Банковская система Индии

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

Московский государственный  индустриальный университет

(ГОУ МГИУ)

 

 

 

 

               Реферат

 

 

По  дисциплине:      Банковские системы

 

На  тему:                   Банковская система Индии

 

 

 

 

 

Группа:                   6263

 

Студент:                 Киреев П.Г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2011 г.

 

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды,страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

 

В 1992 году правительство  Индии приняло программу реструктуризации 13 государственных банков, совокупные убытки которых составляли более 1 млрд долл. при суммарном их капитале чуть более 1,5 млрд долл. Причина столь  бедственного положения восходит к  национализации 14 крупнейших банков страны в 1969 году в целях улучшения финансирования приоритетных отраслей экономики.

Половина всех новых отделений  должна была находиться в деревнях и мелких городах независимо от рентабельности, 40% всех кредитов должны были направляться в приоритетные области Индии— сельское хозяйство, мелкий бизнес и жилищное строительство и 10% — на финансирование экспорта. Лишь 20% привлечённых депозитов  банки могли использовать по своему усмотрению, остальные средства шли  на кредитование приоритетных отраслей и в фонды центрального банка  для поддержания коэффициента ликвидности  и нормы кассовых резервов. Окончательный  удар по рентабельности банков был  нанесён с помощью зарегулирован-ности  структуры процентных ставок и чрезмерных ограничений их деятельности: 
• запрет на открытие филиалов за границей без разрешения ЦБ; 
• запрет на инвестиции в недвижимость; 
• разрешение использовать на приобретение акций лишь 5% дополнительных депозитов и только на первичных торгах; 
• запрет на совершение операций на вторичном рынке цен-ных бумаг. 
Единственным положительным моментом национализации банков стало приобщение широких масс к банковским услугам. Было создано 35 тыс. новых отделений в сельской местности, кредит стал доступен для миллионов заёмщиков, а в банковской структуре было создано свыше миллиона рабочих мест. Сейчас в стране насчитывается 63 тыс. банковских отделений, одно на каждые 15 тыс. чел.

Начатая в 1991 году экономическая  реформа в Индии дала особенно заметные результаты в банковской сфере. Этому способствовала постановка в  центр внимания правительства вопросов сокращения бюджетного дефицита, развития сельского хозяйства и привлечения  иностранных инвестиций. Это находит поддержку со стороны Резервного банка Индии (РБИ). Вместе с тем внутри-годовой дефицит бюджета остаётся значительным и Центробанк продолжает покрывать его автоматической эмиссией ценных бумаг. 
С начала 90-х годов правительство последовательно снижало резервные отчисления ЦБ и требования по поддержанию ликвидности, разрабатывало новые нормативы для классификации недействующих кредитов и резервирования для их покрытия, ужесточало требования к отчётности. В октябре 1994 года РБИ предпринял первые шаги в дерегулировании процентных ставок. С 1996 года Центробанк устанавливает только одну ставку по активам и пассивам баланса комбанков, в выборе остальных ставок комбанки действуют самостоятельно. 
Благодаря проведённым реформам положение банков, особенно государственных, значительно улучшилось. К началу реформы недействующие кредиты индийских банков составляли в среднем по отрасли 30%. В 1996 году госбанки вынуждены были зарезервировать на их покрытие 1,5 млрд долл. и в 1994 году — 2 млрд. В результате их убытки соответственно составили — 1,2 млрд и 1,6 млрд долл. К 1996 году недействующие активы в целом по отрасли сократились до 16%. Согласно планам РБИ этот показатель должен постепенно снизиться до 5%. Для сравнения: в США недей-ствующие активы составляют 0,72% совокупных активов 50 ведущих банков страны. 
Госбанки занимают доминирующие позиции в банковском секторе Индии. В 1992 году они контролировали 90% рынка кредитов и вкладов. К 1997 году их доля сократилась соответственно до 80 и 84%. Индийское правительство не допускало банкротства государственных банков. Начиная с 1992 года оно выпускало так называемые рекапитализационные облигации, с помощью которых банкам, по существу, предоставлялся новый капитал в обмен на безнадёжные кредиты, которые взяло на себя государство. Го-сударственная помощь помогла большинству банков выйти из разряда убыточных, а наиболее амбициозные из них смогли даже вернуть государству предоставленный капитал и выпустить акции для публичного предложения. Спрос на банковские акции превзошёл предложение, с большим успехом прошло первое международное размещение акций, предпринятое самым крупным госбанком State Bank of India. 
С 1994 года правительство Индии затратило на рекапитализацию госбанков более 3,5 млрд долларов США. К 1996 году этот этап санации госбанков был практически завершён, рекапитализация их за счёт бюджета была постепенно отменена, и госбанки должны стали всё больше полагаться на свои силы. Теперь РБИ побуждает их к увеличению объёмов привлечённых средств и кредитования, снижению издержек и внедрению новых технологий. Банки начинают широко пользоваться консультационными услугами западных фирм. 
Но пока индийским госбанкам не удалось полностью изба-виться от тяжёлого наследия прошлого. Банки продолжают расплачиваться за безнадёжные кредиты, которые выдавались целевым назначением по указанию правительства или являлись своего рода платой за политические услуги. В 1995/96 финансовом году 8 из 27 государственных банков Индии понесли убытки в размере 
25,92 млрд рупий, что значительно превысило прибыль остальных 19 банков в размере 22,18 млрд рупий. 7 банков не смогли обеспечить 8-процентную норму достаточности капитала, установленную Банком международных расчётов. В результате Резервный банк Индии был вынужден в очередной раз отложить введение обязательной нормы достаточности капитала. В 1997 году число банков, не выполняющих её, сократилось до 2, но решение о введении нормы как обязательной было вновь отложено.

 

Список крупнейших банков Индии

Ранг	Банк	Прибыль ($млрд)	Активы ($млрд)	Капитализация ($млрд)
1	State Bank of India Group	2.13	256.79	27.21
2	ICICI Bank	0.70	94.64	21.07
3	HDFC Bank	0.44	35.98	16.83
4	Punjab National Bank	0.62	49.93	6.16
5	Axis Bank	0.35	29.02	9.85
6	Bank of Baroda	0.46	45.78	4.61
7	Bank of India	0.60	44.62	3.80
8	Canara Bank	0.40	43.39	3.49
9	Union Bank of India	0.34	31.72	2.81
10	Indian Overseas Bank	0.26	23.86	1.04
11	Indian Bank	0.24	16.58	1.53
12	Syndicate Bank	0.18	25.67	0.95
13	IDBI Bank	0.15	34.31	1.87
14	Oriental Bank of Commerce	0.18	22.19	1.49
15	Central Bank of India	0.12	29.15	1.31
16	Corporation Bank	0.18	17.13	1.37
17	Allahabad Bank	0.15	19.28	1.29
18	UCO Bank	0.11	22.01	0.68

 

 (источник: "Forbes Global 2000", 21.04.2010)

 

Allahabad Bank - старейший банк Индии, обслуживает клиентов с 1865 года.

Bank of India – государственный коммерческий банк со штаб-квартирой в Мумбаи. Был национализирован в 1969 г. вместе с 13-ю другими индийскими банками. Имеет более 3100 филиалов, включая 27 филиалов за пределами Индии. Банк был основан 7 сентября 1906 г.

Bank of Baroda – основан в 1908 г. и является одним из крупнейших банков Индии. Был национализирован 19 июля 1969 г. правительством Индии.

Canara Bank - был основан Ammembal Subba Rao Pai, знаменитым визионером и филантропом в 1906 году в Мангалоре (штат Карнатака). Сегодня Канара Банк занимает ведущие позиции среди индийских банков. На декабрь 2009 года банк имел более 3 тысяч отделений по всей Индии.

Corporation Bank - один из старейших коммерческих банков страны.