Центральный Банк Российской Федерации

Статья 63. Утратила силу с 1 января 2007 г.

Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

При определении  максимального размера риска  учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

О максимальном размере риска на одного заемщика см. Инструкцию ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И

Статья 65. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Крупным кредитным риском является сумма  кредитов, гарантий и поручительств  в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Максимальный  размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов  размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Банк  России вправе вести реестр крупных  кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп).

Статья 66. Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как:

отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных  активов.

Статья 67. Нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Статья 68. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам.

Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением  кредитными организациями см. Инструкцию ЦБР от 15 июля 2005 г. N 124-И

Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 180-ФЗ в  статью 69 настоящего Федерального закона внесены изменения

Статья 69. Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков в соответствии с федеральными законами.

О формировании и учете резервов на возможные  потери см. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. N 254-П, а также Указание ЦБР от 7 августа 2003 г. N 1318-У

Статья 70. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Размер  норматива использования собственных  средств (капитала) кредитной организации  для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Статья 71. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Указанный норматив не может превышать 50 процентов.

Статья 72. Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций см. Положение ЦБР от 10 февраля 2003 г. N 215-П

Банк  России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета  по видам кредитных организаций.

О предстоящем  изменении нормативов и методик  их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

Обязательные  экономические нормативы деятельности банков установлены Инструкцией  ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И

В целях  определения размера собственных  средств (капитала) кредитной организации  Банк России проводит оценку ее активов и пассивов на основании методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка России. Кредитная организация обязана отразить в своей бухгалтерской и иной отчетности размер собственных средств (капитала), определенный Банком России.

О действиях  при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных  средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов см. Указание ЦБР от 6 февраля 2006 г. N 1656-У

Об особенностях применения ЦБР мер к кредитным  организациям после выявления фактов формирования собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов см. письмо ЦБР от 2 июня 2004 г. N 57-Т

Если  размер собственных средств (капитала) кредитной организации окажется меньше размера уставного капитала кредитной организации, определенного ее учредительными документами, Банк России обязан направить в такую кредитную организацию требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала. Кредитная организация обязана исполнить требование Банка России в порядке, сроки и на условиях, которые установлены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 247-ФЗ статья 72 настоящего Федерального закона дополнена частями шестой и седьмой

Банк  России устанавливает условия включения  субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов) в  состав источников собственных средств (капитала) кредитной организации, а  также условия исключения субординированных кредитов (депозитов, займов, облигационных займов) из состава источников собственных средств (капитала) кредитной организации. Сумма субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа) после предварительного согласования с Банком России, осуществляемого в порядке, установленном нормативным актом Банка России, может быть исключена из расчета собственных средств (капитала) кредитной организации при досрочном расторжении договора субординированного кредита (депозита, займа), досрочном погашении облигаций по инициативе кредитной организации - заемщика.

Банк  России вправе приостановить выплату  основной суммы долга и (или) процентов  по договору субординированного кредита (депозита, займа) или облигациям в  порядке, установленном нормативными актами Банка России, в случаях, если приостановление выплат предусмотрено договором субординированного кредита (депозита, займа) или зарегистрированными условиями эмиссии облигаций и осуществление очередных платежей в пользу кредиторов приведет к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, установленных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Одновременно Банк России устанавливает запрет на принятие кредитной организацией решений о распределении прибыли между ее учредителями (участниками), выплате (объявлении) дивидендов, а также запрет на распределение прибыли между ее учредителями (участниками), выплату им дивидендов, удовлетворение требований учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации. Приостановление выплат по договору субординированного кредита (депозита, займа) или по облигациям и запрет на принятие кредитной организацией решений о распределении прибыли, выплате (объявлении) дивидендов, а также запрет на распределение прибыли между ее учредителями (участниками), выплату им дивидендов, удовлетворение требований учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации подлежат отмене при условии устранения реальной угрозы возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства по ходатайству кредитной организации, представляемому в порядке, установленном Банком России.

О порядке  приведения в соответствие размера  уставного капитала и величины собственных  средств (капитала) кредитных организаций  см. Указание ЦБР от 24 марта 2003 г. N 1260-У

Федеральным законом от 10 января 2003 г. N 5-ФЗ в статью 73 настоящего Федерального закона внесены  изменения

Статья 73. Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.

Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями.

Об организации  инспекционной деятельности ЦБР  см. Инструкцию ЦБР от 1 декабря 2003 г. N 108-И

О порядке  проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями  Центрального банка РФ см. Инструкцию ЦБР от 25 августа 2003 г. N 105-И

Уполномоченные  представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ действие частей 5 и 6 статьи 73 настоящего Федерального закона не распространяется на тематические инспекционные проверки для оценки достоверности учета и отчетности, а также установления фактов, которые связаны с определением соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов и которые невозможно получить методами дистанционного надзора

При осуществлении  функций банковского регулирования  и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной  проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.

Проведение  Банком России повторной проверки кредитной  организации (ее филиала) по одним и  тем же вопросам за один и тот  же отчетный период деятельности кредитной  организации (ее филиала) за уже проверенный  период разрешается по следующим основаниям:

если  такая проверка проводится в связи  с реорганизацией или ликвидацией  кредитной организации;

по мотивированному  решению Совета директоров. Такое  решение Совета директоров может  приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. Для указанных целей ходатайство структурного подразделения Банка России должно содержать указания на выявленные признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации. Указанные признаки должны выявляться и оцениваться в соответствии с методиками, установленными нормативными актами Банка России. Повторная проверка, проводимая на основании мотивированного решения Совета директоров, осуществляется при участии представителей центрального аппарата Банка России.

Статья 75. Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.

В случае возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать меры, предусмотренные  статьей 74 настоящего Федерального закона, а также по решению Совета директоров осуществлять мероприятия по финансовому  оздоровлению кредитных организаций.

Федеральным законом от 30 декабря 2008 г. N 317-ФЗ статья 76 настоящего Федерального закона изложена в новой редакции

Статья 76. Банк России вправе назначить уполномоченных представителей в кредитную организацию в случаях, если:

1) кредитной организацией получен от Государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (далее - Внешэкономбанк) кредит (заем) в иностранной валюте в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 13 октября 2008 года N 173-ФЗ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации");