Банковская система

Укрепление номинального курса  национальной денежной единицы стало  важным сигналом участникам денежного  рынка для пересмотра своих инвестиционных портфелей, а участникам денежного оборота — для применения мер оптимизации инвестиционных портфелей.

Увеличение денежного предложения, проявляющееся в росте монетизации ВВП и росте денежного мультипликатора

В условиях увеличения денежного предложения  ужесточаются меры по регулированию  денежного оборота в зависимости  от состояния платежного баланса и государственного бюджета страны. Существенное значение имеет рост удельного веса «длинных» денег в структуре денежной массы, что оказывает понижательное воздействие на динамику скорости обращения. Постепенное усиление монетизации экономики выступает как фактор, способствующий снижению скорости обращения денег.

Сохранение действующей динамики скорости обращения денег позволяет  более точно оценивать спрос  на деньги. Происходит четкое и регламентированное законодательством формирование ролевых функций различных хозяйственных структур, прежде всего центрального банка и коммерческих банков, по осуществлению эмиссии денег и соответственно изменение их положения, более четкое регулирование денежного оборота.

Формированию денежной массы в  объемах, необходимых для удовлетворения экономически обоснованного спроса на национальную валюту, способствует и тенденция к увеличению денежного мультипликатора.

Либерализация валютного регулирования, ориентированная на установление внешней  конвертируемости российского  рубля  с 2007 года

Тенденции к глобализации мирохозяйственных  связей и превращению национальных экономик отдельных стран в единую мировую экономику сильно воздействуют на денежный оборот в России. Усиливаются  процессы перелива капитала; рабочей  силы, товаров и услуг. Одновременно постепенная, но неуклонная либерализация валютного регулирования и внешнеторговой деятельности со стороны государства позволяют обеспечить относительную стабильность национальной валюты. Такая стабильность определяется конкурентоспособностью товаров и состоянием платежного баланса страны. По мере формирования мировых рынков капитала и развития техники оформления различных финансовых операций кредитными институтами происходит устранение валютных ограничений. Это позволяет государству декларировать требование перевода с 2007 года российского рубля в статус свободно конвертируемой валюты.

Укрепление доверия к банковской  системе страны, выражающееся в обеспечении  ее ликвидности и расширение ресурсной  базы

Последовательное снижение уровня инфляции и устойчивость валютного  курса стали базовыми условиями  повышения доверия к национальной валюте и предпочтения экономическими агентами активов в российских рублях по сравнению с активами в иностранной валюте.

Состояние ликвидности национальной банковской системы постоянно требует четкого определения источников роста денежной базы, эффективного использования инструментов денежно-кредитного регулирования и прочих мер, направленных на достижение прозрачности денежного оборота с выделением его теневой части. При незрелости финансовых рынков факт отсутствия рыночных инструментов управления денежным предложением проявляется особенно рельефно.

О повышении доверия населения  к банковской системе свидетельствует  сохранение тенденции к опережающему росту срочных депозитов. Увеличению организованных сбережений граждан  на длительные сроки способствует рост реальных доходов населения.

В плане усиления эффективности  регулирования денежного оборота  приоритетным остается достижение устойчивости банковской системы через повышение  привлекательности национальной валюты как средства сбережения.

Развитие банковского сектора  в целом характеризуется дальнейшим закреплением позитивных тенденций  роста активов, собственных средств (капитала), а также привлеченных средств, в том числе вкладов  населения.

Изменение структуры совокупных активов  кредитных институтов в пользу кредитования нефинансового сектора представляет собой долговременную тенденцию.

3.2 Автоматизированные технологии в банковской деятельности

Внедрение электронных систем обработки  и передачи информации приобретают  универсальный и всеобщий характер, охватив все направления банковской деятельности. Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, действовать однократно на финансовых рынках ряда стран. Новые возможности  автоматизации банковских операций рабочих мест специалистов, информационных технологий банковских услуг позволяют  комплексно решать проблемы анализа  банковской деятельности, разработки и создания региональных, межрегиональных  и международных банковских систем. Автоматизация информационных и  других технологий банка содействует  решению стратегических задач.

Главными направлениями, по которым  автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию  банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания. Достижения электронной техники  и технологии предложили принципиально  новый вид услуг - систему автоматизированного  управления наличностью денежной массы. Эта система дает операционную информацию о состоянии всех банковских счетов, позволяет регулировать и прогнозировать движение денежных средств, уменьшить  трудоемкость работ с наличными  деньгами, переходить на безбумажную  технологию. Решение аналитических  задач банковской деятельности диктуется  необходимостью определения финансовых результатов, прогнозирования направления  развития, оценкой экономической  обоснованности и целесообразности деятельности каждого банка. В отечественной  практике автоматизация аналитических  расчетов воплощается пока в отдельных  программных продуктах и еще  не получили широкого распределения. На отечественном рынке сформировались классы АБС, каждая из которых, имеет  определенных потребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектр рублевых операций, до ведения  банков, вышедших на зарубежный уровень  объема и слуг. АБС содержит необходимый потребителю набор функций. Основная масса предлагаемых на отечественном рынке АБС по стоимости и требованиям к вычислительным средствам рассчитана на средние и небольшие банки. Расширение систем происходит, как правило, в том случае, если возрастающие запросы потребителя носят потенциально массовый характер для российских условий. Поэтому по мере роста финансовых возможностей банков можно ожидать увеличение спроса на более совершенные (многоплатформенные) системы, техническое и программное обеспечение которое потребует все возрастающей квалификации специалистов.

Почти все фирмы-разработчики содержат новые версии АБС, обобщающие предыдущий опыт, ориентированные на те же программно-активные средства, но с улучшенной архитектурой и большим спектром возможностей. На рынке АБС нет единого магистрального направления их развития, а появление  новых классов систем в значительной мере определяется интенсивностью и  особенностями развития банковского  дела в стране.

Развитие процесса автоматизации  деятельности банковских и прочих финансовых структур привело к появлению  разнообразных ИТ. Основное отличие  отечественной банковской инфраструктуры ИТ от зарубежной, с точки зрения компьютерной платформы, - более высокая  степень их однородности. Компьютерная банковская платформа - программно-техническое  оснащение решения банковских задач  на базе новейших ИТ, включению в  себя конкретную методологию ведения  банковского дела на определенном профессиональном уровне. Для обеспечения комплексности  автоматизации банковской деятельности требуется ряд важных программных  средств и все они должны быть интегрированы настолько, чтобы  при проведении банковских операций не было излишних ввода, набора, пересылок  данных и т.д., а состояние банка  можно было оценить на любой временный  момент.

Система "клиент-банк" дает возможность  клиенту быстро решать свои задачи общения с банком, минуя операциониста  и не выходя из своего офиса.

АБС, опираясь на моделирование финансово-кредитных  операций, упорядочение информационных потоков, применение экономико-математических методов, вычислительной техники и  средств связи, уменьшает трудоемкость и рационализирует управленческую деятельность в банке, позволяет  расширить круг решений задач, увеличивает  аналитичность, обоснованность и своевременность  принимаемых решений.

 

 

 

 

 

Заключение

В данной курсовой работе было проведено  исследование банковской системы в  общем и в Российской Федерации  в частности. На основе изложенной информации можно судить о том, что роль банковской системы в экономике любой  страны чрезвычайно велика. Строгое  «разделение властей», то есть, определение  четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным  банком и коммерческими банками  способно значительно повысить эффективность  работы банковской системы, что поможет  развитию экономики страны.

Банки являются неотъемлемым элементом  современной экономической системы. Сущность банковского дела состоит  в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них  не может существовать современное  общество, так, как именно банки, являясь  центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и  расчетов.

По итогам курсовой работы отчетливо  видно, что банки существуют с  давних времен и регулярно развиваются  и усовершенствуются. В настоящее  время существует классификация  банков, а также структура банковской системы.

В данной курсовой работе довольно четко  рассмотрены особенности деятельности Банка России, так как при написании работы  наибольший интерес вызывало все, что связано с нашей страной и функционированием в ней банковской системы. А также не остались без внимания функции, цели и задачи Центрального банка.

Российские коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в  мощные финансовые структуры и стали  играть важную роль в сложных процессах  преобразования общества и экономики.

Были оговорены банковские кризисы. Любая система подвержена каким-либо кризисам, поэтому, учась на ошибках  прошлых лет, строя прогнозы и  планы перспективы развития и  функционирования необходимо учитывать  присутствие данного фактора  в области банковской системы  то же.  Особую часть занимает опыт прошлых лет, а именно кризис 1998 года. Указаны его последствия и  политика выхода из данного положения. Оговорена современная обстановка в Российской Федерации в области  банковской системы по отношению  к кризисному состоянию и перспективы  развития, исключая повторы ошибок прошлых лет.

Не остались без внимания тенденции  денежно-кредитного регулирования  в России. Я считаю, что наиболее реальными и применяемыми в настоящее  время тенденциями развития являются такие тенденции как повышение  привлекательности национальной валюты как средства сбережения и платежа  путем снижения уровня инфляции и  установления относительно стабильного  валютного курса, увеличение денежного  предложения, проявляющееся в росте  монетизации ВВП и росте денежного  мультипликатора, либерализация валютного  регулирования, ориентированная на установление внешней конвертируемости российского рубля с 2007 года, укрепление доверия к банковской системе  страны, выражающиеся в обеспечении  ее ликвидности и расширении ресурсной  базы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г.). // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г., N 28, ст. 2790.

 

2. www.banki.ru
3. www.cbr.ru
4. Банки и Банковское дело/Учебник для вузов. Под ред. И.Т. Балабанова.- Спб.- Питер, 2001.-304с.
5. Банковские операции / М.А. Коноплицкая. – М.: Высшая школа, 2008. – 315 с.
6. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой, И.Ю. Коробова, А.Ф. Рябова и др. – М.: Экономист, 2004.
7. Банковское дело. Управление и технологии. Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям.- Гриф МО РФ, 
   2010
8. Банковское дело:учебник/ под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2006. – 776 с.
9. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006. – 620 с.
10. Деньги, кредит, банки: учебник / под. ред. О. И. Лаврушина. – 2-е издание, перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002.-560 с.
11. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова – 4-е изд. перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2009 – 783 с.
12. Журнал Деньги и кредит №8, 2000 г.
13. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. – М.: Финансы и статистика, 2007.
14. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке.- . - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011 
15. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432с.
16. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. -Гриф МО РФ, 2010 
17. Финансы, денежное обращение, кредит / М.Ю. Алексеев. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 367 с.
18. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Консалтбанкир, 2005. – 320 с.
19. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

 

 

 

Содержание

 

Введение 3

1.Теоретические аспекты банковской системы 5

1.1 История возникновения и роль банков 5

1.2 Классификация банков 7

1.3 Структура банковской системы. 10

1.4 Центральный Банк, цели, задачи, функции 12

2. Современное состояние банковской системы России 16

2.1 Исторические этапы развития банковской системы РФ 16

2.2 Особенности деятельности ЦБ РФ 18

2.3 Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения 23

2.4 Банковские кризисы в России и их последствия 29

3. Перспективы развития банковской системы РФ 35

3.1 Тенденции денежно-кредитного регулирования РФ 35

3.2 Автоматизированные технологии в банковской деятельности 38

Заключение 41

Список использованной литературы 43