Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

Пятая функция кредита  – ускорение научно-технического прогресса. На сегодняшний день научно-технический  прогресс является определяющим фактором экономического развития.

11. Значение кредита в международных экономических отношениях

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное  с предоставлением валютных и  товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. В качестве кредиторов и  заемщиков выступают частные  предприятия (банки, фирмы), государственные  учреждения, правительства, международные  и региональные валютно-кредитные  и финансовые организации. Международный  кредит возник на заре капитализма  и был одним из рычагов первоначального  накопления капитала. Объективной основой  его развития стали выход производства за национальные рамки, интернационализация и глобализация экономики. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

12. Ссудный процент и его роль в развитии экономики

Ссудный процент - это экономическая  категория, представляющая собой цену ссуженной на время стоимости (недвижимости, товара, денег, ценных бумаг и т.д.). Другими словами, ссудный процент  представляет собой плату за временное  пользование кредитом, выступающей  в данном случае в виде товара.

 Ссудный процент играет  огромную роль в экономике.  Высокий ссудный процент означает, по определению, высокую цену  за ссуженные деньги. В развитой  рыночной экономике при низком  уровне инфляции это является  проявлением повышенного спроса  на деньги со стороны экономических  агентов. При этом дорогие кредиты  тормозят рост ВВП, тормозят  расширение действующих производств  и создание новых. Те же отрасли,  в которых норма прибыли ниже  ссудного процента, могут деградировать,  поскольку лишены возможности получения кредитов.

Высокий ссудный процент  служит рыночным инструментом лечения  экономики от «перегрева» - роста  ВВП со слишком высокими темпами, приводящими к резким диспропорциям  в развитии отраслей и сфер экономики.

 

13.Классификация кредитов

Классификация кредитов:

Кредиты по группам потребителей:

• коммерческим организациям
• населению, физическим лицам
• государственным органам
• банкам

По назначению кредита:

• потребительский
• промышленный
• торговый
• сельскохозяйственный
• инвестиционный

По срокам пользования  кредитом:

• до востребования
• срочные, которые подразделяются на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные

По размерам кредита:

• крупные
• средние
• мелкие

По обеспечению:

• необеспеченные (бланковый)
• обеспеченный (делится на залоговые, гарантированные, застрахованные)

По способу выдачи кредита:

• ссуды компенсационные - денежные средства, направляемые на расчетный счет, для последующего их использования на различные цели
• ссуды платежные - денежные средства, направляемые на оплату денежных документов заемщика

По методам погашения  кредита:

• погашаемые в рассрочку
• погашаемые единовременно.

 14.Организация кредитного процесса

  Подразделения банка, занимающиеся организацией кредитного процесса.

Организация кредитного процесса включает несколько стадий: формирование кредитной политики, осуществление кредитного обслуживания клиентов, определение рейтинга выданных ссуд и анализ кредитного портфеля банка, организацию контроля за условиями кредитной сделки, определение процедуры принятия решения по ссуде, разработку правил оформления кредитной сделки ,грамотное юридическое сопровождение выдаваемой ссуды.

Отдел кредитной  политики и маркетинга занимается: составлением и доведением до работников банка кредитной политики, наблюдением за выполнением её основных положений, определением требований к ссудной документации, организацией обучения сотрудников банка вопросам кредитования.

 Отдел подчиняется  первому руководителю банка.

     Отдел кредитного анализа предназначен для:

 сбора информации о  клиентах ,их финансовом положении и платежеспособности; анализа кредитного портфеля банка, подготовки заседаний кредитного комитета и регистрации его решений

Кредитный отдел ведет непосредственную работу с клиентами по вопросам

кредитования. Внутри отдела выделяются специальные группы по обслуживанию разных типов клиентов. Работники  отдела: рассматривают возможность  выдачи ссуды, производят оценку риска  запрашиваемой ссуды, выбирают конкретный вид кредита.

  Отдел  ссудной документации подотчетен  юридическому отделу. В его обязанности входит оказание помощи кредитным работникам в оформлении ссудной

документации и осуществление  контроля за правильностью оформления такой документации. Так, при заключении кредитного договора, возможно появление нестандартной ситуации, которая должна быть отражена в тексте договора. В этом случае кредитный работник консультируется с сотрудниками отдела ссудной документации, причем делает это, как правило, перед контактом с клиентом.

15 Возникновение и сущность банкротств

Несостоя́тельность (банкро́тство) — признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации, или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Стадии банкротства организации:

I стадия. Зарождение финансовой  неустойчивости, появление негативных  явлений в хозяйственной деятельности  организации.

На этой стадии уменьшаются  доходы, растут убытки и т.д.

Эту стадию иногда называют скрытой формой начала банкротства. Здесь начинается незаметное снижение "цены" предприятия под влиянием различных внешних и внутренних факторов.

II стадия. Возникновение  финансовой неустойчивости (начальная  стадия финансовой неустойчивости).

III, IV стадии. Устойчивая (длительная) и хроническая финансовая неустойчивость.

V стадия. Банкротство организации.

Каждая из рассмотренных  выше стадий прежде всего характеризуется состоянием производственного процесса и финансов, а также состоянием функционирования управленческого персонала.

I стадия. Производственный  процесс осуществляется в том  же ритме без качественных  и количественных решений. Принимаются  некачественные, непродуманные управленческие  решения

II стадия. Производственный  процесс дает определенные сбои (например, уменьшается сбыт продукции,  возрастает задолженность и т.п.). Возникают конфликты среди персонала. Из-за несоблюдения технологии появляется бракованная продукция.

III стадия. Существуют серьезные  сбои в производственном процессе. Часть персонала находится в  свободных отпусках. Уходит квалифицированный  персонал. Задерживается или сокращается  выплата зарплаты.

IV и V стадии. Частичная  или почти полная остановка  производства. Зарплата не выплачивается.  Кредиторы осаждают предприятие.  Персонал разбегается. Отсутствует платежеспособность и элементы банковской системы

16.Понятие и элементы банковской системы

Банковская система совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы

 Банковскую систему   можно рассматривать как совокупность  кредитных организаций во главе  с центральным эмиссионным банком  и как систему взаимоотношений  между ними, возникающих в процессе  осуществлении банковских операций.

1. Банковская система  не является случайным многообразием,  случайной совокупностью элементов.  В нее нельзя механически включать  субъекты, также действующие на  рынке, но подчиненные другим  целям.

2. Банковская система  специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой,  в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.  Специфика банковской системы  определяется ее составными элементами  и отношениями, складывающимися  между ними.

3. Банковскую систему  можно представить как целое,  как многообразие частей, подчиненных  единому целому. Это означает, что  ее отдельные части (различные  банки) связаны таким образом,  что могут при необходимости  взаимозаменяться. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной, так как появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги.

4. Банковская система является системой закрытого типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Тем не менее она закрыта, так как несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует "банковская тайна". В соответствии с законодательством банки не имеют прав давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

5. Банковская система  является самоорганизующейся, поскольку  изменение экономической конъюнктуры,  политической ситуации неизбежно  приводит к автоматическому изменению  банковской политики.

17.ЦБ РФ: функции и операции

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный  банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий  совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков.

Функции ЦБ:

• во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую гос. денежно-кредитную политику.

• монопольно осуществляет эмиссию денег и организовывают их обращение

• является кредитором последней  инстанции для кредитных органов  и организует их рефинансирование

• устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ

• устанавливает правила  проведения банковских операций без  учета и финансовой отчетности для  банковской системы

• осуществляет государственную рег-цию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии у кредитных органов и организаций, занимается аудитом банков

• регулирует выпуски ценных бумаг кредитных организаций

• осуществляет валовое  регулирование и валовой контроль, определяет порядок расчета с  иностранными государствами

• организует разработку и  состояние платежного баланса в  России

• осуществляет все виды банковских операций, необходимых для  функционирования ЦБ.

Операции ЦБ:

·   предоставление кредитов на срок не более одного года под  обеспечение ценными бумагами и  другими активами;

·   покупка и продажа  чеков, векселей, имеющих товарное происхождение, на срок не более 6-ти месяцев;

·   покупка и продажа  государственных ценных бумаг на открытом рынке, а также облигаций, депозитных сертификатов, иностранной  валюты и денежных документов в иностранной  валюте;

·   покупка, хранение и  продажа драгоценных металлов и  иных валютных ценностей;

·   открытие счетов в  российских и иностранных кредитных  организациях в России и за границей;

·   проведение расчетных, кассовых и депозитных операций;

·   выдача гарантий и  поручительств;

·   выставление чеков  и векселей в любой валюте;

·   осуществление операций на комиссионной основе.

18.Коммерческие банки: их роль и место в рыночных условиях труда

Одной из важных функций  коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в  процессе кругооборота фондов предприятий  и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции  коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения  ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что  они своей деятельностью уменьшают  степень риска и неопределенности в экономической системе. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего потребления. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.

 

19.Капитал коммерческого банка

– Капитал коммерческого  банка – это сумма источников собственных средств банка.

 К собственным средствам  относятся: