Особенности потребительского кредита

2. Классификацию  потребительских кредитов можно  провести по различным признакам:  по виду источников привлечения  кредитных ресурсов (кредиты за  счет внешних источников; кредиты за счет собственного капитала), по виду процентной ставки (с плавающей ставкой; с фиксированной ставкой; со смешанной ставкой), по валюте (в национальной валюте; в иностранной валюте), по целевому направлению (целевые и нецелевые), по характеру использования (разовые, возобновляемые) и другие, по срокам предоставления (краткосрочные — от 1 дня до 1 года; долгосрочные — свыше 1 года).

По субъектам  кредитной сделки различают: банковские потребительские кредиты; кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями; потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа; личные и частные потребительские кредиты.

Потребительский кредит кредитных учреждений имеет  в основе две формы: прямые кредиты  потребителя без посреднических торговых фирм, кредиты потребителям с поручительством торговых фирм.

В зависимости  от ссуженной стоимости целесообразно  различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы потребительского кредита.

Также можно  выделить скоринг-кредитование; овердрафт; в рассрочку; выплата по кредитной карточке.

3. В Республике  Беларусь различные банки предоставляют  кредиты физическим лицам на  потребительские цели и финансирование  недвижимости. Наибольшим спросом  у населения пользуются кредиты  на приобретение автомобилей, бытовой техники, отдых и туризм, медицинские услуги, оплату образования, а также кредиты молодым семьям, молодым специалистам и другие. Банками внедряются новые виды кредитования на приобретение мобильных телефонов, бытовой и компьютерной техники.

Среди проблем отечественного рынка  потребительского кредита нужно  отметить следующие:

- скоро возникнет  ситуация когда весь прирост  сбережений будет направляться  на кредитование населения, и  все меньшая его часть будет  отдаваться на кредитование экономики;

- непрозрачное ценообразование,  что говорит о необходимости  вмешательства государства в  лице Национального банка в  процесс ценообразования на рынке  банковских кредитов.

В настоящее  время назрела необходимость  создания законодательства, которое  будет направлено на защиту кредитополучателей – физических лиц.

Представляется, что включение рассмотренных  норм в отечественное законодательство положительно отразится на прозрачности всего рынка потребительского кредитования. Ведь правовая проблема в ближайшее  время может стать злободневной и без ее решения вряд ли можно вести речь, как о цивилизованном банковском праве, так и о повышении конкурентоспособности белорусской банковской системы.

Согласно прогнозам  рынок потребительского кредитования в нашей стране продолжит развиваться быстрыми темпами: через два года кредитами будут пользоваться уже 70 – 80 % населения.

На рынке  кредитования населения безусловным  лидером данного сегмента является Беларусбанк, на его долю приходится 70,2 % кредитов физическим лицам. Из шестерки лидеров Белгазпромбанк вытеснил Белинвестбанк.

В шестерку лидеров  по объемам выданных населению кредитов вошли Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, БПС-Сбербанк, Белросбанк и  Белгазпромбанк. Белинвестбанк занимает 7-ое место.