Организация инновационной и инвестиционной политике на предприятии ОАО "Сбербанк России"

мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей)

SMS-сервис  «Мобильный банк» (более 13 млн активных  пользователей).

одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 83 тыс. устройств).

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка – более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть — это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. 

Сбербанк сегодня – это команда, в которую входят более 250 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня. 

Международная сеть

Сбербанк сегодня – это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). 

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе.

Сбербанк сегодня – единственный российский банк, входящий в топ-50 крупнейших банков мира. В рейтинге топ-1000 крупнейших банков мира по капиталу (Top 1000 World Banks), опубликованном журналом The Banker, Сбербанк занял 34 место, поднявшись на 15 позиций по сравнению с предыдущим годом. Немаловажно, что Сбербанку принадлежит в этом рейтинге 1 место в мире по рентабельности активов (ROA), 1 место по рентабельности собственного капитала (ROE) и 5 место в мире по соотношению «капитал к активам».

В 2013 году Сбербанк занял 63 место в рейтинге самых дорогих мировых брендов, опубликованном консалтинговой компанией Brand Finance. Стоимость бренда Сбербанка оценена в $14,16 млрд: за год она выросла почти на $3,4 млрд. Тем самым Сбербанк признан самым дорогим брендом России. 

Акционеры

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. 

Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

*** 

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Официальный сайт Банка – www.sberbank.ru.

3.1.Инновационная политика «Сбербанка России»

 

 Цели инновационной  деятельности в ОАО «Сбербанк  России» является обеспечение стабильного  роста и устойчивого конкурентного  преимущества на финансовом рынке за счет совершенствования технологических, коммуникативных подходов для создания и реализации новых продуктов и услуг. Среди инновационных подходов может быть: создание моделей "Идеального банка" и "Идеальных услуг", которые позволяют понять дальнейшие стратегии развития сфер внутренней и внешней среды банка, бизнес модели банка, взаимодействия клиент-банк, клиент-посредник-банк, совершенствования способов оптимизации данной модели, устойчивого роста отличительных полезных признаков банка для клиента перед конкурентами, что во взаимной связи с конкретными условиями реализации, даёт полное понимание тех стратегических шагов, которые необходимо сделать банку для совершенствования данной модели для получения и поддержания новых конкурентных преимуществ на всех рынках деятельности банка. 
Инновация Банка - получение обратной связи от миллионов Предпринимателей. Основная задача инновационной деятельности - формирование команды сотрудников, исповедующих принципы бережливого производства, которая будет проводником в реальность тех изменений, которые закладываются в Стратегию развития. 

Являясь современным и динамичным банком, Сбербанк России неустанно работает над  инновационными программами и внедряет новые  услуги, которые соответствуют реалиям сегодняшней жизни и которые ждут его клиенты. Одной из таких инноваций стал  проект под названием «Интернет банк Сбербанка России». Программа разработана для клиентов банка в таких вариантах: 
 
- Версия «Мобильный Банк» дает возможность управлять счетами при помощи мобильного телефона; 
- Программа «Сбербанк ОнЛ@йн» делает возможным совершение  различных банковских операций при помощи сети интернет без личного посещения отделения банка 
- Проект «Автоплатеж» активирует услугу пополнения счета мобильного телефона в  автоматическом режиме с банковского счета на платежной  карте;  
- Проект «Контактный центр» реализован для предоставления полной информации клиентам банка в телефонном режиме.

В использовании услуги «Интернет банк Сбербанка России» нет ничего сложного, все, что нужно сделать для того, чтобы услуга была доступна – это обзавестись банковской пластиковой картой. Для подключения к данной услуге необходимо лично обратиться в отделение Сбербанка России, выдавшего Вам пластиковую карту и заключить договор на предоставление данной услуги. Для успешного заключения договора клиенту нужно иметь с собой  саму банковскую карту, паспорт или любой другой равноценный документ. 
 
Став клиентом Интернет банка Сбербанка России, можно совершать различные банковские операции, сидя дома у компьютера или ноутбука. Это позволит значительно экономить время, избавив от простоя в очередях, и выбирать время работы с финансовыми документами и операциями именно в то время, которое Вам наиболее удобно. К таким операциям относятся и платежи по кредитам, и переводы со счета карты на другой счет или карту, возможность управления депозитными счетами, контроль движения денежных средств на пластиковой карте, ознакомление с подробной информацией о всех банковских операциях, которые осуществлены по пластиковой карте клиента. 
 
Разработчики программы позаботились о безопасности при работе с картой и финансами в отдаленном режиме. Для  надежности интернет банкинга  вход в систему осуществится после правильного ввода в систему пароля и идентификатора пользователя. Пароли, как правило, получают с помощью специальных устройств или мобильного телефона. Если при вводе данных произошла ошибка, доступ к услуге блокируется на час, и в этих обстоятельствах можно либо ждать, либо сделать запрос на новый пароль, который придет на мобильный телефон клиента при помощи СМС. 
 
К инновационным программам Сбербанка России можно отнести и проект «Мобильный банк Сбербанка». Проект представляет собой масштабный комплекс банковских услуг для владельцев банковских пластиковых карт. Подключение услуги «Мобильный банк Сбербанка» дает следующие преимущества:

- На мобильный  телефон клиента приходят уведомления обо всех банковских операциях, которые совершаются с банковской пластиковой картой. 
- Клиент имеет возможность делать специальный запрос и в кратчайшие сроки получать полные данные о пяти последних банковских операциях по пластиковой карте. 
- Возможность совершать любые платежные операции без личного посещения банковских отделений и филиалов. 
- Клиент может оперативно платить по кредитам, переводить средства с одной банковской карты на другую, автоматически пополнять счет мобильного телефона.

Перед заключением договора на подключение услуги «Мобильный банк Сбербанка»  узнайте подробнее обо всех возможностях этой услуги. Пакет существует в двух версиях: полный и экономный. Эконом-пакет отличается тем, что за его использование с клиента не взимается абонентская плата. Но в нем отсутствует возможность, например, уведомления по телефону с помощью SMS обо всех операциях по банковской карте.

 

3.2 Организация инвестиционной  политики  ОАО «Сбербанк России»

 
    Под инвестиционной политикой банков понимается совокупность мероприятий, направленных на разработку и реализацию стратегии по управлению портфелем инвестиций, достижение рационального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях обеспечения обычной деятельности, роста прибыльности операций, поддержания допустимого уровня их рискованности и ликвидности баланса. Она разрабатывается управлением банка (может быть, вместе с консультирующим его по этим вопросам учреждением). Важнейший элемент инвестиционной политики - разработка стратегии и тактики управления валютно-денежным портфелем банка, включающим наряду с иными его элементами портфель инвестиций.

Инвестиции Сбербанка в государственные ценные бумаги, кредитование и участие в реализации государственных целевых и региональных проектов – основная форма поддержки экономических программ государства.

Конкурентоспособность кредитных продуктов Сбербанка РФ достаточно высока. Это происходит за счёт повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктивного ряда, учета индивидуальных потребностей клиента. Кредиты Сбербанка доступны для максимального числа платёжеспособных заёмщиков при эффективной рекламной поддержке; при предоставлении кредита особое внимание уделяется консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам.

Устойчивость же банковской системы страны в целом, эффективность функционирования и возможности её развития во многом определяются качеством клиентской базы отдельных кредитных организаций, финансовым положением контрагентов. Кредитоспособность заёмщика играет ключевую роль в кредитных отношениях и является понятием, характерным именно для рыночной экономики. В условиях централизованной системы распределения финансовых ресурсов, когда приоритетными являлись административные методы управления кредитными процессами, оно отсутствовало, поэтому для современной российской экономики может считаться относительно новым. В связи с этим, в качестве одной из целей выполнения выпускной квалификационной работы (ВКР) можно выделить изучение процесса определения кредитоспособности ссудозаёмщиков по материалам Сбербанка РФ.

Решение любой экономической задачи должно опираться на правильное понимание сущности риска и механизма его исследования. Рыночная среда неотделима от понятия риска, поэтому приоритетной целью банка является не поиск заведомо безрискового решения, а поиск альтернативного, нестандартного. При этом необходимо научиться оценивать риск и не переходить его допустимые пределы. Без этого руководитель банка лишается информации, и, следовательно, возможности принимать оптимальные решения в области кредитной, депозитной и инвестиционной политики.

 

 А так-же  Сбербанк инвестирует в собственный центр разработок в Сколково до 800 млн долларов.

Сбербанк подписал меморандум о намерениях с фондом «Сколково». Предполагается, что в инноград перенесут центр разработки IT-инфраструктуры и усовершенствования онлайн-услуг банка. По заявлению Германа Грефа, Сбербанк выделит на реализацию проекта порядка 700—800 млн долл. 
 
О подписании документа журналистам рассказал Герман Греф. Меморандум предусматривает организацию на территории иннограда R&D-центра банка и строительство центра обработки данных «МегаЦОД 2». «Сколково» предоставит Сбербанку льготную аренду площадей, льготное налогообложение и все льготы, предусмотренные для участников иннограда, сообщает официальный представитель фонда. «У них очень большие амбиции, — говорит источник РБК daily в руководстве фонда «Сколково». — Мы рады, что компания собирается открыть R&D-центр на базе иннограда, однако настороженно смотрим на те масштабы, которые они предполагают. Мы не знаем, хватит ли Сбербанку места развернуться». 
 
Глава Центра инноваций Куликова Вадим Куликов оптимистично смотрит на сотрудничество «Сколково» и Сбербанка: «Объем инвестиций в 700—800 млн долл. вполне адекватен для этого проекта. Большой плюс, что участвовать в нем будет именно Сбербанк, таким образом, компетенции точно останутся в России. Сбербанк играет ключевую роль в цифровых банковских нововведениях. Партнерство со «Сколково» станет существенной поддержкой для IT-проектов банка, в частности выпуска универсальной электронной карты для россиян». 
 
«Сбербанк является одним из самых крупных игроков на рынке закупок IT-оборудования, многие поставщики работали конкретно под его аукционы. Теперь технологическая база Сбербанка находится в зоне льготного налогообложения. Соответственно, Сбербанку не надо проводить аукционы и платить таможенные пошлины, что дает банку огромную экономию при закупках», — говорит Ольга Ускова, представитель Национальной ассоциации инноваций и развития информационных технологий. 
 
В проекте Сбербанка есть и существенный имиджевый компонент, считает г-н Куликов. «Хотя приоритетом компании остается российский рынок, при расширении границ сервиса в европейские и другие страны (в частности, Сбербанк заявлял о возможных приобретениях в Австрии. — РБК daily) ему важно показать свою нацеленность на использование современных технологий обработки данных», — поясняет он.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, написав работу, можно сделать выводы, что инновация означает изменения в экономике, промышленности, обществе, в поведении покупателей, производителей, работников. Инновация- это разработка и освоение производства новых или усовершенствованных продуктов, технологий и процессов, повышающих развитие и производство предприятия. Поэтому она всегда должна ориентироваться на рынок, руководствоваться его потребностями.