Платежная система Республики Беларусь

     На 1 января 2011 г. установлено свыше 3110 банкоматов, количество инфокиосков за этот период увеличилось в 2,4 раза и достигло 3600 штук (Рисунок 3).

Рисунок 3 – Количество банкоматов и инфокиосков

                 Примечание – Источник: собственная разработка на основе [2, с. 16]

     Следует отметить, что 16 462 организации торговли и сервиса оснащены

24 350 платежными терминалами (рост в 2,4 раза) (Рисунок 4).

Рисунок 4 – Количество платежных терминалов, установленных в организациях торговли и сервиса

                  Примечание – Источник: собственная разработка на основе [2, с.18]

Последние пять лет развития системы безналичных расчетов с использованием карточек характеризуются превышением темпов роста количества платежных терминалов, установленных в организациях торговли (сервиса), над темпами роста эмиссии карточек [11, с.345]. Как следствие, доля безналичных операций в общем объеме операций с использованием карточек на 1 января 2011 г. достигла 47% по количеству операций и 25% по сумме операций. В 2010 г. эти показатели составляли 40% и 15% соответственно (Рисунок 5).

      Рисунок 5 – Количество операций, совершенных с использованием банковских пластиковых карточек

                  Примечание – Источник: [2, с. 60, рисунок 6]

        Согласно данным Национального статистического комитета Республики Беларусь розничный товарооборот, полученный посредством расчетов населения с использованием карточек, на 1 января 2011 г. достиг 7,3%, а доля платежей с использованием карточек за услуги, оказанные населению юридическими лицами, — 9,6%. Особое внимание уделяется развитию внутренней системы безналичных расчетов “БелКарт”.

       На конец 2010 г. 15 банков республики предоставляли своим клиентам возможность использования систем Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения безналичных расчетов за различные услуги и товары, погашения кредитов, перевода средств с карт-счета на карт-счет, перевода (отзыва) депозитов, покупки электронных денег. С ис- пользованием систем ДБО в 2010 г. проведено 25,4 млн. операций на сумму 291,2 млрд. руб. В среднем сумма одной операции составила 11 430 руб.

      Из систем ДБО наиболее широкое применение имеет система “Клиент - банк”, используемая в основном для обслуживания юридических лиц [5, с.6]. Для проведения банковских операций с участием физических лиц банками реализованы следующие системы:

● системы интернет-банкинга (в 2010 г. проведено 2,4 млн. операций на сумму 115 млрд. руб., реализованы в 11 банках, наиболее активные участники - “Приорбанк” ОАО, ОАО “Белагропромбанк”, ОАО “БПС-Банк”);

● системы SMS-банкинга (проведено 10,1 млн. операций на сумму 69,5 млрд. руб., реализованы в 7 банках, наиболее активные участники - ОАО “АСБ Беларусбанк”, ОАО “Белагропромбанк”, ОАО “БПС-Банк”);

● системы мобильного банкинга (проведено 241 тыс. операций на сумму 4 млрд. руб., реализованы в 6 банках, наиболее активные участники - ОАО “АСБ Беларусбанк”, ОАО“Белвнешэкономбанк” и ОАО “Банк Москва-Минск”;

       Сегодня созданная в государстве платежная система в основном соответствует современным образцам. Однако интеграция и расширение экономических связей, позволившие нашей стране войти в мировые финансовые потоки, требуют формирования платежной системы, полностью отвечающей мировым стандартам. Поэтому работа по созданию надежного, стабильного механизма функционирования платежной системы, ее модернизация в связи с быстрыми технологическими изменениями и республике проводится постоянно.

В 2010 году Национальный банк обеспечил эффективное, надежное и безопасное функционирование национальной платежной системы, а также дальнейшее расширение сферы безналичных расчетов в экономике республики и сокращение доли расчетов посредством наличных денег.

Раздел 3. Перспективы развития платежной системы Республики Беларусь

       Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного платежного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики.

      Стратегия дальнейшего развития и совершенствования платежной системы Республики Беларусь с учетом прогрессивного мирового опыта, внедрения новейших информационных технологий и банковских услуг определена в Концепции развития платежной системы Республики Беларусь до 2015 г., которая утверждена постановлением Правления Национального банка от 26 февраля 2010 г. № 29.

         Согласно Концепции развитие платежной системы нацелено на обеспечение ее эффективного, надежного и безопасного функционирования путем реализации следующих направлений:

● совершенствование нормативной правовой базы платежной системы и системы безналичных расчетов по розничным платежам;

● совершенствование программно-технической инфраструктуры, направленное на обновление программных и технических средств или их замену в случае прекращения поддержки производителем. В 2012-2014 гг. потребуется проведение модернизации центрального вычислительного комплекса с целью достижения более высоких эксплуатационных характеристик по обработке всего межбанковского платежного потока и обеспечения эффективной работы АС МБР до 2021 г.

        Важным фактором повышения стабильности банковской системы является дальнейшее развитие безналичных расчетов, направленное на ускорение оборачиваемости и снижение издержек обращения денежных средств, сокращение доли расчетов посредством наличных денег, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов, повышение качества банковских услуг. Несмотря на положительную динамику роста доли безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, достигнутый уровень данного показателя пока отстает от уровня экономически развитых стран.

         Выполнение намеченных мероприятий по развитию и совершенствованию платежной системы Республики Беларусь обеспечит уровень безопасного, надежного и эффективного функционирования платежной системы, адекватный развитию экономики республики и растущим потребностям населения.

        Разразившийся глобальный финансово-экономический кризис не может обойти стороной и Беларусь, которая имеет обширные мирохозяйственные связи и достаточно открытую экономику. Поэтому в нынешних условиях особую значимость приобретают надежное функционирование платежной системы страны, позволяющее поддерживать на должном уровне расчетно-платежные отношения между субъектами хозяйствования, формирование и расходование бюджетных средств, функционирование финансового рынка. Для всех участников экономического процесса в условиях высокой инфляции важную роль играет скорость прохождения платежей при минимальных расчетных рисках.

Функционирование системы BISS дало возможность исключить представление платежных документов на бумажном носителе, сокращение бумажного документооборота, увеличение доступности платежных услуг конечным пользователям за счет диверсификации каналов доставки платежных инструкций в банк.

Расширение электронного документооборота также позволит ускорить оборачиваемость денежных средств в платежной системе за счет автоматизации процесса обработки платежных инструкций на всех стадиях их движения – от направления платежных документов в банк до их доставки бенефициару, и, в конечном итоге, снизить расходы банка и субъектов хозяйствования, связанные с обработкой документов на бумажных носителях [13, с.4].

В настоящее время Национальный банк большое внимание уделяет модернизации программой и технической базы осуществления межбанковских расчетов, проводимой в рамках развития современных информационных технологий в данной области. Развитие программно-технической инфраструктуры проводится поэтапно в соответствии с разработанными и утвержденными нормативными правовыми актами Национального банка и планами.

В заключении можно сделать вывод о том, что Национальным банком Республики Беларусь осуществлен ряд мер по совершенствованию платежной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам-участникам.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Развитие новых форм расчетов и способов платежей является одной из основ здорового и качественного развития национальной экономики, ее финансовой системы [14, с.452]. В связи с этим важнейшим направлением банковской деятельности, где широко используются информационные технологии, является платежная система.

Безопасная и эффективная национальная платежная система, от которой зависит бесперебойность внутренних и международных расчетов и платежей способствует развитию составных частей информационной экономики XXI века.

Платежная система Республики Беларусь обеспечивает потребности банков и субъектов хозяйствования в проведении расчетов, а также способствует эффективной реализации основных направлений денежно-кредитной политики страны. Она является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики. Организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной систем определяются потребностями рынка, а государственный контроль обеспечивает их стабильность и безопасность.

В первой главе была рассмотрена сущность и структура платежной системы, организация ее функционирования критериев. Рассмотренные теоретические вопросы, конечно, далеко не исчерпывают важную для практики область изучения и исследований платежной системы.

Во второй главе имела место практическая часть. Анализ показателей последних лет позволяет говорить о существенной стабилизации функционирования платежной системы, которая среди прочего характеризуется постоянно растущим объемом проводимых платежей и определенными структурными изменениями.

Третья глава была посвящена изучению складывающихся тенденций и выявлению на их основе перспектив дальнейшего развития платежной системы Республики Беларусь.

Дальнейшее развитие платежной системы Беларуси должно происходить с учетом общих тенденций, характерных для платежных систем в условиях глобализации и интеграции рынков, роста денежных потоков. Наиболее важными представляются следующие направления:

• расширение возможности управления платежами со стороны банков путем повышения оперативности осуществления сделок с кредитно-денежными ресурсами на финансовых рынках;

• внедрение в платежный оборот современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов;

• создание в системе BISS функционального комплекса для осуществления международных валютных расчетов через центральные зарубежные банки, который должен работать параллельно с другими международными сетями для обмена финансовыми сообщениями;

• унификация основных правовых, операционных и технологических параметров платежной системы для перспективного интегрирования с платежными системами стран СНГ, государств Европейского союза (зоны евро);

• повышение экономических и эксплуатационных характеристик платежной системы.

По основным показателям оценки деятельности Национального Банка по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы достигнуты следующие результаты:

- программно-технический комплекс АС МБР соответствует требованиям технических нормативных правовых актов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов;

- случаев несанкционированного доступа в платежную систему допущено.

Сегодня созданная в государстве платежная система в основном соответствует современным образцам [15, с.20]. Однако интеграция и расширение экономических связей, позволившие нашей стране войти в мировые финансовые потоки, требуют формирования платежной системы, полностью отвечающей мировым стандартам. Поэтому работа по созданию надежного, стабильного механизма функционирования платежной системы, ее модернизация в связи с быстрыми технологическими изменениями и республике проводится постоянно.

В заключении можно сделать вывод о том, что Национальным банком Республики Беларусь уже осуществлен ряд мер по совершенствованию платежной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам-участникам [16].

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

  1      Криворучко, С.И. Процесс наблюдения за платежной системой/ С.И.Криворучко. - Минск, 2009.-№11.- С.18-24.