Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

1. Необходимость и сущность денег.

РОЛИ

общественная роль денег. Их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товарами.

в настоящее время деньги играют качественно иную роль – они становятся капиталом с самовозрастающейся стоимостью.

с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно-развитых стран.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Деньги – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в 3 свойствах:

во всеобщей непосредственной обмениваемости;

в кристаллизации меновой стоимости;

в материализации всеобщего рабочего времени.

Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью, с появлением денег мир раскололся на 2 полюса: на 1 – деньги, на 2 – товар; на 1 – стоимость, на 2 –потребительная стоимость.

Первоначально функцию денег выполняли благородные металлы, но их использование было затруднено по причине их охраны, оценки, взвешивания => эти трудности были сняты с появлением чеканной монеты. Монета – гарантированное государством количество благородного металла. Изготовлением монет занималось исключительно государство

Изначально стоимость и номинальная стоимость монет были одинаковы, но, переходя из рук в руки, монеты стирались и их стоимость и номинальная стоимость стали не совпадать. Дабы это исправить золотые стали заменять дешевыми деньгами.

 

 

2. Функции денег

     В современной рыночной экономике деньги выполняют 5 функций:

1.   мера стоимости – деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров, но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественного труда. Формой проявления стоимости товара является его цена. В результате этого товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, то есть возник масштаб цен. Цена товара при этой функции денег зависит от стоимости 2 факторов: стоимости банкноты, которая определяет стоимость предоставленных ею товаров и количеством банкнот в обращении и соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

2.     средство обращения – особенность этой функции заключается в том, что ее выполняют наличные деньги и знаки стоимости. Эта функция используется для непосредственной оплаты товаров и услуг и позволят уйти от бартерных сделок. Данная функция денег способствует развитию общественного производства и уменьшает количество реальных денег в этом обращении.

3.    средство образования сокровищ, накоплений и сбережений – первоначально, когда функционировали настоящие деньги, данная функция реализовывалась через простое изъятие золота из обращения, и оно скапливалось в сундуках, литровых банках, колготках… превращаясь в «золотую куколку». Эта функция обеспечивала владельцу сокровищ покупательную способность в будущем. Но в развитии товарного производства такие деньги не участвовали. С развитием производства хранить сбережения в таком виде (да и деньги стали заменителями) стало крайне невыгодно => излишнюю часть денежных средств владельцы стали инвестировать в развитие производства и в этом случае  денежный капитал стал увеличивать свою стоимость, превращаясь в постоянно растущие сбережения.

4.     средство платежа – эта функция  появляется в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве и деньги теперь используются:

1) при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана  с неодинаковыми сроками производства  товаров и их реализации;

2)  при выплате заработной платы рабочим и служащим.    

5.     мировых денег – она появляется с развитием мирового рынка. С 1867 парижским соглашением было принято, что единственным видом денег является  золото пробой 995. в последствии, на смену золота пришли наиболее устойчивые иностранные валюты.

Мировые деньги имеют троякое значение и служат:

- всеобщим платежным средством;

- всеобщим покупательным средством;

- материализацией общественного  богатства.

 

7. Виды денег. Кредитные и бумажные  деньги.

В процессе исторического развития выделились 2 вида денег:

1 – действительные.

2 – знаки стоимости.

1 - Это деньги, у которых номинальная  стоимость совпадает с реальной. Они были представлены в виде  монет. Первые монеты появились 26 веков назад в древнем ведийском  государстве и древнем Китае. К золотому обращению все страны мира перешли во 2 половине 19 века. Особое положение занимала Великобритания. Для действительных денег характерны 3 основные свободы:

а) свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании в денежной единице, установленном государством;

б) свободный размен знаков стоимости на золотые монеты;

в) свобода перемещения золотых денег между странами.

Золотое обращение просуществовало до 1 мировой войны. Это было вызвано объективной необходимостью:

- золотодобыча не успевала за  производством товаром и не  обеспечивала полной потребности  в деньгах;

- золотодобыча высокой портативности  не могла обслуживать мелкие  по стоимости;

- золотое обращение не обладало  экономической эластичностью –  не могло быстро расширяться и сужаться;

- золотое обращение не стимулировало  развитие производства и товарооборота.

Это привело к тому, что в оборот вступили заместители действительных денег – это деньги, номинальная стоимость которых всегда выше реальной. К ним относятся: 1 – металлические знаки, 2- бумажные и кредитные деньги.

Бумажные знаки стоимости по сути не деньги, знаки стоимости считаются деньгами по причинам:

1 приемлемость

2 законное платежное средство

3 относительная редкость – стоимость  денег определяется их редкостью по отношению к их полезности, полезность их состоит в их ликвидности.

Бумажные деньги впервые появились в Китае, в Европе в 18 веке, а в России во время Екатерины 2.

Право выпуска бумажных денег присваивает государство. Но на начальном этапе бумажные выпускались с натуральными (золотыми) и изначально их количество не учитывалось с количеством товаров => у бумажного денежного обращения появились недостатки:

выпуск бумажных денег не регулируется потребностью оборота в деньгах;

отсутствует механизм автоматического изъятия денег из обращения;

происходит обесценивание по 3 причинам: а) чрезмерная эмиссия;  б) упадок доверия к государству;  в) неблагоприятный платежный баланс страны (падение курса национальной валюты).

Тогда, когда товары стали продаваться с рассрочкой платежа, появились кредитные деньги. Товарно-денежное обращение принимает вид Т-Д-Т и в этом случае деньги являются посредниками между производителями разных товаров. Основные виды кредитных денег:

- банкнота

- чек

- вексель

- электронные карточки

- кредитные карты

С появлением кредитных денег не деньги выступают в форме ден. капитала, а ден-й капитал выступает в роли кредитных денег.

ВЕКСЕЛЬ – это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или 3-му лицу.

Простой – письменное обязательство должника,

Переводной – приказ кредитора должнику,

БАНКНОТА – долговое обязательство банка.

Чек – денежный документ установленной формы строгой отчетности, содержащий безусловный приказ владельца чека в кредитном учреждении о выплате чекодержателю указанной суммы.

Элект. деньги – это деньги, которые расположены на счетах компьютерной памяти в банках и распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми картами. Сегодня в широком применении 4 вида:

банковские;

торговые;

карты для оплаты туризма и развлекательных мероприятий;

на приобретение ГСМ.

 

8. Денежная система, понятие, виды.ДС РФ

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, закрепляется национальным законодательством. В каждой стране она складывалась исторически по мере развития Т-Д отношений. Основными элементами ДС являются:

наименование денежной единицы и масштаб цен;

порядок обеспечения денежных знаков;

эмиссионный механизм;

структура денежной массы в обороте

порядок прогнозного планирования;

механизм денежно-кредитного регулирования;

порядок установления валютного курса

порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

В процессе эволюции сложились 2 типа денежных систем:

БИМЕТАЛЛИЗМ – это ДС, при которой роль всеобщего эквивалента была закреплена государством за 2 металлами: золотом и серебром. В рамках этой системы подразумевалась свободная чеканка монет из обоих металлов и они имели одинаковые права.

Позже появились разновидности:

- система параллельной валюты. В рамках ее соотношение между  металлами установилось стихийно  в соответствии с рыночной ценой этих металлов.

- система 2-ой валюты. Здесь соотношение  между металлами устанавливалось  государством. В соответствии с  этим производилась чеканка серебряных  и золотых монет.

- хромающая валюта. Это система, при которой и серебряные и  золотые монеты являлись законными платежными поручениями, однако не в равных пропорциях, потому, что серебряные монеты выполняли лишь знак золота и они печатались в закрытом виде, а золото – свободно.

Биметаллизм был широко распространен в Европе 16-17 веках. Однако функционирование 2-х валют усложняло процесс производства товаров и их реализации => на смену пришел монометаллизм. Монометаллизм – ДС при которых в качестве всеобщего эквивалента служит металл. В истории существования М были известны 3 его разновидности:

золотомонетный стандарт. Просуществовал до 1914 года. Для него характерно:

А) свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота

Б) свободный размен золотых монет на знаки стоимости по их нарицательной стоимости

В) свободное движение золотых монет во всех странах

После 1914 года возникли золотослитковые и золотодевизные стандарты.

золотослитковый появился и существовал в странах, котрые обладали большими запасами золота. Для него характерно: А) свободной чеканки может не существовать 
Б) размен денег на золото был ограничен стоимостью слитков

ДС РФ – это форма организации ден.обращ-я, закреп-я российским законодательством, состоит из 5 элементов:

денежные единицы – национальная валютная система обладает относительной самостоятельностью и может в опред-й пропорции соотноситься с другими м\д\н валютами.

масштаба цен

вида денег :

а) банкноты;

б) монеты банка России.

эмиссионная система. Эмиссионный механизм – это порядок выпуска денег в обращение и их изъятие. Исключительное право заниматься этим закреплено за ЦБ. Совет директоров ЦБ РФ на совещании принимают решения.

По данным на 2003 в РФ функц-ли 1333 РКЦ, 2208 кредитных организаций и 6045 филиалов этих организаций.

механизм денежно-кредитного регулирования

 

9. Сущность и структура денежного оборота.

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой ДО является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на 2 полюса: на товар и деньги, порождая противоречия между ними. ДО страны отражает движение денег, представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями, населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени. В условиях производства и рынка происходит свободное движение товаров, услуг и капитала, и в этом случае предприятия, государство и население связаны между собой 2 видами рынков:

РЫНОК ПРОДУКТОВ – на нем население и предприятия покупают товары и услуги тратя свои доходы, а производители продают свою продукцию с целью продолжения процесса производства;

РЫНОК РЕСУРСОВ – рынок, на котором предлагается и покупается рабочая сила, природные ресурсы, капитал.

Между участниками ДО возникают товарно-денежные потоки: