Денежные реформы в России

Для создания золотого запаса Россия продавала на мировом рынке  зерно. Скоро она стала его  крупным поставщиком. Широко известна фраза министра финансов И.А. Вышнеградского: «Сами не будем есть, но будем  вывозить». Зерно из России вывозили даже в неурожайные годы. Усилилось  налоговое обложение, особенно после  прихода к руководству министерством  в 1892 г. С.Ю. Витте. Значительные средства приносила казне начавшаяся на рубеже XIX-XX вв. строительная лихорадка, прежде всего – проектирование и строительство  железных дорог. Внешние займы, кабальные  по своей сути, поскольку она давались под высокие проценты, также приносили  дополнительные средства. С 90-х гг. начались усиленные инвестирования в русскую  промышленность иностранных капиталов. Наконец, правительство очень много  сил и внимания уделяло расширению добычи золота в стране. Результатов  всех этих усилий стало достижение в 1882-1897 гг. активного торгового баланса  и рост золотого запаса. За 1881-1897 гг. золотой запас России увеличился в 3,5 раза.

В 1895 г. началась денежная реформа, которая вошла в историю под  именем реформы Витте 1895-1897 гг. Она  проводилась в несколько этапов.

Прежде всего, последовала  официальная отмена серебряного  монометаллизма, введённого реформой 1839-1843 гг., согласно которой основной денежной единицей признавался серебряный рубль. По закону от 8 мая 1895 г. были официально разрешены сделки на золото.

Любопытно, что в 1895 г. была предпринята попытка ввести новую  денежную единицу для золотых  монет – рус. Предполагалось чеканить монеты в 15, 10 и 5 русов. Вес 15 русов и 15 руб. совпадал (12,9 г.), 10 и 5 русов соответствовали 10 и 5 руб. Эти монеты должны были импонировать Франции с её франком: в это время происходило дипломатическое и экономическое сближение между Россией и Францией. Однако, скорее всего, это было не очень умелое стремление замаскировать предстоящее снижение содержания золота в рубле после 1897 г. новым названием. Впрочем, дальше пробной чеканки дело не пошло, и русский аналог франка сохранился в виде очень редких монет достоинством в 15, 10 и 5 русов.¹⁴

Реформу Витте завершил закон  от 29 августа 1897 г., который определял  принципы эмиссии кредитных билетов. Государственному банку было разрешено  выпустить в обращение кредитных  билетов на сумму 600 млн. руб.; 50% этой суммы покрывалось золотом, остальная  эмиссия обеспечивалась товарным покрытием (в виде векселей). Каждый выпущенный сверх 600 млн. кредитный билет должен был обеспечиваться золотом на 100%. Соответственно изменилась и надпись  на кредитных билетах: в ней сообщалось, что Государственный банк разменивает  кредитные билеты на золотую монету без ограничений и что кредитные  билеты имеют хождение на всей территории империи наравне с золотой  монетой.

После денежной реформы Витте  и введения золотого монометаллизма серебряный рубль был превращён  во вспомогательное средство платежа. Расчёты в серебре между частными лицами ограничивались 25 руб. крупными номиналами и 3 руб. – разменной монетой.

Система золотого монометаллизма с обращением кредитных билетов  просуществовала в России вплоть до начала Первой мировой войны.

Если золотая, серебряная и медная монеты в царствование Николая II существенным изменениям не подвергалась, то оформление и набор бумажных денежных знаков претерпели много перемен.

Билеты в 1, 3, 5, 10 и 25 руб., выпущенные сразу после реформы 1895-1897 гг., по внешнему виду не отличались от своих  предшественников. В 1898-1899 гг. появились  по-новому оформленные 50-, 100-, 500-руб. купюры. На них были изображены портреты Николая I, Екатерины II и Петра I.

С 1905 г. началась их постепенная  замена на билеты нового образца достоинством в 3, 5, 10, 25, 100 и 500 руб., в оформлении которых  проявились элементы стиля модерн, хотя «русский» стиль продолжал  сказываться в пристрастии к  тяжеловесным архитектурным деталям, знакам монархической власти и в  женской фигуре, олицетворяющей Россию, с причудливым сочетанием в её одежде готических, романтических элементов  и русского народного стиля.¹⁵

Выпуском денежных знаков образца 1909-1912 гг., в сущности, заканчивается  история дореволюционного русского денежного обращения. Следует упомянуть  ещё о попытке наладить чеканку  никелевых монет в 1911 г., но дальше выпуска пробных экземпляров  дело не пошло.

         2.3 Денежные реформы XX века

Первая денежная реформа  в СССР была проведена в 1922—1924 гг. Обесценившиеся в годы гражданской  войны бумажные деньги были заменены устойчивыми банковскими билетами — червонцами и устойчивыми разменными денежными знаками.

В 1923 году были выпущены первые советские золотые червонцы, соответствовавшие по содержанию в них чистого золота дореволюционным 10 рублям. Реформа была проведена под руководством наркома финансов Сокольникова. В ходе реформы в СССР была введена в обращение твёрдая валюта — «червонец», приравненная к 10-ти рублёвой золотой монете царской чеканки и обеспеченная на 25 % своей стоимости золотом, другими драгоценными металлами и иностранной валютой и на 75 % — легко реализуемыми товарами и краткосрочными обязательствами. Весной 1924 в обращение поступили казначейские билеты. Началась чеканка серебряной разменной и медной монеты.

Следующая  денежная реформа была проведена в декабре 1947 г. с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесценению. Денежная реформа в форме деноминации с конфискацией. 10 старых рублей наличными обменивались на один рубль новых. От этой реформы пострадали в первую очередь сельские жители, которые не верили сберкассам и хранили деньги наличными. Стоимость товаров в магазинах осталась на прежнем уровне, но были отменены продуктовые карточки.

С 1 января 1961 г. начали выпускаться  банкноты нового образца достоинством 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 руб.¹⁶ Хождение старых денег по одной десятой их нарицательной стоимости продолжалось до 1 апреля 1961 г. Старая монета достоинством 1, 2 и 3 коп. сохранялась в обороте. Со 2 января были открыты 28,5 тыс. обменных пунктов. В районах с небольшой плотностью населения работали передвижные обменные пункты. В наиболее напряженные периоды обмена кассиры переводились на полутора - и двухсменную работу.  Новые советские деньги обладали золотым обеспечением. На балансе Госбанка СССР числилось 497,1 т. золота. Курс рубля с 1961 г. определялся 90 коп./$. Покупная цена на золото устанавливалась 1 руб./г. Содержание золота в рубле повышалось не в 10 раз, а в 4,4 (до 0,987412 г.).

Изменение масштаба цен и  замена денег старого образца  новыми затруднялись рядом обстоятельств  – в частности, нехваткой товарных фондов. Их дефицит составлял в 1961 г. примерно 1,2 млрд. руб. Особенно остро  в торговле ощущался недостаток мяса, рыбы, животного и растительного  масел, круп и муки, трикотажных изделий, мебели, стройматериалов, товаров культурного  и хозяйственного обихода. Наблюдался рост цен на колхозных рынках. Перерасчеты  заработной платы и платежей нередко  проводились с ошибками – оклады в новом масштабе цен завышались, государственные пенсии и пособия  занижались, в магазинах чаще встречалось  завышение цен, чем занижение.¹⁷

Денежная реформа 1998 г .Замедление спада в экономике в 1996—1997 гг. вызвало принятие правительством России и Центральным банком РФ решения о деноминации рубля и переходе к новому масштабу цен. Старые деньги обменивались на новые в соотношение 1000:1.

С 1 января 1998 г. началась деноминация  – техническое зачеркивание трех нулей на купюрах нового образца. Денежная реформа не предполагала ни конфискации в каком бы то ни было виде, ни ограничений, ни собственно обмена наличных «старых» денег, которые по-прежнему выполняли свою функцию и участвовали  в обороте.  В ходе реформы нарицательная  стоимость российских денежных знаков и масштаб цен изменялись в масштабе 1000:1. К окончанию процесса деноминации было изъято более 6 млрд. банкнот. После 31 декабря 1998 г. хождение «старых» денег прекратилось, оставшиеся бумажные и металлические деньги можно было обменять до конца 2002 г.

Однако в середине августа 1998 г. финансовая ситуация в стране существенно обострилась. Под воздействием мирового финансового кризиса, отлива из страны спекулятивных иностранных  капиталов, падения курсов ценных бумаг  на фондовой бирже и зашедшей в  тупик экономической политики властей  создалась угроза обвальной девальвации  рубля. Государство оказалось перед  лицом структурного разрыва между  наличными ресурсами и непомерным бременем платежей по внутренним и  внешним обязательствам. Обязательства  коммерческих банков перед иностранными кредиторами достигли 16 млрд. долл., т.е. почти сравнялись с золотовалютными  резервами Банка России.

Катализатором негативных процессов  в экономике стали непродуманные  по своим последствиям решения Правительства  Российской Федерации и Банка  России от 17 августа 1998 г. Произошло совмещение девальвации рубля, скачка цен, паралича банковской системы, резкого падения доверия со стороны потенциальных кредиторов и инвесторов, значительного снижения поступлений как импортных, так и производимых внутри страны товарных ресурсов.¹⁸

3. Основные направления развития  денежной системы России на 2012-2014 года.

3.1 Реформы XXI века

Банк России с 1 октября 2009 года выпускает монету номиналом 10 рублей, изготовленную из стали с  гальванопокрытием, и рассчитывает сэкономить в течение 10 лет на ее производстве 18 миллиардов рублей.

В свою очередь директор департамента налично-денежного обращения  ЦБ Александр Юров сообщил, что после  перехода на новые технологии безубыточным стало производство трех номиналов  монет - 2 рубля, 5 рублей и 10 рублей.

Предполагалось, что монета в 10 рублей постепенно будет замещать в обращении банкноты достоинством 10 рублей. Преимуществом монет перед бумажными деньгами является их долговечность: монета может находиться в обращении до 25-30 лет, хотя ее производство обходится государству дороже.

Однако, в четвертом квартале 2011 года ЦБ вновь заказал тираж  таких купюр. Необходимость увеличения массы бумажных десяток в банке  объясняют дефицитом их в регионах. По словам топ-менеджера, ЦБ готов при  необходимости печатать десятирублевые купюры и в будущем. Как сообщил президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) Анатолий Аксаков, региональные банки периодически жаловались на нехватку металлических десяток и поднимали эту проблему, хотя такие обращения были единичными и нечастыми.

С 10 августа 2010 года ЦБ представил обновленную банкноту в тысячу рублей. При этом Центробанк подчеркивал, что  купюра стала самой защищенной в мире. Позже часть защитных признаков купюры в тысячу рублей перешли в обновленные 5000 и 500 рублей.

Измененную купюру Центробанк России впервые представил в середине июня 2010 года. Тогда сообщалось, что  новая "тысяча" будет введена  в обращение лишь в ноябре-декабре, однако ЦБ РФ решил ускорить появление  модифицированной банкноты.

Купюра нового образца  имеет четыре основных изменения  в защитных свойствах, заметных рядовым  потребителям. В частности, изменен  герб Ярославской области, который  теперь зеленого цвета с блестящей  светло-зеленой полосой, перемещающейся при изменении угла зрения. На защитной нити новой "тысячи", проходящей по лицевой стороне банкноты, при  наклоне видны либо число 1000, разделенное  ромбами, либо переливающееся радужное поле без изображения.

Внесены изменения и в  водяной знак - портрет Ярослава Мудрого дополнен числом 1000. Кроме  того, на новой купюре, на однотонном поле зеленого цвета теперь при наклоне  появляются муаровые полосы, выглядящие продолжением цветных полос, наблюдаемых  постоянно на более темном участке  в нижней части этого поля. У  модифицированной купюры также появились  несколько специальных защитных признаков для банков.

Тысячерублевая купюра является самой подделываемой российскими  фальшивомонетчиками. На "тысячу", по данным ЦБ РФ, приходится 95 процентов  всех выявляемых фальшивок. Старые тысячерублевые купюры будут выводиться из оборота постепенно.                                                                          

Банк России 6 сентября 2011 года выпустил в обращение модифицированные банкноты номиналом в 500 и 5000 рублей. Модифицированные купюры находятся в обращении вместе с банкнотами образца 1997 года предыдущих модификаций.

Обновленные банкноты лучше  защищены от подделок. Главных отличий  новых пятитысячных банкнот от предыдущих модификаций несколько. Во-первых, яркая, блестящая горизонтальная полоса на гербе города Хабаровска при наклоне  банкноты перемещается от середины изображения  герба вверх или вниз. Во-вторых, при наклоне купюры на фрагменте  защитной нити, выходящей на поверхность  бумаги на лицевой стороне банкноты, «изображения отдельных цифр перемещаются друг относительно друга».

На купюре номиналом 500 рублей при наклоне появляется число 500, каждая цифра которого имеет свою окраску. При повороте банкноты (без  изменения угла зрения) окраска каждой цифры меняется. 
Полностью старые купюры выйдут из обращения через 3-4 года. 

3.2 Цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов.

  Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов подготовлены в соответствии со статьей 45 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и информируют общественность о целях, стоящих перед Банком России в этой области макроэкономического регулирования, инструментах и условиях достижения целей.¹⁹

В предстоящий трехлетний период Банк России завершит переход к таргетированию инфляции на основе установления целевого интервала изменения индекса потребительских цен (ИПЦ). В ближайшие годы денежно-кредитная политика Банка России будет сосредоточена на последовательном снижении инфляции, а в более отдаленной перспективе - на поддержании стабильно низких темпов роста цен (стабильности цен). Такая политика будет способствовать обеспечению устойчивого экономического роста и повышению благосостояния населения.