Денежный оборот

Центральный банк России интересуют в первую очередь состояние  и устойчивость банковской системы  страны. Он анализирует степень соблюдения банками экономических нормативов, периодичность отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности.

В современном мире Центральный  банк России является ключевым элементом  финансово-кредитной системы страны. Он выступает проводником денежно-кредитной политики, которая призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции. А в результате проводимых Центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (или уменьшается) объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Кроме того, Центральный банк России проводит прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России. Это делается для того, чтобы обеспечить  устойчивость отдельных банков и банковской системы в целом.

Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент.  

Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его  капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

По своему положению  в кредитной системе центральный  банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные  средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

Посредством денежно-кредитной  политики Центральный банк воздействует на объем денежной массы в обращении, регулирует масштабы кредитной эмиссии, уровень процентных ставок в экономике, курс национальной валюты и другие показатели. Банк России независим в проведении денежно-кредитной политики и использует для ее реализации ряд инструментов. В качестве таких инструментов выступают: процентные ставки (ставки рефинансирования и учетные ставки), нормативы обязательных резервов для коммерческих банков, операции на открытом рынке, валютные интервенции, прямые количественные ограничения. При помощи таких инструментов, регулируя банковскую ликвидность, Центральный банк в состоянии оказывать воздействие на экономическую активность.

Центральный банк является проводником кредитной политики государства. Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка, который играет особую, очень важную роль в кредитной системе страны. Необходимым условием эффективности деятельности Центрального банка является существенная степень его независимости, но в конечном счете любой центральный банк является и банком и государственным органом.

Основными целями кредитной  политики государства на современном  этапе развития кредитного рынка  в нашей стране являются: снижение инфляции, обеспечение стабильного курса национальной валюты и безкризисного развития межбанковского рынка, стабилизация экономики, экономический рост и урегулирование государственного долга.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 №51 ФЗ, часть 1 (ред. 06.12.2011 г., с изм. от 27.06.2012 г.)
2. Налоговый кодекс Российской Федерации: часть вторая - Федеральный Закон от 05.08.2000г. № 117-ФЗ. (изм. 29.11.2012 г., ред. дейст. с 01.12.2012 г.)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395 – I «О банках и банковской деятельности» (ред. от 21.11.2011г.).
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. 22.09.2012 г.)
5. Абдуразаков Т.К. Сущность управления обмена и проблема расчета скорости обращения денег/ Т.К. Абдуразаков // Финансы и Кредит. – 2007. - №5. – С. 31-39.
6. Антонов П.Г. , Пессель М.  Денежное обращение, кредиты, банки. - М.,2009.- с. 466
7. Банковские операции  / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра 2010.- с.408
8. Бокарев Ю.П.  Денежное обращение России/ Ю.П. Бакарев// Деньги и Кредит. – 2010. - №6. – С.31-35.
9. Выборнова Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики// Деньги и кредит.-2009.- №5.-12-20 с.
10. Васильев И.П. Инфляция растет, не слушаясь правительства// Финансовый контроль. 2009.- №1.- С.30-36
11. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование денежной и кредитной сферы в России: некоторые проблемы и перспективы. /Государство и право. – 2010.- №11 – С.38-48.
12. Денежное обращение и кредит при капитализме// Под ред. Красавиной Л.Н.- М., 2010. – 320 с.
13. Деньги, кредит, банки: учебник/кол.авторов; под ред. засл.деят. науки РФ, д-ра экон.наук. проф. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 210. – 560 с.
14. Деньги.Кредит.Банки.: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и Кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»/ Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова – 4-е  изд. , перераб.и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2011.-783 с.
15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпанов, Ю.В. Базулин и др.; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 624 с.
16. Ильяшенко В.В. Особенности инфляции в трансформируемой экономике России// Известия Уральского государственного экономического университета, 2011, №8 с.3-9
17. Иванченко И.С. Инфляционная динамика в России: тенденции и прогнозы // Финансы и кредит. 2011. -№5.- с.62-72
18. Крылов О.М. Разграничение предмета ведения по вопросу организации денежного обращения в Российской Федерации: исторический и сравнительно – правовой аспект/ О.М. Крылов// История государства и права.-2012.- №7. – С. 28-31
19. Поляков В.П. ,Москвина Л.А.  Основы денежного обращения  и кредита . - М.: Инфра - М, 2010 .- 520 с.
20. Хандруев Л. А. Деньги в экономике современного капитализма.- М., 2009. – 332 с.
21. Шаров В.А. Производство потребительских кредитов//Деньги и кредит, 2011, №10.- С.12-15.
22. Шенаев В.Н. Денежный оборот/ В.Н. Шенаев // Банковские услуги. – 2007. - №7.- С. 2- 11.
23. www.cbr.ru

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации

 

 

Период действия           %       Нормативный документ

с 3 мая 2011 года г.  8,25  Указание ЦБ РФ от 29.04.2011 N 2618-У

с 28 февраля 2011 г.  8  Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 N 2583-У

с 1 июня 2010 г.          7,75  Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У

с 30 апреля 2010 г.  8  Указание ЦБ РФ от 29.04.2010 N 2439-У

с 29 марта 2010 г.  8,25  Указание ЦБ РФ от 26.03.2010 N 2415-У

с 24 февраля 2010 г.  8,5  Указание ЦБ РФ от 19.02.2010 N 2399-У

с 28 декабря 2009 г.  8,75 Указание ЦБ РФ от 25.12.2009 N 2369-У

с 25 ноября 2009 г.  9 Указание ЦБ РФ от 24.11.2009 N 2336-У

с 30 октября 2009 г. 9,5 Указание ЦБ РФ от 29.10.2009 N 2313-У

с 30 сентября 2009 г. 10 Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 N 2299-У

c 15 сентября 2009 г. 10,5 Указание ЦБ РФ от 14.09.2009 N 2287-У

c 10 августа 2009 г.  10,75 Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 N 2270-У

с 13 июля 2009 г.          11,0 Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 N 2259-У

с 5 июня 2009 г.          11,5 Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 N 2247-У

с 14 мая 2009 г.          12,0 Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 N 2230-У

с 24 апреля 2009 г.      12,5 Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 N 2222-У

с 1 декабря 2008 г.      13,0 Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 N 2135-У

с 12 ноября 2008 г.      12,0 Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 N 2123-У

с 14 июля 2008 г.          11,0 Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 N 2037-У

с 10 июня 2008 г.          10,75 Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 N 2022-У

с 29 апреля 2008 г. 10,5 Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 N 1997-У

с 4 февраля 2008 г. 10,25  Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 N 1975-У

с 19 июня 2007 г            10  Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 N 1839-У

с 29 января 2007 г  10,5  Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 N 1788-У

с 23 октября 2006 г  11,0  Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 N 1734-У

с 26 июня 2006 г.           11,5  Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 N 1696-У

с 26 декабря 2005 г. 12  Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 N 1643-У

с 15 июня 2004 г.           13  Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 N 1443-У

с 15 января 2004 г. 14  Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 N 1372-У

с 21 июня 2003 г.          16  Информация ЦБ РФ от 20.06.2003                                                                                     Телеграмма         ЦБ РФ от 20.06.2003 N 1296-У

с 17 февраля 2003 г. 18  Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 N 1250-У

с 7 августа 2002 г. 21  Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 N 1185-У

с 9 апреля 2002 г.   23  Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 N 1133-У

с 4 ноября 2000 г.          25  Телеграмма ЦБ РФ от 03.11.2000 N 855-У

с 10 июля 2000 г.           28  Телеграмма ЦБ РФ от 07.07.2000 N 818-У

с 21 марта 2000 г.  33  Телеграмма ЦБ РФ от 20.03.2000 N 757-У

с 7 марта 2000 г.           38  Телеграмма ЦБ РФ от 06.03.2000 N 753-У

с 24 января 2000 г. 45  Телеграмма ЦБ РФ от 21.01.2000 N 734-У

с 10 июня 1999 г.          55  Телеграмма ЦБ РФ от 09.06.99 N 574-У

с 24 июля 1998 г.          60  Телеграмма ЦБ РФ от 24.07.98 N 298-У

с 29 июня 1998 г.          80  Телеграмма ЦБ РФ от 26.06.98 N 268-У

с 5 июня 1998 г.     60  Телеграмма ЦБ РФ от 04.06.98 N 252-У

с 27 мая 1998 г.          150  Телеграмма ЦБ РФ от 27.05.98 N 241-У

с 19 мая 1998 г.        50  Телеграмма ЦБ РФ от 18.05.98 N 234-У

с 16 марта 1998 г.  30  Телеграмма ЦБ РФ от 13.03.98 N 185-У

со 2 марта 1998 г.  36  Телеграмма ЦБ РФ от 27.02.98 N 181-У

с 17 февраля 1998 г.  39  Телеграмма ЦБ РФ от 16.02.98 N 170-У

со 2 февраля 1998 г.  42  Телеграмма ЦБ РФ от 30.01.98 N 154-У

с 11 ноября 1997 г.  28  Телеграмма ЦБ РФ от 10.11.97 N 13-У

с 6 октября 1997 г.  21  Телеграмма ЦБ РФ от 01.10.97 N 83-97

с 16 июня 1997 г.          24  Телеграмма ЦБ РФ от 13.06.97 N 55-97

с 28 апреля 1997 г.  36  Телеграмма ЦБ РФ от 24.04.97 N 38-97

с 10 февраля 1997 г.  42  Телеграмма ЦБ РФ от 07.02.97 N 9-97

со 2 декабря 1996 г.  48  Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.96 N 142-96

с 21 октября 1996 г.  60  Телеграмма ЦБ РФ от 18.10.96 N 129-96

с 19 августа 1996 г.  80  Телеграмма ЦБ РФ от 16.08.96 N 109-96

с 24 июля 1996 г.          110  Телеграмма ЦБ РФ от 23.07.96 N 107-96

с 10 февраля 1996 г.  120  Телеграмма ЦБ РФ от 09.02.96 N 18-96

с 1 декабря 1995 г.  160  Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.95 N 131-95

с 24 октября 1995 г.  170  Телеграмма ЦБ РФ от 23.10.95 N 111-95

с 19 июня 1995 г.          180  Телеграмма ЦБ РФ от 16.06.95 N 75-95

с 16 мая 1995 г.          195  Телеграмма ЦБ РФ от 15.05.95 N 64-95

с 6 января 1995 г.  200  Телеграмма ЦБ РФ от 05.01.95 N 3-95

с 17 ноября 1994 г.  180  Телеграмма ЦБ РФ от 16.11.94 N 199-94

с 12 октября 1994 г.  170  Телеграмма ЦБ РФ от 11.10.94 N 192-94

с 23 августа 1994 г.  130  Телеграмма ЦБ РФ от 22.08.94 N 165-94

с 1 августа 1994 г.  150  Телеграмма ЦБ РФ от 29.07.94 N 156-94

с 30 июня 1994 г.    155  Телеграмма ЦБ РФ от 29.06.94 N 144-94

с 22 июня 1994 г.           170  Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.94 N 137-94

со 2 июня 1994 г.           185  Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.94 N 128-94

с 17 мая 1994 г.              200  Телеграмма ЦБ РФ от 16.05.94 N 121-94

с 29 апреля 1994 г.  205  Телеграмма ЦБ РФ от 28.04.94 N 115-94

с 15 октября 1993 г.  210  Телеграмма ЦБ РФ от 14.10.93 N 213-93

с 23 сентября 1993 г.  180  Телеграмма ЦБ РФ от 22.09.93 N 200-93

с 15 июля 1993 г.  170  Телеграмма ЦБ РФ от 14.07.93 N 123-93

с 29 июня 1993 г.  140  Телеграмма ЦБ РФ от 28.06.93 N 111-93

с 22 июня 1993 г.           120  Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.93 N 106-93

со 2 июня 1993 г.           110  Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.93 N 91-93

с 30 марта 1993 г.  100  Телеграмма ЦБ РФ от 29.03.93 N 52-93

с 23 мая 1992 г.    80  Телеграмма ЦБ РФ от 22.05.92 N 01-156

с 10 апреля 1992 г.  50  Телеграмма ЦБ РФ от 10.04.92 N 84-92

с 1 января 1992 г.  20  Телеграмма ЦБ РФ от 29.12.91 N 216-91