Отчет по производственной практике в ООО «Правобережный»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Сибирский государственный аэрокосмический университет

имени академика М.Ф. Решетнева»

Инженерно-экономический факультет

Кафедра «Финансы и кредит»

ОТЧЕТ

по производственной практике

Место прохождения практики: _____ОО «Правобережный» в г. Красноярске

филиал №5440 ВТБ24 (ЗАО)________

Студент___________________________________

Руководитель практики от предприятия:

Директор ОО «Правобережный» в г. Красноярске филиала №5440 ВТБ24 (ЗАО) ______________________________

Руководитель практики от университета:

Зам. декана ФЭФ по учебно-методической работе, к.э.н., доцент_______________________________

Отчет сдан_____________ защищен____________

                                                      Оценка__________

Красноярск 2011

Индивидуальное задание на практику

1.                   Ознакомиться с общей характеристикой банка.

2.                   Изучить основные направления деятельности банка.

3.                   Провести коэффициентный анализ деятельности банка.

4.                   Провести анализ кредитных операций банка.

Содержание

Введение

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственную практику в ОО «Правобережный» в г. Красноярске филиала №5440 ВТБ24 (ЗАО).

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ВТБ24 (ЗАО). В связи с этим были поставлены следующие задачи:

                  ознакомиться с общими принципами организации и функционирования банка;

                  изучить экономическую и нормативную документацию;

                  оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;

                  изучить основные направления деятельности банка;

                  провести коэффициентный анализ деятельности банка;

                  провести анализ кредитных операций банка;

                  сделать выводы о проблемах и перспективах банка;

                  приобрести опыт работы в банке.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования. В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Глава 1 ВТБ 24 (ЗАО) один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг

1.1 Общая характеристика банка ВТБ 24 (ЗАО)

Банк ВТБ24 – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, входящий в международную финансовую группу ВТБ и специализирующийся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Сеть банка формирует более 530 офисов в 69 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) был образован на базе ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» - Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности, сокращенное наименование: ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК».

В июле 2004 года акционеры ЗАО  «КБ «ГУТА-БАНК» продали контрольный пакет акций ОАО Внешторгбанк. В 2004 и 2005 гг. банк находился в процессе реструктуризации. В результате, по итогам 2005 года был зафиксирован убыток. Убыток стал, в основном, следствием реализации в конце 2005 года ряда проблемных активов в размере 7,48 млрд. руб. за счет средств эмиссионного дохода, полученного Банком по итогам размещения дополнительных акций в 2005 году и 1-м полугодии 2006 года. Операции, сформировавшие убыток по итогам 2005 года, носили разовый характер, и не имеют негативных последствий на дальнейшую деятельность кредитной организации.

25 марта 2005 года Наблюдательным советом ОАО Внешторгбанк была утверждена стратегия развития ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в соответствии, с которой на базе кредитной организации создается крупный розничный банк, специализирующийся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ВТБ. В рамках утвержденной стратегии развития и в соответствии с решением общего собрания акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. На розничном рынке его деятельность осуществлялась с использованием брэнда «Внешторгбанк24», а позднее – «ВТБ 24» (ЗАО).

Деятельность Банка осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г. 17 ноября 2006 года Банку была заменена  генеральная лицензия на осуществление банковских операций в связи с изменением наименования с Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24.

ВТБ 24 имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельности и деятельности специализированного депозитария инвестиционных, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

Кроме того, лицензии на право осуществления технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, на предоставление услуг в области шифрования информации, на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств, биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле. Все лицензии выданы на неопределенный срок.

По данным рейтинговых агентств ВТБ 24 имеет следующие рейтинги:

                  Fitch Ratings по международной шкале присвоил ВТБ 24 долгосрочный рейтинг – ВВВ (прогноз «Стабильный»), краткосрочный рейтинг – F3, национальный долгосрочный рейтинг – ААА (rus.) (прогноз «Стабильный»). Дата присвоения 27.07.2006 г. и дата подтверждения 07.05.2010.

                  Moody’s Investors Service – долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте – Baa1 (прогноз «Стабильный»), краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте – Р – 2 (прогноз «Стабильный»), долгосрочный рейтинг депозитов в местной в местной валюте Р – 2 (прогноз «Стабильный»), рейтинг финансовой устойчивости – D (прогноз «Стабильный»), рейтинг по национальной шкале – Aaa.ru (прогноз «Стабильный»). Дата присвоения 11.07.2006 г., дата подтверждения 24.02.2009 г.

ВТБ 24 имеет разветвленную сеть корреспондентских отношений по всему миру, в которую входят крупнейшие международный финансовые организации, а именно: ОАО «Банк ВТБ», ОАО «Внешэкономбанк», ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад»,  Deutsche Bank AG, Deutsche Bank Trust Company, Citibank N. A., UBS AG , JP Morgan Chase Bank, Commerzbank AG, VTB Bank (Deutschland) AG и др.

Основным акционером ВТБ24 (ЗАО) является ОАО Банк ВТБ – 98,93% акций на 01.01.11 г. (98,01% акций на 01.01.10 г.), ООО «ВБ-Сервис» - 0,13% (0,20%), ОАО Банк ВТБ «Северо-Запад» - 0% (0,37%) и прочие акционеры владеют 0,94% (1,42%). Уставный капитал ВТБ 24 составляет 50,7 млрд. рублей, размер собственных средств (капитала) – 96,6 млрд. рублей.

1.2 Основные направления деятельности ВТБ 24

К числу операций ВТБ 24, формирующих финансовый результат, относятся:

                  Кредитование клиентов – физических лиц, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;

                  Кредитование клиентов – юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;

                  Операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов, операции на международном валютном рынке (ForEx);

                  Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы.

Основные кредитные риски формируются следующими активами ВТБ 24:

                               Кредиты, предоставленные юридическим лицам;

                               Кредиты, предоставленные физическим лицам;

                               Портфель приобретенных облигаций.

До утверждения Наблюдательным советом стратегии развития ВТБ24 являлся универсальной кредитной организацией. В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития была разработана и запущена в действие широкая линейка продуктов и услуг для клиентов – физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

Взаимоотношения Банка с клиентами, деловыми партнерами регулируются внутрибанковскими документами, одним из них является «Кодекс корпоративного поведения работников ВТБ24». В соответствии с п. 2.1 выше названного Кодекса, отношения с клиентами, деловыми партнерами строятся на принципах законности, корпоративного стиля, безусловного исполнения принятых обязательств, своевременности и полноты раскрытия необходимой информации. Пункт 2.2 гласит, что «работник Банка не вправе разглашать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиентах, а также иные сведения, которые могут нанести ущерб деловой репутации, иным нематериальным и материальным интересам клиентов, если раскрытие такой информации не предусмотрено законодательством Российской Федерации». Кроме того в п. 2.3 излагается, что «работник Банка прилагает все усилия для минимизации рисков для клиента, делового партнера и Банка, связанных с деятельностью Банка и услугами, оказываемыми клиентам».Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы – поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Услуги ВТБ24 для юридических лиц включают в себя наличное и безналичное расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, участие в операциях на фондовом рынке, работу с международными платежными системами. ВТБ24 активно работает на рынке межбанковских услуг, осуществляет доверительное управление и депозитарное обслуживание. Предлагаемые ВТБ24 зарплатные проекты могут быть удобны и интересны любым предприятиям вне зависимости от количества работающих на них сотрудников.

ВТБ24 для компаний-клиентов предлагает следующие банковские продукты:

                  Кредиты малому бизнесу – акция «Бизнес-кредиты», на развитие бизнеса, на залоговое имущество, по программе стратегическое партнерство;

                  Лизинговые услуги – лизинг-стандарт, лизинг-партнер;

                  Специальные предложения по расчетно-кассовому обслуживанию – пакетная форма РКО, обслуживание в рублях и иностранной валюте, линия поддержки по валютным операциям, кассовое обслуживание, привлечение временно свободных средств;

                  Банковские карты – Корпоративные карты и Эквайринг; ВТБ24 является принципиальным членом платежной системы MasterCard International Incorporated с 01.10.1998 г. и VISA International Service Association с 16.02.1999, участником платежной системы Union Card с 21.12.2000 г. и Diners Club International с 27.03.2002 г.;

                  Корпоративные и партнерские программы – Зарплатные проекты, Программа «Кредит наличными», Предложения для автосалонов, Инвестиционные услуги;

                  Депозитарное обслуживание – Услуги спецдепозитария.

ВТБ24 (ЗАО) входит в группу ВТБ. Основными задачами, стоящими перед группой ВТБ, являются:

                   Рост бизнеса группы ВТБ, превышающий темпы роста российского рынка;

                  Увеличение доли на российском рынке как в корпоративном, так и в розничном бизнесе;

                  Активное развитие инвестиционно-банковского бизнеса, завоевание лидирующих позиций на рынке инвестиционно-банковских услуг;

                  Увеличение диверсификации бизнеса за счет проактивного развития среднего и малого бизнеса, увеличение доли розничного бизнеса в портфеле Банка;

                  Обеспечение эффективности бизнеса за счет поддержания текущего уровня чистой процентной маржи, существенного увеличения комиссионных доходов;

                  Снижение зависимости от рынков капитала при формировании ресурсной базы группы и увеличение доли клиентского привлечения в ресурсах;

                  Дальнейшее развитие сопутствующих финансовых услуг – лизинга, управления активами, страхования;