Анализ кредитной системы РФ

Содержание

 

Введение                                                                                                       3

1. Развитие кредитной системы  РФ                                                           5

1.1. Понятие кредитной системы                                                               5

1.2. Основные этапы развития кредитной  системы России                    9

2. Анализ кредитной системы РФ                                                            18

2.1. Характеристика современного состояния кредитной системы России                                                                                                                    18

2.2. Основные тенденции развития кредитной системы РФ                 24                             

Заключение                                                                                                  28

Список используемой литературы                                                           30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Кредитная система это  важнейший ресурс экономического роста. Ее укрепление является непременным  условием решения стратегических задач  в области экономики, стоящих  перед нашей страной.

Актуальность данной темы выражается в том, что, в настоящее  время кредитная система РФ имеет различные проблемы, такие как:

- недостаточное кредитование - одна из серьезнейших проблем  отечественной экономики, возникающая  в результате крайне неравномерного  распределения финансовых ресурсов  по территории страны;

- продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;

- монопольное, ничем  не ограниченное положение на  банковском рынке продолжает  занимать Сберегательный банк;

- отсутствие реальных  условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;

- отсутствие реальной  законодательной базы для регламентации  рынка специализированных небанковских  институтов и др.

Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России на пути ее скорейшего приближения к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран и поэтому требуют скорейшего их решения.

Объект исследования – развитие кредитной системы  России.

Предметом исследования является изучение истории развития и современного состояния кредитной системы РФ.

Цель курсовой работы – рассмотреть понятие кредитной системы, её этапы развития и провести анализ современного состояния кредитной системы России.

Задачи работы:

- изучить развитие кредитной системы РФ;

- рассмотреть основные  этапы развития кредитной системы;

- рассмотреть современное состояние кредитной системы РФ;

- рассмотреть основные тенденции развития кредитной системы России.

В первой части курсовой работы рассматриваются понятие кредитной системы и её основные этапы развития.

Во второй части внимание уделяется современному состоянию кредитной системы России и основным тенденциям её развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Развитие  кредитной системы РФ

 

1.1. Понятие  кредитной системы

 

Система - совокупность организаций, однородных по своим задачам, или  учреждений, организационно объединенных в одно целое.

Кредитную систему можно  рассматривать как:

1. В узком смысле - совокупность финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения. Представлена центральными и коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными учреждениями [5; стр. 35.].

2. В широком смысле - совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов.

Первый аспект определения  кредитной системы характеризует  институциональную форму, а второй - функциональную форму кредитной  системы (см. рис.1).

 

Кредитная система государства

 

 

Институциональная кредитная система		Функциональная кредитная  система
Совокупность кредитных  учреждений; центральные и коммерческие банки, небанковские финансово-кредитные  учреждения		Совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредитования, а также форм безналичных расчетов

 

Рисунок 1 - Кредитная система государства

Понятие функциональной системы связано с движением  ссудного капитала в виде различных  форм кредита, таких как коммерческий, банковский, государственный, ипотечный, потребительский, инвестиционный, инновационный и др. Основными являются коммерческий и банковский кредиты.

Понятие институциональной  кредитной системы связано с  функционированием кредитных учреждений, контролирующих их органов и различных  организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой определенными отношениями (корреспондентскими, конкурентными, расчетно-платежными и т.д.).

Функции, выполняемые  различными кредитными учреждениями, широки и имеют много общего. К основным из них можно отнести следующие:

1) аккумуляцию и мобилизацию  денежного капитала;

2) перераспределение  денежного капитала (посредническая  роль);

3) регулирование денежного  оборота;

4) уменьшение финансовых  рисков для поставщиков финансового  капитала.

Под кредитным учреждением понимается учреждение, которому разрешена кредитная деятельность, то есть привлечение и размещение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности.

При классификации по роду основной деятельности выделяют две группы кредитных учреждений:

1) банковские кредитные  учреждения, для которых кредитная  деятельность является основной;

2) небанковские кредитные  учреждения, для которых кредитная  деятельность не является основной.

Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе - небанковскими организациями. Структуру кредитной системы можно изобразить в виде схемы (см. рис. 2).

 

 

Кредитная система

 

Банки

Небанковские системы

 

Эмиссионные ЦБ

Региональные ЦБ

Управления

 

Почтово-сберегательные учреждения

 

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ)

- инвестиционные фонды - пенсионные фонды - лизинговые компании - ломбарды - страховые общества - кредитные союзы - и др.

 

Неэмиссионные Банки

 

Универсальные

Специализированные

 

Функциональная специализация		Отраслевая специализация
Клиентская специализация
- инвестиционные - инновационные - ипотечные - сберегательные - страховые - и др.		- промышленные - торговые - строительные - внешнеторговые - и др.

 

- потребительские (сберегательные) для физических лиц - отраслевые- только для  обслуживания юридических лиц - биржевые - и др.

 

 

Рисунок 2 - Структура кредитной системы

Банковская система - ключевое звено кредитной системы, выполняющая большинство кредитно-финансовых услуг и которая представляет собой совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово – кредитного механизма [2; стр. 49.].

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ), которые относятся  к небанковским системам, отличает ориентация либо, на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг. Разновидностью СКФИ являются кредитно-сберегательные учреждения, возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.

 

 

 

Иерархическая структура  кредитной системы представлена на рис.3.

Иерархическая структура  кредитной системы

 

1-е звено

Центральный банк (государственные, полугосударственные, акционерные  банки)

 

2-е звено

Банковский сектор

 

Коммерческие банки

Сберегательные банки

Инвестиционные банки

Ипотечные банки

Специализированные отраслевые банки

 

3-е звено

Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения

 

 

Инвестиционные компании

Финансовые компании

Кредитные союзы

Благотворительные фонды

 

Трастовые компании

Ссудно-сберегательные ассоциации

 

Страховые компании

Ломбарды

Пенсионные фонды

 

 

Рисунок 3 - Иерархическая структура кредитной системы

Управляющим органом  системы является Центральный банк, который осуществляет надзор за функционированием кредитных учреждений, анализирует их деятельность и через имеющиеся рычаги воздействия направляет ее в нужное русло. Однако прямое и непосредственное воздействие Центральный банк выполняет только по отношению к банковским учреждениям и другим институтам, специализирующимся на чисто банковских операциях и имеющим лицензию Центрального банка. На остальные звенья кредитной системы Центральный банк воздействует опосредованно. Такое регулирование характерно для России, в Японии эти функции выполняет Министерство финансов, в Германии - Федеральное ведомство по кредитному делу.

 

1.2. Основные  этапы развития кредитной системы  России

 

Созданию современной  кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально- экономическими условиями развития нашей страны.

История кредитной системы  прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев.

Структура кредитной  системы Российской империи до 1917 г.

I. Государственный банк;

II. Банковский сектор, представленный в основном коммерческими  и