Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности

Банки имеют право  создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. Дочерним банком (кредитным учреждением) в Российской Федерации считается банк (кредитное  учреждение), в котором головным банком за счет своей прибыли приобретено  более 50% уставного капитала, и этот факт отражен в его уставе. Взаимоотношения  с головным банком регулируются учредительным  договором и уставом дочернего  банка (кредитного учреждения). При  этом дочерний банк (кредитное учреждение) является юридическим лицом и  действует как самостоятельная коммерческая организация. Он обладает обособленным имуществом, в том числе и собственным капиталом, несет ответственность по своим обязательствам и имеет свой корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре Центрального банка России по месту его нахождения. 

Филиалами банка  считаются обособленные структурные  подразделения, расположенные вне  места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом  и совершает делегированные ему  головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией Центрального банка России. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его  создавшего. Представительство является обособленным подразделением коммерческого  банка, расположенным вне места  его нахождения, не обладающим правами  юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения  представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием  клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных  расходов ему открывается текущий  счет. 

На сегодняшний  день коммерческие банки - основная составная  часть кредитно-финансовой системы  любой страны. Кредитные банковские системы зачастую имеют двухступенчатую  структуру - Центральный и коммерческие банки. Коммерческие банки занимают господствующее положение на рынке  ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту около 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Наблюдается  общая тенденция к специализации  на более доходных операциях. 

Всё поле деятельности современных коммерческих банков просто невозможно охватить в одной курсовой работе по причине строго установленного лимита. Это очень огромная область, требующая более тщательного  изучения с различных точек зрения. 

Глоссарий 
 
 

№ п/п

 Понятие

 Определение

 

1

 Банк

 финансовое предприятие,  которое сосредотачивает временно  свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное  пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных  платежах и расчетах между  предприятиями, учреждениями или  отдельными лицами, регулирует денежное  обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

 

2

 Банковская система

 совокупность  разных взаимосвязанных банков  и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого  финансово-кредитного механизма.

 

3

 Кредитная организация

 в широком смысле  слова понимается юридическое  лицо, которое для извлечения  прибыли как основной цели  своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять  банковские операции, предусмотренные  законом.

 

4

 Небанковская  кредитная организация

 это кредитная  организация, имеющая право осуществлять  отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

 

5

 Кредитные организации  с иностранными инвестициями

 кредитные организации-резиденты,  уставный капитал которых сформирован  с участием средств нерезидентов  независимо от их доли в  уставном капитале.

 

6

 Пассивные операции  банков

 понимаются такие  операции банков, в результате  которых происходит формирование  ресурсов банков.

 

7

 Нераспределенная  прибыль

 часть прибыли,  остающаяся после выплаты дивидендов  и отчислений в резервный фонд.

 

8

 Срочные вклады

 это вклады, вносимые  клиентами банка на определенный  срок, по ним уплачиваются повышенные  проценты.

 

9

 Депозитные сертификаты

 это свидетельство  о депонировании в банке определенной  достаточно крупной суммы денег,  в котором указываются срок  его обязательного обратного  выкупа банком и размер выплачиваемой  при этом определенной надбавки.

 

10

 Контокоррент

 единый счет, посредством  которого производятся все расчетные  и кредитные операции между  клиентом и банком.

 

11

 Вексельные ссуды

 это кредиты  выдаваемые в форме покупки  векселя или под залог векселя.

 

12

 Подтоварные ссуды

 ссуды под залог  товаров и товарораспорядительных  документов.

 

13

 Фондовые ссуды

 ссуды под обеспечение  ценных бумаг.

 

14

 Инкассовые операции

 это операции  по получению банками для клиентов  денег по их поручению и  за их счет по различным  документам.

 

15

 Валюта

 денежная единица  страны, участвующей в международном  экономическом обмене и других  международных отношениях, связанных  с денежными расчетами. Валюта  используется в виде записей  на счетах, национальных банкнот,  платежных средств и кредитных  инструментов расчетов: чеков, тратт,  переводов и т.п.

 

16

 Деньги

 особый товар,  выполняющий роль всеобщего эквивалента  при обмене товаров, форма стоимости  всех других товаров. Деньги  выполняют функции: меры стоимости,  средства обращения, средства  образования сокровищ, средства  платежа и мировых денег.

 

17

 Капитал

 аккумулированная (совокупная) сумма товаров, имущества,  активов, используемых для получения  прибыли, богатства.

 

18

 Коммерческий  банк

 юридическое лицо, которому на основании лицензии  и действующего законодательства  предоставлено право осуществлять  на коммерческой основе банковские  операции.

 

  

Список использованных источников 
 

1. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов по  специальности «Финансы и кредит»  / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,  О.М. Маркова и др.; Под. ред.  Е.Ф. Жукова;- М.: Банки и биржи:  ЮНИТИ, 2000. 

2. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению  «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая,  Н.Г. Александрова и др.; Под.  ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы  и статистика, 2001. 

3. Банковское дело [Текст]: Учебник / Под ред. Г.Н.  Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005.  

4. Басуния Т. эволюция  коммерческих банков в Российской  федерации // Банковское дело. -2000 

5. Беляков А.В., Ломакина  Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. - 2000. 

6. Бердичевская Н., Мельников М. Проблемы малых  коммерческих банков в условиях  финансовой нестабильности // Банк. - 2003. 

7. Замуруев А.С.  Кредит и ссуда: терминологический  анализ, классификация и определение  формы // Деньги и кредит. - 2001. 

8. Захаров В.С.  Проблемы Российских коммерческих  банков // Деньги и кредит. - 2004.  

9. Захаров В.С.  Регулирование деятельности коммерческих  банков России и их ликвидность  // Деньги и кредит. - 2001. 

10. Ямпольский М.М.  О трактовках кредита // Деньги  и кредит. - 2002. 

11. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов по  специальности «Финансы и кредит»  / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,  О.М. Маркова и др.; Под. ред.  Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2000.