Российские платежные системы

Система Money Mail. Достаточно молодая компания, «Манимэйл» (MoneyMail) создана в 2004 г. Система создана банковскими специалистами на базе небольшого московского банка «Мегаватт/Банк».

Основная миссия компании заключается в развитии программного комплекса, при помощи которого российские банки смогут предложить весь ассортимент  технологичных банковских продуктов  широкой аудитории интернет-пользователей. Для осуществления банковских операций со счетами компания пользуется услугами «Мегаватт-Банка». Эквайринг (прием к обслуживанию) платежных карт осуществляет через процессинговый центр «Импэксбанка». Пополнение лицевых счетов у операторов мобильной связи осуществляется через компанию «Киберплат».

Аналогично зарубежной системе PayPal система MoneyMail позволяет отправить электронные деньги по e-mail адресу.

Операции доступные пользователю в системе:

• пересылка электронных денег, зная только его e-mail получателя;
• оплата за квартиру, телефон или Интернет;   
• вывод электронных денег из системы по любым банковским реквизитам, в том числе на счет кредитной карты; 
• осуществление покупок в Интернет-магазинах, сотрудничающих с MoneyMail. 

Для совершения операций в  системе необходимо зарегистрироваться и внести деньги на счет. Пополнить  счет можно всеми доступными способами. В системе, как и во многих других Интернет-системах существует статусы счета: анонимный и доверенный. Статус определяет степень доверия системы к пользователю. От статуса зависят лимиты, распространяющиеся на операции, а также доступные возможности и инструменты. Чтобы повысить статус, пользователю необходимо подписать пакет документов.

Если пользователь живет  в Москве, документы доставит курьер домой или в офис. Также возможно выслать документы почтой. Перед  вызовом курьера, пользователю необходимо заполнить персональную информацию в личном разделе сайта системы. Получение статуса «доверенный» дает дополнительные преимущества:

• расширение лимитов на операции; 
• упрощенную процедуру восстановления утерянного пароля; 
• возможность получения потребительского кредита в банке-партнере;  
• повышение доверия партнеров, с которыми осуществляются операции через электронные деньги.

Цифровая наличность технологически реализуема и реализована. Однако это  вовсе не означает, что соответствующие  инструменты будут легко и  безболезненно интегрированы в  существующие финансовую и банковскую системы. Действительность, которую  порождают эти системы и в  которой они разворачивают свою деятельность изначально двусоставна. Наряду с собственно "техническим" (технологическим) аспектом осуществления  расчетов и платежей, она включает "гуманитарный" аспект, связанный  с их реализацией на конкретных сообществах  людей, обладающих своей историей, культурой  и руководствующихся определенными  правовыми нормами. Следовательно, всякий собственно технологический  сдвиг в этой области войдет в  практику только будучи определенным образом нормирован. 

При использовании электронных  расчетов возникает вопрос: «как быть с налогами?».  Пока электронные деньги не конвертируемы в реальные их нельзя считать доходом, хотя товары и услуги на них купить можно. А компании, принимающие платежи электронной наличностью от клиентов могут на вполне законном основании минимизировать свои налоговые отчисления.

Internet не знает границ, значит есть проблема с валютным контролем. Глобализация мировой экономики и ее перевод в информационную сферу требуют разработки адекватного унифицированного валютного механизма.

Если электронные деньги начнут эмитировать частные фирмы  это может привести к инфляции. 

Вопросы регулирования рынка  электронных денег находятся  в компетенции государства. У  банков и компаний, пытающихся внедрить платежные системы в Internet две основные проблемы: юридическая законность электронных документов, которыми оформляются сделки и защита данных.Проблем достаточно, но системы платежей в Internet не могут не развиваться. 

Заключение

Можно сказать, что сейчас в мире идет процесс поиска новых  типов платежных систем, которые  максимально удовлетворяли бы все  стороны участвующие в денежном обращении. Очень сильно этот процесс  связан с развитием всемирной  компьютерной сети Internet, так как  развитие Internet приводит как к появлению  огромного количества дополнительных возможностей, так и к появлению  огромного количества новых проблем. Можно с уверенностью сказать, что  в ближайшие годы какая-нибудь из появляющихся сейчас систем платежа  займет прочное место в нашей  жизни. Сейчас практически невозможно определить, что это будет конкретно, но по всей видимости тенденция это  совершенствование цифровых денег, действие которых, на данный момент распространяется только в пределах глобальной коммерческой сети Интернет, оформление их правовой базы и вынос их за ее пределы. По всей видимости, основой для  выноса цифровых денег за пределы Интернет станут электронные кошельки, которые сейчас выпускает Mondex. Однако возможно, что в ближайшие годы будет изобретено нечто принципиально новое, что сразу вытеснит с рынка все остальные средства денежного обращения. Одно является очевидным, общая тенденция в любом случая заключена в сокращении оборота наличных денег во всем мире.

Список используемой литературы.

1. Абрамова М., Александрова Л.  «Финансы, денежное обращение и кредит» - М., 1996.
2. Аглицкий И.  «Электронные деньги приходят в Россию» // Деньги и кредит – 1999.
3. Викторов Д.  «Сетевые деньги» // Компьютерра -  1997.
4. Виноградов И., Кейси Э., Савельев Ю.  «Сетевое окружение» // Деньги – 1999.
5. Клименко С., Юровицкий В.  «Internet как финансово – коммерческая среда» // Банковское дело – 1998.
6. Отставанов М.  «Цифровая наличность в смарт-картах и в сетях Internet» // Финансовые риски – 1996.
7. Отставанов М.  «Электронная наличность в сетях Internet» // Банковские технологии – 1996.
8. Понаморева И.  «Банк в Internet – вызов сбербанкам» // Банковские услуги – 1999.
9. Понаморева И.  «Финансы и Internet» // Банковские услуги – 1999.
10. Саркесянс А.  «Виртуальные будущие деньги» //  Финансы и кредит – 1998.
11. Шамраев А.  «Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы» // Деньги и кредит – 1999.