Центральный банк как верхний уровень банковской системы

Содержание

 

 

 

 

Введение

 

Банковский сектор является важным составляющим элементом  экономики любого государства, особенно развивающегося как Россия.

Когда банковский сектор функционирует в «штатном режиме» – эта работа остается незаметна для большинства граждан, ее работу способен оценить только узкий круг профессионалов. Но, когда банковская система дает  сбой, к ней приковывается пристальное внимание. С.В. Бондаренко сравнивает банковский сектор экономики с «ведущей рукой»: когда она в порядке, мы это воспринимаем как должное, но когда она не здорова – это доставляет нам массу неудобств. Поэтому во избежание и в интересах предотвращения «травм» банковской системы, необходимо тщательно и систематически проводить анализ банковской системы государства с целью выявления и последующего устранения сбоев и отклонений.

Особенно возрастает роль анализа в пред- и посткризисные периоды. В 2011 году сложная ситуация на зарубежных финансовых рынках спровоцировала значительный отток капитала из Российской Федерации, в результате чего пополнение ресурсной базы банками происходило главным образом за счет внутренних источников, включая сбережения населения и средства организаций. В обязательствах банков повысилась роль средств, привлеченных от Банка России, и депозитов Министерства финансов России. Экономический рост в России обеспечил благоприятные условия для расширения банковской деятельности, в первую очередь кредитования.

Одновременно наблюдалось определенное улучшение качества кредитного портфеля. В этих условиях кредитные организации по итогам 2011 года получили рекордную прибыль и улучшили показатели рентабельности банковского капитала и активов, войдя по этому показателю в число мировых лидеров, что способствовало поддержанию достаточности капитала на уровне, значительно превышающем регулятивные требования, даже без заметного роста совокупной величины собственных средств.

Таким образом, актуальность и интерес, проявленной нами к данной теме, обусловлены её практической значимостью.

Цель данной работы – рассмотреть Центральный банк России, этапы становления и перспективы развития.

Задачи данной работы:

- изучить формирование  и развитие Центрального банка  России как экономической категории;

- проанализировать  становление и развитие Банковской  системы Российской Федерации ;

- рассмотреть состояние  и структуру современной банковской  системы в Российской Федерации ;

- проанализировать  состояние банковского сектора  Российской Федерации на современном этапе 

- изучить предпосылки  развития банковского сектора  Российской Федерации до 2020 года.

Объект исследования - Центральный банк России. Предмет исследования - этапы становления и перспективы развития банковской системы России.

Степень научной разработки проблем банковского сектора и банковской системы определяется высокой востребованностью таких исследований со стороны российской банковской системы. В работах зарубежных авторов представлен анализ отдельных аспектов теории и практики обеспечения эффективности банковского сектора и банковской системы.

В меньшей степени изучен опыт развитых стран по внедрению комплексной системы управления экономической безопасностью банковского сектора. В работах отечественных авторов исследуются подходы, предполагающие использование системы методов обеспечения экономической безопасности банков.

Проблемы банков и банковской системы исследовались в трудах таких отечественных ученых и специалистов, как Батырева С.В., Белоглазова Г.Н, Дворецкая А.Е., Звонова Е.А., Егоров А.В., Лаврушин О.И., Лобанов А.А., Мехряков В.Д., Милюков А.И., Моисеев С.Р., Мурычев А.В., Никитина Т.В., Парусимова Н.И., Русанов Ю.Ю., Симановский А.Ю., Тулин Д.В., Саркисянц А.Г., Сенчагов В.К., Смулов А.М., Тавасиев А.М., Трохов М.Е., Улюкаев А.В., Усоскин В.М., Чугунов А.В., Черных С.И., Хандруев А.А.

Такие авторы как Березина М.П., Ерпылеева Н.Ю., Ершов М.В., Рогачев А.Ю., Сердинов Э.М., Чернова Г.В., Шмелев В.В. в различной степени затрагивают вопросы обеспечения эффективности банковских систем зарубежных стран, теории и практики банковского надзора в развитых странах, а также вопросы гармонизации международного банковского и финансового надзора.

Работа состоит из трех глав, введения, заключения, списка использованных источников .

 

1. Теория основных исследований Банка России

 

1.1 Формирование и развитие Центрального банка России как экономической категории

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО) [17].

Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информация о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, - это фиктивная капитализация банков.

С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков» [14].

В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

С принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.

Основными задачами развития банковского сектора являются [19]:

- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного кредитования в США и острым дефицитом ликвидности на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной политики. Банк России увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Был разработан аукционный механизм размещения свободных средств федерального бюджета на банковских депозитах. При этом с целью существенного снижения инфляции Банк России активно использовал доступные ему инструменты денежно-кредитной политики - процентные ставки, нормативы обязательных резервов, валютный курс рубля. В сентябре 2008 г. в результате обострения мирового финансового кризиса ситуация в экономике России кардинально изменилась. Резкое падение мировых цен на нефть и другие экспортируемые Россией товары привело к ухудшению состояния платежного баланса страны [20].

К концу 2008 г. сформировавшийся осенью 2008 года валютный курс рубля перестал соответствовать экономическим реалиям. Поэтому была проведена постепенная девальвация рубля. 23 января 2009 года верхняя граница валютного коридора стоимости бивалютной корзины была установлена на уровне 41 рубль.

Начавшийся осенью 2008 года мощный отток частного капитала, сопровождался резким падением цен на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались отрезанными от иностранных источников финансирования.

В условиях мощного оттока вкладов населения, отсутствия возможности у российских банков получить кредиты за рубежом, свертывания рынка межбанковского кредитования ухудшилась ситуация с ликвидностью кредитных организаций. Некоторые банки начали задерживать платежи и выдачу средств со вкладов населения. В октябре 2008 г. отток вкладов населения из банков достиг своего максимума. Начался рост просроченной задолженности по кредитам и стагнация банковского кредитования реального сектора и населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования. В это время Банк России основные усилия направил на предотвращение массового банкротства российских банков.

С целью пополнения банковской ликвидности неоднократно принималось решение о снижении нормативов обязательных резервов. Был значительно расширен перечень активов, принимаемых Банком России в залог при рефинансировании банков. В течение 2009 г. 10 раз снижались ставка рефинансирования Банка России и другие ставки по операциям Банка России с кредитными организациями. С 24 апреля 2009 г. до конца года ставка рефинансирования снизилась с 13% до 8,75% [20].

В начале 2011 года Банк России продолжил ужесточение денежно-кредитной политики. В целях снижения инфляции в январе было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов. В феврале Банк России объявил о еще одном повышении нормативов обязательных резервов и о повышении большинства процентных ставок Банка России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%.

В марте 2011 г. вновь было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов.

 

1.2 Роль Банка России в банковской системе Российской Федерации

 

Проводником денежно-кредитной политики государства в большинстве стран является центральный банк или «банк банков». Центральный банк наделен монопольным правом денежной эмиссии, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса. Нередко центральный банк выступает агентом правительства при обслуживании государственного бюджета и надзорным органом банковской системы. В разных странах его называют национальным, эмиссионным или резервным банком. В специфических случаях проводником денежно-кредитной политики может выступать министерство финансов от лица правительства, валютное правление и валютный институт, а также частный банк, обладающий монополией на денежную эмиссию.

При реализации своей деятельности ЦБ РФ преследует следующие цели [19]:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы России;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.