Вклады  населения в белорусских банках увеличились более чем на 4,3 триллиона  рублей. Более чем на 4,3 триллиона рублей, или на 23,8 процента, увеличились за январь – сентябрь нынешнего года рублевые и инвалютные вклады населения. На начало октября они составили почти 22,5 триллиона рублей. Вклады в национальной валюте за минувшие три квартала выросли на 35,4 процента, и составили свыше 10,8 триллиона рублей. Депозиты в иностранной валюте увеличились на 9 процентов и на 1 октября составили свыше 3,86 миллиарда долларов США. Рост депозитов наблюдался и в сентябре. Так, за минувший месяц они увеличились в национальной валюте почти на 81,5 миллиарда рублей, а в иностранной – на 179,7 миллиона долларов США в эквиваленте. Это свидетельствует о росте доверия населения к проводимой Национальным банком процентной политике. Процентные ставки по рублевым вкладам по-прежнему сохраняют свою привлекательность и существенно превышают как уровень инфляции, так и доходность сбережений в иностранной валюте.        Национальный банк и в дальнейшем будет проводить взвешенную процентную политику, направленную на обеспечение доходности сбережений в национальной валюте и расширение доступности кредитных ресурсов.

    Сведения  о коммерческих банках действующих на территории Республике Беларусь по состоянию на 1.03.2011г. (Приложение А).

      По  величине уставного фонда в Республике Беларусь по итогам 3-го квартала 2010 года выделена следующая тройка лидеров  банков:

• ОАО «Белагропромбанк»;
• ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• ОАО «БПС-Банк».

Размер  уставного фонда

      Рисунок 2.1 – Размер уставного фонда основных банков в Республики Беларусь по итогам 3-го квартала 2010 года, млр.руб.

      [12, с. 18]

      Структура актива банков в Республике Беларусь по итогам 3-го квартала 2010 выглядит следующим образом: 

      Рисунок 2.2 – Структура актива банков в  Республике Беларусь по итогам 3-го квартала 2010 года, %

      [13, с. 11]

      Очевидно, что лидирующие позиции в данном рейтинге продолжает занимать шестерка крупнейших банков страны – Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Банк, Белинвестбанк, Приорбанк и Белвнешэкономбанк. С большим отрывом вперед ушли Беларусбанк и Белагропромбанк – на их долю приходится 42,3% и 24,6% совокупных активов соответственно. Затем выделяется тройка следующих банков: БПС-Банк (6,9%), Белинвестбанк (6,1%), и Приорбанк (4,3%). Удельный вес Белвнешэкономбанка и Белгазпромбанка составляет 2,5% и 2,2% соответственно. Немного уступают им такие банки как Банк ВТБ (Беларусь) (1,8%), Белросбанк (1,7%) и Банк Москва-Минск (1,5%). На долю же остальных банков приходится лишь 5,8%.

      Развитие  банков в Республике Беларусь характеризуется  их финансовым результатом, т.е прибылью.

      Проанализируем  долю банков в совокупной прибыли  банковской системы страны по итогам 3-го квартала 2010 года. 

      Рисунок 2.3 – Доля банков в совокупной прибыли  банковской системы страны по итогам 3-го квартала 2010 года, %

      [13, с. 12]

      По  итогам прибыли можно отметить, что  снижение прибыли было отмечено у 9 банков. Самыми успешными банками  в данном рейтинге стали Беларусбанк, Белагропромбанк и Приорбанк. На тройку этих банков приходится более 55% чистой прибыли банковской системы страны. Более четверти прибыли приходится на такие крупные банки как БПС-Банк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк, Белвнешэкономбанк и Банк Москва-Минск. Более чем по 2% совокупной прибыли заработали МТБанк, ХКБанк и Банк ВТБ (Беларусь).

      Таким образом, можно сделать следующие  выводы: Во-первых, по прежнему очевидна значительная роль первых двух системообразующих банков страны: ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «АСБ Беларусбанк». Хочется отметить динамическое развитие ОАО «Белагропромбанк», который уже «дышит в спину» ОАО «АСБ Беларусбанк». Во-вторых, среди менее крупных банков, также определились свои лидеры: ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Банк Москва-Минск», ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь). Будем надеется что развитие этих банков будет динамичным движение в перед, которое переведет их в разряд системообразующих банков страны.

      ГЛАВА 3

      ПУТИ  СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ  И ДАЛЬНЕЙШЕЕ РАЗВИТИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

      Развитие  и укрепление банков нашей страны, обеспечение стабильности их работы являются одной из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложная и многоплановая задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда других министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков, клиентов банков республики.

      Датой рождения банковской системы Беларуси принято считать 3 января 1922 года — начало работы Белорусской конторы Государственного банка при Наркомфине БССР. Исторически это совпало с началом реализации новой экономической политики (НЭПа), основанной на сочетании плановых и рыночных подходов к управлению экономикой. Банковская система тех лет известна активными усилиями по стабилизации денежного обращения и ликвидации дефицита госбюджета. Денежная реформа 1922-1924 годов, проведенная без иностранной помощи, создала прочную основу для восстановления и развития страны. Этот период в отечественной экономической истории характеризуется снижением цен на товарном рынке, повышением доходности крестьянских хозяйств, ростом реальной заработной платы.

      Крупная реорганизация банковской системы  была проведена в 1987 году, когда образовались белорусские республиканские банки — Внешэкономбанк, Агропромбанк, Сберегательный банк и Жилсоцбанк, действовавшие на принципах полного хозрасчета.

      И, наконец, принятие в 1990 году Декларации о суверенитете Республики Беларусь и законов "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" знаменовало собою новейший этап в развитии банковской системы страны. На базе Госбанка был создан Национальный банк, специализированные государственные банки были преобразованы в акционерные коммерческие, стали создаваться новые универсальные банки, у истоков которых стоял уже частный капитал.

      На  стабильность отечественных банков, активно работающих на международном уровне, могут оказывать воздействие экономические и политические события, происходящие за рубежом. Примером этого является влияние на банки Беларуси последствий российского экономического кризиса второй половины 2009 года [13,с.320].

      Стабильность  банков можно понимать как:

• способность банков эффективно решать задачи социально-экономического развития страны при соблюдении экономических интересов своих акционеров, полном и своевременном выполнении всех обязательств перед государством, кредиторами, клиентами, вкладчиками;
• способность банков успешно противостоять рискам, характерным для экономической среды, в которой они работают;
• способность банковской системы противостоять угрозе системного кризиса.

      Национальный  банк обеспечивает стабильность работы коммерческих банков, сочетая меры финансовой поддержки с мерами контроля и регулирования деятельности банков. Последние включают в себя государственную регистрацию банков, лицензирование банковских операций, установление экономических нормативов, запретов и ограничений для банков, надзор за деятельностью банков, выявление нарушений банковского законодательства и применение к нарушителям мер воздействия, а также случаев осуществления банковских операций без получения соответствующей лицензии и привлечение к ответственности лиц, осуществляющих такие операции.

      Тем не менее, в стадии ликвидации  и  самоликвидации  на 01.06.2010 находилось 7 банков (АКБ «Чистьинвестбанк», АКБ «Интэкс», АКБ «Белорусский кредит», банк «Рассвет», АКБ «Корпобанк», АКБ «Магнатбанк», АКБ «Европейский банк»). Два последних 6 июня 2010 года исключены из книги регистрации банков. 

В соответствии с концепцией социально-экономического развития Республики Беларусь стратегической целью государства на 2005 - 2009 годы   является   повышение   благосостояния   народа   путем сбалансированного и устойчивого экономического роста. В основу экономической политики страны положен принцип концентрации материальных, финансовых и интеллектуальных ресурсов государства на ограниченном  числе  приоритетных  направлений  (точек  роста), определенных с учетом геополитического и географического положения Республики Беларусь [8, с234].

    Современное   состояние   банковской    системы   Беларуси  можно охарактеризовать,  как  вяло  текущий  кризис,  который  постоянно держит  в  напряжении  всех  субъектов  финансового рынка. Прежде всего он вызван объективными финансовыми неурядицами, вытекающими из общего состояния  экономики государства, отсутствия надлежащего опыта и, соответственно,    подготовленных кадров для функционирования  банков  в   условиях  рыночных  преобразований.

    Вместе  с  тем  в  значительной  мере  финансовые проблемы многих банков связаны с субъективными  факторами, в частности со слишком рискованной кредитной  политикой в погоне  за высокими прибылями, невзвешенными  расходами  на  развитие  филиалов  без  учета их потенциальной доходности.

    Предложения по дальнейшему развитию  и   совершенствованию

      деятельности  коммерческих банков:

    1.   В   своей   деятельности   ориентироваться   на  оптимальное соотношение прибыльности и рискованности банковских операций, так как это служит залогом успешной работы банка.

    2. Повысить качество и расширить  спектр банковских услуг, так  как обострение  конкуренции  на  финансовом  рынке  может  затруднить развитие  коммерческих  банков,   поставив  вопрос  о  выживании. Выдержать ее смогут  лишь  те  коммерческие банки, которые будут готовы к полномасштабной деятельности.

    3.  Привлекать  к  работе  высококвалифицированных  специалистов, владеющих современными методами банковской работы. В практической деятельности  коммерческих  банков  развитых  стран  давно стали привычным такие понятия, как стратегическое   планирование, стратегическое управление, стратегическое     мышление, стратегические отношения  с клиентами, концепции  услуг,  продажи, маркетинга.

    Эти  предложения  касаются  работы   отдельно  взятого  банка,  а банковская   система  Беларуси    нуждается   в   более   детальных рекомендациях.

Необходимо   отметить   углубление   экономического   кризиса   в республике, что  не может не оказывать  негативного влияния на развитие  банковской  системы   Беларуси.  Растет  число  банковских учреждений имеющих убытки.  Проблематичным для большинства банков является   увеличение   уставного   фонда.   Вследствие  взаимных неплатежей    субъектов   хозяйственной    деятельности   большое количество  банков не  в состоянии  выполнить возложенные  на них функции по кредитно- расчетному обслуживанию клиентов, снижается их ликвидность и платежеспособность. Ухудшается состояние налично-денежного оборота.

      Обсуждена Стратегия развития банковского  сектора экономики Республики Беларусь на 2011–2015 годы. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011–2015 годы рассмотрена 3 марта на расширенном заседании Правления Национального банка, которое провел его Председатель Петр Прокопович. Заседание проходило с участием членов Правления, руководителей главных и самостоятельных управлений центрального аппарата, структурных подразделений и организаций Национального банка, Ассоциации белорусских банков и банков.С основным докладом выступил первый заместитель Председателя Правления Национального банка Юрий Алымов.

      Как отмечалось в выступлениях, программа  развития банковского сектора экономики  на 2006–2010 годы в целом была выполнена. За этот период активы банков увеличились  в 6,2 раза и на 1 января 2011 г. составили 127,5 трлн. рублей. Соотношение активов к ВВП выросло с 31,5 процента до 78,3 процента. Требования банков к экономике (кредиты, ценные бумаги, лизинг, факторинг, прочие требования) возросли в 7 раз и составили 92,9 трлн. рублей. Улучшился рынок банковских услуг на розничном и корпоративном сегментах за счет расширения спектра банковских услуг, повышения их качества и внедрения современных стратегий продаж. Была сформирована необходимая нормативная правовая база. По итогам прошедшей пятилетки уровень развития банковского сектора Беларуси значительно приблизился к уровню стран Центральной и Восточной Европы.

      За  пятилетку международные резервные  активы выросли в 3,9 раза, что свидетельствует  об укреплении экономической безопасности Беларуси. Курсовая политика обеспечила поддержание обменного курса  белорусского рубля в рамках установленных  значений при сохранении ценовой  конкурентоспособности отечественной  продукции.