Отчет по преддипломной практики в Филиал АКБ «МОСОБЛБАНК» ОАО в г. Архангельске

-Производство и торговлю оружием, военной техникой.

          -Производство табачных изделий.

           -Игорный бизнес.

           -Спекуляции с ценными бумагами и валютой.

           -Инвестиции в ценные бумаги.

          -Производство, наносящее вред окружающей среде. 

Перечень  документов, необходимых для получения кредита ЮЛ/ИП:

            1. Заявление-анкета  на кредит 

            2. Ходатайство на выдачу кредита (на бланке заемщика)

            3. Юридические документы  (копии, заверенные организацией):

• Учредительный договор
• Устав;
• документы, подтверждающие полномочия должностных лиц организации-заемщика на подписание банковских документов (копия приказа, доверенность на лиц, имеющих право первой подписи на проведение этих операций; приказ о назначении главного бухгалтера и выписка из Протокола собрания об избрании (назначении) руководителя;
• протокол собрания учредителей (решение Совета директоров или Наблюдательного Совета) об одобрении сделки по заключению кредитного договора с АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и предоставлении в залог имущества (по форме Банка);
• копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
• правоустанавливающие документы, свидетельствующие о фактическом местонахождении организации (договора аренды, субаренды, купли-продажи, свидетельства, подтверждающие право собственности на помещение и т.д.)
• выписка из ЕГРЮЛ (выданная не ранее чем за 1 месяц на момент подачи документов) / Выписка из ЕГРИП датой не ранее 1 месяца со дня предоставления в банк, заверенная нотариально или органом, выдавшим документ (для ИП).

            4. Свидетельства  (копии заверены организацией):

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• свидетельство о государственной регистрации;
• информационное письмо Госкомстата;
• свидетельства о внесении всех изменений в учредительные документы;

            5. Технико-экономическое обоснование (по форме Банка)

            6. Документы, характеризующие инфраструктуру деятельности

            7. Документы по обеспечению  возврата кредита

            8. Документы, характеризующие  финансовое состояние клиента 
 

Кредитование  физических лиц.

     Классификация потребительских ссуд может быть проведена по ряду признаков, в том  числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д.

     Виды  потребительских ссуд по направлениям использования (объектам кредитования):

1. Кредиты на неотложные нужды;
2. Кредиты под залог ценных бумаг;
3. Кредиты на строительство и приобретение жилья;
4. Кредиты на капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и присоединение к сетям водопровода и канализации.

     Некоторые российские коммерческие банки все  ссуды, выдаваемые индивидуальным заемщикам, относят к категории неотложные нужды. Кредит на неотложные нужды, как правило, среднесрочный. Банк предоставляет такой кредит гражданам, имеющим самостоятельный источник дохода (в том числе и пенсионерам). Этот кредит предоставляется на различные цели потребительского характера, такие как: покупка мебели, бытовой техники, транспортного средства, а также на организацию праздничных торжеств, на оплату стоимости путевок и другие цели. В качестве обеспечения возврата по данному виду кредита банк принимает:

• поручительство граждан Российской Федерации, имеющих постоянные доходы;
• поручительство платежеспособных предприятий и организаций;
• передаваемые в залог ликвидные ценные бумаги.

     Кредиты на капитальные затраты, в отличие  от кредита на неотложные нужды, требуют от населения предоставления отчета об их использовании. Выдача потребительских кредитов данного вида регулируется Положением о жилищных кредитах, утвержденным Указом Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1180 и распространяемым на все коммерческие банки.

       Виды потребительских ссуд по субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика):

1. Банковские потребительские ссуды;
2. Ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями;
3. Потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа (ломбардов, пунктов проката, пенсионных фондов);
4. Личные или частные потребительские ссуды (предоставляемые частными лицами);
5. Потребительские ссуды, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают.

         Говоря о потребительском кредите, нужно помнить, что главное его отличие в том, что его использует население на цели потребления, он не направлен на создание новой стоимости.

       Для того чтобы банк рассмотрел возможность предоставления кредита необходимо представить в банк следующие документы:

    1. Заявление-анкета на потребительский кредит (бланк банка заполняется полностью без пропусков);

    2. Заявление на получение  кредита (бланк банка заполняется полностью без пропусков);

    3. Копия паспорта  (все заполненные страницы);

    4. Копия военного  билета (для мужчин, не достигших 27 лет);

    5. Трудовая книжка (ксерокопия заверенная работодателем, с указанием «работает по настоящее время»);

    6. Трудовой договор  (ксерокопия заверенная работодателем);

    7. Справка о доходах  с места работы  Заемщика по форме  2-НДФЛ (за последние 6 месяцев) или справка с места работы о размере ежемесячного дохода произвольной формы, заверенная работодателем;

    8. Свидетельство о постановке на учет в органах ИФНС – ИНН (при наличии);

    9. При наличии дополнительных  доходов от других  организаций: трудовой договор и справку о доходах с места дополнительной работы, заверенную работодателем;

     Общая динамика привлеченных средств физических лиц во вклады представлена на рисунке 1. 
 

Предоставляемые Банком кредиты: 

1. Кредит "Доверительный"

    

Условия:

• сумма кредита – до 700 000,00 руб.;
• валюта кредита – рубли РФ;
• срок кредита – от 1 месяца до 3 лет;

Cтавки:

– 18,0%

– 20,0%

– 24,0%

   Кредит предоставляется в целях приобретения товаров (работ, услуг), для семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

2. Кредит "Спортивный"

Условия:

• сумма кредита – от 10 000 до 200 000 руб.;
• валюта кредита – рубли РФ;
• срок кредита –12, 24 мес;

Ставка:

– 30%. 

   Кредит предоставляется в целях приобретения  транспортных средств, неподлежащих постановке на государственный учет и сопутствующих товаров в магазинах организаций сотрудничающих с  АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

3. Кредит "Туристический" 

Условия:

• сумма кредита – от 20 000,00 руб. до 300 000,00 руб.;
• валюта кредита – рубли РФ;
• срок кредита – от 1 месяца до 2 лет;

Ставки:

– 19,0%

– 21,0%

– 25,0%  

      Кредит  предоставляется в целях приобретения туристических путёвок. 

4. "Потребительский кредит"

Условия:

• сумма кредита – от 50 000,00 до 3 000 000,00 руб. (либо эквивалент в валюте);
• валюта кредита – рубли РФ, доллары США, евро;
• срок кредита – от 1 месяца до 3 лет;

Ставки:

– 22,0-26,0 % годовых  для кредита в рублях;

– 16,0-22,0% годовых  для кредита в долларах, евро; 
           Кредит предоставляется в целях приобретения товаров (работ, услуг), для семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

    

      5.Экспресс-кредит

Условия:

• сумма кредита – до 50 000,00 руб. (либо эквивалент в валюте);
• валюта кредита – рубли РФ, доллары США, евро;
• срок кредита – от 1 месяца до 1 года;

Ставки:

 – 32,0-38,0 % годовых для кредита в рублях;

– 24,0-30,0% годовых  для кредита в долларах, евро;   
           Кредит предоставляется в целях приобретения товаров (работ, услуг), для семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 

         6. Кредит для клиента

    Целевая аудитория – сотрудники организаций, являющихся клиентами

АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

Условия:

• сумма кредита – до 30 % годового дохода;
• валюта кредита – рубли РФ, доллары США, евро;
• срок кредита – от 1 месяца до 1 года;

Ставки:

– 20,0 % годовых  для кредита в рублях;

– 14,0 % годовых  для кредита в долларах, евро;

           Кредит предоставляется в целях приобретения товаров (работ, услуг), для семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 

   

  7. Кредит «Охотничий Трофей»

Условия:

• сумма кредита – до 500 000,00 руб.;
• валюта кредита – рубли РФ;
• срок кредита – до 1,5 года;

Ставка:

– 21,0 %  

          Кредит предоставляется физическому лицу на покупку огнестрельного оружия (ружья)  в магазинах Торгового дома «Охотничий Двор». 
  

        8. Ипотечное кредитование

        -Процентная ставка кредитования зависит от выбранной программы, срока кредита, размера первоначального взноса и справки о доходах;  
      -Возможность получения кредита заемщикам, доход которых

подтверждается «Запросом Работодателю для подтверждения информации о

получаемых доходах»;  
      -Предусмотрено досрочное погашение кредита средствами материнского капитала;  
       -Рассмотрение документов на ипотечный кредит – бесплатно;  
       -Комиссия Банка единоразовая и зависит от выбранной программы по ипотечному кредитованию;  
       -Получение кредитных средств наличными – бесплатно;  
       -Подготовка договора купли-продажи – бесплатно;  
       -Имеется поддержка Банка молодым семьям;