Отчет по практике в Сбербанк

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Становление рыночной экономики в  нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в  развитии банковского дела. В настоящее  время в России функционирует  огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности¹. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила практику по получению первичных умений и навыков в Пермском отделении №5292 Сбербанка России.

Полученные за период обучения в  колледже теоретические знания закрепляются во время прохождения практики на предприятии. Во время практики происходит ознакомление с основными процессами предприятия, приобретаются навыки работы в коллективе, общения с клиентами, работы с функционирующими информационными комплексами.

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Сбербанк России». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

- охарактеризовать основную деятельность  банка;

- исследовать кредитные операции;

-проанализировать деятельность  Сбербанка.

Структура отчета состоит из введения, 3 основных разделов, заключения, списка литературы и приложений.

Информационную базу составляют законы Российской Федерации, Гражданский  кодекс, внутренние документы предприятия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ

1. Краткая характеристика деятельности Сбербанка России²

 

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк входит в банковскую систему  Российской Федерации и в своей  деятельности руководствуется законодательством  Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк является юридическим лицом  и со своими филиалами и другими  обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных  с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации  и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном порядке  может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается без ограничения  срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

2. Банковские операции и другие сделки

 

 

  Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли³.

Банк осуществляет следующие  банковские операции⁴:

привлекает денежные средства физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок); размещает  указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает  и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии;  осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

–  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

–  приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

–  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

–  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

–  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

–  осуществляет лизинговые операции;

–  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк осуществляет эмиссию  и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать  карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право  осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции  Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

1.3 Функции элементов организационной структуры⁵.

 

Функции Директора Операционного управления:

Осуществляет руководство деятельностью  управления, организует разработку перспективных  и текущих планов управления, координирует работу и оказывает помощь соответствующим  структурным подразделениям территориальных  банков и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, способствует созданию необходимых условий труда, представляет на рассмотрение руководству Банка предложения по изменению структуры, штатного расписания Управления.

Функции заместителя директора:

 В период отсутствия директора управления выполняет его функции, в соответствии с распоряжением Президента Банка.

Функции Отдела Операционного обслуживания юридических лиц

- Ведет счета юридических лиц; 

- Совершает   операции   по   купле-продаже  иностранной  валюты  в безналичной форме за счет и по поручению клиентов;

- Проводит документарные операции по поручению клиентов;

- Оказывает консультационные и информационные услуги юридическим лицам по вопросам, входящим в компетенцию Отдела;

- Осуществляет иные операции и сделки, входящие в компетенцию Отдела в установленном Банком порядке;

- Участвует в разработке и внедрении автоматизированных систем, использующихся при осуществлении отделом своей деятельности.

Функции Отдела Валютного контроля:

Контроль за правомерным проведением платежей в иностранной валюте и рублях РФ между резидентами и нерезидентами, в соответствии с валютным законодательством РФ.

Функции Отдела Пластиковых карт:

выдача карт и ПИН-конвертов к ним, прием сдаваемых клиентами карт, прием заявлений по утрате карт,  обслуживание счетов клиентов по расчетам с использованием карт,  прием от юридических лиц списков на зачисление денежных средств на счета банковских карт и передача их в Управление Учета и Контроля Сбербанка России.

Функции Отдела Ценных бумаг и анализа рынка:

выдача и оплата векселей, внебалансовый  учет операций по векселям, прием в  залог векселей Сбербанка России и их выдача из залога, выдача и оплата депозитных сертификатов Сбербанка  России.

Функции Кассового Отдела:

оформление документов на прием и выдачу наличных денежных средств по счетам, оформление документов на выдачу чековых книжек, проверка кассовой дисциплины организаций, оформление приходных и расходных документов сотрудникам банка на внесение платежей, получение командировочных расходов и так далее, учет ценных бланков.

Функции отдела обслуживания частных  вкладов:

открытие и закрытие счетов, обслуживание счетов физических лиц, перечисление средств  со счета по поручению клиента, составление  отчетов и передача их в Управление Учета и Контроля.

 

 

 

 

 

 

 

2. КРЕДИТНЫЕ  ОПЕРАЦИИ

2.1 Кредитная  политика Сбербанка России⁶

 

Основные условия кредитной  политики.

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации  в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

- при дифференцированных платежах - наступает до исполнения заемщику 75 лет;

- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредиты предоставляются:

- по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия регистрации;

- по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком.

Кредиты в сумме до 45000 рублей, включительно, могут предоставляется без обеспечения, свыше 45000 рублей обязательно наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

Порядок предоставления кредита.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

- справка о заработной плате формы 2-НДФЛ (Заёмщика и Поручителя) (проверить правильность заполнения паспортных данных и данных о прописке в справке 2-НДФЛ);

- копия трудовой книжки (Заёмщика и Поручителя), обязательно заверенная отделом кадров предприятия (на каждой странице – дата, печать и подпись заверившего лица);

- оригиналы паспортов  (Заёмщика и Поручителя);

- личные подписи Заёмщика и Поручителя в Заявлении-анкете;

- копия пенсионного удостоверения (на пенсионный кредит);

- заполнение в анкете данных об ИНН и страховом свидетельстве.

При выдаче кредита (кроме “Пенсионного”) Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его  доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

- доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;

- доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;

- доход супруги (а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги (а));

- сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

2.2 Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам Сбербанком РФ⁷

 

На сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим оператором на рынке  кредитования физических лиц. Имея богатый  опыт в обслуживании массового клиента  и стремясь наиболее полно удовлетворить  потребности заемщиков, Сбербанк предлагает физическим лицам 16 различных кредитных программ. Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте, процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредита и предоставленного обеспечения, выдача кредита производится как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. Сроки кредитования зависят от вида выбранной кредитной программы и формы обеспечения кредита. Заемщиками Сбербанка могут являться граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет.