Контрольная работа по «Банковские электронные услуги»

способность наращивания  их возможностей за счет использования  дополнительно разработанных (а еще лучше — уже существующих) программных компонентов, а также возможность увеличения числа ежедневно обрабатываемых банковских транзакций или подключения дополнительных пользователей за счет повышения производительности АБС.

Масштабируемость  обязательно  должна быть подтверждена способностью АБС обрабатывать большие объемы данных. Частными показателями масштабируемости являются максимальное количество операций за день , максимальное количество счетов  и максимальное количество рабочих мест  , которые может обеспечить АБС.

      Возможность работы в режимах  “on-line” и “off-line”. Обработка всех операций в режиме реального времени получила за рубежом название OLTP (On-Line Transaction Processing - непосредственная обработка транзакций) [7, с.70], при которой всей информацией банковской системы управляет единый сервер базы данных (БД), при этом все рабочие места обращаются в режиме реального времени к централизованному хранилищу информации. Таким образом, все пользователи системы работают на терминалах, связанных с центральной БД, куда однократно вводится вся поступающая в систему информация.

    В режиме “off-line”, в отличие от OLTP, рабочие места в удаленных подразделениях банка имеют доступ лишь к локальным базам данных, расположенных, как правило, в самом филиале. По определенным правилам эти данные с некоторой временной задержкой передаются в Головную контору или региональный филиал для последующей их обработки и консолидации.

     Безусловно, режим  OLTP имеет массу преимуществ, поскольку  все вводимые в систему данные сразу становятся доступными всем подсистемам, соответственно, сотрудникам банка. Это позволяет обеспечивать более оперативный уровень обслуживания клиентов. Однако режим OLTP требует и более высоких затрат на его реализацию в связи с необходимостью использования более сложного программного обеспечения, а также более качественных линий связи.

    Учитывая специфику  России (слабость банковской системы,  отсутствие развитой инфраструктуры  связи), АБС, обслуживающие многофилиальные  банки, должны иметь возможность  организовывать работу как в  режиме “on-line”, так и в режиме “off-line”, поскольку даже в рамках одного банка для каких-то его территориально обособленных подразделений оптимальным будет один режим, а для других - другой.

Обеспечение единого информационного пространства. Под единым информационным пространством подразумевается возможность настройки всего программного обеспечения банка, используемого в головном банке, филиалах и отделениях, таким образом, чтобы обеспечить полную прозрачность и управляемость потоками данных в рамках банка в целом. Логично предположить, что банк, имея распределенные базы данных, желает получать в центральном офисе любую отчетность по данным филиалов, которые, в свою очередь, решают задачу консолидации данных из отделений. Основным вопросом при правильной организации взаимодействия филиалов и отделений банка является соблюдение баланса между репликацией и распределением данных в рамках единого информационного пространства.

Среди основных концептуальных требований к современной интегрированной АБС ввиду особой его важности для анализа состояния банка и оперативного принятия решений выделяется требование реализации режима реального времени . Показателем характеристики является длительность промежутка времени обеспечения изменений состояния системы — от времени ввода любой информации до момента доступности новой информации сразу всем пользователям, допущенным к ней.

В числе важных требований к автоматизированным банковским системам необходимо отметить наличие развитой системы документооборота, которая позволяет требуемым образом настраивать документооборот, описывая схемы делопроизводства - от маршрутизации документооборота на уровне отдельных операций или групп операций до правил генерации проводок и составления разнообразной отчетности.

      Автоматизированные  банковские системы должны поддерживать  режим мультивалютности, а также работу с альтернативными планами счетов, что позволяет вести параллельный учет в нескольких учетных системах, использующих как отечественные, так и международные стандарты бухгалтерского учета.

Современное состояние рынка автоматизированных банковских систем в России

Из истории  АБС

Первыми АБС были разработанные  в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день»[2]. На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр)[3], организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ[2].

В 1991—1992 на рынок вышел  Диасофт с DiasoftBANK[4], позже переименованной в Diasoft 4x4, в 1993 году — R-Style с RS-Bank-ом, и другие разработчики.

Первые версии таких продуктов  работали в популярных на тот момент операционных системах MS-DOS и Netware с использованием файловых систем типа Clipper и, позже, СУБД Btrieve и имели текстовый интерфейс[2]. Новые версии АБС (в числе первых были Афина и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как Oracle Database, Sybase и в дальнейшем Microsoft SQL Server. Кроме того, ПрограмБанк и ЭСКЕЙП-М использовали в своих продуктах СУБД Caché. В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году.

Переломным моментом в  развитии рынка стал ввод нового плана  счетов бухгалтерского учета для банков и кредитных организаций в 1998 году[5][6]. Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъем продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.

По состоянию на 2006 год  в пятерку наиболее популярных разработчиков  АБС входили Диасофт, R-Style, ЦФТ, ПрограмБанк, Инверсия, ЮниСАБ[1]. В крупных банках популярностью также пользуются системы Новая Афина и, в меньшей степени, БИС и АБС "Кворум" (по состоянию на 2009 год)[7].

Российские банки проявляют постоянный интерес к западным разработкам систем автоматизации. Основной причиной служит, что зарубежные фирмы – разработчики в отличие от отечественных имеют больший опыт работы на мировом рынке. Также они обладают огромным навыком в автоматизации всех банковских операций.

Разработчики АБС

Компания-разработчик	АБС
АСофт	AS-Retail
R-Style Softlab	RS-Bank
Диасофт	Diasoft 5NT(e), 5NT, Diasoft 4x4 for DOS
Диасофт	Diasoft FA#
ПрограмБанк	"Центавр-Дельта"
Инверсия	"Банк ХХI Век"
ФОРС	Ва-Банк 10g, Ва-Банк ST, Ва-Банк XL
Новая Афина	«Новая Афина»
Компания "Кворум"	"NEXT"
Компания "Кворум"	"Кворум"
ПрограмБанк	ИБС "Гефест"
ПрограмБанк	"Центавр Омега"
ЦФТ	ЦФТ-Платформа развития
СофтКлуб	SC
Фирма ИБИС	ИРБИС
БИС	ИБС БИСквит
ЗАО "Компьютерные системы  для бизнеса"	ИБС Банкир
«ЮниСАБ»	Union Business System

 

ТОП АБС

Diasoft FA#	283
ЦФТ	244
АБС БАНК XXI ВЕК	76
RS-Bank	72
Ва-Банк	46
ИБС БИСквит	25
ИСУБД "НОВАЯ АФИНА"	21
АБС "Кворум"	18
SC	16
ИБС "Гефест"	14
ИБС Банкир	14
АБС «ЛИМ-БАНК»	10
AS-Retail	9
АБС "NEXT"	2
ИРБИС	0
Union Business System	0

 

 Однако западным фирмам  сложно проникнуть на Российский  рынок и захватить его, так как ЦБ РФ регулярно меняет правила учета и формы отчетности. Они не могут  адаптироваться с такой же скоростью, с какой изменяются условия. Но чтобы проникнуть на отечественный рынок, иностранные компании вкладывают инвестиции в российскую компанию–разработчика или заключают контракт с российской фирмой, которая будет заниматься внедрением системы на отечественном рынке.

 Среди известных западных  систем можно выделить:Bankmaster, IBIS, Platon, Microbanker, FORPOST.

 Bankmaster занимает третье место в мире по числу пользователей и первое среди систем в платформе Unix.

FORPOST –система, которая удовлетворяет  как потребности западных банков, так и обладает отличной адаптацией к российскому рынку. В России эта система внедрена в двух крупных банках: в СургутНефтеГазБанке и ЗапСибКомБанке.

 Таким образом, за  последние 5 лет состав компаний  на отечественном рынке автоматизированных банковских систем практически не меняется. Лидерами  рынка остаются  две компании, одна из которых «Диасофт», а другая фирма «R-Style Softlab».Совокупная доля этих компаний составляет 43 % от всего рынка автоматизированных банковских систем. Собственные  же разработки банков составляют 11%.

 Если мы рассмотрим  крупные, средние, мелкие банки  по-отдельности, то ситуация сложится по-другому. Разделим банки по величине их чистых активов: крупные банки занимают в рейтинге первые сто мест, средние - рейтинг от 100 до 500,мелкие банки - рейтинг от 500.[2]

 В таблице  представлено распределение фирм АБС по крупным, средним, мелким банкам.

Наименование фирмы АБС	% доля фирм АБС, обслуживающих  в  сегменте крупных банков	% доля фирм АБС, обслуживающих  в сегменте средних банков	% доля фирм АБС, обслуживающих  в сегменте мелких банков
Компания «Диасофт»	22	23	19
«Новая Афина»	12	5	0
«R-Style Softlab»	7	21	27
Собственные разработки банков	19	11	13
Forbis	5	0	0
Misys	2	0	0
Прочие фирмы	33	40	41

Таблица 1

Таким образом, как видно  из таблицы 1 на российском рынке автоматизированных банковских систем, как в сегменте крупных и средних банков, так и в сегменте мелких банков основные позиции принадлежат компаниям «Диасофт» и «R-Style Softlab» и собственным разработкам банков. Почему же так возрастают собственные разработки банков? Это во-первых, связано с неудовлетворенностью банков работой автоматизированных банковских систем фирм-разработчиков, а во-вторых стоимостью банковских продуктов фирм-разработчиков.

 Проблема разработки  АБС самим банком или всё  же покупка систем автоматизации у компаний- разработчиков остается актуальной. Минусом собственных разработок банков являются огромные долгосрочные инвестиции, возникают большие риски, что данная система будет востребована в будущем, так как АБС требует постоянных обновлений. Поэтому большинство банков доверяет решение этой проблемы крупным фирмам- разработчикам, таким как компания «Диасофт».

 Программными продуктами  компании «Диасофт» являются Diasoft 5NT€ и Diasoft FA#. Платформа Diasoft 5NT€ – это система автоматизации банковской деятельности, развившаяся до комплексного, удовлетворяющего всем современным требованиям банков, продукта из модулей «Дилинг» и «фондовый рынок». Решение дает огромное конкурентное преимущество банкам, которые занимаются оптовой деятельностью, с большим объемом валютных и межбанковских операций, работают на фондовом рынке. Также данная система позволяет перевести на один программный продукт все подразделения банка, занимающиеся такими операциями как расчетно-кассовое обслуживание, кредитные и депозитные операции, операции с ценными бумагами.[3]

Diasoft FA# в первую очередь ориентирована на бизнес – пользователя, основана на архитектурном подходе с разделением на front- и back-offise , позволяет комплексно формировать отчетность банка. Среди пользователей системой можно выделить: банк «Платёжные системы», ОАО «ДнБ НОР Мончебанк», ЗАО АКИБ «Образование», ООО «Фольксваген Банк РУС». Финансовая архитектура данного программного продукта отвечает потребностям как «нишевых» банков, так и крупным многофилиальным финансовым институтам.

RS-BankV.6 (разработчик –  фирма R-style Softlab) – оптимальный продукт не только для поддержки, но и для развития банковского бизнеса. В состав линейки продуктов RS-BankV.6 входят системы, охватывающие весь спектр банковских услуг как с физическими так и с юридическими лицами.

 В таблице 2 рассмотрены  характеристики АБС компаний-лидеров  в России.

Таблица 2.Характеристики АБС  компаний-лидеров в России