Отчет по производственной практике в ООО «Правобережный»

                  Дальнейшее активное развитие зарубежного бизнеса группы ВТБ, включая выход на новые рынки в странах СНГ, а также увеличение объемов розничного бизнеса в странах СНГ;

                  Завершение интеграции банков группы ВТБ в России и Европе;

                  Совершенствование систем корпоративного управления.

В 2011 году ВТБ24 планирует направить основные усилия на несколько ключевых направлений:

                  Продолжения наращивания доли рынка по объемам кредитования физических лиц и привлечения средств населения;

                  Расширение присутствия в регионах за счет открытия новых объектов в сети;

                  Управление затратами для сохранения достигнутых показателей эффективности;

                  Управление рисками и проблемной задолженностью с целью обеспечения показателей качества новых портфелей на докризисном уровне и управление реструктурированной задолженностью.

Банк также планирует продолжить мероприятия по модернизации продуктовых предложений, а также инфраструктуры поддержки бизнес-процессов:

                   Дальнейшее улучшение качества обслуживания клиентов;

                  Модернизация и расширение спектра услуг Центра телефонного обслуживания;

                  Развитие сети устройств самообслуживания;

                  Дальнейшая модернизация ИТ-инфраструктуры Банка (продолжение работ по внедрению новой автоматизированной банковской системы);

                  Развитие хранилища данных, в том числе on-line.

Планируется некоторое снижение доли в ипотечных кредитах с целью формирования более доходной и сбалансированной, с точки зрения срочности активов, структуры портфеля (доля ипотечных кредитов снижается до 33% в портфеле розничных кредитов в сравнении с 38% на конец 2010 года).

Ключевыми задачами, определяющими  кредитную активность ВТБ24 (ЗАО) в 2011 году, станут сохранение, с тенденцией к некоторому увеличению, процентной маржи, наряду с агрессивным увеличением продаж розничных кредитов, и рост пассивной базы, в первую очередь, депозитов физических лиц.

Банк планирует снижение, вместе с рыночной тенденцией к повышению доступности кредитов для населения и бизнеса и понижением ставки рефинансирования ЦБ, ставок по новым выдаваемым кредитам ВТБ24 (ЗАО), которое будет компенсировано снижением ставок по операциям привлечения средств от населения, а также снижением доли ипотеки в кредитном портфеле банка в пользу более доходных кредитов.

ВТБ24 (ЗАО) является заметным, динамично развивающимся игроком федерального масштаба на розничном рынке банковских услуг. Розничный банковский бизнес предъявляет специфичные и высокие требования к технологиям, ИТ-платформе и бизнес-процессам, клиентскому сервису. Для завоевания и удержания лидерских позиций на этом рынке требуются высокотехнологичные системы и централизованные бизнес-процедуры. В связи с этим, основными направлениями инвестиций, в том числе связанными с приобретением и заменой основных средств, на среднесрочную перспективу являются: реализация проекта создания Сервисного центра (централизация сервисных функций), внедрение новой розничной ИТ-платформы, развитие сети филиалов и отделений. Во втором квартале 2011 года Банком планируется направить сумму, превышающую 175 млн. руб., на приобретение новых подразделений в соответствии с программой расширения сети Банка. В рамках продолжения развития банка в перспективе 3 лет планируется дальнейшее развитие сети продаж и технологическое перевооружение. Внедрение новой ИТ-платформы предполагает инвестиции в расширение серверного комплекса и закупку лицензионного программного обеспечения.

В 2011 году ВТБ24 (ЗАО) планирует возобновить региональную экспансию. Программа развития сети (открытие новых точек) предполагает открытие порядка 50 новых точек, ориентированных на увеличение присутствия банка в наиболее перспективных регионах, с целью дальнейшего увеличения коиентской базы и усиления присутствия ВТБ24 (ЗАО) в регионах.

Глава 2 Оценка современного состояния ВТБ 24 (ЗАО)

2.1 Коэффициентный анализ деятельности банка

Перед проведением коэффициентного анализа финансово-экономической деятельности банка нужно учитывать, что основными продуктами ВТБ24 (ЗАО), дающими стабильный доход, являются:

                  Кредитование малого бизнеса – целевая аудитория, включающая юридические лица и предпринимателей без образования юридического лица с объемом годовой выручки, не превышающим размер рублевого эквивалента 3 млн. долларов США.

                  Потребительское кредитование населения – включает в себя широкий спектр банковских продуктов, таких как автокредит, кредит на неотложные нужды с обеспечением и без, кредитные карты и пр.

                  Ипотечное кредитование – это кредитование на покупку квартир на вторичном рынке жилья, на покупку квартир на стадии строительства, а также нецелевые ипотечные кредиты для собственников жилья.

                  Вклады населения. Линейка предлагаемых вкладов включает в себя вклады с возможностью пополнения и совершения расходных операций, с возможность. Ежемесячного получения или капитализации процентов и т.д.

                  Продукты и услуги крупным корпоративным клиентам (в первую очередь, кредитование и предоставление гарантий и аккредитивов).

                  Прочие услуги, которые включают: услуги системы дистанционного банковского обслуживания (Система Телебанк); прием наличных платежей в адрес организаций; открытие и ведение счетов; операции с иностранной валютой; операции с дорожными и именными чеками; аккредитвная форма расчетов; операции с векселями кредитной организации; аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью; операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ; МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов, операции на международном валютном рынке (ForEx); доверительное управление; депозитарное обслуживание.

Основными формами отчетности, составляемыми банками в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 1376-У от 16.01.2004 г., являются бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов. При этом баланс и отчет об уровне достаточности капитала составляются на конкретную дату, а отчет о прибылях и убытках – за прошедший  год.

Оценка финансовой состоятельности банка предполагает использование набора показателей, группировку которых удобнее всего производить в соответствии с Указанием Центрального банка РФ от 16 января 2004 г. N 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов». Принимая во внимание объем располагаемой информации, коэффициентный анализ деятельности банка проводился по четырем группам показателей:

                   коэффициенты качества капитала;

                   коэффициенты качества активов;

                   коэффициенты ликвидности;

                   коэффициенты доходности.

Расчет производился по формулам (табл. 2.1).

Таблица 2.1 – Формулы для расчета финансовых коэффициентов

На основе данных бухгалтерской и финансовой отчетности на 1 июля 2011 были рассчитаны финансовые коэффициенты (табл. 2.2).

Таблица 2.2 – Коэффициенты финансового состояния ВТБ 24 (ЗАО)

Примечание:

1)      Коэффициент качества капитала (2010) = (7 724+18 047) * 100% / 84 548 370 = 21,36

      Коэффициент качества капитала (2011) = (7 724 + 17 807 580) * 100% /          98 732 037 = 18,04

2)      Коэффициент качества ссуд (2010) = 87 199 * 100 % / 623 572 698 = 0,01

      Коэффициент качества ссуд (2011) = 47 328 * 100% / 850 324 199 = 0,005

3)      Коэффициент работоспособности активов (2010) = 673 985 502 * 100% / 751 221 755 = 89,72

       Коэффициент работоспособности активов (2011) = 881 069 685 * 100% / 999 318 611 = 88,17

4)      Коэффициент доли просроченных ссуд (2010) = 51 864 297 * 100% / 623 572 698 = 8,32

      Коэффициент доли просроченных ссуд (2011) = 54 852 934 * 100% / 850 324 199 = 6,45

5)      Коэффициент размера резервов на потери по ссудам и иным активам (2010) = 53 559 738 * 100% / 623 572 698 = 8,59

      Коэффициент размера резервов на потери по ссудам и иным активам (2011) = 57 899 857 * 100% / 850 324 199 = 6,81

6)      Коэффициент рентабельности активов (2010) = 11 287 372 / 751 221 755 * 100% = 1,50

      Коэффициент рентабельности активов (2011) = 16 637 924 / 999 318 611 * 100% = 1,66

7)      Коэффициент рентабельности капитала (2010) = 11 287 372 * 100% / 84 548 370 = 13, 35

      Коэффициент рентабельности капитала (2011) = 16 637 924 * 100% / 98 732 037 = 16,85

По полученным коэффициентам можно сделать вывод:

Так, норматив достаточности капитала (Н1) стабильно поддерживается на необходимом уровне. На 01.07.2010 значение норматива составило 12,9%. На 01.07.2011 значение норматива составило 12,05%. Таким образом, несмотря на крайне высокие темпы развития, кредитная организация своевременно реагирует на необходимость увеличения достаточности капитала.

Коэффициент качества капитала находится в норме. В целях поддержания или изменения структуры капитала Банк может скорректировать сумму дивидендов, выплачиваемых акционерам, вернуть капитал акционерам или выпустить субординированный долг.

Показатель качества ссуд представляет собой удельный вес безнадежных ссуд в общем объеме ссуд. Согласно расчетам данный коэффициент находится в пределах нормы.

Коэффициент работоспособности показывает, какую долю в общей сумме активов банка составляют активы, приносящие доход. Считается, что не менее 75% всех активов должны быть доходными. Применительно к ВТБ 24 (ЗАО) данный показатель соответствует норме.

Коэффициент доли просроченных ссуд представляет собой удельный вес просроченных ссуд в общем объеме ссудной задолженности. Данный показатель используется для оценки эффективности существующей кредитной политики: сокращение данного коэффициента в динамике говорит о повышении эффективности проводимой кредитной политики банка. Согласно расчетам, на протяжении всего рассматриваемого периода показатель не соответствовал норме, однако имеет тенденцию к понижению. Столь высокий уровень просроченной задолженности объясняется последствиями кризисных явлений в экономике, которые наиболее существенно отразились именно в банковском секторе и, в первую очередь, на качестве ссуд.