Федеральное агентство по образованию 
 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Тульский государственный университет»

РЦПК 
 
 
 
 
 
 
 
 

Деньги. Кредит. Банки.

Контрольно-курсовая работа

 

На  тему: Пассивные и активные операции Банка России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Выполнил ______________       гр. 760766с__Свистунова И.В.______

                             (подпись)                                     (группа, расшифровка подписи) 

Проверил   ______________        __доц. Шелопаев Ф.М.____________

                                 (подпись)                    (расшифровка подписи, ученая степень, звание) 
 
 
 
 
 
 

Тула  2010

Содержание:

Введение………………………………………………………………….3

1. Общая характеристика Центрального Банка……………………4
2. Задачи и функции Центральных Банков…………………………8
3. Операции Банка на открытом рынке:
1. Активные операции…………………………………………13
2. Пассивные операции………………………………………..15
4. Денежно-кредитное регулирование………………………………17

Заключение………………………………………………………………..27

Список используемой литературы………………………………………29

ВВЕДЕНИЕ

 

     Формирование  современной модели Центрального Банка России связано с конкретным определением функций центральных банков в экономике государства.

      Сегодня в любой, даже самой маленькой  стране есть свой центральный банк. Он выполняет две основные задачи.

          Первая задача - центральный банк  должен обеспечить стабильность  функционирования банковской и  финансовой систем. 

          Вторая задача Центрального банка  состоит в осуществлении такой  денежной политики, при реализации которой посредством контроля за объемом  денежной массы был обеспечен низкий уровень инфляции.

     Важнейший метод государственного регулирования  общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики - денежно-кредитная политика Центрального банка.  С помощью кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции.

           В целях поддержания конъюнктуры  рынка государство использует кредиты для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства.

      Монопольное положение Центрального банка в  общехозяйственном денежном кругообороте дает ему возможность держать денежное обращение под постоянным контролем. Банкноты Центрального банка сохраняют свою ключевую роль только при условии, что их количество ограничено.

          Успешное выполнение  возложенных  на Банк России задач и функций  требует, чтобы он был независим  от органов государственной представительной и исполнительной власти, органов местного самоуправления, при решении вопросов,  входящих в его компетенцию. 

1. Общая характеристика  центральных банков

    Главным звеном банковской системы  любого государства  является центральный  банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

    Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссий и  банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

    Создание  центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

    Во  всех развитых странах действует  несколько законов, в которых  сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

    Наряду  с законом о центральном банке  взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

    Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в  решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных  и субъективных факторов.

    К субъективным факторам относятся сложившиеся  взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

    Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

    • участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

    • процедура назначения (выбора) руководства  банка;

    • степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

    • права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

    • правила, регулирующие возможность  прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

    Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

    В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

    Третий  фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

    В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

    От четвертого фактора (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

    Наиболее  низкой степенью независимости от вмешательства  государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

    В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

    Несколько на более высокой ступени независимости  находятся центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства.

    Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

    Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

2.  Задачи и функции  центральных банков

    Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому  их деятельность связана  с укреплением  денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

    Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

    • эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

    • банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

    • банкиром правительства, для этого  он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;

    • главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

    • органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов. В Германии же, например, несмотря на то, что в Законе о Немецком федеральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста денежной массы, определяются инструменты регулирования уже обращающихся денег.