Характеристика банковской деятельности в России

План

Введение………………………………………………………………………2

 

Глава 1 . Характеристика банковской деятельности в России

 

1. Предпосылки возникновения банковской деятельности в России…4
2. Характеристика банковской деятельности…………………………..8
3. Развитие банковской деятельности в СССР…………………………16

 

Глава 2. Развитие банковской деятельности на современном этапе

 

2.1.      Основные направления  развития банковской системы  РФ……….20

2.2.      Влияние инноваций на развитие банковской системы……………24

2.3.     Проблемы развития  банковской деятельности……………………..28

 

Заключение…………………………………………………………………..32

Список литературы………………………………………………………….34

Приложение …………………………………………………………………35

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Сегодня в России нет ни одной  отрасли экономики, не связанной  с банками. Каждая организация нуждается  в банковских услугах и не может  вести свою деятельность без банковских операций: для проведения платежей поставщикам, поступления денег  от заказчиков, получения подотчетных  сумм, уплаты налогов, получения и  погашении кредитов, выплаты заработной платы и т. д. Банковская система, это — фундамент, на котором строятся все отношения в современной российской экономике.

Разнообразные банковские услуги —расчетно-кассовые и депозитно-кредитные — стали доступны миллионам наших сограждан, которые привыкли к ним, как к обыденному явлению, хотя еще 20 лет тому назад мало кто из них представлял себе, что такое личный банковский счет, банкомат, пластиковая карта, pin-код, транзакция, овердрафт, ипотека, обменный курс, процентная ставка и т. д.

В 2011 году вклад банковского сектора  в российский ВВП достиг 9,6 %, добавив к этому показателю, по меньшей мере, два процента. ¹ По данным Росстата, в банковской системе России занято порядка одного миллиона человек. Банковские работники в основной своей массе это — специалисты с высшим и средним специальным образованием.

Банковская система России (тогда  еще СССР) первой вступила на путь рыночных преобразований и оказала существенное влияние на развитие экономики и  общества в целом. Все изменения  в сфере имущественных отношений, хозяйственной деятельности, организации  и управления экономикой, и даже внедрение в систему хозяйственного управления современных информационных и коммуникационных технологий, так  или иначе, были связаны с функционированием  новой банковской системы. И поэтому  она заслуживает того, чтобы ее всесторонне изучать и, расширяя исследовательское пространство, обобщать накопленный исторический опыт.

   Общее количество работ, в которых отдельные элементы банковской системы России рассматриваются в процессе их становления и развития, уже довольно значительно. Это — имеющие научно-прикладное значение монографии по банковскому законодательству, банковскому менеджменту и маркетингу, организации бухгалтерского учета, аудита и внутреннего контроля в кредитных организациях.    

Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач  экономической реформы в России. Сегодня, в условиях развитых товарных, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

Именно возрастание роли банковской системы на современном  этапе, позитивное развитие банковского  сектора обуславливает интерес  к этой теме, которую стоит рассмотреть  подробнее, а именно проследить развитие финансово – банковской сферы  экономики России за последние годы, проанализировать ее на современном  этапе, рассмотреть ближайшие перспективы  развития.

 

Глава 1. Возникновение банковской деятельности

 

1. Предпосылки возникновения банковской деятельности в России

Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.

Для периода зарождения первых государств на Древнем Востоке, (третье тысячелетие до н.э.) характерно использование  в качестве денег, как отмечалось ранее, наиболее важных общественно значимых предметов потребления (скот, зерно, меха, кожи и пр.).  Товарные деньги обладали высокой транспортабельностью, относительной сохранностью в течение длительного времени, сравнительно низкими издержками на содержание. Постепенно они начинают играть роль повседневного средства обращения. Использование товарных денег требовало их накопления в качестве всеобщего эквивалента.  Местом сохранения товарных денег становились культовые сооружения,  храмы. Особо важное значение храмы 

имели потому, что являлись страховым фондом общин и государств. В них концентрировались создаваемые продукты, которые предназначались на обмен с другими общинами и странами. Устойчивость храмового хозяйства основывалась на сложившемся веками доверии как со стороны государства, так и общины. Относительно высокая стабильность храмового хозяйства служила важным условием поддержания денежного обращения. Она способствовала упрочению и постоянному проведению храмами денежной операции - сохранение товарных денег. Естественная порча, снижение качества, вынужденное обновление товарных денег обусловили закрепление за храмовым хозяйством функции регулирования 

денежного обращения (кассовые операции).  Выполнение данной функции храмами потребовало дополнительных денежных операций - учетной и расчетной. Они велись в весовых единицах. Сложности, связанные с несовершенством видов всеобщего эквивалента (большие объемы хранения, складирования, учета), вынуждали периодически заменять одни эквиваленты другими, для которых свойственны более четкие весовые характеристики: делимость, соединяемость, однородность и главное - сохранность, не требующая значительных затрат по времени и по усилиям.  В качестве всеобщего эквивалента несомненными преимуществами обладали металлы (медь, олово, бронза, серебро, золото). Постепенно выделились СЕРЕБРО и ЗОЛОТО, которые имели дополнительные качества: портативность, т.е. большую стоимость при малом объеме, редкость и устойчивость к внешней среде.  Вытеснение товарных денег металлическими осуществлялось длительное время, при этом зачастую металлические деньги сохраняли свою товарную форму. Храмы были заинтересованы в затягивании процесса замены товарных денег металлическими, так как за ними закреплялась и упрочивалась новая денежная операция - обменная. В то же время для упрощения и облегчения денежного обращения, его регулирования необходимо было способствовать быстрой замене одних видов денег на другие.  
Храмы, выполняя основные денежные операции (сохранные, кассовые, учетные, расчетные, обменные), в условиях постоянной нехватки денежных средств (при господстве натурального хозяйства) были 

единственными, кто мог  удовлетворять общественные и частные  потребности в получении металлических  денег (в виде слитков серебра  и золота), при высоком качестве их предложения. Государства были крайне заинтересованы в безопасности и  умелом использовании денежных средств. Постоянный приток в храмы денежных средств от государств часто имел форму дарений.  В рамках храмового хозяйства, наряду с бесплатным хранением имущества и денежных средств, начинает осуществляться операции государственных и храмовых складов по платному хранению. Храмы одновременно и непосредственно занимаются предоставлением ссуд, отсрочивая уплату всеобщего эквивалента.

Расширение ссудных операций позволило им покупать и продавать  земельные участки, взыскивать налоги, управлять государственным имуществом.  В силу того, что со всякой ссудой и взиманием процентов в древних цивилизациях связывалось ростовщичество (выдача кредита под высокий процент), ссудные операции храмов оформлялись с особым соблюдением юридических норм. Условия предоставления ссуд были жесткими, а ответственность по долговым обязательствам очень высокая. Подобная регламентация прослеживается, начиная с XVIII в. до н.э., по своду законно вавилонского царя Хаммурапи. Таким образом, храмы производили основные денежные операции, способствовали зарождению кредитных операций, осуществляли расчетно-кассовые операции, совершенствовали платежный оборот.

В средние века широкое  распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом  местных и иностранных монет  для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Они осуществляли обмен одних  монет на другие, занимались хранением  денег и ценностей (драгоценных  металлов). Со временем в руках менял  сосредоточивались крупные суммы  денег, которые стали использоваться для выдачи ссуд и получения процентов. Они нередко становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные  для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров. Таким, образом меняльные конторы являлись предшественниками банков. Деятельность менял способствовала появлению  безналичного (вексельного) платежа. От слова «bancoroto» происходит также выражение «банкрот»: когда меняла злоупотреблял чьим-то доверием, клиенты разбивали стол, за которым он сидел.

По мере развития объемов  производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появились  свободные денежные ресурсы, которые  аккумулировались и направлялись в  виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного  обращения во всех отраслях хозяйства  обусловливало расширение банковского  капитала. К первоначальной функции  банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников  банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного  производства.

Исторические предпосылки  возникновения коммерческих банков в России основываются на том, что банки возникли первоначально как частные коммерческие формирования, представляющие элементы торгово-рыночной инфраструктуры. Несомненно, что первые банкиры руководствовались не только целью способствовать движению денежных средств, представляя их взаймы, но и стать ростовщиками, иметь на этом, как говорится, навар. Ведь ростовщичество - самый простой и надежный путь получения прибыли, что хорошо усвоили коммерческие банки.

Государственные банки возникли в мире позже частных и стали  сосуществовать с ними таким образом, что каждый занял свою нишу в сфере экономических отношений.

 

 

 

2. Характеристика банковской деятельности

Существует узкое и расширенное  толкование понятия "банковская система". Согласно ст. 2 Федерального закона "О  банках и банковской деятельности" банковская система Российской Федерации  включает в себя Центральный банк (Банк России), кредитные организации, филиалы и представительства  иностранных банков. В "Российской банковской энциклопедии" банковская система характеризуется как совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка.

Второе определение наиболее полно  характеризует объективные параметры  предмета исследования, однако, требует  некоторого пояснения. Совокупность банков, это - то, что соответствует понятию "банковский сектор экономики". Банковская инфраструктура - это специализированные предприятия и учреждения Банка России и Правительства РФ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и прочие юридические лица, обеспечивающие банковскую деятельность: образовательные и научные учреждения, бюро кредитных историй, рейтинговые и коллекторские агентства, предприятия связи и информационных технологий, частные охранные предприятия и т. д. Банковское законодательство,  это — отрасль права и нормативная база финансово-правового регулирования деятельности банков (пруденциального надзора). Банковский рынок, это — рынок предоставляемых на конкурентных условиях юридическим и физическим лицам банковских услуг.

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую  и Центрального банка РФ, коммерческих банков, включая их филиалы, а также  других кредитных учреждений.

Ключевым элементом банковской системы государства является Центральный  банк. В условиях двухуровневой банковской системы он является ее высшим звеном и призван осуществлять регулирование  и надзор за всеми участниками национальной банковской системы. Эти функции выполняются им от имени государства, но сам Центральный банк является независимым учреждением от деятельности государственных органов власти. Законодательство Российской Федерации гарантирует независимость Банка России. Интерес к проблеме независимости Центрального банка России объясняется необходимостью найти для него такое место в структуре государственной власти и предоставить ему такие полномочия, которые позволили бы ему наиболее эффективно выполнять свои функции.

Принцип независимости проявляется, прежде всего, в том, что Центральный банк выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, так как их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.