Отчет по практике в ОАО "Социнвестбанк"

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Башкирский государственный университет

экономический факультет

кафедра «Финансы и налогообложение»

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

                                   по производственной практике

(на  примере ОАО «Социнвестбанк»)

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: студент(ка) 3 курса,

гр. 3.4 Д ФК очного отделения

                                                                                    Янмурзина Л.Р

 

 

 

 

 

 

            Руководитель:

                                                                      к.э.н., доц. Галимова Г.А.

             «____»____________2012 г.

 

 

 

 

 

 

УФА 2013

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

1. Общая характеристика банка «CОЦИНВЕСТБАНК»
2. Организационная структура ОАО «CОЦИНВЕСТБАНК»
3. Миссия и основные задачи Дополнительного офиса Отделения в     с.Малояз Филиала ОАО «CОЦИНВЕСТБАНК» в г.Уфа
4. Кредитный отдел банка

4.1 Кредитный  отдел Дополнительного офиса Отделения в с.Малояз     Филиала ОАО «CОЦИНВЕСТБАНК» в г.Уфа

4.2 Анализ  основных положений кредитного  договора

Заключение

Приложение 1

Приложение 2

 

 

                                      ВЕДЕНИЕ

Данная работа посвящена анализу финансовой отчетности кредитной организации в рамках производственной практики.

Целью производственной практики является закрепление знаний, полученных на лекциях и лабораторно-практических занятиях в университете, на основе глубокого изучения работы предприятия и овладение практическими навыками и приемами труда по избранной специальности.

Исходя из поставленной цели, производственная практика поэтапно решает конкретные задачи профессиональной подготовки экономистов.

Задачами производственной практики являются:

1. ознакомиться с общей характеристикой ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК»;
2. проанализировать оборотную ведомость кредитной организации;
3. проанализировать отчет о прибылях и убытках кредитной организации;
4. проанализировать расчет собственных средств кредитной организации;
5. сделать анализ обязательных нормативов;

 

1. Общая характеристика  ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК».

ДеятельностьОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» базируется на полном пакете банковских лицензий. Он имеет Генеральную лицензию Центрального Банка РФ № 2209. ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» входит в основные деловые и профессиональные финансовые сообщества России, а также является членом международных платежных систем MasterCardInternational и VISA International, международной межбанковской системы SWIFT. Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Банк располагает сетью филиалов и дополнительных офисов, расположенных в крупнейших городах России.

ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» поддерживает корреспондентские отношения с 60 ведущими зарубежными банками, действующими в основных финансовых центрах мира.

Малый бизнес.Кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК». Банк предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование; кредиты на покупку недвижимости под залог приобретаемых объектов; овердрафтное кредитование, которое предоставляется компаниям при недостаточности денежных средств на расчетном счете. По итогам 2010 года кредитный портфель в секторе малого бизнеса ОАО «Социнвестбанк» составил 5,9 млрд рублей.

ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» является участником программ по предоставлению поручительств ряда организаций, оказывающих содействие кредитованию компаний малого бизнеса.

Правление.Оперативное управление ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК»ом осуществляют Президент ОАО «Социнвестбанк» и Правление ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК»а. Президент ОАО «Социнвестбанк» является Председателем Правления по должности. Президент представляет интересы и действует от имени ОАО «Социнвестбанк» без доверенности.

В компетенцию Правления входит осуществление руководства текущей деятельностью банка, определение структуры и численности работников ОАО «Социнвестбанк»и его филиалов, рассмотрение результатов коммерческой деятельности ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК»а, определение форм, размеров и порядка оплаты труда работников банка.

Заседания Правления созываются Председателем Правления по его инициативе или по требованию членов Правления не реже, чем один раз в две недели.

Лицензии, членство, полномочия.ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» осуществляет свою деятельность на основании пакета государственных лицензий и разрешений, выданных уполномоченными надзорными органами. Членство в нескольких объединениях и ассоциациях участников рынка обеспечивает эффективную интеграцию ОАО «Социнвестбанк» в российскую и международную финансовую среду. Лицензии:

-Генеральная  лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2209 от 20.04.2007 г.

-Лицензия  Банка России на осуществление операций с драгоценными металлами.

-Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности.

-Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности.

-Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

-Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности.

-Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление  деятельности специализированного  депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

-Генеральная  лицензия Министерства экономического  развития и торговли РФ на экспорт золота и серебра.

-Лицензия  ФСБ РФ на осуществление работы с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

-Лицензии  ФСБ РФ на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных средств; на распространение сертифицированных ФСБ РФ шифровальных средств; на предоставление услуг в области шифрования информации; на осуществление технического обслуживания шифровальных средств в системе SWIFT.

-Лицензия  биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории РФ.

-Свидетельство  о включении в реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов № 498 от 20.01.2005.

 

2. Организационная структура ОАО «CОЦИНВЕСТБАНК»

 

 

Собрание акционеров

 

 

 

Совет Директоров

 

 

 

 

Правление

 

 

 

Отделение Территориальные банки

 

 

Структурные внутренние подразделения

Организационно подчиненные отделениям

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Основными направлениями  банка являются:

1. Подготавливает  исходные данные для составления  проектов перспективных и годовых  планов производственно-хозяйственной  и социальной деятельности отделения  ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК».

2. По  состоянию на первое число  каждого месяца составляет информацию  для филиалов о выполнении  плановых объемов по привлечению  денежных средств населения во  вклады, анализирует развитие безналичных  перечислений и расчетов населения  с  торговыми, коммунальными и  другими предприятиями в сопоставлении  с результатами работы прошлых  лет по отделению и филиалам.

3. Контролирует  развитие платных услуг населению.

4. Представляет  информацию в отделы.

5. Представляет  информацию Управлению, составляет  сведения  и информацию по всем  курируемым вопросам.

6. Вносит  предложения по устранению недостатков  и повышению эффективности работы  ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК».

7. Составляет  экономический паспорт отделений.

8. Участвуют  во внедрении и совершении  хозяйственного расчета, осуществляют  экономический анализ хозяйственной  деятельности, рассчитывают рентабельность  отделений и филиалов, выявляют  резервы увеличения доходов, намечают  меры по обеспечению экономии, выявлению дополнительных ресурсов.

9. Составляют  Кассовый план; ежеквартально и  по результатам работы за год  рассчитывают экономические показатели, показатели развития дела, удельный  вес безналичных перечислений  и выдачи денег из касс ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» в обороте по приходу вкладов. Удельный вес безналичных расчетов населения с торговыми предприятиями.

 

 

 

4. Кредитный отдел банка

 

Каждый отдел любой организации – это обособленный мир, живущий по своим законам и порядкам, придерживающийся определенных принципов и схем работы. Безусловно, для успешной деятельности организации в целом нужны слаженные действия всех ее подразделений. Не существует важных или неважных отделов, но, тем не менее, среди них можно выделить выполняющие первостепенные или второстепенные задачи.

Применительно к кредитным организациям сразу несколько отделов определяют работу всех остальных. Это подразделения расчетно-кассового обслуживания, валютных операций, ценных бумаг, пластиковых карт и, конечно же, кредитования. От них зависит экономическое положение банка, его позиция на финансовом рынке, способность выполнять показатели бизнес-плана и многое другое. Поэтому работа каждого из этих подразделений должна быть продумана и выстроена наилучшим образом.

 

4.1 Кредитный отдел Дополнительного офиса Отделения в с.Малояз Филиала ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» в г.Уфа

 

Рассмотрим подробно работу кредитного отделаДополнительного офиса Отделения в с.Малояз Филиала ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК» в г.Уфа. На сегодняшний момент для заемщиков (особенно физических лиц) – это самый выгодный кредитор, т.к. предлагаемые им процентные ставки по ссудам значительно ниже, чем у остальных. В связи с этим «СОЦИНВЕСТБАНК» предъявляет повышенные требования к потенциальным заемщикам, что в свою очередь отражается на работе кредитного отдела (Приложения 1,2).

Работу отдела можно условно разделить на три этапа, связанных с процессом выдачи кредита:

1. Этап  оформления кредитной заявки.

2. Этап  рассмотрения заявления и принятия  решения по нему.

3. Этап  подписания кредитного договора  и выдачи кредита.

За каждый этап отвечают соответствующие сотрудники.

1. На  этапе оформления и подачи  заявления на кредит первыми  за работу принимаются кредитные  консультанты. Как правило, они встречают  потенциальных заемщиков в операционном  зале, но могут находиться и  непосредственно в отделе. Они  помогают определиться с программой  кредитования, подобрать оптимальный  вариант, правильно заполнить необходимые  документы, т.е. сделать процесс подачи  заявления максимально комфортным  и быстрым для обеих сторон. Далее за работу берутся кредитные  инспекторы, которые могут заниматься  оформлением как отдельных видов  займов, так и разных. Инспектор  проверяет предоставленный заемщиком  пакет документов; рассчитывает  сумму и срок ссуды; определяет  необходимость обеспечения и  удостоверяется в наличии подтверждающих  его документов. На плечи инспектора  также ложится задача определения  платежеспособности заемщика на  основании предоставленной им  информации. Кроме того, с согласия  заемщика делается запрос в  бюро кредитных историй с целью  установления его благонадежности.

2. Рассмотрение  кредитной заявки может осуществляться  достаточно долго (по сравнению  с другими банками), до 10 рабочих  дней. Начинается оно с оформления  кредитного дела заемщика, которое  затем передается в службу  безопасности. В этом отделе документы  и данные, предоставленные клиентом, проходят тщательную проверку  на подлинность и соответствие  действительности. Кроме того, проверяется  «криминальное прошлое» заемщика  или его родственников. Вся собранная  информация остается в деле  и возвращается в руки кредитному  инспектору. После полного оформления  досье клиента передается на  проверку начальнику кредитного  отдела, а далее секретарю кредитного  комитета для включения его  в реестр дел на рассмотрение.