министерстве финансов (основан в 1860 г.), который, впрочем, не стал центральным банком в современном понимании, поскольку  выполнял в основном функции краткосрочного кредитования и учета векселей. За созданием Государственного банка  последовало создание ряда частных  коммерческих банков (первый – в 1864 г.), которые впоследствии заняли главенствующее положение в банковской системе.

     После реформы 1897 г. Государственный банк становится эмиссионным центром. К  этому моменту кредитная система  включала большое число коммерческих банков и специализированных учреждений, в т.ч. ипотечных. В канун Первой мировой войны сеть акционерных банков насчитывала 50 учреждений, по сумме баланса они также значительно опережали государственные банки. Структура кредитной системы также соответствовала требованиям эпохи. Достижения, однако, были сломлены революцией 1917 г.

     В 20-е годы происходит сворачивание товарно-денежных и кредитных отношений. Прежние  коммерческие банки объединены с  центральным, сложилась, по сути, одноуровневая система, включавшая Госбанк, Стройбанк и Банк внешней торговли, а также систему сберкасс. Эти действия, обусловленные не экономическими, но идеологическими мотивами, полностью выхолостили само понятие кредитной системы. Банки превратились в проводников государственной политики, финансирование (не кредитование) хозяйства осуществлялось на директивной и безвозмездной основе.

     В целом данное положение сохранялось  до 1987 г., когда под давлением необходимости, вызванной развитием рыночных отношений, была начата модернизация банковской системы. Тем не менее, первые реформы  не внесли кардинальных изменений: сохранились  монополизм государства в банковской системе, директивное распределение  ресурсов и прикрепление предприятий  к конкретным банкам. Требовались более радикальные шаги по приведению банковской системы в соответствие с требованиями времени.

     Данный  этап реформы начался с прихода  частного капитала на банковский рынок  в 1988 г. Этот факт положил начало возрождению  банковской системы как механизма  эффективного распределения финансовых ресурсов. Важным событием стало создание на базе Госбанка Центрального банка  РСФСР в 1990 г. В этом же году была законодательно оформлена деятельность на территории России представительств иностранных банков.