Деятельность рассчетно-кассовых центров Банка России

ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ

 

Содержание

Введение            3

1. Роль центрального банка в функционировании банковской системы Российской Федерации          4

2. Деятельность рассчетно-кассовых центров Банка России    8

2.1. Роль и место расчетно-кассового центра в расчетной сети Банка России. Функции РКЦ           8

2.2. Операции, осуществляемые РКЦ. Проведение межбанковских расчетов 11

2.3. Взаимоотношения расчетно-кассовых центров Банка России с коммерческими банками                  15

2.4. Расчеты между РКЦ                16

3. Деятельность Вологодского РКЦ Банка России            20

3.1. История создания и развития Главного  управления  Банка России по Вологодской области                 20

3.2. Показатели деятельности расчетно-кассовой сети Вологодской области 21

4. Совершенствование деятельности РКЦ             23

Выводы и предложения                25

Список литературы                 28

 

Введение

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Расчетно-кассовый центр - одно из центральных звеньев банковской системы. Развитие их деятельности –  необходимое условие реального  создания банковского механизма.

Целью данной работы является изучение деятельности расчетно-кассовых центров и поиск путей совершенствования  этой деятельности.

Для достижения поставленной цели в ходе выполнения работы решается комплекс следующих задач:

Определение роли центрального банка в функционировании банковской системы РФ.

Рассмотрение структуры  ЦБ, определение места и роли расчетно-кассовых центров в расчетной сети Банка  России.

Выявление функций и операций, исполняемых РКЦ в ходе их работы.

Изучение способов проведения межбанковских расчетов на территории РФ.

Выявление взаимосвязей и  сторон взаимодействия РКЦ и коммерческих банков.

Историческая справка  об истории развития Вологодского отделения  Банка России.

Анализ деятельности РКЦ  Вологодской области на основании  показателей отчетности.

Выявление путей совершенствования  деятельности РКЦ и платежной  системы РФ. Выработка рекомендаций.

Методической и методологической базой для проведения исследования послужили учебные пособия, труды отечественных экономистов, а также материалы с официального сайта ЦБ РФ, в частности, экономические показатели, размещенные в «Бюллетени банковской статистики» за 2009,2010 и 2011гг.

 

1. Роль центрального банка в функционировании банковской системы Российской Федерации.

Рассмотрение вопроса о деятельности расчетно-кассовых центров необходимо начинать с рассмотрения общих задач и функций Центрального Банка РФ. Банк России (или Центральный Банк РФ) является главным банком страны – «Банк банков». В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Правовой статус Банка  России (ЦБ РФ):

• Банк России является юридическим лицом.
• Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
• ЦБ РФ – особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
• Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
• Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
• Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.

Комплекс основных функций Банка России закреплен в Конституции РФ (ст. 75):

1. Денежной единицей в  Российской Федерации является  рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

2. Защита и обеспечение  устойчивости рубля – основная  функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти [8].

Как организация, созданная  для осуществления управленческих функций, Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:

1) защита и обеспечение  устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление  банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы. [12]

Реализация функций и  полномочий, предоставленных Банку  России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

Как орган монетарной власти он осуществляет следующие функции:

- во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами;

- устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

- организует и осуществляет  валютное регулирование и контроль  в соответствии с законодательством РФ;

- принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса и организует составление платежного баланса РФ;

- осуществляет анализ  и прогнозирование состояния  экономики РФ в целом и по регионам прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

- публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий.

Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

- принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций; выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

- регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Кроме того, Банк России как  надзорный орган устанавливает  порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений им на проведение данных операций.

Как расчетный центр банковской системы Банк России играет основную роль в организации и функционировании платежной системы страны. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования последней он выполняет следующие функции:

- устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

- определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Как банкир Правительства РФ Банк России осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

Для выполнения возложенных  на него функций в различных сферах Банк России наделен полномочиями нормотворческой деятельности. Он имеет право издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами. Нормативными актами Банка России являются те его акты, которые направлены на установление, изменение или отмену норм права как постоянных или временных предписаний, обязательных для круга лиц, определенных Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и рассчитаны на неоднократное применение на территории РФ. Нормативные акты Банка России обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России издаются в форме его указаний, положений и инструкций. Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, за исключением нормативных актов, устанавливающих курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размеры резервных требований и обязательных нормативов; прямые количественные ограничения, а также правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России.[6]

В настоящее время в  Центральном банке Российской Федерации  функционируют следующие структурные подразделения:

• Сводный экономический департамент
• Департамент исследований и информации
• Департамент наличного денежного обращения
• Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России
• Департамент регулирования расчетов
• Департамент бухгалтерского учета и отчетности
• Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций
• Департамент банковского надзора
• Департамент банковского регулирования
• Департамент финансовой стабильности
• Главная инспекция кредитных организаций
• Департамент операций на финансовых рынках
• Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках
• Департамент финансового мониторинга и валютного контроля
• Департамент платежного баланса
• Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации
• Юридический департамент
• Департамент полевых учреждений
• Департамент информационных систем
• Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом
• Финансовый департамент 
• Департамент внутреннего аудита
• Департамент международных финансово-экономических отношений
• Департамент внешних и общественных связей
• Административный департамент
• Главное управление недвижимости Банка России
• Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России
• Главное управление безопасности и защиты информации[2]

Схематично структуру  Банка России можно представить  следующим образом: [10]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1. Организационная структура Банка России

где РКЦ – расчетно-кассовые центры

ГРКЦ – головные РКЦ

ИВЦ – информационно-вычислительные центры

КЦОИ – коллективные центры обработки информации

Полевые учреждения – обслуживают  воинские части

ОПЕРУ МГТУ – межрегиональное  операционное управлении

 

2. Деятельность рассчетно-кассовых центров Банка России.

2.1. Роль и место расчетно-кассового центра в расчетной сети Банка России. Функции РКЦ.

Расчетная сеть Банка России представляет собой систему расчетных  учреждений федерального, межрегионального и внутри регионального уровня, включающую территориальные учреждения, РКЦ, МЦИ и РЦИ.

РКЦ – расчетно-кассовый центр – структурное подразделение Банка России, действующее в составе его территориального учреждения (ГУ ЦБ РФ). В банковской системе России действует около тысячи РКЦ. В последнее время идет процесс их объединения в единые телекоммуникационные региональные сети.

РКЦ осуществляет функции, связанные  с открытием банковских счетов клиентам, составлением и передачей электронных сообщений в уполномоченное учреждение Банка России. Кроме того, если требуется, РКЦ принимает платежные документы на бумажном носителе у клиентов и преобразует их в электронную форму, а также осуществляет кассовое обслуживание клиентов и обеспечивает проведение расчетов с применением авизо. Каждый национальный банк и главное управление имеют свои расчетно-кассовые центры (один из которых – головной).

Для обслуживания и контроля за расчетными операциями наиболее крупных банков, влияющих на стабильность всей платежной системы страны, создан специальный центр при Центральном Банке РФ – Операционное управление.

Цель деятельности РКЦ  – обеспечение надежного, эффективного и безопасного функционирования платежной системы России.

Наименование РКЦ включает в себя название населенного пункта и территориального учреждения Банка России, в составе которого действует РКЦ. РКЦ имеет идентификационный код (номер по МФО), печать со своим наименованием и изображением Государственного герба Российской Федерации, а также штампы, необходимые для выполнения его функциональных задач.[10]

РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителем территориального учреждения Банка России в порядке, определяемом Советом директоров Банка России. Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует от имени Банка России  на  основании  доверенности, выданной  в порядке передоверия начальником территориального учреждения Банка России. Начальник,  главный бухгалтер,  руководители структурных подразделений РКЦ  и их заместители несут ответственность в соответствии  с действующим законодательством за обеспечение соблюдения законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России.