Банковское дело

Если по условиям договора предусмотрено погашение основного  долга в конце срока, а ежемесячный  платеж состоит из процентов, то каждый месяц заемщик  платит: сумма кредита*годовая ставка/100/к-во дней в году*к-во дней месяца. За первый месяц (30 дней) получаем 4027,40 руб. За шесть месяцев кредита переплата по кредиту составит 24 567,12р., то есть 24,5%, или 49% в год.

Если по условиям кредита  погашение происходит ежемесячными аннуитетными платежами (проценты и  часть долга), то переплата по кредиту  будет меньше. Сумма ежемесячного платежа будет одинаковой каждый месяц, а вот соотношение проценты/возврат  долга будет меняться: сумма начисленных  процентов будет уменьшаться  за счет уменьшения суммы ссудной  задолженности. За первый месяц (30 дней) сумма начисленных процентов  составляет также 4027,40 руб., а уже  за второй месяц - 3 532,29р. и т.д. За шесть  месяцев кредита переплата по кредиту составит 14 783,54р., то есть 15%, или 30% годовых.

Отметим, также, что размер эффективной процентной ставки (ЭПС) для двух приведенных примеров будет практически одинаковый.

Для кредитов с единовременной комиссией за выдачу кредита ЭПС  значительно выше, чем для кредитов с ежемесячной комиссией. Хотя при  подсчете переплаты по кредиту получается, что для заемщика разница практически  не заметна.

Итак, важно различать  понятия «эффективная процентная ставка»  и «фактическая переплата по кредиту». Если кредит под 18% годовых без дополнительных комиссий, фактическая переплата  по кредиту может составить только 10% от суммы кредита, в то время  как эффективная процентная ставка будет около 20% с учетом всех указанных  выше составляющих.

Единовременные и/или ежемесячные комиссии банка, комиссии в пользу третьих лиц у разных банков индивидуальные.

Список использованных источников

1. Официальный сайт Уральского банка Реконструкции и Развития. -  http://www.ubrr.ru.
2. Официальный сайт СКБ-Банк. - http:// skbbank.ru.
3. Официальный сайт Банка «Кольцо Урала» - http:// koltso.ural.ru.
4. Официальный сайт Центрального Банка РФ. - http://www.cbr.ru
5. Кредитовик. Ру. Эффективная процентная ставка и реальные переплаты по кредиту - http://www.kreditovik.ru/info.php?id=206
6. Банкостан. Ру. - http://krasnoturilsk.bankostan.ru