Перспективы развития платежной системы Республики

  Международные расчеты - это регулирование и осуществление денежных требований и обязательств, возникающих в связи с экономическими и иными отношениями между государствами, юридическими лицами и гражданами разных стран.

  При всем многообразии международных расчетов по внешнеэкономическим связям их можно  объединить в две группы:

  -торговые;

  -неторговые.

  Наибольшая  часть всех международных расчетов приходится на торговые расчеты, которые  включают платежи и поступления:

  -по внешнеторговым операциям;

  -по международному кредиту;

  -по международным перевозкам грузов различными видами транспорта.

  К неторговым расчетам относятся:

  -платежи по содержанию дипломатических, торговых, консульских и других представительств и международных организаций,

  -расходы по пребыванию делегаций, групп специалистов и отдельных граждан в других странах;

  -переводы денежных средств за границу по поручению общественных и других организаций и частных лиц.

  Такое деление обусловлено различиями в ценах, на основе которых строятся те или иные платежи. Торговые расчеты  связаны с операциями, которые  осуществляются на основе внешнеторговых цен и международных тарифов. Особенностью неторговых расчетов является их проведение по внутренним розничным  ценам на товары и по тарифам платных  услуг населению каждой страны. В  этом случае платежи, как правило, осуществляются в соответствующих национальных валютах.

  Международные торговые расчеты - это система организации  и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам в  инвалюте, возникающим при осуществлении  внешнеэкономической деятельности. Международные торговые расчеты  представляют собой расчеты юридических  и физических лиц (соответственно резидентов и нерезидентов), находящихся на территории одной страны, (в частности, России), с юридическими и физическими  лицами, находящимися на территории других государств, за приобретенные (проданные) ими (им) товары и услуги. Подавляющая  часть международных расчетов осуществляется безналичным путем. Посредниками при  этом выступают, как правило, банки, иные кредитные организации, в которых  открыты соответствующие счета  участников внешнеторговых операций.

  Наибольшая  часть всех международных расчетов приходится на торговые расчеты, которые включают, в том числе платежи и поступления по внешнеторговым (экспортно-импортным) операциям.

  Под формой расчета в международной практике понимается регулируемое нормами международного частного права условие платежа, обладающее специфическими особенностями в отношении порядка зачисления средств на счет кредитора, видов используемых платежных документов, а также процедуры документооборота.

  Понятие "международные расчеты" включает:

  1. Условия и порядок проведения  расчетов и осуществления платежей, выработанные мировой практикой  и закрепленные международными  документами и обычаями;

  2. Практическую деятельность банков  по их организации и проведению. В мировом сообществе принято  осуществлять расчеты и платежи  безналичным платежом посредством  записей на счета банков, в  том числе банков-корреспондентов.

  Таким образом, к элементам международных расчетов, то есть неотъемлемым их составляющим, мы можем отнести:

  -участников международных расчетов,

  -механизм осуществления расчетов и платежей,

  -условия, по которым они производятся - прежде всего, условия контракта,

  -валютные ограничения и оговорки, определяющие характер и порядок осуществления международных расчетов.

  Валютные  ограничения - это законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями. Валютные ограничения, непосредственно влияющие на проводимые внешнеторговые расчеты, обычно широко используются в странах с частично конвертируемой валютой.

  Валютные  ограничения сужают возможности  и повышают издержки валютного обмена и платежей по международным сделкам. Основными причинами валютных ограничений  являются:

  -нехватка валюты;

  -давление внешней задолженности;

  -расстройство платежных балансов и др.

  Главная цель их введения - концентрация валютных ценностей в руках государства, а также выравнивание платежного баланса и поддержание валютного  курса национальной денежной единицы. При этом возможны различные формы  валютных ограничений в зависимости  от их внутреннего содержания и структуры:

  1. Блокирование выручки экспортеров  от продажи товаров в данной  стране, ограничение их возможностей  распоряжаться этими средствами;

  2. Обязательная продажа валютной  выручки экспортеров полностью  или частично центральному или уполномоченным банкам;

  3. Ограниченная продажа иностранной  валюты импортерам (лишь при наличии  разрешения органа валютного  контроля);

  4. Запрещение оплаты импорта некоторых  товаров иностранной валютой;

  5. Ограничения на форвардные покупки  импортерами иностранной валюты;

  6. Регулирование сроков платежей  по экспорту и импорту;

  7. Множественность валютных курсов - разные курсовые соотношения  валют по различным видам операций, товарным группам и регионам.

  В развитых странах также присутствуют валютные ограничения, но в достаточно ограниченном количестве.

  В контрактах по внешнеэкономическим  сделкам четко формулируются  их валютно-финансовые и платежные условия. В их числе:

  -валюта цены - валюта в которой фиксируется цена товара или услуги. Иногда в целях страхования валютного риска цена указывается в двух и более валютах или в стандартной валютной корзине (СДР, евро);

  -валюта платежа - валюта, в которой должно быть погашено обязательство импортера или заемщика.

    Если валюта цены и валюта  платежа не совпадают, в контракте  оговариваются курс и условия  пересчета валюты цены в валюту  платежа;

  -условия платежа - наличные расчеты, расчеты с предоставлением кредита, кредит с опционом (правом выбора) наличного платежа;

  -средства платежа (вексель, чек);

  -формы расчетов и банки, через которые эти расчеты будут осуществляться.

  Валюта  цены является валютой сделки. При ее выборе большое значение имеют торговые обычаи.

  Экспортеры  стремятся зафиксировать цену товара в валюте, курс которой стабилен, а импорт - в валюте, подверженной обесценению.

  По  согласованию сторон иногда цены в  контракте фиксируются в валюте одной из стран-контрагентов, в валюте третьей страны или в международных  валютных единицах. Для взаимных расчетов между продавцом и покупателем  может быть выбрана другая валюта, не та, в которой зафиксирована  цена.

  Для фиксации цены экспортеры выбирают одну из стабильно конвертируемых валют (СКВ). Цены импортных контрактов обычно устанавливаются в СКВ страны-поставщика, а в торговле с развивающимися странами - в СКВ основных промышленно развитых стран.

  Основанием  для расчетов являются документы, свидетельствующие о совершении товарной операции. В международной практике наиболее часто к таким документам относятся:

  -коммерческий счет (счет-фактура), который выписывается продавцом для получения стоимости товара с покупателя. Этот счет содержит подробное описание и цену поставляемого товара или оказанных услуг, а также другие данные, относящиеся к товару и способу поставки (вес товара, число мест, маркировка, детали отгрузки и др.);

  -отгрузочные документы, т.е. коносаменты (морские и речные), дубликаты железнодорожных накладных, накладные воздушного транспорта, грузового автотранспорта и т.д.;

  -варрант - свидетельство товарного склада о приемке на хранение определенного товара;

  -страховой полис, выдаваемый страховщиком, подтверждающий заключение договора страхования;

  -сертификаты различных видов и другие свидетельства, удостоверяющие происхождение, состояние, качество и иные свойства товара;

  -таймшип - документ, устанавливающий продолжительность времени погрузки или разгрузки судна, составляемый в порту погрузки или выгрузки, и подписываемый капитаном судна и представителем фрахтования (отправителя или получателя);

  -спецификации;

  -переводные векселя (тратты), простые векселя, чеки и другие платежные документы.

  Основными субъектами международных расчетов являются экспортеры, импортеры и  обслуживающие их банки. Они вступают в определенные отношения, связанные  с движением товарно-распорядительных документов и операционным оформлением  платежей. При этом ведущая роль в международных расчетах принадлежит  банкам. Степень их влияния в международных  расчетах зависит от масштабов внешнеэкономических  связей страны, покупательной способности  ее национальной валюты, специализации  и универсализации банков, их финансового  положения, деловой репутации, сети филиалов и корреспондентских отношений. Большое воздействие на проведение международных расчетов оказывает  общий уровень развития кредитно-банковских институтов в стране, а также банковская практика и традиции, присущие отдельной  стране или региону. 
 

  2.Платежная  система РБ и ее особенности.

  2.1.Характеристика платежной системы РБ.

  Платежные системы разных стран существенно  отличаются друг от друга, поскольку  государства находятся на различных  уровнях экономического развития, имеют  особенности в банковском законодательстве и платежных обычаях. Платежная  система Республики Беларусь также  обладает как общим для систем содержанием, так и некоторыми индивидуальными  признаками его выражения. Современная  платежная система Республики Беларусь сформировалась в конце 90-х годов, что позволило в полной мере использовать накопленный позитивный опыт других стран и учесть обязательные для  ее успешного функционирования требования и принципы. Развитие платежной системы должно происходить в соответствии с Концепцией развития национальной платежной системы Республики Беларусь, принятой Национальным банком  и отвечающей требованиям Комитета по платежным и расчетным системам Базельского банка международных расчетов.

      Существующая в настоящее   время  в  Республике  Беларусь  платежная  система обеспечивает потребности реального сектора экономики, банков и других финансовых институтов   Республики  Беларусь  в  своевременном  и  качественном  проведении расчетов,  а также  способствует  эффективной  реализации  основных  направлений денежно-кредитной  политики  Республики  Беларусь  и исполнению государственного бюджета.

  Ключевым  компонентом инфраструктуры национальной  платежной  системы   является     автоматизированная        система межбанковских расчетов АС МБР, представляющая собой совокупность норм, правил  и программно-технических средств,   при  помощи  которых  осуществляются  межбанковские   расчеты   между участниками  в  целях  выполнения  денежных  требований  и  обязательств  как по собственным платежам, так и по платежам, инициированным их клиентами.

  Участниками  АС  МБР  являются  Национальный банк (в части непосредственного осуществления  электронных  переводов  денежных  средств  в  АС  МБР),  банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

  Помимо АС МБР национальная  платежная система включает в себя совокупность взаимодействующих  систем  и  средств  автоматизации   процессов   осуществления денежных переводов в составе:

      -системы  расчетов  по  сделкам  купли-продажи  ценных  бумаг  и инструментов срочного  рынка  Республики  Беларусь;