Кредит и его роль в становлении и развитии рыночных отношений

Создание кредитного рынка в стране практически завершено, хотя нынешнее положение в кредитовании в Украине отличается от общемирового.

Рисунок 2 наглядно иллюстрирует тенденцию к росту как объёмов кредитования так и объёмов вкладов населения, хотя при этом первый показатель превышает последний [, с. 37].

 

Исходя из сложившихся в стране условий, можно выделить основные особенности кредитной сферы в переходной экономике:

Отсутствие или присутствие в недостаточной мере законодательной базы для проведения кредитно-финансовой деятельности;

Несформированность механизмов и критериев кредитных отношений, отсутствие устоявшихся связей между денежно-кредитными учреждениями;

Несформированность некоторых кредитных институтов, как, например, институт ипотечного кредитования;

Усиление значения государственного кредита, где государство выступает заёмщиком, для обеспечения внутренних потребностей государства;

Появление и рост внутреннего долга государства перед государственным сектором экономики и населением, как одно из проявлений государственного займа;

Активное использование государством международной формы кредита, где оно так же выступает заёмщиком у иностранных государств, международных денежно-кредитных организаций и фондов;

При этом в нашей стране используются ставки по кредитам, как правило, более низкие, чем в других странах, а ставки по депозитам более высокие;

Банки вынуждены работать в условиях, когда объёмы кредитования значительно превышают объёмы депозитных вкладов населения (см. Рис. 2)

Потребительский кредит как обособленная форма кредитных отношений начала активно развиваться только в последние годы.

Что касается перспектив развития кредитного рынка, то чаще всего приходится говорить о том, что необходимо сделать, а не о том, что сделано или находится на стадии внедрения. В государстве не действует налаженная система льготного кредитования для предприятий перспективных отраслей промышленности, что в некоторой степени тормозит развитие таких отраслей. Много сейчас упоминается так же о необходимости формирования системы ипотечного кредитования, которая до сих пор не развита. Это вызывает огромные проблемы при покупке жилья в кредит, в результате чего для большинства населения оно становится недоступным. Поэтому эти факторы можно назвать руководствами к дальнейшим действиям, и их превращение в ближайшие перспективы очень желательно.

заключение

 

В данной курсовой работе рассматривались основные теоретические основы такого экономического явления как кредит, его функции в современной экономике, роль для осуществления экономической деятельности, а так же основные проблемы, перспективы и тенденции развития кредитного рынка в Украине.

Первый раздел даёт чёткое представление о теоретических основах кредита: здесь рассматривается его сущность, формы, функции и принципы. Кредит определяется как движение ссудного капитала, предоставление определённых денежных средств, осуществляемое на принципах срочности, возвратности и платности. Кредит играет важную роль в народном хозяйстве любой страны и составляет часть основы рыночной экономической системы. Он выполняет функции перераспределения денежных средств между субъектами экономических отношений, аккумуляции денежных средств и ускорения аккумуляции капитала, обслуживания товарооборота, а так же способствует ускорению научно-технического прогресса.

Во втором разделе определяется роль кредита в экономической системе. Его роль отчасти обуславливается его основной функцией – функцией перераспределения средств между экономическими субъектами. Она состоит в том, что на кредите основано функционирование экономики развитых стран и их денежное обращение. Именно кредит является фактором ускорения оборота денежных средств и перераспределяет их в народном хозяйстве в ту отрасль, где они требуются в данный момент. Кредит является одним из основных средств связи между спросом и предложением, так как позволяет обеспечить спрос денежными средствами для покупки, а предложение – ресурсами для производства. Исходя из этого, кредит так же играет важную роль в государственном регулировании экономики. Денежным кредитным регулированием называют совокупность мероприятий государства, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынки ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов в целях воздействия на экономику.

Немаловажное значение имеет состояние кредитной сферы в Украине. В условиях переходной экономики кредитование имеет некоторые характерные особенности, отличающие его от аналогичной деятельности в странах с развитой рыночной экономикой. Из таких особенностей можно выделить то, что ещё не завершено формирование всех кредитных институтов, и законодательной базы кредитования, большое значение государства как основного внутреннего и внешнего заёмщика, нестабильность процентных ставок и тому подобное.

Нужно отметить, что сейчас в экономике Украины особое место занимают коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетными направлениями развития кредитного рынка являются ипотечное кредитование и льготные кредиты для приоритетных отраслей промышленности. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке да и сама система кредитования населения становится сейчас весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является появление всевозможных беспроцентных кредитов, кредитов высокой степени риска (без справки о доходах), и других выгодных кредитов для населения.

список источников информации

 

Банки Украины: вчера, сегодня, завтра // Финансовая Украина. 1997 г., – № 4, – с. 18-19.

Банки Украины: экономика и политика // Банковское дело – 1996 г., – №4, с. 49-52.

Волынский В. С. “Кредит в условиях современного капитализма”. – М.: Политиздат, 1991 г.

Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999 г.

История экономических учений – Учебное пособие для вузов, – Харьков: НТУ «ХПИ», 2002 г.

Клименко Т. Кредитна діяльність банків в Україні // Економіка України – 2000 р., – №3., с. 34 – 39.

Кризисные явления в банковской системы Украины // Банковское дело. – 1996 г., – №9, – с. 83-85.

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник. Под ред. Красавиной Л.Н. -М.: Финансы и статистика, - 2004 г.

Общая теория денег и кредита: Учебник. Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005 г.

Опарін В., Федосов В. Концептуальні основи фінансової стратегії економічного зростання в Україні. // Економіка України. – 2002 р., №2., с.10–21

Популярная экономическая энциклопедия – К.: ОАО «Енисей Груп», 2005 г., 1 CD

Современное состояние кредитного рынка в Украине // Экономические известия. – 2005 г., – №143, с. 3-4.

Статистичні показники облікової ставки НБУ // Вісник НБУ. – 2005 р., – №12., с. 24–25

Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. проф. Л.А. Дробозиной, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997 г.

Швайка М. Державне регулювання грошово-кредитних відносин // Фінанси. Податки. Кредит. – 1999 р., – №2., с. 15–21.

Ющенко В. А. "Банковская система Украины в рыночной экономике" //"Экономика Украины", – 1994 г., – №3, c. 34–37.

приложение А. Формы обеспеченности кредита []

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б.

 

Коммерческий кредит []

Преимущества

Недостатки

Независимость от государственного регулирования кредитования экспорта, относительное невмешательство государственных органов в коммерческие сделки

Большие возможности согласования стоимости кредита непосредственно между контрагентами по коммерческому контракту

Ограниченность сроков и размеров кредитования средствами и состоянием финансов фирмы-поставщика.

Связанность покупателя с определенным поставщиком

Не включение срока использования в полный срок (это фактически продлевает его по сравнению с банковским кредитом)

Повышение цены товара по сравнению с ценой аналогичного товара, продаваемого за наличные.

ПРИЛОЖЕНИЕ В

 

Учетная ставка НБУ на 2003-2005 гг []

Дата/ месяц/ год	Ставка в %	Срок	Дата/ месяц/ год	Ставка в %	Срок
с 01.01.03 г. по 03.03.03 г.	105 %	(8,75 % на месяц)	с 08.07.04 по 04.08.04 г.	18 %	(1,50 % на месяц)
с 04.03.03 г. по 25.03.03 г.	98 %	(8,17 % на месяц)	с 05.08.04 по 31.10.04 г.	16 %	(1,33 % на месяц)
с 26.03.03 г. по 31.03.03 г.	90 %	(7,50 % на месяц)	с 01.11.04 по 14.11.04 г.	17 %	(1,42 % на месяц)
с 01.04.03 г. по 07.04.03 г.	85 %	(7,10 % на месяц)	с 15.11.04 по 23.11.04 г.	25 %	(2,10 % на месяц)
с 08.04.03 г. по 24.04.03 г.	75 %	(6,25 % на месяц)	с 24.11.04 по 05.02.05 г.	35 %	(2,92 % на месяц)
с 25.04.03 г. по 21.05.03 г.	70 %	(5,83 % на месяц)	с 06.02.05 по 17.03.05 г.	44 %	(3,67 % на месяц)
с 22.05.03 г. по 06.06.03 г.	63 %	(5,25 % на месяц)	с 18.03.05 по 20.05.05 г.	41 %	(3,42 % на месяц)
с 07.06.03 г. по 01.07.03 г.	50 %	(4,17 % на месяц)	с 21.05.05 по 28.05.05 г.	45 %	(3,75 % на месяц)
с 02.07.03 г. по 09.01.04 г.	40 %	(3,33 % на месяц)	с 29.05.05 по 06.07.05 г.	51 %	(4,25 % на месяц)
с 10.01.04 г. по 07.03.04 г.	35 %	(2,92 % на месяц)	с 07.07.05 по 21.12.05 г.	82 %	(6,83 % на месяц)
с 08.03.04 г. по 25.05.04 г.	25 %	(2,10 % на месяц)	с 21.12.05 г. и на сегодня	60 %	(5,00 % на месяц)
с 26.05.04 г. по 07.07.04 г	21 %	(1,75 % на месяц)

Страницы: 1 2