Способы погашения ипотечных кредитов

   - при  аннуитетных (равных) платежах - при  условии, что часть досрочно  возвращаемого кредита составляет  не менее определенной суммы. При обращении заемщика в банк для досрочного погашения кредита, банк готовит новый график платежей, который должен быть подписан заемщиком не позднее дня очередного платежа, в который будет осуществляться досрочное погашение, до проведения указанной операции;

   - при  дифференцированных платежах - без  ограничения минимальной части  досрочно возвращаемого кредита  с уплатой процентов за пользование  кредитом и неустойки, начисленных  на дату погашения. При этом  заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.

   Уменьшение  суммы ежемесячных платежей или  полное досрочное погашение кредита  дает возможность получения нового займа и существенно снижает  сумму переплаты дебитора за предоставленный  кредит.

  
Заключение. 
Ипотека - это практически единственное в настоящий момент средство для решения средним классом своих насущных жизненных проблем. Посудите сами. Можно в течение 5-10 лет откладывать средства для приобретения квартиры и при этом неоправданно тратить деньги на аренду жилья. Но лучше сегодня приобрести квартиру в собственность, используя ипотечный кредит и, проживая в ней, выплачивать в течение тех же лет взятый кредит. Конечно, за такую квартиру придется в итоге заплатить больше рыночной цены, однако, деньги деньгами, а нормальная жизнь в собственном благоустроенном жилье, в конечном счете, привлекательнее и дороже этих денег. В отличие от других схем, выплата ипотечного кредита на протяжении всего срока погашения производится равными платежами, что значительно облегчит планирование семейного бюджета.  
Сумма выплат должна быть не более трети от общего дохода семьи. Для получения ипотечного кредита необходимо накопить первый взнос, то есть не менее 30% от стоимости приглянувшегося жилья. Это делается для покрытия расходов банка и приобретения заемщику другого жилья, если он не сможет погасить кредит. Однако, если возникает необходимость, то кредит может быть переоформлен и на другое лицо. В качестве гарантии погашения предоставляемых кредитов некоторые банки, например Сбербанк, требуют поручительства физических или юридических лиц. Заложенное имущество подлежит страхованию от рисков утраты и повреждения. Конкретные условия ипотечного кредитования устанавливаются банком по согласованию с заемщиком.  
Есть целый ряд схем кредитования. При рассрочке, например, квартира зачастую оформляется в собственность заемщика только после полной выплаты задолженности. Это чревато возможной потерей выплаченной суммы и квартиры в случае банкротства организации-продавца. Такие схемы теперь не очень популярны у москвичей, ведь после падения многих с финансовых пирамид остальным даже взбираться на них не кажется привлекательным.  
Для настоящего становления ипотеки нужна долгосрочная общественная и экономическая стабильность, а также изменение психологии наших граждан в сторону доверия власти и государству. И здесь серьезнейшим аргументом в пользу повышения уровня общественного доверия является получение квартиры в собственность, что обеспечивается рассмотренной выше моделью ипотеки".  
 
 

Список использованных источников: 
 
1) Гражданский кодекс РФ - 2008 г.

2) Куприянов А.С. "Комметарий к ипотечному кредитованю"- статья 2008г.  
3) Лавров А.С. "Что представляет собой ипотека на практике?" - статья 2010 г.

4) Петров Р.С. "Обязательственное право" - Москва 2008 г. 
5) Ромашов К.Л "Ипотека в России" - статья 2009г. 
6) Терёхин А.В "Пояснительная записка для ипотечного кредитования" - статья 2010 г. 
7) ФЗ "Об ипотеке" - 2009 г. 
8) ФЗ "О регистрации недвижимого имущества" - 2009 г.