Денежные системы, их формы и развитие

Денежные  системы, их формы  и развитие

    Организуемое  и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

    Биметаллизм - денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами  золотом и серебром, монеты из них  функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности  биметаллизма:

    • система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

    • система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

    • система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

    Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в  обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

    При золотомонетном стандарте золото выполняет  все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

    Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

    Наконец, особенностью золото-девизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золото-девизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

    С 30-х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это прежде всего связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

    Для всех денежных систем, основанных на обороте  кредитных денежных знаков, характерно:

    • вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

    • выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

    • развитие безналичного денежного оборота  и сокращение налично-денежного  оборота (в среднем в мировой  экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

    • создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

    Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

    1. Сосредоточение денежного оборота  (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

    2. Законодательное разграничение  денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

    3. Обязательность хранения денежных  средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

    4. Нормирование государством расходов  предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

    5. Прямое директивное планирование  денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы' государственного планирования.

    6. Централизованное директивное управление  денежной системой.

    7. Выпуск денег в хозяйственный  оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

    8. Сочетание товарного и золотого  обеспечения денежных знаков  при приоритете товарного.

    9. Законодательное установление масштаба  цен и валютного курса национальной  денежной единицы.

    Такого  типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

    В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

    1. Децентрализация денежного оборота  между разными банками.

    2. Разделение функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской  системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

    3. Создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного регулирования.

    4. Централизованное управление денежной  системой через аппарат государственного  центрального банка.

    5. Прогнозное планирование денежного  оборота.

    6. Тесная взаимосвязь безналичного  и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.

    7. Наделение центрального банка  страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

    8. Обеспечение денежных знаков  активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

    9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный  оборот в соответствии с государственными  концепциями денежно-кредитной политики.

    10. Система рыночного установления  валютного курса на основе  «корзинки» валют. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Денежная  система – это  форма организации  денежного оборота, закреплённая национальным законодательством.

    Её  элементы:

1. наименование денежной единицы, служащей масштабом цен. Денежная единица -это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения стоимости и выражения цен всех товаров и услуг;
2. виды денежных знаков;
3. эмиссионным механизм – это установленный законодательством порядок выпуска денег в оборот;
4. структура денежной массы в обороте;
5. механизм регулирования денежного оборота в процессе реализации денежно-кредитной политики центрального банка.

 

   Типы  денежной системы 

    В процессе эволюции сложились два  типа денежных систем. Первый - денежные системы, связанные с металлом, при которых роль всеобщего эквивалента выполнял денежный товар (серебро и/или золото). Второй тип денежной системы – системы обращения бумажных и/или кредитных денег, при которых функции денег выполняют бумажные и/или кредитные деньги.

      Существовало два вида систем  металлического обращения: биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно было закреплено за двумя металлами – золотом и серебром. В рамках этой системы предусматривалась  чеканка монет из обоих металлов.

    Монометаллизм – это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служил один металл. Монометаллизм функционировал в двух формах: серебряного монометаллизма (стандарта) и золотого.

    Существовало  три разновидности золотого стандарта: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный) стандарты. Золотомонетный стандарт существовал до первой мировой войны. Для него был характерен свободный размен банкнот на золотые монеты в соответствии с официально фиксированным содержанием золота в денежной единице и выполнение золотом функций средства обращения и платежа.

   После первой мировой войны возникли золотослитковый  и золотодевизный стандарты. Золотослитковый стандарт существовал в странах, обладающих крупными запасами золота, - в Англии, Франции, Японии. При золотослитковом стандарте банкноты разменивались на золото в форме слитков, т.е. размен денег на золото был ограничен стоимостью слитков. Золото ушло из внутреннего обращения.

    В странах, не обладающих большими запасами золота (Австрии, Германии, Дании, России и др.) существовал золотодевизный (золотовалютный) стандарт, в условиях которого отсутствовал непосредственный обмен банкнот на золото: банкноты обменивались на иностранную валюту, разменную на золото. Золото ушло из внутреннего обращения.

    Золотослитковый и золотодевизный стандарты получили название урезанных форм золотого стандарта, так как: 1) размен банкнот на золото был не возможен непосредственно  ( при золотодевизном стандарте) или ограничен (при золотослитковом); 2) это золотой стандарт без золотого обращения.

    Все формы золотого стандарта  были отменены в 1930-х  гг. 

    Особенности денежных систем стран с рыночной экономикой:

     -  в обращении находятся кредитные  деньги, не разменные на золото (банкноты, депозитные деньги), а  также разменные монеты;

     - выпуск наличных и безналичных  денег осуществляется банками  по следующим каналам: в порядке  кредитования хозяйства, кредитования  правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

• сократился удельный вес налично-денежного и увеличилась доля безналичного денежного оборота;
• хроническая инфляция;
• усиление государственного регулирования денежного оборота.

 

Факторы, определяющие тип  денежной системы  страны:

а) структуру денежной системы определят законодательство страны;

б) рост товарного  производства увеличивает спрос  на деньги;

в) усиление конкуренции  порождает разнообразие платежей и  кредитных сделок;

г) цикличность экономического развития требует эластичного денежного  обращения;

д) правовые акты государства регламентируют различные стороны организации денежного обращения.

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред.  Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.