Банковская система Республики Беларусь

Приоритетной  целью  денежно-кредитной  политики является обеспечение  устойчивости  белорусского  рубля  как  важного  фактора поддержания стабильного роста экономики. [14].

Основным  направлением  повышения  эффективности  курсовой политики  является  постепенный  переход  к  более  гибкому  формированию обменного курса белорусского рубля по мере роста внутренней и внешней сбалансированности  экономики.  Повышение  гибкости  обменного  курса белорусского  рубля  в  рамках  режима  привязки  к  корзине  иностранных валют  позволяет  более  взвешенно  реагировать  на  колебания  курсов основных  мировых  валют  и  создавать  стабильные  условия  для осуществления внешнеторговых и финансовых операций. В то же время Национальный банк противодействует явлениям спекулятивного характера  на  валютном  рынке,  противоречащим  фундаментальным факторам  курсообразования,  и сглаживает  резкие  колебания  обменного курса белорусского рубля.

Важнейшими  условиями  сохранения  устойчивости  действующего курсового режима и макроэкономической стабильности в целом являются улучшение  сальдо  внешней  торговли  товарами  и  услугами,  достижение его  положительного  уровня  к 2015 году,  а  также  приток  в  страну иностранного  капитала  в  значительных  объемах,  преимущественно  в форме прямых иностранных инвестиций.

  Особое  внимание  по-прежнему   уделяется  операциям  банков по  кредитованию  физических  лиц.  При  этом  основными  направлениями совершенствования  регулирования  данного  вида  банковских  операций являются:

1) повышение доступности потребительских  кредитов;

2) развитие жилищного кредитования  посредством:

- совершенствования институтов ипотеки и ипотечных ценных бумаг;

- создание  централизованной  базы  данных  о  залогодержателях  и залогодателях, а также совершаемых сделках по залогу имущества;

- создание подменного фонда жилья и жилья для сдачи в аренду;

- разработка норм и рекомендаций о выпуске и обращении ипотечных ценных бумаг;

3) совершенствование  институциональной  структуры  рынка банковского потребительского кредитования, в том числе направленное на работу  с  проблемной  задолженностью  физических  лиц,  которое предусматривает:

- повышение эффективности судебных и исполнительных процедур;

- развитие системы получения информации о кредитных историях.  Новым  направлением  регулирования  банковских  операций  станут форфейтинговые  операции,  появление  которых  обусловлено  задачами увеличения  экспорта.  Предполагается  законодательно  закрепить  права  и обязанности банков по проведению форфейтинговых операций, что будет стимулировать  развитие  системы расчетов  и  кредитования  во внешнеэкономической деятельности.

Уделяя большое внимание качеству обслуживания клиентов, банки постоянно проводят мероприятия по совершенствованию форм и методов обслуживания. Для достижения максимального удобства населения, банки изменяют графики работы своих подразделений, организовывая обслуживание физических лиц в продленном режиме, в выходные и праздничные дни. Для регулирования потока клиентов и избежания очередей во многих банках внедряется система «Электронная очередь», которая позволяет контролировать поток посетителей, регулировать нагрузку работников банка и вести статистический учет приема каждого посетителя, тем самым улучшая качество обслуживания клиентов.

Во многих банках созданы и действуют Call–центры, специализирующиеся на обслуживании клиентов по телефону. По информации банков, центры укомплектованы подготовленными высококвалифицированными операторами банка, которые предоставляют клиенту необходимую информацию по различным вопросам банковского обслуживания: справочную информацию, консультации по оформлению всех видов кредитов для физических лиц, информацию по депозитам, по порядку открытия счетов, переводам, а также о перечне совершаемых банком операций.

Качественно изменяется технология обслуживания физических лиц, появляются новые банковские услуги [7].

Совершенствуются  системы  безналичных  расчетов  по  розничным платежам и увеличению объема операций, совершаемых с использованием электронных  платежных  инструментов,  за  счет  развития  программно- технической  инфраструктуры  для  проведения  безналичных  операций  с использованием  банковских  пластиковых  карточек.  Расширяется  спектр платежных  услуг,  предоставляемых  населению,  повышается  их  качество, разрабатываются  системы  мероприятий  по  стимулированию  использования банковских  пластиковых  карточек  в  безналичных  расчетах,  включая проведение масштабных социальных рекламных кампаний и реализацию программ повышения  финансовой  грамотности населения. Вырабатываются требования  к  системам  дистанционного  банковского обслуживания (Internet-banking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking, Mobile-banking).

18 октября 2014 года в Национальном  банке Республики Беларусь состоялся  день «открытых дверей», все желающие  могли посетить центральный банк страны и задать все интересующие вопросы. Те, кто посетил Национальный банк Республики Беларусь, смогли узнать историю развития платежной системы, устройство инкассаторской машины, увидеть самые ценные монеты и многое другое. Данное мероприятие было направлено на   развитие и повышение финансовой грамотности граждан.

Банками осуществляется комплекс мероприятий по улучшению качества информационного обеспечения клиентов. Реклама розничных банковских продуктов размещается в республиканских и региональных печатных изданиях, на Интернет–порталах, транслируется на радиостанциях и телевизионных каналах. Многочисленными тиражами издаются и распространяются рекламно–информационные буклеты, брошюры и листовки, электронные CD–презентации по розничному бизнесу.

Повысилась активность использования современных информационно–справочных форм и методов донесения информации до клиентов (звуковые объявления в транспорте и информационных службах рынков города, размещение модулей в плакат–газетах на транспорте, в сети плазменных телевизоров (экранов) на станциях Минского метрополитена и т.п.).

Банками систематически изучается потребность населения в банковских продуктах, удовлетворенность уровнем и культурой обслуживания посредством периодического анкетирования, рассмотрения обращений клиентов, организации работы подразделений с жалобами клиентов, а также проведения конкурсов на звание лучшего работника [7].

В ближайшее время одной из главных задач остается укрепление финансовой стабильности как важнейшего фактора обеспечения устойчивых темпов социально-экономического развития страны.

Национальный банк планирует проводить процентную политику, способствующую формированию сбережений в национальной валюте, стимулирующую рост ресурсного потенциала банков и улучшающую сбалансированность валютного рынка. Ставка  рефинансирования   поддерживается  на  уровне, необходимом  для  достижения  ценовой  стабильности  в  экономике [16].

Что касается глобальных масштабов развития, необходимо открыть страну для инвестиций, иностранных и внутренних. Беларуси, для того чтобы войти в число наиболее развитых стран, необходимо увеличить ВВП минимум в 3 раза.

Прогнозируется,  что  за 2011 – 2015 годы  на  фоне  роста  прямых иностранных  инвестиций  в  экономику  Республики  Беларусь  требования банков к экономике возрастут в 2,7  раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов. Отношение активов  к  ВВП  может  достичь 85 процентов  при  их абсолютном росте в 2,3  раза, при этом объем банковских услуг возрастет  в 3,5 раза.

Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет  прямых  иностранных  инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра,  позволят увеличить  отношение активов  банков  к  ВВП  до 105 процентов, кредитов  к  ВВП – до 90 процентов, капитала  банков  к  ВВП – до уровня  не  менее 12 процентов  и  приблизиться  к  соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.

Таким образом, можно сказать, что банковская система Республики Беларусь постоянно совершенствуется, проводятся мероприятия, направленные на безопасное и надежное функционирование банковского сектора, используя международный  опыт  и  собственные инновационные  разработки,  а  также  путем  повышения  уровня менеджмента в банках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. Экономические и правовые основы деятельности банковской системы Республики Беларусь определены Банковским кодексом Республики Беларусь.

Банковская система Республики Беларусь – составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Она является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.

Финансово-кредитная система Республики Беларусь кроме банков включает в себя и небанковские кредитно-финансовые организации.

Банковская  система  является  ведущим  звеном  институционального сектора  национальной  финансовой  системы.  Устойчиво  работающие финансовые  рынки  и  институты,  надежно функционирующая  платежная система и система надзора  -  финансовая  стабильность в стране.

Совершенствование регулирования  деятельности  банков  создает  благоприятные  условия  для стабильного  развития  банковского  сектора  Республики  Беларусь, повышения устойчивости и эффективности его функционирования.

Увеличение  инвестиционной  привлекательности  банковского сектора  - основа  повышения  капитализации  и  роста  финансовых возможностей  банков  за  счет  расширения  доступа  на  международный рынок капитала и к ресурсам материнских компаний.

Усиление  кадрового,  информационного  и  научного  обеспечения банковской  деятельности  позволит  ускорить  внедрение  в  банковскую практику  передового  международного  опыта  и  собственных инновационных  разработок,  а  также  значительно  повысить  уровень менеджмента в банках.

Развитие конкурентной среды, обеспечение доступности банковских услуг  и  повышение  их  качества  при  снижении  стоимости,  внедрение новых,  отвечающих  мировым  стандартам банковских  продуктов  станут адекватным  ответом  банковского  сообщества  на  растущие  потребности клиентов банков.

Банковский  сектор,  аккумулируя  новейшие достижения  и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную и жизнеспособную часть экономики Республики Беларусь,  которая  эффективно,  качественно  и  в  полном  объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением  иностранного  капитала в  форме  прямых  иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1) Авраменко, А. Н. Дискуссия об устойчивом развитии банковской системы Республики Беларусь/А. Н. Авраменко, Ф. М. Чернявский//Вестник ассоциации белорусских банков. – 2014. - №11(58). – С.19 – 27.

2) Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441 – 3: в ред. Закона Респ. Беларусь от 08.07.2008 г., № 372-3 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2002 – Дата доступа: 10.10.2014.

3)Власенко, Т. П. О направлении банкам рекомендаций по снижению кредитных ставок/Т. П. Власенко// Белорусская газета [Электронный ресурс]. – 2014. - №21. - Режим доступа: http://www.belgazeta.by. – Дата доступа: 10.10.2014.

4) Грушевский, О.А. Состояние и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь/О. А. Грушевский//Белорусская деловая газета [Электронный ресурс]. – 2014. - № 18. - Режим доступа: http://www.bdg.by. – Дата доступа: 10.10.2014.

5)Кравцов, Г. И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.И. Кравцов. – Мн.: Мисанта, 2003. – 527 с.

6)Кравцов, Г. И. Организация  деятельности коммерческих банков: Учебник/ Г.И. Кравцов. - Мн.: БГЭУ, 2008. – 327 с.

7)Кротов, Н.В. Макроэкономические  условия и особенности реализации денежно-кредитной политики Республики Беларусь/Н.В. Кротов//Бизнес-информ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.b-info.by. – Дата доступа: 10.10.2014.

8)Кузьмич Н.Н. Современная  банковская система Республики  Беларусь: создание, развитие, оценки/Н.Н. Кузьмич//Банковский вестник. – 2012. - №31(34). – С.1 – 10.

9)Лаврош, А.А. Доклад по вопросам глобальной финансовой стабильности за 2013 год/А.А. Лаврош// Международный валютный фонд [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.imf.org. – Дата доступа: 10.10.2014;

10)Никитенко, П.Г. Кредитная  политика Беларуси: проблемы и  рекомендации :Учебник/П.Г. Никитенко. - Мн.:  Право  и   экономика, 1998. – 134с.

11)Оскерко, В.Г. Краткая характеристика устойчивости функционирования банковского сектора Республики Беларусь/В.Г. Оскерко// Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by. – Дата доступа: 10.10.2014.