Деятельность рассчетно-кассовых центров Банка России

3.2. Показатели деятельности расчетно-кассовой сети Вологодской области.

Расчетно-кассовая система Банка России в Вологодской области включает в себя ГРКЦ, расположенный в областной столице, и 5 расчетно-кассовых центров, расположенных в городах:

• Великий Устюг;
• Вытегра;
• Никольск;
• Устюжна;
• Череповец.

Среднее количество кредитных  организаций в регионе за последние 3 года – 9, общее количество филиалов за 2009 год составило 29, за 2010 год – 24, за 2011 год – 17.

Рассмотрим динамику численности  кредитных организаций, заключивших с Банком России соглашения по депозитам (СД), генеральные кредитные договоры (ГKД), количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов (К/С) (Таблица 1).

Таблица 1 - Количество кредитных организаций, заключивших с Банком России соглашения по депозитам (СД), генеральные кредитные договоры (ГKД), количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов (К/С)

Дата	СД	ГКД	К/ C
на 01.09	2	7	8
на 01.10	3	6	8
на 01.11	5	7	10

Данная положительная  динамика при отрицательной динамике предыдущего показателя свидетельствует о возрастании масштабов деятельности РКЦ Вологодской области, увеличение влияния государственного банка на деятельность банков коммерческих.

По валютным операциям  в РКЦ области ситуация представлена в приложении 1. Из представленных данных видно однозначное снижение объёма операций в 2010 году по сравнению с 2009, однако в 2011 году объемы вновь растут, причем выходят на уровень выше базисного. Данное явление вероятно объясняется финансовым кризисом, повышение объемов говорит о повышении активности деятельности подотчетных ЦБ банков и оценивается положительно.

Также группой показателей  эффективности и объема работы РКЦ  является величина и структура привлеченных и размещенных средств кредитными организациями, обслуживаемыми РКЦ региона. Структура привлеченных средств кредитными организациями Вологодской области представлена в приложении 2. Анализ представленных данных позволяет сделать следующие выводы:

1. В общей структуре  привлеченных средств преобладают  средства организаций в национальной валюте, размещенные на счета кредитных организаций – 51,73, 84,16 и  87,04% на начало 2009, 2010 и 2011 года соответственно.

2. Наименьшую долю в  структуре привлеченных средств  занимают бюджетные средства  на счетах кредитных организации  – 0,6, 0,67 и 0,57% на начало  2009, 2010 и 2011 года соответственно.

3. Общий объем привлеченных  средств ежегодно снижается и  составляет 21059 млн.руб. на начало 2011 года, данная динамика заслуживает отрицательной оценки и говорит об оттоке капитала из кредитных учреждений области.

4. Рассматривая динамику  отдельных групп, нетрудно заметить, что снижается доля в общем  объеме всех групп привлеченного  капитала, кроме средств, размещенных  на счетах в руб., соответственно  при увеличении доли последних.  Данное явление говорит о сокращении видов операций коммерческих банков и как следствие сокращение разнообразия услуг, предоставляемых банкам РКЦ области.

 

4. Совершенствование  деятельности РКЦ.

Система РКЦ Банка России играет центральную роль в функционировании национальной платежной системы. Совершенствование работы расчетно-кассовых центров приведет к рационализации платежной системы страны и благоприятно повлияет на финансовую стабильность экономики в целом.

Для достижения желаемых результатов  необходимо оптимизировать численность  и структуры РКЦ на территории всего государства.

Оптимизация сети РКЦ Банка  России должна проводиться с учетом достаточности банковских услуг  и показателей функционирования РКЦ Банка России в регионах Российской Федерации, а также с учетом реализации мероприятий, предусмотренных Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года и Концепцией по созданию оптимальной модели управления наличным денежным обращением Российской Федерации. [7]

Для повышения эффективности  работы сети РКЦ необходимо:

• централизовать осуществление расчетов, а также внедрить единый регламент функционирования платежной системы Банка России;
• централизовать функции мониторинга и оперативного управления платежной системой Банка России, в том числе за счет внедрения единой информационно-аналитической системы платежной системы Банка России;
• преобразовать действующие системы расчетов платежной системы Банка России в единую универсальную систему расчетов, предоставляющую сервисы для срочных и несрочных платежей с использованием всех необходимых расчетных документов;
• предоставить клиентам возможность консолидации их ликвидности в платежной системе Банка России и реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени;
• обеспечить взаимодействие платежной системы Банка России с системами расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов расчетов «поставка против платежа» и «платеж против платежа»;
• обеспечить создание условий для сквозной обработки платежной информации, в том числе разработать форматы расчетных документов, учитывающие международные стандарты, и единый клиентский интерфейс;
• обеспечить возмещение текущих расходов на оказание платных расчетных услуг.

Подразделениям расчетной сети Банка России в части обеспечения функционирования Системы Расчетов следует в течение рабочего дня по местному времени вести работу, связанную с открытием клиентам банковских счетов, составлением и передачей в уполномоченное подразделение Банка России электронных сообщений по составу предусмотренных договором банковского счета с клиентом расчетных услуг. Кроме того, подразделениям расчетной сети Банка России нужно осуществлять при необходимости обмен с клиентами расчетными документами на бумажном носителе и их преобразование в электронный вид, а также прием и выдачу наличных денежных средств клиентам в порядке, установленном для осуществления кассовых операций, и в необходимых случаях обеспечивать осуществление расчетов с применением авизо.

Еще одним направлением в  совершенствовании деятельности расчетно-кассовых центров является расширение возможностей архивного хранения расчетных документов в виде электронных сообщений, а также иных электронных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России. За счет проведения данных преобразований применение бумажной технологии в платежной системе Банка России минимизируется. [9]

 

Выводы и предложения

Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:

1) защита и обеспечение  устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление  банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы. [12]

Реализация функций и  полномочий, предоставленных Банку  России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

Расчетная сеть Банка России представляет собой систему расчетных  учреждений федерального, межрегионального и внутри регионального уровня, включающую территориальные учреждения, РКЦ, МЦИ и РЦИ.

РКЦ – расчетно-кассовый центр – структурное подразделение Банка России, действующее в составе его территориального учреждения (ГУ ЦБ РФ). РКЦ осуществляет функции, связанные с открытием банковских счетов клиентам, составлением и передачей электронных сообщений в уполномоченное учреждение Банка России. Цель деятельности РКЦ – обеспечение надежного, эффективного и безопасного функционирования платежной системы России.

При осуществлении электронных  расчетов в системе расчетной  сети Банка России используется понятие  электронного платежного документа (ЭПД). ЭПД представляет собой документ, являющийся основанием для совершения операций по счетам кредитных организаций (филиалов) и других клиентов Банка России, открытым в учреждениях Банка России, подписанный электронной цифровой подписью и имеющий равную юридическую силу, закрепленную в договоре с Банком России, с платежными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными оттиском печати.

Главным направлением взаимоотношений  учреждений ЦБ РФ с коммерческими банками при совершении операций с наличными деньгами является организация работы расчетно-кассовых центров (РКЦ) по выдаче подкреплений операционным кассам банка, с одной стороны, и по принятию от них излишков денежной наличности — с другой. Для расчетов между РКУ используется авизо – официальное извещение (уведомление) одним банком другого о выполнении расчетных операций по корреспондентским счетам или счетам клиентов.

Каждому из участников расчетов через расчетную сеть Банка России присвоен идентификационный код, который  включает 9 разрядов.

Расчетная сеть Банка России представляет собой современную автоматизированную систему расчетов. Механизм ее действия определен Положением Банка России «О системе валовых расчетов в режиме реального времени» №50 – П от 24.08.98.

1 сентября 1865 года состоялось  открытие Вологодского отделения  Государственного банка. Эпоха 90-х годов в Главном управлении Банка России по Вологодской области ознаменовалась созданием современной материально-технической базы, интенсивным развитием расчетной системы, полным техническим переоснащением банковского оборудования, построением высокотехнологичной инфраструктуры. С 1993 года в области функционирует электронная система межбанковских расчетов, пользователями которой в настоящее время являются все кредитные организации региона и ряд клиентов РКЦ, представляющих федеральные структуры, региональные и городские органы власти.

В настоящее время основные усилия Главного управления ЦБ г. Вологды  направлены на стимулирование привлечения кредитных ресурсов в отрасли хозяйства, развитие которых объективно необходимо с позиции региональных интересов, бесперебойное осуществление расчетов, оказание помощи в расширении спектра финансовых услуг и разработке банковских продуктов, адаптированных к изменившейся общеэкономической ситуации, обеспечение доступности и здоровой конкуренции при оказании банковских услуг во всех районах области.

При анализе основных показателей  деятельности  сети региональных РКЦ  по Вологодской области выявлено, что положительная динамика количества кредитных организаций, заключивших с Банком России соглашения по депозитам (СД), генеральные кредитные договоры (ГKД), количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов (К/С) при отрицательной динамике общей численности кредитных организаций и филиалов региона свидетельствует о возрастании масштабов деятельности РКЦ Вологодской области, увеличение влияния государственного банка на деятельность банков коммерческих. В общей структуре привлеченных средств преобладают средства организаций в национальной валюте, размещенные на счета кредитных организаций – 51,73, 84,16 и  87,04% на начало 2009, 2010 и 2011 года соответственно. Наименьшую долю в структуре привлеченных средств занимают бюджетные средства на счетах кредитных организации – 0,6, 0,67 и 0,57% на начало  2009, 2010 и 2011 года соответственно. Общий объем привлеченных средств ежегодно снижается и составляет 21059 млн.руб. на начало 2011 года, данная динамика заслуживает отрицательной оценки и говорит об оттоке капитала из кредитных учреждений области.

Рассматривая динамику отдельных  групп, был сделан вывод о том, что снижается доля в общем  объеме всех групп привлеченного  капитала, кроме средств, размещенных  на счетах в руб., соответственно при  увеличении доли последних. Данное явление  говорит о сокращении видов операций коммерческих банков и как следствие сокращение разнообразия услуг, предоставляемых банкам РКЦ области.

Система РКЦ Банка России играет центральную роль в функционировании национальной платежной системы. Совершенствование работы расчетно-кассовых центров приведет к рационализации платежной системы страны и благоприятно повлияет на финансовую стабильность экономики в целом. Для достижения желаемых результатов необходимо оптимизировать численность и структуры РКЦ на территории всего государства.

Для повышения эффективности  работы сети РКЦ необходимо:

• централизовать осуществление расчетов, а также внедрить единый регламент функционирования платежной системы Банка России;
• централизовать функции мониторинга и оперативного управления платежной системой Банка России, в том числе за счет внедрения единой информационно-аналитической системы платежной системы Банка России;
• преобразовать действующие системы расчетов платежной системы Банка России в единую универсальную систему расчетов, предоставляющую сервисы для срочных и несрочных платежей с использованием всех необходимых расчетных документов;
• предоставить клиентам возможность консолидации их ликвидности в платежной системе Банка России и реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени;
• обеспечить взаимодействие платежной системы Банка России с системами расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов расчетов «поставка против платежа» и «платеж против платежа»;
• обеспечить создание условий для сквозной обработки платежной информации, в том числе разработать форматы расчетных документов, учитывающие международные стандарты, и единый клиентский интерфейс;
• обеспечить возмещение текущих расходов на оказание платных расчетных услуг.

Важным направлением в  совершенствовании деятельности расчетно-кассовых центров признано расширение возможностей архивного хранения расчетных документов в виде электронных сообщений, а также иных электронных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России. За счет проведения данных преобразований применение бумажной технологии в платежной системе Банка России минимизируется.