Денежные формы и их характеристика

"Итак, всякий товар, т.е. продукт,  созданный для продажи, несет  в себе противоречие как объект  общественных экономических отношений,  представляющее собой единство  и борьбу противоположностей, и  выражается как ряд взаимосвязанных  и взаимообусловленных противоречий  между:

• личностью и обществом;
• потребительной ценностью (полезностью) и ценностью (общественной полезностью);
• явлением и сущностью;
• частным и общим (общественным).

Сами  по себе эти противоречия разрешиться  не могут. Для их разрешения необходимо столкновение данного товара с его  противоположностью, в роли которой  на стадии примитивного бартера выступает  другой товар, а на более развитых этапах - деньги. Средством разрешения противоречий товара служит обмен, сделка купли-продажи, в которой участвуют  на одной стороне продавец - владелец товара, а на другой стороне покупатель - владелец эквивалентной ценности. При этом продавец выступает как  отдельный индивид, олицетворяющий частное начало, а покупатель - как  представитель общества, олицетворяющий общественный интерес. Обмен представляет собой акт общественного признания  полезного характера производственной деятельности данного индивидуума (или предприятия) и тем самым  разрешает противоречие между личностью  и обществом и все следующие  за ним противоречия.

Поскольку в этом акте покупатель выступает  как представитель общества, то факт покупки данного товара означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом  данного товара.

В результате обмена потребительная ценность (полезность) товара отделяется от его ценности (общественной полезности). С развитием  обмена и появлением денег товарный мир разделяется на два полюса: на одном помещаются все товары, олицетворяющие теперь потребительную ценность (полезность); на другом - им противостоят деньги, которые служат воплощением  ценности (общественной полезности).

Все товары теперь становятся разновидностями  одного и того же явления. Все они - полезности, предназначенные для  удовлетворения разнообразных потребностей, тогда как их общая сущность выражается отныне в деньгах. Товары - это теперь продукты соответствующего назначения, а деньги - это воплощение и мера их ценности.

Товары, прошедшие обмен, превращаются из потенциальных  ценностей в реальные. Пока они  не проданы, это были продукты частной  хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар  становится составной частью общественного  богатства, выраженного в деньгах. Частные усилия, затраченные на его  создание, признаются как достойная  часть общественных усилий, величина которых представлена в денежной форме.

Таким образом, деньги - это:

• воплощение ценности, олицетворение общественной полезности;;
• сущность товаров как ценностей, их общее свойство как составных частей общественного богатства." .⁸⁹

Значение  денег как средство обращения  трудно преувеличить, поскольку они  позволяют уйти от бартерной формы  торговли. Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи  от акта покупки. Если существуют деньги, то продавец товара должен лишь найти  того, кто хочет купить его товар, а, получив деньги, он может покупать все, что ему вздумается. Замена механизма  бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших  усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, деньги стимулировали  развитие специализации и торговли.

Суммируем значение функции денег как средства обращения.

В качестве средства обращения деньги:

• опосредуют движение товаров и услуг, облегчая процесс их обращения;
• преодолевают количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
• сокращают издержки обращения

Деньги, возникшие из разрешения противоречий товара стихийно, тем не менее, стали  не просто предметом повышенного  интереса для административных систем государств.

Государства стали:

• навязывать контролируемым экономикам платежные средства, контролируемые государствами (валюту);
• законодательно ограничивать хождение иных платежных средств;
• и в итоге, оставили легальным денежным средством лишь валюту соответствующего государства.

И монетаристская и кейсианская теории прямо проповедуют  регулирование видов денег, денежной массы и процентных ставок с целью  воздействия на экономику.

Таким образом, деньги, возникшие эволюционно  из экономических отношений, постепенно были вытеснены государством и заменены на деньги, возникшие юридическим, законодательным  путем. Лишь во времена экономических  кризисов, когда государство оказывается  не в состоянии поддерживать должным  образом функции национальной валюты как денег, экономика прибегает  к использованию товарных, полновесных  денег либо к бартеру.

Таким образом, амбивалентность базиса и  надстройки, экономики и законодательства проявляется в изменении природы  и сущности денег.

Результаты  применения и воздействие  денег на различные  стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.

Роль  денег прежде всего проявляется  в результатах участия денег  в установлении цены товара.

Роль  денег меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При  переходе к рыночной экономике их роль повышается.

В юридической  российской практике понятие "деньги" имеет толкование, отличное от экономического.

Ст. 140 ГК РФ называется "Деньги (валюта)" и  гласит: "Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости  на всей территории Российской Федерации". Тем самым юридическое определение  слова "деньги" эквивалентно экономическому значению "валюта" и рассматривается  как установленная законом денежная единица данного государства.⁹⁰

При этом в работе будет доказано, что понятие "валюта" не включает в себя ни товарные, ни финансовые деньги и есть лишь подмножество понятия "кредитные  деньги", и, конечно же, существенно  уже понятия "деньги"

Во избежание  путаницы будем использовать экономическое  значение слова "деньги".  

Денежная  масса

Ни среди  экономистов, ни среди государственных  должностных лиц не существует единого  мнения о том, из каких отдельных  элементов состоит денежное предложение  в экономике. В реальном мире весьма сложно провести границу между собственно деньгами и другими ликвидными активами, выполняющими функции денег не в  полной мере. Только местная валюта обладает абсолютной ликвидностью, как  средство платежа, обязательное к приему - обеспеченное публичным правом. Остальные  ликвидные активы являются средством  платежа лишь в том случае, если бенефициар согласен их принять, т.е. существует сделка на базе гражданского права. При  этом необходимо помнить, что определенную долю платежного и товарного оборота  обслуживают ликвидные активы, с  удовольствием принимаемые бенефициарами, но запрещенные к обращению в  стране на основе публичного права, как  например, доллары США в России⁹¹. В России также запрещены к обращению слитки драгметаллов и их содержащие материалы, драгоценные камни, редкоземельные металлы⁹².

В узком  смысле предложение денег, называемое М0 состоит из наличности, то есть металлических  и бумажных денег, находящиеся в  обращении. М1, следуя К.Р.Макконеллу и  С.Л.Брю⁹³, состоит из М0 и чековых вкладов, то есть вкладов в коммерческих банках, различных сберкассах или сберегательных учреждениях, на которые могут быть выписаны чеки.⁹⁴.

В нашей  стране чековые вклады не получили такого широкого распространения, как  в западных странах.

Также западные экономисты отличают "почти  деньги" аггрегаты М2 и М3. "Почти  деньги" - это определенные высоколиквидные  финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные  ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно  как средство обращения, но легко  и без риска финансовых потерь могут быть переведены в наличность или чековые счета. В отличие, например, от США в России срочные  вклады могут быть закрыты вкладчиком и до истечения срока хранения без уплаты штрафа.

М2 включает элементы средства обращения (наличность и чековые вклады), соответствующие  М1 плюс другие элементы, которые могут  быстро и без потерь обращены в  наличность и чековые вклады.

Третье, "официальное" в США определение  М3 исходит из того, что крупные (100 тыс. долларов США и более) срочные  вклады, которыми обычно владеют предприятия  в форме депозитных сертификатов, также легко обращаются в чековые  вклады. Действующий рынок таких  сертификатов на самом деле существует, и поэтому их можно в любое  время продать (ликвидировать), хотя и с возможным риском потерь. (В  нашей стране пример тому - облигации  ОВВЗ различных траншей, которые  продаются со значительным снижением  их номинальной стоимости, если срок их погашения истекает через 5-6 и  более лет).

Для расчета  совокупной денежной массы в РФ предусмотрены  следующие агрегаты:

• M0 - наличные деньги,
• М1 - равен М0 плюс расчетные, текущие счета и счета до востребования;
• М2 - равен M1 плюс срочные вклады;
• М3 - равен М2 плюс депозитные сертификаты и облигации госзаймов.

Существует  целый спектр активов (в разных странах  они различные, но определенное сходство имеет место), которые лишь немного  отличаются друг от друга по степени  ликвидности или наличию денежных свойств.

Какое из приведенных выше определений  денег предпочтительнее? Большинство  западных и отечественных экономистов  выбирают М1. Почему? Это простое  определение включает в себя все, что прямо и непосредственно  используется в качестве средства обращения.

Формы денег

Функции денег в процессе их эволюции выполняли  и выполняют и  вещи, и обязательства.

Деньги имеют  различные формы во времени и  пространстве. Под формой денег в  экономическом смысле следует понимать тот вид имущественных благ, который  выполняет функции денег на соответствующем  этапе экономического и правового  развития общества.

Распространенность  и востребованность той или иной формы денег определяется такими показателями как обращаемость, удобство, портативность, долговечность, делимость, спрос, достаточное количество в  обращении.

Следует выделить следующие основные формы денег, возникшие в процессе эволюции:

1. Натуральные:
• Неунифицированные товары, в том числе металлы на вес (товарные);
• Металлические слитки точного веса;
• Монеты из драгоценных металлов.
2. Кредитные:
• Коммерческие векселя;
• Банкноты частных банков;
• Валюта:
• Наличная валюта:
• Государственные банкноты (казначейские билеты) с металлическим обеспечением;
• Государственные банкноты (казначейские билеты) без металлического обеспечения;
• Монеты с номинальной стоимостью;
• Безналичная монета - депозитные деньги (чековые счета).
3. Финансовые деньги:
• "Квазиденьги",
• Фондовые ценности, ограниченно выполняющие функции денег.

Эти формы  возникали, как правило, последовательно  и доминировали в определенные периоды  времени. Все они имеют право  на существование и сейчас и только общественное (или государственное) признание выталкивает из оборота  те или иные виды имущественных благ и присваивает им статус легальных  денег.Возникновение новых видов  денег возникало прежде всего  с целью минимизировать издержки обращения и ускорить расчеты  и торговые операции.