Роль сбербанка в мобилизации

6. Проценты причисляются  к остатку вклада по окончании  каждого 3-месячного периода, определяемого  с даты открытия счета (с  даты окончания основного срока).

7. Основная сумма вклада  возвращается вкладчику только  полностью одной суммой. Вместе  с тем вкладчик вправе получать  суммы процентов, причисляемых  к вкладу.

8. В случае досрочного  истребования вклада в течение  первых 200 дней (включительно) основного  или пролонгированного срока  действия договора доход за  фактическое время нахождения  средств во вкладе выплачивается  исходя из процентной ставки  для вкладов до востребования,  по истечении первых 200 дней - исходя  из 1/2 процентной ставки, установленной  для данного вида вкладов. За  время нахождения средств во  вкладе после окончания пролонгированного  срока действия договора доход  исчисляется по ставке для  вкладов до востребования.

Сберегательные вклады, которые  банки открывают физическим лицам, - можно подразделить на следующие  группы:

- до востребования;

- срочные, в том числе:

- срочные с дополнительными  взносами;

- выигрышные;

- денежно-вещевые выигрышные;      - целевые;

- условные;                                            - с предуведомленными платежами и др.

В филиалах Сбербанка России можно открыть вклад и на имя  несовершеннолетнего. Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет, внесший  вклад на свое имя, распоряжается  им самостоятельно. В самостоятельном  распоряжении несовершеннолетних находятся  также вклады, на которые перечисляются  заработная плата или иные денежные доходы, полученные ими от предприятий, учреждений и организаций, где они  работают, или от учебных заведений, где они учатся.

Вклад на имя несовершеннолетнего  может внести также любое лицо вне зависимости от его родственных  отношений с несовершеннолетним. В этом случае вкладом распоряжаются:

- до достижения несовершеннолетним 14 лет - любой из его родителей  (усыновителей) или опекун;

- по достижении несовершеннолетним 14 лет - сам несовершеннолетний, но  с согласия любого из его  родителей (усыновителей) или попечителя.

Целевые вклады могут быть внесены на 10 лет на имя лиц, не достигших 14-летнего возраста. Целевые  вклады выдаются вкладчику в 14 лет  и более при условии хранения вклада не менее 10 лет.

 

2.Сбербанк сегодня.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня —  современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных  групп клиентов в широком спектре  банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению  качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем  за год превысил 1,8 трлн руб., общее  количество принятых платежей почти  достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К к 2014 годуСбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В конце 2011 Сбербанк закрыл сделку по приобретению SLB Commercial Bank AG, переименованного в Sberbank (Switzerland) AG. В январе 2012 банк завершил сделку по приобретению «Тройки Диалог», крупнейшей российской инвестиционной компании. После приобретения Volksbank International в структуру Сбербанка вошли подразделения в 9 странах Центральной и Восточной Европы. В августе Сбербанк создал совместный банк на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). В сентябре 2012 года Сбербанк приобрел 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю банка

Интеграция бизнеса «Тройки  Диалог», переименованной в «Сбербанк  КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку  выйти на новый уровень взаимоотношений  с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор  инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для  Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения  двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

В 2011 году Сбербанк был признан  самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых  корпораций по итогам 2010 года, стал третьим  по капитализации банком в Европе.

В апреле 2011 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг  Сбербанка с С/D до С. По информации аналитиков агентства, повышение индивидуального  рейтинга Банка отражает стабилизацию операционной среды в России, качества активов и прибыльности самого банка.

В июне 2011 года Президент, Председатель Правления Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант  года» в номинации «Коммерсант-Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за эффективный кризисный менеджмент и возрождение качества активов.

Годовые показатели

• Основные показатели отчета о прибылях и убытках                                                                                                                                                                                      2010                    2011

Операционные доходы до резервов	в млрд. руб					649,80			742,80
Прибыль до налогообложения	в млрд. руб				230,10			395,70
Чистая прибыль	в млрд. руб						181,60            315,90

• Основные показатели баланса

Активы	в млрд. руб			8628,53		10835,00
Средства клиентов		в млрд. руб			6651,00		7932,00

 

Сбербанк на примере  Юго-Западного банка.

Юго-Западный банк Сбербанка  России является филиалом Акционерного коммерческого Сберегательного  банка Российской Федерации, созданного в форме открытого акционерного общества. Юго-Западный банк Сбербанка  России – это филиал Сбербанка  России, обслуживающий территорию 3 субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея.

Фирменное (полное официальное) наименование банка: 
Юго-Западный банк ОАО «Сбербанка России»

Информация о  деятельности Юго-Западного банка  Сбербанка России по состоянию на 01 апреля 2012 года

• прибыль до налогообложения – 13,5 млрд. руб.;
• кредитный портфель – 390,7 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц – 263,4 млрд. руб.;
• остаток средств на счетах физических лиц – 288,1 млрд. руб.;
• остаток средств юридических лиц – 58,9 млрд. руб.;

Общая оценка результатов  деятельности Юго-Западного банка  Сбербанка России в банковском секторе  обслуживаемого региона

Сегодня Юго-Западный банк Сбербанка  России уверенно сохраняет за собой  лидирующие позиции на рынке банковских услуг Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея.  
Проводимая банком взвешенная кредитная политика позволяет Юго-Западному банку Сбербанка России добиваться значимых результатов на региональном рынке кредитования населения. По состоянию на 01.07.2012 на Юго-Западный банк Сбербанка России приходилось 34,4% остатка ссудной задолженности физических лиц. Активно развивая операции кредитования корпоративных клиентов, по состоянию на 01.07.2012 Юго-Западный банк Сбербанка России занимает 39,7% регионального рынка кредитования юридических лиц.  
На фоне усиления конкуренции на рынке вкладов населения и реализации Федерального закона №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Юго-Западный банк Сбербанка России укрепляет свои конкурентные позиции на данном сегменте регионального финансового рынка. На счетах Юго-Западного банка Сбербанка России по состоянию на 01.07.2012 аккумулируется 51,1% средств населения обслуживаемого региона, доверившего банкам свои сбережения.  
Юго-Западный банк Сбербанка России обслуживает корпоративных клиентов всех представленных в регионе отраслей, форм собственности и масштабов деятельности, от малого бизнеса до предприятий федерального значения. Доля Юго-Западного банка Сбербанка России на рынке привлечения средств юридических лиц по состоянию на 01.06.2012 составляет 24,6%.  
Широкая филиальная сеть обеспечивает повсеместную доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Анализ деятельности сбербанка России по привлечению  средств.

Цель - проанализировать  систему пассивных операций на примере конкретного коммерческого банка.

Привлеченные  средства банка:

Депозитные источники:

- депозиты

-банковские сертификаты

Не депозитные средства:

- межбанковские кредиты  и займы;

- привлечение средств  по средствам продажи на рынке  собственных долговых обязательств.

СТРУКТУРА ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ:

Депозитные источники. Депозит.

Депозит — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

По форме изъятия депозиты подразделяются на до востребования и срочные.

Депозитные источники. Сертификат.

Сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и право вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.

Сертификаты бывают двух видов: депозитные (для юр.лиц) и сберегательные(для  физ.лиц).

Не депозитные источники. Вексель

Вексель - ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное долговое одностороннее обязательство векселедателя (банка) уплатить по наступлении срока определенную сумму денег векселедержателю (владельцу векселя).

Не депозитные источники. Облигации

Облигация - ценная бумага, удостоверяющая отношения займа между владельцем облигации и банком, выпустившим ее.

Выпуск облигаций банком для привлечения денежных средств  может иметь место лишь при  полной оплате всех выпушенных ранее  этим банком акций (у АО) или полной оплаты пайщиками своих долей  в уставном капитале (у ООО).

Сравнительные данные по основным направлениям привлечения средств  кредитными организациями на 1.01.2012

 

По окончании данного  анализа можно сделать вывод, что основную часть пассивных  операций коммерческого банка составляют депозитные вклады клиентов банка. При  этом, в рассматриваемый период наблюдается  их увеличение, независимо от роста  или падения общей суммы пассивов банка. Колебания прочих пассивных  средств незначительны. В период экономического роста необходимо поддерживать данную тенденцию, то есть привлекать вклады физических и юридических  лиц для дальнейшего увеличения пассивов.

 

4. Проблемы формирования сбережений в России

Когда речь идет об инвестиционном процессе, то чаще всего обращается внимание на инвестиции, их источники, но не учитывают их связь с конечными  результатами этого процесса - с  потреблением, его динамикой, социальным развитием общества. Эта односторонность  подхода нашла свое отчетливое подтверждение  в выборе весьма жесткого способа  экономических и общественных преобразований в России, сведенного к голой экономизации и капитализации.Рыночные преобразования в России с самого начала их осуществления  были ориентированы на достижение целей  экономического роста за счет факторов снижения жизненного уровня и социального  развития общества.В результате социально-трудовая сфера отношений оказалась наименее реформированной частью экономики. В результате приватизации государственных  предприятий федеральная и региональная власть потеряла инструменты управления и контроля за экономической и  социальной ситуацией на приватизированных  предприятиях.В связи с резким ослаблением социальной составляющей экономических реформ произошло  резкое снижение личных доходов большой  части населения, сокращение их покупательного спроса.