Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

1) уставный капитал, 

2) резервный фонд;

3) специальные фонды; 

4) страховые резервы; 

5) добавочный капитал; 

6) нераспределенная прибыль  по итогам отчетного периода.

20.Пассивные операции коммерческих банков

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных  ценных бумаг. Средства, получаемые в  результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции —  операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые  проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых  банком по пассивным операциям. Разница  между дебетовыми и кредитовыми  процентами (маржа) — одна из важнейших  традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Принято различать четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

• первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка;
• отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
• получение кредитов от других юридических лиц;
• депозитные операции.

21.Активные операции коммерческих банков

Активные операции коммерческого  банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств  коммерческого банка в целях  получения дохода и создания условий  для проведения банковских операций.

Активные операции коммерческого  банка — это прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические. Все кредитные операции можно сгруппировать следующим образом

 

22. Ликвидность и платежеспособность банка

Понятие ЛИКВИДНОСТЬ коммерческого  банка означает возможность банка  своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным  размещением и величиной средств  по статьям актива и пассива баланса  с учетом соответствующих сроков.

Иными словами, ликвидность  коммерческого банка базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между  тремя ее составляющими – собственным  капиталом банка, привлеченными  и размещенными им средствами путем  оперативного управления их структурными элементами. Таким образом, ликвидность  коммерческого банка – это  возможность использовать его активы в качестве наличных денежных средств.

Платёжеспособность —  способность хозяйствующего субъекта к своевременному выполнению денежных обязательств, обусловленных законом  или договором, за счёт имеющихся  в его распоряжении денежных ресурсов.

Платежеспособность трактуется как способность банка в должные  сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам. Однако она  зависит не только от ликвидности  баланса, но и от ряда других факторов. К их числу относятся: политическая и экономическая ситуация в стране или регионе, состояние денежного рынка, возможность рефинансирования в Национальном банке, развитие рынка ценных бумаг, наличие и совершенство залогового и банковского законодательства, обеспеченность собственным капиталом банка, надежность клиентов и банков-партнеров, уровень менеджмента в банке, специализация и разнообразие банковских услуг данного кредитного учреждения и других факторов. Одновременно указанные факторы влияют прямо или косвенно на ликвидность баланса банка, а также находятся в определенной взаимосвязи друг с другом.

23.Банковский менеджмент

Банковский менеджмент —  это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность  и своевременность движения кредитных  ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.

Содержание банковского  менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль.

Банковский менеджмент является очень широкой дисциплиной, охватывающей методы анализа и управления всеми  сферами деятельности банка, в связи с чем излагают два элемента банковского менеджмента:

• управление кредитным портфелем банка;
• банковский маркетинг.

Функции банковского менеджмента:

• выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
• координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
• организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского  менеджмента:

• учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
• учет нормативных требований Центрального Банка;
• ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;
• оптимизация доходности и рисков банковских операций;
• сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

24.Международные банки и финансовые институты

Что такое международные  финансовые институты (МФИ)?

К МФИ можно отнести следующие организации:

Группа  организаций Всемирного банка (WBG)

Международный банк реконструкции  и развития (МБРР)

Международная ассоциация развития (МАР)

Международная финансовая корпорация (МФК)

Многостороннее агентство  по инвестиционным гарантиям (МИГА)

Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС)

Международный валютный фонд (МВФ)

Региональные  банки развития, такие как:

Африканский банк развития (АфБР)

Азиатский банк развития (АБР)

Межамериканский банк развития (МАБР)

Банк Юга

Европейский банк реконструкции  и развития (ЕБРР)

Другие  региональные финансовые институты, например Европейский инвестиционный банк (ЕИБ)

 

Экспортные  кредитные агентства правительств отдельных государств, как, например

Экспортно-импортный банк США (Эксимбанк)

Японская внешнеторговая организация

компания «Hermes Kreditversicherungs» (Германия)