Особенности страхования туристов

• Если застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического, алкогольного или токсического опьянения.
• Если застрахованный активно служил в любых вооруженных формированиях.
• Если застрахованный сам умышленно нанес себе любые телесные повреждения.
• Если имело место самоубийство либо попытка самоубийства застрахованного лица.
• Если застрахованный совершил умышленное правонарушение.
• Если застрахованный принимал активное участие в боевых действиях, восстаниях либо забастовках.

   Сегодня, принимая решение застраховаться при  выезде за рубеж, Вам доступны различные варианты страховых полисов. Сами полисы могут действовать различное необходимое Вам время.

   Стоимость страхования, сейчас, ориентировочно составляет от 0,20 до 2 долларов за каждый день пребывания за рубежом.

   Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из следующих факторов:

• Срок действия страхового полиса.
• Сумма страхования.
• Программа страхования, которая включает в себя список покрываемых рисков.
• Страна, в которую собирается выезжать застрахованное лицо.

   Прежде  чем заключить договор со страховой  компанией, клиенту предлагается выполнить следующие действия:

    1. Ознакомиться с учредительными  документами: уставом,

   свидетельством  о регистрации, лицензией (компания также занимается таким видом страхования как «Страхование граждан, выезжающих за рубеж»), балансом за предыдущий год и последний квартал, а также с результатами аудиторской  проверки.

   2. Проанализировать список учредителей  и размер уставного

   капитала.

   3. Изучить баланс. Однако для того  чтобы получить представление  об истинном финансовом состоянии  компании , необходимо иметь достаточные навыки проведения анализа баланса страховых компаний.

   4. Связаться с Департаментом страхового  надзора Минфина

   России  по телефону  (095) 209-23-21  (справочное бюро) и перепроверить всю полученную информацию.

   5. Ознакомиться со страховой программой. Программа-минимум включает:

   - страхование медицинских расходов, жизни, от несчастных случаев. В организации

   - применяется следующий оптимальный

   - набор для клиента: медицина + несчастные случаи + страхование

   -багажа + невозможность совершить поездку (страхование «от невыезда»).

   Формы страхования

   Наряду  с классификацией страхования по отраслям, подотраслям и видам выделяют формы страхования.

   В соответствии со ст.927 ГК РФ и п.2 ст.3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяется две формы страхования: обязательное и добровольное. Если же речь идет о  разделении страхования на государственное  и частное, то здесь критерием  выделения является форма собственности  страховой организации. Если такая  организация находится в собственности  частных лиц (юридических и/или  физических), то осуществляемое ею страхование  относят к частному страхованию. Если страховая организация находится в собственности государства, то такое страхование, в соответствии с исторически сложившейся в нашей стране традицией, называют государственным. Однако следует помнить, что действующий ГК РФ в ст. 969 определяет государственное страхование как обязательное страхование, которое осуществляется за счет средств, специально выделяемых для его проведения из соответствующего бюджета министерствам и другим федеральным органам государственной власти, которые выступают в качестве страхователей. Поэтому, встречая термин «государственное страхование» в отечественных публикациях, необходимо помнить, что в современной России этот термин используется в различных значениях

   Обязательное  страхование

   Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, то есть тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.

   Примеры обязательного страхования:

• Обязательное медицинское страхование
• страхование военнослужащих
• страхование пассажиров
• страхование автогражданской ответственности
• страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ)

   Обязательное  страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи.

   Закон обычно предусматривает:

• перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;
• объем страховой ответственности;
• уровень или нормы страхового обеспечения;
• порядок установления тарифных ставок или средние разницы этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;
• периодичность внесения страховых платежей;
• основные права и обязанности страховщика и страхователя.

   Обязательное  страхование предусматривает, как  правило, сплошной охват указанных  в законе объектов. Например, если предусмотрено  обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно  все, кто собирается совершить поездку.

   При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения (например, минимальная страховая сумма).

   Добровольное  страхование

   Добровольное  страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон  может определять подлежащие добровольному  страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами  страхования, которые разрабатываются страховщиком.

   Добровольное  участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.

   Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все  страхователи изъявляют желание  в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения  для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к  ним требованиям.

   Добровольное  страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание  срока в договоре. Непрерывность  добровольного страхования можно  обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

   Добровольное  страхование действует только при  уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.

   3.2 Страховые компании  в Санкт-Петербурге

   Список страховых компаний Санкт-Петербурга, предоставляющих услугу "Страхование туристов":

   1.«РСТК»

   2.«Росгосстрах»

   3.«РОСНО»

   4.«АльфаСтрахование»

   5.«ЖАСО»

   6.«МАКС»

   7.«Спасские ворота»

   8.«Сургутнефтегаз»

   9.«ВТБ Страхование»

   10.«ИнноГарант»

   11.«Капитал Страхование»

   12.«КИТ Финанс»

   13.«Оранта»

   14.«СОГАЗ»

   15.«Согласие»

   16.«УралСиб»

   17.«Цюрих»

   18.«Югория»

   3.3 Страховые риски и безопасность туристов

   Страховыми  рисками являются следующие предполагаемые события: «внезапное заболевание», «несчастный случай», «экстренные услуги».

   Основными критериями, которые  позволяют считать  риск страховым, являются такие:

• риск, который включается в объём ответственности страховщика, должен быть возможным;
• риск должен носить случайный характер;
• случайность проявления данного риска можно соотнести с массой однородных объектов

   Таким образом, по договору добровольного  медицинского страхования, заключенному со страховой компанией  предоставляются и оплачиваются следующие услуги:

• медицинские услуги, включающие госпитализацию, амбулаторное лечение, а также лечение и уход на дому, предписанные врачом;
• медицинская транспортировка в ближайшую больницу, а также транспортировка в страну постоянного проживания с медицинским сопровождением;
• репатриация останков в аэропорт, наиболее близкий к предполагаемому месту захоронения;
• экстренная стоматологическая помощь.

   Страховые  компании должны  кроме полиса, выдавать  каждому туристу специальную  памятку, в которой указано, что  необходимо делать при несчастном случае или внезапном заболевании, а  также адреса и телефоны врачей или  центров по оказанию помощи в ряде стран мира.

   Под безопасностью путешествия понимаются личная безопасность туристов, сохранность  их имущества и не нанесение ущерба окружающей природной среде при совершении путешествий. Таким образом, страхование туриста является частью мер по обеспечению его безопасности.

   Безопасность  туриста напрямую зависит от политики государства, от мер, принимаемых фирмами—турагентами и туроператорами, а также от действий самого туриста.

   Права и обязанности туриста при  подготовке и совершении путешествия  определены Федеральным законом «Об основах туристской деятельности в РФ». В частности, в соответствии с законом турист имеет право на обеспечение личной безопасности, сохранности своего имущества, беспрепятственное получение неотложной медицинской помощи, а также на получение достоверной информации о правилах въезда в страну пребывания и особенностях поведения в ней, включая обычаи, различные обряды местного населения, санитарно-эпидемиологическую обстановку и т.д. Естественно, что во время совершения путешествия турист обязан соблюдать не только законодательство страны пребывания, уважать ее обычаи, традиции, религиозные верования и социальное устройство, но и правила личной безопасности.

   Информация  об угрозе безопасности туристов в  стране пребывания должна исходить от национальной туристской администрации, турагентов и туроператоров.

   Международная практика показывает, что ряд государств издает соответствующие рекомендации по посещению тех или иных стран  и регионов мира. Так, Госдепартамент США регулярно публикует список стран, в которые поездки не рекомендуются, а в ряде случаев и запрещаются. МИД Германии в 1996г. опубликовало список 80 стран мира, куда немецким туристам не рекомендуется ездить, и запретило поездки в Афганистан, Анголу, Бурунди, Заир, Ливию, Руанду, Сомали и Судан. По ряду других стран даны сведения о степени угрозы туристам и специфике их поведения.