Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

1. Сущность, функции и виды денег

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих  в данное время в хозяйственной  жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих  данному уровню товарных отношений.

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

1. Меры стоимости
2. Средства обращения
3. Средства платежа
4. Средства сбережения и накопления
5. Мировые деньги

Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

В качестве меры стоимости  деньги могут действовать как  счетные, выступая в виде числовых величин.

Средства обращения. Денежное выражение стоимости товаров  еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Средства платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в  кредит, с отсрочкой платежа 

Средства накопления —  денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие  функцию накопления, участвуют в  процессе формирования, распределения, перераспределения национального  дохода, образования сбережений населения.

Функции денег

Функциям денег присуща  стабильность, они мало подвержены изменениям. Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в  качестве:

• меры стоимости;
• средства обращения;
• средства платежа;
• средства накопления;
• мировых денег.

 

 

Виды денег	Формы денег
Товарные деньги	Скот. меха, раковины, животные, рабы и т.д.
Полноценные деньги	Золотые и серебряные слитки Золотые и серебряные монеты
Неполноценные деньги	Казначейские билеты, банкноты, билонная монета
Квазиденьги	По методологии Международного валютного фонда — это денежные средства, находящиеся на срочных  и сберегательных вкладах в коммерческих банках. В современных условиях квазиденьги — основной компонент денежной массы, наиболее динамично увеличивающаяся ее часть

 

2.  Организация безналичного денежного  оборота

 Основную часть денежного  оборота составляет платёжный  оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа, используются  для погашения обязательств. Он  осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме.  Безналичный платёжный оборот, являясь  преобладающим осуществляется в  виде записей по счетам плательщиков  и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, а также путём зачётов взаимных требований.

Формой организации безналичного платёжного оборота является платёжная  система.

Платёжная система страны - совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих обращению денежных средств между  субъектами расчётных отношений. Поскольку  получателя и плательщика обслуживают  в большинстве случаев разные банки, то имеет значение характер взаимоотношений  между банками.

3.Организация  налично-денежного оборота

Налично-денежный оборот — это совокупность платежей за определенный период времени, который отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Сфера использования наличных денег в основном связана с  доходами и расходами населения  и включает:

• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;
• оплату труда и выплату других денежных доходов;
• внесение денег населением во вклады и получение денег из банка;
• выплату пенсий, пособий, стипендий, страхового возмещения;
• выдачу кредитными организациями потребительского кредита;
• оплату ценных бумаг и выплату доходов по ним;
• коммунальные платежи, уплату населением налогов в бюджет.

Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов, непосредственно не связанных с движением товаров и услуг. Налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляют, как правило, центральные банки, в отдельных странах и казначейство.

4.Показатели  объема и структуры денежной  массы

Одним из важнейших показателей, характеризующих денежно-кредитную  сферу, и в частности денежный оборот, является денежная масса.  Денежную массу можно определить как совокупность денежных средств, предназначенных  для оплаты товаров и услуг, а  также для целей накопления нефинансовыми  предприятиями, организациями и  населением.

Единство денег безналичного оборота и наличных денег обусловило возможность рассмотрения их как  совокупности в виде денежной массы, под которой понимается совокупный объем наличных денег и денег  безналичного оборота.

Изменение объема денежной массы — результат влияния  двух факторов:

• изменение массы денег в обращении;
• изменение скорости их оборота.

5. Денежная система Российской  Федерации

Денежная система Российской Федерации - это форма организация  денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она  состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма  денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая Для изготовления банкнот всех номиналов используется высококачественная бумага, которую выпускают на специальных фабриках Гознака, и применяются различные способы печати. Билеты Банка России обладают высокой степенью защиты от подделок, чему способствует наличие многочисленных защитных элементов. В частности, подлинность банкнот защищается водяными знаками, расположенными на белых полях банкнот, когда при рассматривании купюры в отраженном свете и под острым углом на ее орнаментальной ленте становятся видны скрытые изображения. относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны. Начиная с 2004 года средством защиты подлинности купюр является защитная нить в виде металлизированной полимерной полоски, внедренной в бумагу таким образом, что ряд участков нити выходит на поверхность бумаги, образуя пунктир из блестящих прямоугольников.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», является рубль.

6. Инфляция: формы ее проявления,  причины, социально-экономические  последствия и методы преодоления

Инфляция представляет собой  обесценение денег, падение их покупательной  способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением  качества товаров и услуг. Глубинные  причины инфляции находятся как  в сфере обращения, так и в  сфере производства и очень часто  обусловливаются экономическими и  политическими отношениями в  стране .К факторам денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничение его движения и др. К не денежным факторам инфляции относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью.

В экономической науке  различают следующие причины  инфляции:

• Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды.
• Чрезмерное расширение денежной массы за счёт массового кредитования, причём финансовый ресурс для кредитования берется не из сбережений, а эмиссии необеспеченной валюты.
• Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.
• Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы.

Методы преодоления инфляции:

1. Обеспечение страны  в достатке продовольствием. Это  первейшее условие любых реформаторских  усилий. Для налаживания продовольственного  дела в стране следует оказать государственную финансовую помощь сельскохозяйственным предприятиям всех видов собственности.

2. Воссоздание разрушенного  инвестиционного поля народного  хозяйства, без чего функционирование  экономики становится невозможным.  В этих целях надо, прежде всего,  восстановить на банковских счетах  предприятий путем индексирования утраченные из-за резкого роста цен и обесценивания рубля суммы амортизации и собственных оборотных денежных средств.

3. Налаживание снабженческо-сбытовых  связей между предприятиями. Хозяйственные  связи предприятий в рыночном  режиме наиболее эффективны в  основном через систему крупных  оптовых покупателей. 

4. Взамен налога на добавленную стоимость, стимулирующего в современных условиях хозяйствования в России, рост инфляции и крайне трудно поддающегося контролю налоговых инспекций, определить основным платежом в бюджет налог на прибыль, дифференцировав его ставки в зависимости от роста рентабельности и роста объемов производства, что будет нацеливать производителей на рост массы, а не только нормы прибыли.

 

5. На время кризиса  необходимо централизовать банковскую  систему, имея в виду обязательное  исполнение коммерческими и инвестиционными  банками директив центрального  банка по приоритетности и  льготности кредитования регионов, отраслей, предприятий, соблюдения нормативных сроков документооборота.

 

7. Закон денежного обращения

Закон денежного обращения - экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для  обращения, как произведение количества продаваемых за год товаров на их среднюю цену, деленное на скорость обращения. Закон стоимости и  закон денежного обращения (форма  проявления закона стоимости в сфере  обращения) характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Закон денежного обращения  открыл К. Маркс в ходе анализа путей развития форм стоимости и денежного обращения. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Сущность закона состоит в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.

8. Денежные агрегаты

 Денежные агрегаты  — виды денег и денежных  средств, отличающиеся друг от  друга степенью ликвидности (возможностью  быстрого превращения в наличные  деньги). Являются показателями структуры денежной массы и формируются из различных частей денежного обращения.

В экономической теории выделяются следующие агрегаты денежной массы:

 

M0 - наличные деньги;

М1 - финансовые активы, которые могут быть немедленно задействованы для осуществления расчетов (наличные деньги и вклады до востребования);

М2 - образуется путем сложения агрегата М и наиболее распространенных видов срочных вкладов;

М3 - образуется путем учета  агрегата М и некоторых видов  крупных срочных вкладов и  срочных соглашений об обратном выпуске (депозитные сертификаты, облигации  госзаймов);

 

9. Необходимость и сущность кредита

Кредит – это экономическая  категория, которая представляет собой  определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости  в денежной и товарной формах.

 Кредит – это ссуда  в денежной или товарной форме,  предоставляемый на условиях  срочности, платности возвратности.

 Субъектами кредитных  отношений являются:

 • Кредитор – собственник  денежных средств,

 • Заемщик – получает  денежные средства в пользование,  обязан возвратить в срок, платит  проценты.

 Кредитные отношения  базируются на определенной методологической  основе, а именно, на принципах  банковского кредитования:

1. Возвратность: по окончанию  срока средства должны быть  возвращены.

2. Срочность: строго определенный  срок.

3. Дифференцированность: банки к каждому заемщику подходят индивидуально.

4. Обеспеченность кредита:  заемщик должен иметь юридически  оформленные обязательства, которые  гарантируют своевременный возврат  кредита (залог, поручительства, банковская гарантия, страховой  полис).

5. Платность кредита:  клиент должен отдать плату  за пользовании кредита, ценой кредита является процентная ставка.

 

10. Функции кредита

Первая функция кредита  – перераспределительная. В условиях рыночной экономики рынок кредитных средств выступает в качестве насоса, который откачивает временно свободные денежные ресурсы из одних областей хозяйственной деятельности и направляет их в другие, те которые обеспечивают более высокую степень прибыли.

Вторая функция кредита  – это экономия издержек обращения. Ее практическое выполнение выливается из экономической сути кредита, источником которого являются финансовые ресурсы, которые на время высвобождаются в процессе кругооборота торгового  и промышленного капиталов.

Третья функция кредита  – ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала –  это обязательное условие стабильного  развития экономики, он приоритетная цель любого экономического субъекта. Реальную помощь в решении данной задачи предоставляют  кредитные средства, которые позволяют  существенно расширить масштабы производства и таким способом обеспечить дополнительную прибыль.

Четвертая функция кредита  – обслуживание товарооборота. В  ходе реализации данной функции кредит активно влияет на ускорение как  товарного, так и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги. Применяя в сфере денежного обращения  такие финансовые инструменты, как  чеки, векселя, кредитные карточки, он заменяет наличные расчеты безналичными операциями, что существенно влияет на упрощение и ускорение механизма  экономических отношений на международном  и внутреннем рынках.