Анализ основных средств организации и пути повышения эффективности их использования

Общие условия кредита:

Обеспечение

Залог движимого/недвижимого имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости), а также залог ценных бумаг;

Поручительство юридических лиц;

В 2009 году основной задачей Банка, было обеспечение роста объёмов кредитования, реального сектора, в первую очередь сельхозтоваропроизводителей и других предприятий и организаций АПК, при одновременном сохранении качества кредитного портфеля и прибыльности.

Для обеспечения выполнения данных задач, а также с целью оперативного решения вопросов деятельности, связанных с ухудшением экономической конъюнктуры, в Банке создан Антикризисный  комитет, отвечающий за разработку и мониторинг реализации антикризисных мер

Разработан и утверждён перечень мероприятий по обеспечению деятельности Банка в условиях финансового кризиса, который предусматривал реализацию Банком задач по следующим блокам (с определением сроков исполнения мероприятий и определением ответственных): повышение качества кредитного портфеля, организация работы с проблемной задолженностью, управление финансовым результатом, ресурсное обеспечение деятельности. Уполномоченными органами Банка регулярно рассматривались результаты деятельности Банка, утверждались и корректировались планы антикризисных мер.

В 2009 году Банком решена задача обеспечения прироста объёмов кредитования реального сектора. Кредитный портфель Банка увеличен более чем на 30%, с 466 млрд. рублей до 612  млрд. рублей. Объём выданных кредитов по сравнению с 2008 годом увеличен на 32,9% и составил 444,9 млрд. рублей.

Выполнение Поручения Правительства Российской Федерации по обеспечению прироста объёмов кредитования банковским сектором реального сектора экономики не менее, чем на 2% в месяц, в целом обеспечено – среднемесячный прирост кредитного портфеля Банка по нефинансовым организациям составил 3,1%. Также Банком выполнено Поручение Председателя Правительства о наращивании объёмов кредитования реального сектора экономики в июле  – сентябре 2009 года: в этот период Банком обеспечена выдача 94,5 млрд. рублей (при плановом задании в 50  –  60 млрд. рублей).В целях поддержки хозяйств, пострадавших в 2009 году от засухи на юге России, принято решение о пролонгации кредитов, выданных данным хозяйствам  на срок до 1 года для хозяйств, занимающихся смешанным растениеводством и животноводством, и на срок до 3 лет для хозяйств, занимающихся исключительно растениеводством. Уровень процентной ставки по данным кредитам не повышался, комиссия за пролонгацию не взималась.

  Банком также разработан и реализован комплекс мер, направленных на активизацию работы с просроченной и проблемной задолженностью, в результате которых в 2009 году было осуществлено погашение и урегулирование просроченной и проблемной ссудной задолженности по обязательствам заёмщиков на 29,0 млрд. рублей.  В целях обеспечения ресурсной базы для расширения кредитования при наблюдавшемся в течение 2009 года снижении возможности привлечения ресурсов с внутреннего и международного рынков капитала Банком проведена работа по увеличению объёмов депозитов юридических и физических лиц. В результате проведённой работы объём депозитов юридических лиц в Банке в 2009 году увеличен на 74,3%, до 111,5 млрд. рублей, объём депозитов физических лиц за тот же период увеличен на 64,0%, до 71,2 млрд. рублей.

В целях снижения стоимости привлечённых ресурсов, Банком проведены мероприятия по замещению дорогостоящих кредитов Банка России, привлечённых на беззалоговых аукционах, посредством привлечения более дешёвых ломбардных кредитов и кредитов, обеспеченных активами и поручительствами.

Также реализован комплекс мер по оптимизации затрат, а также усилению

контроля за рациональным использованием средств по смете административно-хозяйственных расходов. В отчётном периоде были утверждены и введены в действие типовые нормы, лимиты и ограничения расходования средств для региональных филиалов. Кроме того, с целью обеспечения возможности выбора наиболее предпочтительных условий закупок при возможной минимизации их цен в Банке действует конкурсная комиссия по комплексным закупкам товаров, выполнения работ и оказания у\слуг, утверждено Положение о порядке подготовки и проведения конкурсных и регламентированных внеконкурсных закупок товаров, выполнения работ и оказания услуг структурными подразделениями Банка.

                                                                                                            Таблица 1

Основные финансовые показатели банка РОССЕЛЬХОЗБАНК за    2009-2010гг                                                                                  

                                                                                                        (млн.руб.)

                                                                                       Продолжение табл. 1

Приведенные в таблице 1 данные показывают , что активы в 2010 году в сравнении с 2009 годом увеличились на 108667 млн. руб. , те на 11,04 %. Прибыль возросла  на 373 мил. руб. или на 12%.

Банковский капитал возрос с 114122 до 11600 млн. руб. или на 2%.

Увеличение потребительского кредита на 27,2 % привело к  просрочке потребительского кредита почти в 2 раза , с 640 до 1267 млн. руб. , те на 98%. ЦБ увеличились по сравнению с 2009 годом на 37,5%.

Облигации увеличились на  33% . Наличие денег на расчетном счете увеличилось  с 2009 года по 2010 год на 54%.  Облигации банка  увеличились на 53%.  Если вклады физических лиц в 2009 году составило 79318 то в 2010 увеличились на 58% и составили 125187 млн. руб.

Оборот по банкоматам  увеличился в 2 раза, в 2009 году оборот составил 5743 ,а в 2010 составил 12592 , те 119%.

Глава 3. Основные направления кредитования в РоссельхозБанке.

Основные направления кредитной поддержки Банком российского АПК обусловлены его активным участием в реализации Госпрограммы. За 2010 год Банком выдано более 124 тыс. кредитов АПК на общую сумму 328,8 млрд. рублей.

  На данные показатели решающее влияние оказала приостановка Минсельхозом России проведения зерновых интервенций в текущем году.

К концу отчетного года доля АПК в кредитном портфеле Банка составила 83,1%.

В 2010 году сложились следующие пропорции выдачи, в рамках реализации мероприятий Государственной программы развития сельского хозяйства, кредитов АПК по субъектам: 87,0% (285,9 млрд. рублей) было выдано предприятиям и организациям АПК; 6,1% (20,1 млрд. рублей) – гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство; 5,6% (18,6 млрд. рублей) –крестьянским (фермерским) хозяйствам; 1,3% (4,2 млрд. рублей) – сельскохозяйственным потребительским кооперативам. Одним из основных направлений деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы является финансирование инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих (в том числе  птицеводческих) комплексов. В 2010 году по данному направлению было выдано более 27 млрд. рублей кредитов против 21,4 млрд. рублей за 2009 год.

Всего с 2006 по 2010 год – в период реализации Приоритетного национального проекта, трансформировавшегося в последующем в Государственную программу развития сельского хозяйства, Банком оказана кредитная поддержка по 2 218 инвестиционным проектам, из которых введено в эксплуатацию – 1 565 объектов общим объемом финансирования 79,5 млрд. рублей. В прошедшем году введено в эксплуатацию 265 производственных объектов. Важным направлением поддержки малых форм хозяйствования на селе является кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств. В 2010 году по данному направлению Банком предоставлено 6,6 тыс. кредитов объемом 18,6 млрд. рублей (на 28,2% больше объемов выдачи за 2009 год).За 2010 год сельскохозяйственным потребительским кооперативам было выдано 844 кредита на сумму более 4 млрд. рублей (5,5 млрд. рублей в 2009 году). См прил 1.

Заключение.

Рассмотрев в данной работе вопросы, связанные с кредитом, можно сделать следующие выводы:

Современная рыночная экономика немыслима без понятия кредита. Необходимость системы кредитования обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают в роли источника кредита, на других возникает потребность в них. Достижению эффективных результатов применения кредита способствует последовательное осуществление государственной денежно-кредитной политики.

Знание функций и законов, налаживание механизма их реализации дает возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде временно неиспользуемых стоимостей. Нельзя забывать и про формы кредита. Они тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Анализируя роль кредита, нельзя не отметить, что зачастую она недооценивается вследствие того, что современные российские банки, являясь основным источником финансово-кредитных ресурсов для предприятий, сталкиваются с серьезной проблемой недостатка капитала, низкой прибыльностью. Это в свою очередь, отражается на эффективности системы кредитования и не позволяет реализовать заложенный в ней потенциал.

Изобретение кредита вслед за деньгами является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получило возможность их преумножить, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела либо приблизить достижение своих потребительских целей, скорее получить в свое распоряжение вещи, предметы, ценности, которыми, не будь кредита, они могли бы владеть лишь в будущем.