Деятельность рассчетно-кассовых центров Банка России

При отсутствии или недостаточности  средств на корреспондентском счете  банка ему может быть предоставлен централизованный кредит для осуществления  безотлагательных платежей с разрешения руководителя Главного территориального управления Банка России. Право на получение такого кредита имеют  коммерческие банки, соблюдающие установленные  Центральным банком РФ экономические  нормативы и выполняющие обязательные резервные требования.

Выверка расчетов по корреспондентскому счету коммерческого банка в  РКЦ производится ежемесячно на основании  ведомостей проверки состояния расчетов.

2.3. Взаимоотношения расчетно-кассовых  центров Банка России с коммерческими банками.

Главным направлением взаимоотношений  учреждений ЦБ РФ с коммерческими банками при совершении операций с наличными деньгами является организация работы расчетно-кассовых центров (РКЦ) по выдаче подкреплений операционным кассам банка, с одной стороны, и по принятию от них излишков денежной наличности — с другой. Расчетно-кассовые центры Банка России обязаны удовлетворять потребность коммерческих банков в денежной наличности в необходимой им сумме и купюрном составе, который удобен коммерческому банку для ведения операций по выдаче наличных денег своим клиентам. При этом должны соблюдаться следующие условия:

- во-первых, наличие необходимой суммы на корреспондентском счете коммерческого банка;

- во-вторых, составление предварительной заявки на получение подкрепления операционной кассы коммерческого банка РКЦ.

Первое условие означает, что коммерческий банк в день получения  наличных денег в РКЦ должен иметь на своем корреспондентском счете остаток средств не ниже суммы получаемой денежной наличности. Могут быть случаи, когда на практике в момент составления заявки на получение денег на корреспондентском счете банка в РКЦ средства имеются, а в день получения наличности их недостаточно. В результате удовлетворить заявку не представляется возможным. В связи с этим Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России при совершении подобных операций рекомендует оформлять их платежными поручениями, что является вторым непременным условием получения подкреплений. Тогда коммерческий банк накануне или за несколько дней до получения наличности перечисляет необходимую сумму денег со своего корреспондентского счета на счет РКЦ. Преимущества такого порядка операции заключаются в следующем:

- заранее точно определяется  сумма выдаваемой денежной наличности;

- гарантируется оплата  получения наличных денег в  РКЦ;

- расчетно-кассовый центр  имеет возможность заблаговременно  подготовиться к выдаче наличных денег, а коммерческий банк — к их получению.

В настоящее время Банк России не устанавливает жестких  правил, сроков и порядка составления предварительной заявки на получение денежной наличности в РКЦ. Учреждения Банка России и коммерческие банки в каждом конкретном случае самостоятельно и по обоюдной договоренности определяют сроки и порядок представления заявки. Как правило, это закрепляется в договоре между РКЦ и банком на расчетно-кассовое обслуживание.

Основными критериями при  определении сроков и порядка  предварительной заявки на получение наличных денег являются:

• число обслуживаемых  РКЦ учреждений коммерческих банков;

• объемы получаемой денежной наличности;

• возможности коммерческого  банка по хранению и перевозке  наличных денег.

Другим важным направлением взаимоотношений Банка России с  учреждениями коммерческих банков в области совершения кассовых операций является обязанность учреждений Банка России принимать от коммерческих банков излишнюю денежную наличность, которая не нужна банкам для совершения текущих операций по обслуживанию своих клиентов. При этом так же требуется соблюдение следующих условии: во-первых, необходимо, чтобы деньги, сдаваемые в РКЦ, были сформированы, упакованы и оформлены соответствии с инструкцией Банка России; во-вторых, коммерческий банк обязан предварительно подать заявку на сдачу наличных денег в расчетно-кассовый центр. [1]

2.4. Расчеты между РКЦ.

Авизо – официальное извещение (уведомление) одним банком другого  о выполнении расчетных операций по корреспондентским счетам или  счетам клиентов. По кредитовым авизо  деньги перечисляются, по дебетовым  – списываются (Рисунок 2).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 – Документальный оборот межбанковских  расчетных центров через РКЦ

Каждому из участников расчетов через расчетную сеть Банка России присвоен идентификационный код, который включает 9 разрядов, например:

БИК	04	45	83	468
	Код России	Код территории России	№ учреждения Банка России	КО (Банк)

Банком России ведется  “Справочник банковских идентификационных  кодов участников расчетов на территории Российской Федерации” (“Справочник БИК РФ”), который содержит информацию о наименовании кредитной организации - участнике расчетов, ее банковском идентификационном коде, корреспондентском счете в Банке России и местонахождении. “Справочник БИК РФ” периодически корректируется.

Расчетная сеть Банка России представляет собой современную автоматизированную систему расчетов. Механизм ее действия определен Положением Банка России «О системе валовых расчетов в режиме реального времени» №50 – П от 24.08.98.

РРВ – это такой порядок  контроля и исполнения платежных  документов, который обеспечивает проведение расчетных операций:

• непрерывно в течение дня;
• немедленно по поступлении платежных документов;
• перевод средств индивидуально и последовательно по каждому расчетному документу;
• путем использования электронных документов, их разработка осуществляется в режиме SWIFT – ориентированных форматов электронных сообщений.

В действующей системе  расчетов выделены виды электронных платежей (рис. 3) и электронные платежные системы (рис. 4).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 3 – Виды электронных платежей

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 4 - Электронные платежные системы

 

Особенности расчетных операций в платежной системе РФ:

1) Непрерывное осуществление  расчетов по мере поступления  платежных документов в течение опер дня, а не на основе их рейсовой доставки;

2) Проведение каждого платежа  на индивидуальной основе в  пределах остатка на счете участника электронных расчетов;

3) Независимость времени  исполнения платежа от местонахождения участника расчетов;

4) Осуществление платежей  в электронной форме на безотзывной  и окончательной основе.

Электронный документооборот  по внутрирегиональным и межрегиональным платежам схематично можно представить следующим образом:

 

      1                                                                        7

 

             2             3                                       5           6

 

 

 

Рисунок 5 - Передачи ЭПД по внутрирегиональным

электронным платежам

1. Расчетные документы.

2. Создание электронной  посылки о списании денежных  средств.

3. ЭСИД о завершении  проводок по корсчету.

4. В РКЦ проводки с  одновременным отражением по  корреспондентским счетам, где происходит списание денежных средств с банка плательщика и зачисление денежных средств на банк получателя.

5. Электронная посылка  о зачислении денежных средств.

6. ЭСИД посылки о получении  денежных средств.

7. Изготовление электронного  образца ЭД на бумажных носителях для клиентов.

 

 

        1                                                                       11

 

 

     2         3                                                              10         9

 

 

 

                    4      6                                        8               7

 

 

Рисунок 6 - Передачи ЭПД по межрегиональным электронным платежам

1. Расчетные  документы.

2. Электронные посылки  с копиями ЭПД для отражения по корсчетам.

3. ЭСИД о получении посылок.

4. Электронные посылки  с копиями ЭПД для списания  и зачисления на лицевых счетах  ГРКЦ участников электронных  расчетов.

5. В ФРЦ открыты лицевые  счета ГРКЦ участников электронных расчетов, где одновременно происходит списание и зачисление денежных средств с лицевых счетов ГРКЦ банка отправителя и банка получателя.

6. ЭСИД об успешном завершении  электронного расчета.

7. Электронные посылки  о зачислении денежных средств  на корсчета.

8. ЭСИД о получении посылки.

9. Электронные посылки  о зачисленных средствах.

10. ЭСИД о получении  посылки.

11. Изготовление электронных  образцов на бумажных носителях ЭПД для клиентов.[10]

 

3. Деятельность  Вологодского РКЦ Банка России.

3.1. История создания  и развития Главного  управления  Банка России по Вологодской  области.

1 сентября 1865 года состоялось  открытие Вологодского отделения  Государственного банка, а 20 сентября 1865 года отделение начало проводить операции. Вологодская губерния в начале 60-х годов XIX века представляла собой обширный и малонаселенный край. Оказавшись в стороне от больших водных дорог, Вологда застыла в своем экономическом развитии. Основными банковскими операциями в то время были учет векселей и других срочных бумаг, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным документам в счет доверителей, прием вкладов на хранение, на текущий счет и на обращение из процентов, выдача ссуд, покупка и продажа государственных бумаг в счет доверителей и на свой счет в пределах собственных капиталов.

Постройка железных дорог, возникновение  парового флота, расширение лесоразработок, кружевного промысла и маслоделия оказали свое влияние на подъем экономики Севера. В 1872 году открылось железнодорожное сообщение Вологды с Ярославлем, в 1898 году – с Архангельском, в 1905 году - с Петербургом и Вяткой. Город оказался на пересечении водных и железнодорожных путей и постепенно становится крупной перевалочной базой и торговым центром. С развитием экономики значение банковской деятельности возрастает. Отделение Госбанка становится крупнейшим кредитным учреждением губернии. С развитием торговли и началом строительства Северной железной дороги Вологодское отделение использует свои ресурсы для крупных инвестиций в государственные и государством гарантированные ценные бумаги. В период с 1880 по 1891 годы оборотный капитал Вологодского отделения вырос в 2,9 раза, разменный капитал – в 1,6 раза, вклады населения – в 1,9 раза, кредитный портфель – в 1,2 раза.

В 1895 г. Вологодскому отделению был присвоен III разряд.

В 1886 году Вологодским отделением  Госбанка был приобретен каменный двухэтажный дом у подполковника Н.П. Бренчанинова в центральной части г. Вологды около  церкви Покрова Божьей Матери, ныне Кремлевской площади за двадцать пять тысяч рублей серебром. До этого отделение арендовало помещение на Кирилловской улице, ныне улице Ленина. Купленное здание было отремонтировано и приспособлено для нужд банка. В этом здании Банк находился вплоть до 1998 года.

Государственный банк того времени  в полной мере отвечал требованиям командно-административной системы управления экономикой. Осуществлялся строгий контроль за финансовой деятельностью обслуживаемых предприятий и организаций - правильностью накопления и расходования сырья, оплатой труда, состоянием собственных оборотных средств, формированием и использованием средств на капитальные вложения и т.д.

В середине 80-х годов стали  предприниматься попытки реорганизации  всей банковской системы. Начиная с 1987 года, в структуре банка происходит ряд изменений, в основу которых была положена идея полного хозрасчета и самофинансирования. На рубеже 80-х и 90-х годов в общественном мнении стала утверждаться мысль о необходимости перехода к рыночной экономике. Идеологически и экономически была подготовлена почва для возрождения коммерческих банков. В 1988 году в области начинают функционировать специализированные банки – Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР, Промстройбанк СССР, а областная контора переименовывается в областное управление Госбанка СССР. В том же году в Вологде появляется первый кооперативный банк, а с июля 1990 года на базе государственных специализированных банков и их отделений в области создаются коммерческие банки.

Эпоха 90-х годов в Главном  управлении Банка России по Вологодской  области ознаменовалась созданием  современной материально-технической  базы, интенсивным развитием расчетной  системы, полным техническим переоснащением банковского оборудования, построением высокоскоростной телекоммуникационной инфраструктуры. В 1998 году Главное управление переехало в новое, современное здание, спроектированное  архитектором Н.Н. Майоровым.

С 1993 года в области функционирует  электронная система межбанковских расчетов, пользователями которой в настоящее время являются все кредитные организации региона и ряд клиентов РКЦ, представляющих федеральные структуры, региональные и городские органы власти.

В настоящее  время основные усилия Главного управления направлены на стимулирование привлечения  кредитных ресурсов в отрасли  хозяйства, развитие которых объективно необходимо с позиции региональных интересов, бесперебойное осуществление расчетов, оказание помощи в расширении спектра финансовых услуг и разработке банковских продуктов, адаптированных к изменившейся общеэкономической ситуации, обеспечение доступности и здоровой конкуренции при оказании банковских услуг во всех районах области.