Лизинговый кредит

2. Лизинговая деятельность в Республике Беларусь

2.1 Лизинговые компании

Одним из участников на рынке  лизинговых услуг являются лизинговые компании. Лизинговые компании – это организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции[10, с.417].

Учредителями лизинговых компаний могут быть разные структуры, как коммерческие, так и государственные. В результате лизинговые компании могут подразделяться на специализированные и универсальные, а также независимые компании и дочерние лизинговые компании

Специализированные лизинговые компании обычно имеют дело с определенными типами клиентов и объектов лизинга. В Республике Беларусь среди таких компаний можно назвать ОАО «Промагролизинг», специализирующимся на лизинге сельскохозяйственной техники; ЗАО «Авангард лизинг» – автомобилей, специальной техники и оборудования отечественного и импортного производства; ООО «Ост-Вест лизинг» – автoтехники, оборудования, недвижимости.

Универсальные лизинговые компании предоставляют неограниченное количество объектов лизинга. К ним относятся ОДО «Лизинг», ОДО «Белфинлизинг», ООО «Премьерлизинг», ООО «Стройтранслизинг», ЛЧУП «АСБ Лизинг».

Независимые лизинговые компании предлагают различные схемы реализации лизинговых контрактов и большое количество объектов лизинга. Такие компании чаще всего работают с клиентами по всей территории РБ, но основной их часть расположена в столице и в Минской области. Однако следует отметить, что конкуренция между этими компаниями слабая из-за предоставления практически равных условий лизинга (лизинговая ставка, срок лизинга и т.д.).  В Республике Беларусь к независимым лизинговым компаниям относятся СООО «Интеллект-Лизинг», группа компаний «Мобильный лизинг», ЧП «Випика».

Дочерние лизинговые компании чаще всего организованы банками, которые не только финансируют деятельность дочерних компаний, но и активно поставляют клиентов из числа тех, кто обращается за получением кредита на приобретение основных средств.

Данную группу компаний можно  разделить на две подгруппы:

• дочерние лизинговые компании банков РБ;
• дочерние лизинговые компании иностранных банков.

Частное унитарное предприятие "АСБ Лизинг" осуществляет свою деятельность с 2004 года и является 100% дочерней компанией крупнейшего белорусского банка - ОАО "АСБ Беларусбанк"[22]. Закрытое акционерное общество «БПС-лизинг» осуществляет свою деятельность на рынке лизинговых услуг с 1992 года и учредителем предприятия является один из крупнейших белорусских банков – ОАО «БПС-Банк»[27]. Дочерней компанией банка ОАО "Белагропромбанк" является ОАО «Агролизинг».

В настоящее время, лизинговые компании, обладающие значительными  и сравнительно недорогими иностранными инвестициями европейских банков, успешно  конкурируют с компаниями, финансируемыми банками Республики Беларусь. Результат такой конкуренции захват значительной части рынка финансового лизинга. К дочерним лизинговым компаниям иностранных банком можно отнести «Парекс лизинг», ИООО «Микро Лизинг».

В 1993 году несколько лизинговых компаний, которые первыми стали предоставлять услуги лизинга в Республике Беларусь, учредили ОО "Белорусский союз лизингодателей". Благодаря его пропагандистской работе о лизинге заговорили на радио, в печати стали появляться статьи, объясняющие суть лизинга, освещающие первые полученные результаты в республике.

За годы кризиса несколько  видоизменилась структура лидеров  рынка лизинга в Беларуси. На первые роли в 2009 и 2010 годах вышли госкомпании или компании, учрежденные крупными государственными банками. В конце 2009 года десять ведущих игроков белорусского рынка лизинга контролировали около 50% рынка. Центростремительные тенденции наблюдаются и в территориальном распределении рынка лизинга. Уже несколько лет более 95% белорусского рынка лизинга сконцентрировано в Минске.

Силами Белорусского союза  лизингодателей в 2008-2010 гг. проводились  официальные рейтинги лизинговых компаний. Итоги подводились по 29 лизинговым компаниям, долю которых на рынке можно оценить в 77-83%. По результатам рейтинга в пятерку компании по лизинговым операциям вошли ОАО «Промагролизинг», ЛЧУП «АСБ Лизинг», СООО «Райффайзен-Лизинг», ОАО «Агролизинг», ООО «Премьерлизинг»[37].

ОАО «Промагролизинг» — первая в республике специализированная лизинговая компания, созданная при непосредственном участии органа государственного управления для реализации проектов по переоснащению агропромышленного комплекса Минской области высокотехнологичной сельскохозяйственной техникой на основе рыночных принципов.

За первый квартал 2011 года ЧУП "АСБ Лизинг" продемонстрировал  рост практически всех показателей  деятельности предприятия. За данный период были заключены договора финансового  лизинга на сумму свыше 220 млрд. рублей. Это позволило компании довести  лизинговый портфель на 01.04.2011г. до уровня 730 млрд. рублей. При этом размер просроченной задолженности не превысил 0,3% лизингового  портфеля предприятия[13].

СООО "Райффайзен-Лизинг" является первой лизинговой компанией в Республике Беларусь, учреждённой белорусским банком «Приорбанк» ОАО (70%) с западным (австрийским) капиталом Raiffeisen Leasing International GmbH (30%). Деятельность компании направлена на предоставление высококачественных услуг лизинга и установление долгосрочного взаимовыгодного партнёрства.

ОАО "Агролизинг" зарегистрировано решением Минского городского исполнительного комитета 20 июля 2006 года. ОАО «Агролизинг» предлагает услуги по лизингу оборудования, недвижимости, оргтехники, транспорта. Основным видом деятельности является финансовый лизинг.

ООО «Премьерлизинг» работает на рынке лизинговых услуг в Республике Беларусь с 1998 года. ООО «Премьерлизинг» является универсальной лизинговой компанией, предоставляющей услуги финансовой аренды (лизинга) недвижимости, оборудования, техники, транспортных средств предприятиям различных форм собственности и отраслей экономики.

Наиболее существенный подъем в рейтинге с 2008 по 2009 года показали ООО «Активлизинг» (с 21-го на 12-е место) и СООО «Центроимпорт» (с 26-го на 20-е место). Существенные положительные изменения произошли также с компаниями СООО «РЕСО-БелЛизинг» (с 13-го на 9-е место) и группой компаний «Мобильный лизинг» (с 17-го на 13-е место)[37].

В нашей стране основными источниками средств называют долгосрочные кредиты банков, собственные средства, прочие источники.

Все три используют СООО «Интеллект-Лизинг», ООО «Активлизинг», ООО «Промавтостройлизинг», ЧП «Стройдормашлизинг», ООО «Корпорация Континент», ООО «Контракт Лизинг». Только банковские инвестиции привлекают ООО «Люкслизинг» и ООО «СТРИНАР». Собственные средства являются основным источником финансирования сделок лизинга у СООО «РЕСО-БелЛизинг» и ИООО «Микро Лизинг». Остальные респонденты работают на базе кредитов и собственных оборотных средств[39].

Прошедший 2009 год оказался тяжелым для белорусского лизингового  рынка, некоторые компании ушли с  него, а большинство оставшихся снизили активность. Однако как показало исследование, проведенное Белорусским союзом лизингодателей, несколько лизинговых компаний даже расширили свой бизнес. На первом месте по темпам роста оказалась компания «Активлизинг».

ООО «Активлизинг» - первая в Беларуси розничная лизинговая компания. В 2010 году «Белорусский союз лизингодателей» определил ООО «Активлизинг» как самую динамично развивающуюся лизинговую компанию Беларуси. Входит в пятерку частных лизинговых компаний Беларуси. По итогам за 1 квартал 2011 года сотрудники ООО «Активлизинг» передали в лизинг 103 объекта на общую сумму 13,2 млрд. Лизинговый портфель компании составил 37,2 млрд. руб.[28].

Лизинг в Беларуси ожидают  кардинальные перемены: в 2011 году в  республике может быть создана биржа лизинговых услуг. Ее появление, как считают эксперты, позволит либерализировать рынок, сделав механизм работы лизинговых операторов более прозрачным и облегчит сам процесс лизинговой сделки.

Таким образом, лизинговые компании в Республике Беларусь обладают необходимым опытом, технологиями, квалифицированным персоналом, достаточным капиталом для предоставления широкого круга лизинговых услуг. Можно с полной уверенностью сказать, что лизинг в нашей стране постепенно будет наращивать свои обороты и будет играть все более весомую роль в экономике нашей республики.

2.2 Услуга лизинга  в банках Республики Беларусь

Лизинг является одной  из форм инвестиционной деятельности и представляет собой комплекс экономических отношений, возникающих в связи с приобретением банком в собственность имущества и последующей сдачей его клиенту во временное владение и пользование за определенную плату. За подобной услугой можете обратиться в следующие банки[17]:

• Альфа-банк;
• Белагропромбанк;
• Технобанк;
• Белгазпромбанк;
• Абсолютбанк;
• Белросбанк;
• Франсабанк;
• СОМБелБанк.

ОАО «Белагропромбанк» совершает лизинговые сделки с субъектами хозяйствования, имеющими достаточный уровень платежеспособности, финансовой устойчивости, обеспечивающими прибыльную работу, способными своевременно и в полном объеме уплачивать лизинговые платежи, а также  выкупать объекты лизинга в соответствии с условиями заключаемого с банком договора. Банк осуществляет финансовый лизинг и принимает платежи в рублях или иностранной валюте. Реализация лизинговых проектов осуществляется, как правило, через дочернюю компанию банка - ОАО «Агролизинг».

Преимущества, предоставляемые в ОАО «Агролизинг»[19]:

• отсутствие значительных единовременных затрат за полученное оборудование;
• отнесение лизинговых платежей на себестоимость производимой продукции;
• возможность проведения ускоренной амортизации оборудования.

ОАО «Технобанк» предлагает лизинг в рублях и валюте[16]:

• финансовый - приобретение на условиях финансовой аренды помещений, зданий, оборудования, автотранспорта и т.д.;
• оперативный - получение дохода от временного владения и пользования объектом лизинга.

Особенности сделки ОАО «Белгазпромбанк» заключаются в том, что[36]:

• лизингополучателю необходимо оплатить минимум 30% от стоимости приобретаемого оборудования в качестве авансового платежа и, если бизнес предприятия успешно функционирует, банк не потребует дополнительного залога. В отдельных случаях сумма авансового платежа может быть снижена при предоставлении в залог ликвидного имущества на согласованную сумму;
• лизинговые платежи относятся на себестоимость;
• лизинговые платежи осуществляются ежемесячно.

ЗАО «Абсолютбанк» также осуществляет финансовый лизинг в национальной и иностранной валютах.

Особенности сделки ЗАО «Абсолютбанк» заключаются в том, что[35]:

• гарантирует производителям оборудования немедленную оплату и способствование расширению рынков сбыта;
• платежи осуществляются ежемесячно;
• сумма обеспечения исполнения обязательств по лизинговой сделке требуется в меньшем объеме, чем в случае оформления кредита.

ЗАО «АКБ Белросбанк» предлагает услуги по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга в финансовую аренду, на срок и условиях, определенных лизинговым договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Лизингополучатель, согласно ЗАО «АКБ Белросбанк»,  получает следующие дополнительные преимущества[24]:

• стоимость объекта лизинга: от 50 тыс. долларов США (при поставках по импорту – от 100 тыс. долларов США);
• срок лизинга: до 5 лет;
• авансовый платеж лизингополучателя: 0-30%; При некоторых условиях может быть осуществлено полное финансирование сделки собственными ресурсами, без авансового платежа клиента;
• гибкий график лизинговых платежей (с учетом сезонности и др. факторов);
• объекты лизинга страхуются на весь срок действия договора лизинга;
• отсутствие комиссий за рассмотрение и сопровождение сделки;
• оперативное рассмотрение заявок.

В зависимости от Ваших  потребностей ОАО «Франсабанк» предлагает следующие формы лизинга[20]:

• оперативный лизинг (аренда);
• финансовый лизинг;
• возвратный финансовый лизинг.