Автор: Пользователь скрыл имя, 15 Сентября 2014 в 16:24, реферат
В умовах посткризового розвитку економіки та жорсткої конкурентної боротьби за клієнта більшість вітчизняних банків значно посилили, а деякі переорієнтували свою роботу на обслуговування роздрібних клієнтів, що підвищило значення їх депозитної діяльності на ринку роздрібних послуг. Роздрібна банківська діяльність відіграє важливу роль у самому банківському бізнесі, забезпечуючи банкам все зростаючу частину ресурсів, активів та прибутків. Світовий досвід переконує, що найстійкішим ресурсом для банку є депозити фізичних осіб, за якими спостерігається значно менший рух коштів, на відміну від депозитів юридичних осіб.
Здійснення депозитних операцій – одна з найважливіших економічних передумов для організації діяльності комерційного банку, оскільки за рахунок залученого капіталу формується ресурсна база банку.
1. За категоріями депонентів: депозити суб'єктів господарської діяльності; депозити фізичних осіб; депозити банків.
2. За способом оформлення: іменні депозити; депозити на пред'явника.
3. За строками використання: депозити до запитання; депозити на визначений термін (строкові); ощадні вклади.
На основі вивчення внутрішніх документів банку нами також досліджено організацію депозитних операцій з фізичними особами у АТ «Ощадбанк». Встановлено, що даний банк пропонує своїм клієнтам великий вибір депозитів, які можуть задовольняти потреби різних груп клієнтів, зокрема орієнтовані на людей з різним рівнем достатку та різними можливостями управління заощадженнями. Депозитні рахунки можуть відкриватися як в національній валюті так і в іноземній валютах з оформленням як депозитним договором так і шляхом придбання ощадного (депозитного) сертифікату. Проаналізувавши депозитний портфель АТ «Ощадбанк» можна зробити наступні висновки. По-перше, в структурі депозитів фізичних осіб відбулися значні зміни, зокрема частки коштів на вимогу та строкові кошти фізичних осіб майже зрівнялися, і на 01.01.2012 року склали відповідно 7380411 тис. грн. та 7266730 тис. грн. У першому кварталі 2011 року депозитний портфель фізичних осіб у АТ «Ощадбанк» зріс більш ніж на 1 млрд. 200 млн. грн., з яких 915 млн. грн. становлять строкові вклади населення. По-друге, протягом тривалого періоду спостерігалась тенденція до сповільнення темпів зростання депозитних ресурсів. Це обумовлено декількома чинниками: фінансовою кризою, в якій опинилася країна; падінням національної валюти і зниження купівельної спроможності населення та падінням рівня довіри населення до банківської системи.
Ознайомившись з депозитними продуктами, які пропонує АТ «Ощадбанк» свої клієнтам, зроблено висновок що банк залучає ресурси у межах традиційних банківських депозитних продуктів. Для оптимізації структури та збільшення обсягу залучених ресурсів ми пропонуємо впровадити комбіновані депозити.
Комбіновані депозитні продукти - це особливий клас інструментів, що передбачають використання переваг класичного депозиту та можливість інвестування частки ресурсів у інші інструменти фінансового ринку. До переваг комбінованих депозитів відносять: мінімізацію ризиків, пов'язаних з інвестуванням; можливість отримати більш високий дохід, ніж від вкладення коштів у класичний депозит. Отже, можна сказати, що комбіновані депозитні продукти - той варіант залучення коштів у внески, який є найбільш перспективним і вигідним саме в посткризових умовах.
Використання ціноутворення на основі граничних витрат, при розрахунку ефективності маркетингових програм, дає важливу інформацію не лише про найбільш ефективні процентні ставки і обсяги сукупного прибутку, але й про доцільність банку розширювати свою депозитну базу. Інакше кажучи, такий підхід дає керівництву інформацію для прийняття рішення - потрібна банку чи ні, та чи інша депозитна програма, і який економічний ефект вона може здійснити.
Информация о работе Розвиток депозитних операцій банків для фізичних осіб